Үндістанда необанктер қарқынды түрде жұмыс істей бастады.
Және олар әкелетін барлық инновациялық идеялар мен толықтыруларды көру өте жақсы. Өйткені бұл біздегі дәстүрлі банк жүйесі емес, болашақ. Бұл Neobanks бастау оңай, бірдей қауіпсіз және әлдеқайда үнемді.
Міне, сіз өз қолдарыңызды сынауға болатын Үндістандық Необанктердің кейбірі. Бұл Neobanks басқа тізімдеріне ұқсамайды – мен тек жұмыс істейтін және лайықты пайдаланушы базасы бар қолданбаларды ғана тізімдедім.
Жоқ, Paytm Payments Bank олардың бірі емес.
Тізімге кірмес бұрын, мұнда Neobanks туралы кішкене кіріспе.
Необанк дегеніміз не?
Neobank – бұл физикалық қатысуы жоқ тек цифрлық банк. Қолма-қол ақша салатын филиал жоқ, құжат рәсімдемейді, физикалық сапарлар жоқ.
Бірақ егер сіз жазбада RBI ережелерін алсаңыз, Neobank шын мәнінде банк емес. Шындығында, төменде көрсетілген қызметтердің ешқайсысы өзін банк деп санамайды. Олар қаржылық қолданбалар мен қызметтер. Олардың сіздің депозиттеріңізді сақтайтын инфрақұрылымы жоқ.
Бұл необанктер басқа кәдімгі банктерді өздерінің қазынасы ретінде пайдаланады, былайша айтқанда. Осы Neobanks-тегі шотыңызды RBI банк ретінде лицензиялаған қаржы институттары орналастырады және реттейді. HDFC және ICICI банкі сияқты.
Neobank шотыңызға салған ақшаңызды серіктес банк басқарады және өңдейді. Neobank шотыңыздың нөмірін сіз, Neobank және серіктес банк арасындағы прокси ретінде қарастырыңыз.
Бұл Neobanks өз клиенттері үшін бәрін жеңілдетеді. Сізге тонналап қағаз толтырудың қажеті жоқ. Қолдау әдеттегі банктерге қарағанда жылдамырақ; олардың қолданбасы әлдеқайда заманауи және сізге басқа да көптеген төлемдерді төлеудің қажеті жоқ.
Сондықтан менің ұрпағым оны жақсы көреді.
Үндістандағы ең жақсы необанктердің тізімін бастайық.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi мені қызықтыратын бірінші Необанк болды. Оның іске қосылуына дейін бізде әртүрлі себептерге байланысты, соның ішінде сәтсіз маркетингке байланысты көп ұзамай тоқтап қалған жергілікті цифрлық банктер немесе уақытша жобалар болды.
Ең жақсы мысал - IDFC Niyo. Олардың тамаша өнімі болды, бірақ оны дұрыс аудиторияға жеткізе алмады.
Бірақ Fi дәл істеу керек нәрсені жасады - жас ұрпақты мақсат етіп, оларға қажет нәрсені берді. Тегін жинақ шоты, сыйақы ақша үнемдеу, тамаша UX және ешқандай құжат жұмысы жоқ.
Және олар өз ойларын дұрыс аудиторияға сәтті жеткізді.
Fi Федералды банкпен серіктес болды. Бұл Fi арқылы жинақ шотын ашқанда, сіз Федералдық банкте де шот ашып жатқаныңызды білдіреді.
Оларда тамаша UX бар және Fi қолданбасы ұқыпты көрінеді. Ол қазір тек Android смартфондары үшін қол жетімді. Осы уақытқа дейін өте белсенді даму болды және пайдаланушылар оны жақсы көрді.
Есептік жазбаны ашу оңай. Сіз олардың күту тізіміне тіркелуіңіз керек және олар Fi қолданбасында тіркелгі жасауға болатын Fi.nite кодын жібереді. Дегенмен, көп жағдайда сіз Fi.nite кодыңызға жылдам қол жеткізе аласыз.
Fi сізге RBI 5 лакқа дейін сақтандырылған нөлдік қалдық жинақ шотын ашуға мүмкіндік береді.
