La gestione del denaro può essere un mal di testa quando hai un gran numero di bollette da pagare, investimenti da fare e risparmi da aumentare.
Ma se ti dicessimo che c'è un nuovo giocatore in città pronto a semplificarti la vita finanziaria?
Saluta ET Money, l'app finanziaria all-in-one che sta conquistando il mercato indiano.
In questo post, vedremo cosa distingue ET Money dagli altri e se vale la pena tentare!
Introduzione a ET Money e alla sua missione
ET Money è una piattaforma indiana di investimento e gestione patrimoniale che ha registrato un'enorme crescita negli ultimi anni. Con sede a Gurugram, in India, l'azienda è stata fondata nel gennaio 2015. L'uomo dietro il suo successo è Mukesh P Kalra, che funge da fondatore e CEO della piattaforma.
ET Money ha la missione di rendere la gestione finanziaria semplice e accessibile per i consumatori al dettaglio sfruttando la tecnologia.
L'azienda ha un team di grande talento di 250 membri che lavorano instancabilmente per raggiungere i suoi obiettivi. L'unico punto di forza di ET Money è la sua commissione zero investimento in fondi comuni e funzionalità di gestione delle spese, consentendo agli utenti di monitorare facilmente i propri investimenti.
Negli ultimi anni, la piattaforma ha visto una crescita di cinque volte nella sua base di utenti, consolidando ulteriormente la sua posizione come una delle piattaforme di gestione patrimoniale in più rapida crescita in India.
Come iniziare?
Iniziare con ET Money è un gioco da ragazzi. Sia che tu preferisca utilizzare la tua e-mail o il tuo account Google, il processo è semplice e veloce.
Vai semplicemente a Sito web di ET Money e iscriviti utilizzando il tuo metodo preferito. Una volta fornito l'OTP che verrà inviato alla tua email o collegato al tuo account Google, potrai iniziare ad esplorare la piattaforma e tutte le sue funzionalità senza doversi preoccupare di ulteriore documentazione.
Tuttavia, se sei interessato a creare un conto di investimento, dovrai fornire i tuoi dettagli PAN e le coordinate bancarie collegate a quel conto PAN. L'intero processo è semplificato per rendere il tuo viaggio finanziario il più agevole possibile.
3. Panoramica dell'app e delle sue funzionalità
In ET Money, non mancano strumenti e funzionalità progettati per aiutarti a prendere il controllo delle tue finanze. Dai calcolatori e analizzatori ai portafogli di fondi comuni di investimento e all'analisi delle azioni, questa piattaforma ha tutto il necessario per prendere decisioni finanziarie informate.
In effetti, ET Money può essere meglio descritto come il tuo consulente finanziario personale, sempre lì per aiutarti a navigare nel complesso mondo della finanza. Ma andiamo un po' più a fondo e diamo un'occhiata più da vicino a ciascuna di queste caratteristiche una per una.
(i) Calcolatore della personalità degli investitori
Investire nel borsa comporta molto di più del semplice collocamento di denaro in attività ad alto rischio. Ogni investitore ha una personalità distinta che influenza le sue decisioni finanziarie.
ET Money offre una soluzione a questo fornendo uno studio sulla personalità dell'investitore, che ti aiuta a comprendere la tua tolleranza al rischio e a sviluppare una strategia finanziaria personalizzata.
La piattaforma comprende l'importanza di soddisfare le esigenze individuali, motivo per cui pone alcune domande comportamentali per generare un'analisi dettagliata del rischio basata sulla tua personalità. Questa analisi ti aiuta a prendere decisioni informate, garantendo un percorso finanziario più agevole.
Con il recente clamore del mercato azionario sui social media, si è tentati di buttarsi a capofitto, ma conoscere la personalità dell'investitore fin dall'inizio può fare la differenza nel raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.
(ii) Guida ai fondi comuni di investimento
Come qualcuno che usa ET Money da un po' di tempo, posso dirti in prima persona che la loro guida sui fondi comuni di investimento è di prim'ordine. Prima di tutto, offrono zero commissioni e acquisto e vendita gratuiti, senza costi nascosti. Inoltre, hanno oltre 5000 crore di risorse in consulenza, quindi sai che sono una piattaforma affidabile.
Quando ho scoperto per la prima volta le categorie di fondi comuni di investimento personalizzate e personalizzate di ET Money, sono rimasto piuttosto colpito. Hanno più di 30 categorie solo nel segmento azionario, circa 20 categorie di fondi comuni di debito e 8 categorie ibride. La cosa che mi ha davvero colpito è stato il confronto che forniscono tra diversi fondi comuni di investimento performanti.
So che a volte avere troppe opzioni può essere opprimente per gli investitori.
Ecco perché adoro il fatto che ET Money giudichi i fondi in base a vari parametri e dia una valutazione VRO su 5 stelle. In questo modo, non devi impantanarti con tutte le opzioni: puoi semplicemente andare direttamente a quelle che hanno un punteggio elevato e prendere la tua decisione da lì.
(iii) Analisi dei fondi comuni
Quindi hai finalmente scelto il tuo vincitore, ma aspetta solo un secondo! C'è ancora un altro passaggio cruciale: analizzare quel particolare fondo. Ed è qui che entra in gioco ET Money con il loro strumento di analisi dei fondi comuni di prim'ordine.
Sono rimasto impressionato quando l'ho controllato per la prima volta per il fondo Quant Tax Plan Direct-Growth. La pagella visualizzata sullo schermo valuta immediatamente il fondo in base alla sua performance e al suo rischio, entrambi valutati con 5 stelle in questo caso.
E se sei come me e ami vedere i numeri, c'è un calcolatore reciproco che calcola la tua ricchezza potenziale in base al tuo SIP o investimento forfettario, semplicemente inserendo alcuni dettagli come l'importo dell'investimento, la data e il mandato.
Ma non finisce qui. Scorri un po' verso il basso e vedrai una rappresentazione visiva della performance del fondo rispetto alla media della categoria, e anche un confronto dettagliato dei suoi potenziali rendimenti con altri beni popolari come depositi fissi e oro.
Questo è estremamente importante perché, siamo reali, un fondo comune deve avere prestazioni migliori di queste opzioni più sicure per un periodo di tempo per giustificare il rischio che comporta.
E se vuoi entrare nei dettagli, l'analisi fornisce anche tutte le informazioni di base sul fondo, come il rapporto di spesa, il carico di uscita, il patrimonio gestito, l'età e altro ancora.
Quindi, in poche parole, lo strumento di analisi dei fondi comuni di ET Money è uno sportello unico per tutte le informazioni sui fondi comuni necessarie per prendere decisioni di investimento.
(iv) Controllo dello stato del portafoglio
Ti sei mai chiesto se il tuo portafoglio di fondi comuni è tutto ciò che sembra?
Il Portfolio Health Checker di ET Money può aiutarti a scoprirlo! Questo straordinario strumento analizza il tuo portafoglio su 12 diversi parametri, fornendo un'analisi completa e approfondita.
Ho usato questo strumento da solo e posso dire che è un vero toccasana, considerato affidabile da oltre 70 utenti lakh. A volte anche la migliore combinazione di fondi potrebbe non battere il mercato, ed è qui che entra in gioco il Portfolio Health Checker.
Ti darà una valutazione accurata del tuo portafoglio, mostrandoti se è aggressivo o troppo conservativo, se sei sovraesposto a un particolare settore o asset class e altro ancora.
L'aggiornamento delle informazioni sul tuo portfolio è tutto ciò che serve e lo strumento fa il resto. Riceverai una revisione completa, che ti darà un quadro completo dello stato di salute del tuo portafoglio.
(v) Genio
Hai mai cercato consulenza in materia di investimenti da amici, vicini o colleghi?