Қолданбада сіз өткен транзакцияларыңызды да талдай аласыз. Ақшаңыздың көп бөлігін қайда және қанша жұмсайтыныңызды анық қараңыз.
Сіз VISA арқылы жұмыс істейтін тегін дебеттік карта аласыз. Сіз қолма-қол ақшаны алып, онлайн транзакция жасай аласыз, PayWave пайдалана аласыз және қалағаныңызда бір рет басу арқылы бұғаттай аласыз.
NEFT, IMPS немесе RTGS аударымдары үшін ақы алынбайды. Сізге тоқсан сайын 2 чек кітапшасы тегін беріледі. Forex төлемдері де жоқ.
ICICI банкінің iWish мүмкіндігімен таныс болсаңыз, Fi оған ұқсас нәрсені ұсынады. Сіз FIT ережелерін жасай аласыз және транзакцияны орындаған сайын белгіленген соманы автоматты түрде сақтай аласыз. Ал сіз сыйақы аласыз ақшаңызды үнемдеу.
Stash деп аталатын тағы бір мүмкіндік бар. Оны икемді тұрақты депозит ретінде қарастырыңыз. Сіз кез келген уақытта кез келген соманы салып, 5.1% сыйақы ала аласыз. Па
Сіз 24×7 чат қолдауына қол жеткізе аласыз. Fi Android және iOS платформаларында қолжетімді.
Соңында, Fi-ның артында ең жақсы команда бар. Fi артында тұрған топ бұрынғы Google, PayPal, PhonePe және Paytm қызметкерлерінен тұрады.
Мен Fi-ны Үндістандағы №1 Neobbank ретінде бағалаймын.
2. Юпитер (Юпитер.Ақша)
Юпитер 2021 жылғы жағдай бойынша Үндістандағы ең танымал Neobank болып табылады.
Барлығы олардың маркетингі мен мыңжылдықтары бар банкті қауымдастық жобасы ретінде құру тәсілінің арқасында.
Юпитер адамдарға қосылу және мүмкіндіктерді бөлісу, қателерді анықтау және бета қолданбасын сынау үшін форум құрып, оны жанкүйерлердің сүйіктісіне айналдырды.
Юпитер көмегімен сіз ақша жұмсағаныңыз үшін сыйақы аласыз. Әрбір шығыс транзакциясы үшін сіз сыйақы ретінде 1% аласыз. Бұл сыйлық мерзімі бітпейді және қалаған кезде қолма-қол ақшаға айырбасталатын «әшекейлер» деп аталады.
Енді бұл Юпитер дебеттік карталарын және UPI пайдаланудың үлкен себебі. Қолма-қол ақшаны жұмсаған сайын 1% қайтарымға кепілдік беріледі.
Юпитер сонымен қатар Федералдық банкпен серіктес, яғни Fi ұсынғанның барлығын Юпитер де жасайды. Юпитермен жинақ шотын ашу өте оңай. Барлық мүмкіндіктерге қол жеткізу үшін сізге тек бейне KYC толтыру және бірінші рет 3000 INR салу керек.
Сіз сондай-ақ әдемі оралған тегін VISA дебеттік картасын аласыз. Жылдық төлем, техникалық қызмет көрсету ақысы немесе транзакция ақысы жоқ.
Юпитер сіздің шығындарыңыз туралы терең түсінік береді. Ол транзакцияларды бірнеше санаттарға жіктейді және ақшаңыздың қайда кетіп жатқанын талдауға мүмкіндік береді. Қай жерде артық жұмсағаныңызды көрудің жақсы тәсілі.
Ол UPI арқылы жұмыс істейтіндіктен, Юпитер нөміріңізге қосылған бірнеше банктік шоттарды ашып, ағымдағы өтімді таза құныңызды көрсете алады. Неге ұқсас INDmoney істейді.
деп аталатын тағы бір жинақ депозиті мүмкіндігі бар Кәстрөлдер.
Сіз белгілі бір қаржылық мақсаттарды қойып, осы кәстрөлдерге автоматты түрде ақша сала аласыз. Ал сіз мақсатыңызды орындаған кезде сыйлық аласыз. Шығару үшін ешқандай комиссия алынбайды.
Fi-мен салыстырғанда, Юпитер сізден 6-шы IMPS транзакциясынан кейін комиссия алады. Бір жылда 5 транзакциядан кейін NEFT/RTGS үшін комиссия да бар.
Юпитердің қолдау тобы жылдам және оларда өте белсенді қауымдастық форумы бар.
Юпитер де тек Android жүйесінде қол жетімді және iOS қолданбасы бета-тексеруде.
3. FREO.Ақша (Тегін сақтау)
Freo - бұл мен жақыннан бақылап жүрген тағы бір Neobank жобасы.
Ол әлі әзірленуде, бірақ сізді қызықтыратын кейбір негізгі мүмкіндіктер бар, мысалы:
- 7% пайыздық мөлшерлеме - бұл нөлдік техникалық қызмет көрсету жинақ шотындағы FD және қарыз қорларын жеңеді.
- Жинақ шотыңызбен бірге несие желісі.
- Freo картасы – а несиелік карта нөлдік комиссиямен және 30 күндік пайызсыз кезеңмен.
Олардың флагмандық қолданбасы - Money Tap соңғы айларда айтарлықтай жақсарды. Бұл бірден жеке несие алуға мүмкіндік беретін қолданба. Осы уақытқа дейін олар Money Tap арқылы INR 4,000 крон бөлді.
Олар Money Tap көмегімен алған сабақтарын несиеге негізделген жинақ шотын Freo жасау үшін пайдаланады.
Freo Equitas Small Finance Bank-пен серіктестікте болады.
Фрео әлі де Альфа тестілеу кезеңінде. Тағы да қызықты мүмкіндіктер болуы мүмкін. Алғашқы Freo пайдаланушыларының бірі болғыңыз келсе, олардың күту тізіміне Freo.Money сайтында жазылуыңызға болады.
Мен үшін бұл өте перспективалы және жаңашыл болып көрінеді.
Жаңарту – FreoSave қазір тікелей эфирде.
4. INDmoney Super Saver тіркелгісі
INDMoney-дің Жаңа Super Saver есептік жазбасын пайдаланғаннан кейін бірнеше ай өткен соң, оны осы Neobanks тізіміне қосу дұрыс деп ойлаймын.
Бұл необанк, сайып келгенде. INDmoney Super Saver шоты SBM банкімен жұмыс істейді.
SBM банкі арқылы платформалар ұнайды INDMoney және Vested үндістер үшін АҚШ акцияларын инвестициялау мүмкіндіктерін жеңілдету үшін INR-ден АҚШ долларына тегін аударымдарды қолдай алады.
Дегенмен, бұл шот кез келген басқа банк шоты сияқты жұмыс істейді. Сіз ай сайын қызығушылық танытасыз, сіз SBM banks веб-сайтындағы интернет-банкинг порталына қол жеткізе аласыз. Олар көп ұзамай кепілдендірілген несие картасына күледі.
Сіз дебеттік картаға қол жеткізе алмайсыз, бірақ SBM банкі олармен тікелей хабарлассаңыз, сізге дебеттік карта жіберетініне сенімдімін.
UPI-ге келетін болсақ, сіз оған WhatsApp немесе Slice сияқты кез келген қолданба арқылы тіркеле аласыз. INDMoney супер есептік жазбасын ашу үшін пайдаланған нөмірді пайдаланыңыз және оны қолдайтын кез келген қолданбада UPI жүйесіне тіркеліңіз.
5. NiyoX
Сіз сондай-ақ бере аласыз NiyoX Neobank көріңіз. Бұл Equitas Small Finance банкі басқаратын цифрлық жинақ шоты. Сіз NiyoX-пен 7% пайыздық мөлшерлеме аласыз және сіз де инвестициялай аласыз Өзара қорлар 2-і 1 есептік жазбасын пайдалану.
NiyoX өте әдемі көрінетін дебеттік картасы бар, бірақ ол тек бірінші жыл үшін тегін.
NiyoX-те Юпитер немесе Fi сияқты көптеген мүмкіндіктер жоқ, бірақ ол жұмыс істейді.