Se sei un indiano, sono sicuro che l'hai fatto. Quando inizi a investire, le domande sono infinite: in cosa investire, quanto investire e quando investire è solo la punta dell'iceberg. Entra nella funzione Genius di ET Money.
Il processo non potrebbe essere più semplice. In base al tuo orizzonte temporale e alla personalità dell'investitore, Genius consiglia portafogli personalizzati creati da esperti del settore.
Questi portafogli sono una combinazione di attività come azioni indiane, azioni estere, oro, debito e altro, adattate alla tua propensione al rischio. E la parte migliore? Genius tiene anche traccia del mercato e fornisce approfondimenti per aiutarti a riequilibrare il tuo portafoglio, in modo da poter tenere sotto controllo i tuoi investimenti.
Il costo mensile è di 249 rupie, inclusa la GST, e viene fatturato trimestralmente.
Sono rimasto impressionato dal sistema di prezzi forfettari di ET Money, il che significa che, indipendentemente dalle dimensioni del tuo portafoglio, ti verrà sempre addebitato lo stesso importo ogni mese. E c'è anche un'offerta speciale in corso in cui puoi ottenere i primi 3 mesi a sole 49 rupie al mese!
(vi) Assicurazione
Come qualcuno che usa ET Money da un po' di tempo, posso dirti che una delle cose che amo della piattaforma è la sua caratteristica assicurativa.
Fornisce assicurazione sanitaria e l'assicurazione sulla vita a termine, che sono le due polizze assicurative più basilari che tutti dovrebbero possedere. Queste polizze sono progettate per fornirti protezione finanziaria in caso di eventi sfortunati e aiutarti a salvaguardare il futuro dei tuoi cari.
L'assicurazione sulla vita, ad esempio, ti offre un piano personalizzato in base all'età, al sesso, alle abitudini (fumatore o non fumatore) e al reddito annuo. In caso di sfortunato decesso, i proventi della scadenza sono esentasse, dando a te e ai tuoi cari tranquillità nei momenti difficili.
Puoi persino personalizzare i termini, la copertura o altri vantaggi in base alle tue esigenze e, se necessario, puoi annullare la polizza entro 15 giorni.
D'altra parte, la polizza sanitaria di ET Money ti consente di acquistare un piano di assicurazione sanitaria collettiva per tutta la tua famiglia. Questa politica fornisce periodicamente controlli sanitari gratuiti e puoi usufruire di trattamenti senza contanti presso i principali ospedali di tutto il paese.
Inoltre, puoi persino risparmiare le tasse fino a 15600, e la polizza copre non solo le spese di ricovero, ma tutte le spese ad essa connesse, 30-60 giorni prima o dopo il trattamento.
Esperienza utente e interfaccia
Come utente della piattaforma ET Money, posso affermare che l'interfaccia utente è funzionale e svolge il lavoro. Le sezioni del dashboard sono ben organizzate e consentono un rapido accesso a vari strumenti come fondi comuni di investimento, azioni, portafogli Genius e calcolatrici.
L'opzione "Il mio account" in alto a destra è uno strumento utile che tiene traccia di tutte le tue risorse in un'unica posizione, semplificando il monitoraggio di SIP, transazioni e altri dati di investimento.
Sebbene la versione per PC sia ben organizzata, preferisco l'app mobile ET Money per la sua semplicità e l'interfaccia utente intuitiva. Nel mondo frenetico di oggi, è molto più conveniente gestire gli investimenti in movimento e l'app fa un ottimo lavoro nel garantire ai clienti l'accesso a tutti gli strumenti che desiderano in uno stile ottimizzato per i dispositivi mobili.
5. Commissioni e oneri
Con la loro opzione Direct Mutual Funds, puoi investire senza doversi preoccupare di spese o commissioni nascoste, sia al momento dell'acquisto che della vendita di quote. E, se sei interessato ad aprire un conto NPS, è prevista una commissione una tantum per l'apertura del conto di Rs 400 + GST.