Сіз өзіңіздің NiyoX есептік жазбаңызға таза банкинг арқылы кіре аласыз, жоғарыда аталған үшеуінің қалғандары жергілікті түрде рұқсат етпейді. Таза банкингке қол жеткізу үшін олардың серіктес банкіне тіркелу керек.
Mool.One, Fold.Money, Atlas және Finin Neo-Bank
Мен оларды осы тізімге бір ғана себеппен қосқан жоқпын – олар Юпитер және Фимен бәсекелесе алады деп ойламаймын. Яғни, олар өз өнімдерін жақын арада шығарса.
Fold.Money соңғы екі жыл бойы әзірленуде. Фининнің ешқандай белсенділігі жоқ. Neo-Bank by Atlas әлі ешқандай оң жаңартуды жарияламады.
Жалғыз перспективалы перспектива - Mool.one. Дегенмен, Mool өзінің Neobank қолданбасын іске қосқанға дейін көп күту кезеңі бар.
Міне бітті.
Үндістанда бұл тізімді жасамаған бірнеше басқа Neobanks бар, мысалы, RazorPayX және Neobank by Atlantis, соның ішінде мемлекеттік сандық банктер тобы.
Өйткені бұл банктер Юпитер немесе Фи сияқты жақсы емес. RazorPayX кәсіпорындар үшін арнайы жасалған.
Необанктер әлі де үндістер үшін жаңа сөз, сондықтан біз күтуіміз керек және жаңа бәсекелестер жаңа идеялармен және әртүрлі тәсілдермен осы кеңістікте пайда болатындықтан, жағдайдың қалай болатынын көруіміз керек.
Осы уақытқа дейін Юпитер, Фи және Фрео Үндістандағы ең жақсы үш Необанк болып табылады.
Түсініктемелерде өз ойларыңызды айтыңыз. Егер сізде Юпитер немесе Fi пайдаланылса/пайдалансаңыз, төменде тәжірибеңізбен бөлісіңіз.
Сәлем
Федералды банктің дебеттік картасын электрондық коммерция сайтында, fi шығарылған дебеттік карта арқылы кэшбэк ұсынысын пайдалана аламыз ба?
Аюш Бхаскар
Әрине аласыз.
Винет
Niyo және оның барлық өнімдерін қарап шығыңыз
Аюш Бхаскар
Әрине, Винет, мен Нийоны алдағы мақалаларда жазамын.
Саян
Fi жүйесінде шот ашу үшін қандай бастапқы депозит қажет? Олар дебеттік карта үшін қандай да бір қызмет көрсету комиссиясын және шығару комиссиясын алады ма?
Аюш Бхаскар
Ешбірі – сіз оны ашқаннан кейін бұл нөлдік баланс. Бірақ олар кем дегенде 3,000 сақтауды ұсынады. Және карталарға қатысты ештеңе үшін ақы алынбайды.
Сеема
18 жастан асқан кез келген Үндістан азаматы Fi жүйесінде шот аша алады ма? VISA картасына бөлек өтініш беруім керек пе?
Аюш Бхаскар
Иә! Кез келген адам Fi есептік жазбасын аша алады. Олар бастапқы кезеңдерінде қатты PF тексерісінен өтті. Дегенмен, бұл менің білуімше, содан бері жұмсақ тексеру болды. Сіз дебеттік картаңызды ешқандай қосымша процедурасыз аласыз.
Риxа
Neo банк шотын ашу үшін Aadhar мәліметтері қажет пе?
Аюш Бхаскар
Иә! Aadhaar және PAN екеуі де.
С Гарайн
Веб-сайтта қандай Neo Bank пайдалануға болады? Мен Fi және Юпитерді тек мобильді қосымшада қолдануға болатындығын түсінемін.
Аюш Бхаскар
Егер сіз Fi немесе Юпитерде болсаңыз, Федералдық банктің таза банк қызметін пайдалана аласыз. Дегенмен, жұмыс үстелі браузері арқылы (қазіргі уақытта) қол жеткізуге болатын жалғыз необанк – AceNeobank (өте шектеулі аймақтарда бар деп ойлаймын) және Open.Money – тек бизнес үшін.