Per ogni transazione, è prevista una commissione di convenienza nominale pari allo 0.25% dell'importo dell'investimento + GST o Rs. 30 + IVA. Per quanto riguarda il loro abbonamento Genius, viene fornito con una tariffa mensile di 249 rupie, inclusa la GST, che viene fatturata trimestralmente.
Ma come accennato nella sezione "Genius", attualmente offrono l'abbonamento "Genius" per 49 al mese per i primi 3 mesi.
6. Assistenza clienti
Quando si tratta di assistenza clienti, ET Money ti copre. La piattaforma fornisce una grande quantità di informazioni sotto forma di domande frequenti per aiutarti a risolvere rapidamente problemi comuni. Tuttavia, se incontri un problema che non è trattato nelle FAQ, il meccanismo di riparazione dei reclami dei clienti di ET Money è sempre qui per aiutarti.
Basta sollevare un ticket e il team di ET Money indagherà prontamente sulla questione e ti ricontatterà con una soluzione. Sia che tu stia cercando aiuto per un problema tecnico o che tu abbia una domanda sul tuo conto, ET Money si impegna a fornire il supporto di cui hai bisogno per avere un'esperienza di investimento senza problemi.
7. Sicurezza e protezione dei dati dell'utente
Quando si tratta di investire, la sicurezza e la sicurezza sono sempre le mie preoccupazioni principali. Per fortuna, ho scoperto che l'app ET Money prende sul serio queste cose. L'app è registrata con SEBI, il che è un buon segno, ma ciò che la distingue davvero è l'uso della crittografia per proteggere i dati degli utenti.
Ogni volta che accedo, so che le mie informazioni personali e i dettagli dell'investimento sono al sicuro e protetti da furto o uso improprio.
Quindi, posso stare tranquillo sapendo che il mio futuro finanziario è in buone mani
8. Limitazioni
Utilizzando ET Money, ho notato alcuni inconvenienti che potrebbero valere la pena menzionare. Per cominciare, la funzione di rinnovo automatico dell'abbonamento Genius può essere una seccatura se dimentichi di annullarlo. A differenza di altre piattaforme, ET Money non offre rimborsi proporzionali per il tempo non utilizzato.
Inoltre, ogni ribilanciamento comporta un carico di uscita, quindi tienilo presente se stai pensando di utilizzare l'app per gestire i tuoi investimenti.
Un altro problema che ho riscontrato è la mancanza di supporto dal vivo. Se hai bisogno di aiuto, dovrai inviare un ticket e attendere che il team di ET Money indaghi. Non è disponibile nemmeno il supporto telefonico, quindi potrebbe essere una sfida se hai bisogno di assistenza rapidamente.
Infine, mentre ET Money afferma di fornire raccomandazioni di portafoglio personalizzate, le opzioni che offrono possono essere limitate in base alle informazioni fornite. Sarebbe fantastico se in futuro ampliassero le loro offerte di portafoglio per fornire consigli ancora più personalizzati.
Nel complesso, queste sono solo alcune limitazioni di cui essere consapevoli, ma non dovrebbero togliere nulla all'esperienza complessivamente positiva che ho avuto con ET Money.
9. Raccomandazioni per gli utenti
Se sei nuovo nell'investimento e cerchi una piattaforma per gestire i tuoi fondi, ET Money potrebbe essere una scelta intelligente. L'app è un modo fantastico per immergerti nel mondo degli investimenti, con il suo layout intuitivo e una varietà di alternative di investimento tra cui scegliere.
Tuttavia, quando si tratta di funzionalità più avanzate, come l'appartenenza a ET Money Genius, consiglierei cautela. Anche se sono sicuro che portafogli su misura e altre funzionalità premium siano utili per alcuni, non penso che ne valga la pena per me.
Vale sicuramente la pena dare un'occhiata ai servizi gratuiti, ma prima di impegnarsi in un abbonamento mensile, prenderei in considerazione l'idea di bilanciare spese e vantaggi.
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