Инвестициялық қорлар жаңадан бастаушыларға инвестициялаудың тамаша тәсілі болып табылады, бірақ сіз көптеген инвестициялық қор компанияларында пайдаңызды жеуге болатын шығыс жүктемелері бар екенін білесіз бе?
«Шығу жүктемесі» сәл жаңылыстыратын термин. Бұл сіз шыққан кезде жоғалтқан сома емес, егер сіз кеткенде жоғалтатын сома Шығу мерзімінен бұрын.
Инвестор ретінде сіз пайлық қорлардағы шығыс жүктемесін қалай азайту керектігін білуіңіз маңызды, өйткені бұл шығындарды үнемдеуге және инвестицияларыңыздан көбірек ақша табуға көмектеседі.
Бұл мақалада біз инвестициялық шешімдерді жақсырақ қабылдау үшін пайлық қорлардағы шығыс жүктемесін қалай азайту керектігін талқылаймыз.
Бірақ алдымен, шығу жүктемесінің не екенін, неліктен зарядталғанын, оның шығыс коэффициентінен қалай айырмашылығы барын және ақырында, одан қалай құтылуға болатынын түсінейік.
Exit Load дегеніміз не?
Шығу жүктемелері - инвестициялық пай қорларын өтеген кезде шегерімдер.
Өзара қор компаниялары сіздің құнынан шығу жүктемесін шегереді инвестициялық содан кейін сізге теңгерімді беріңіз. Көптеген инвестициялық қорлардың шығу жүктемесі бар, бірақ кейбіреулерінде жоқ.
Мысалы, егер сізде 1 миллион рупийлік үлестік инвестициялық қор инвестициясы болса және қор компаниясы бір пайыздық шығыс жүктемесін алса, сіз өтеу кезінде 99,000 XNUMX рупий аласыз.
SIP бойынша жүктеуден шығыңыз
SIP жүйесіндегі шығыс жүктемесінің тұжырымдамасы көптеген инвесторларды таң қалдырады. Сізге оны жақсырақ түсінуге көмектесуге рұқсат етіңіз.
Инвесторлар егер олар SIP-ті бір жыл бұрын бастаса, инвестицияны белгіленген мерзімде сатса, олардан жүктеме алынбайды деп санайды. Дегенмен, көптеген инвесторлар қателеседі.
SIP бойынша шығыс жүктемесі барлық басқа инвестициялық қорлардағыдай. Құлыптау мерзімі аяқталуы керек әрбір SIP жарнасы шығу жүктемесін болдырмау үшін.
Мысалы: Егер сіз үш жыл бойы инвестиция салсаңыз, яғни 36 ай. Егер бір жылдық құлыптау мерзімі болса, сіз 48-ші айда SIP-ті Exit жүктемесіз өтей аласыз.
Неліктен шығыс жүктемесі зарядталады?
Басты себеп – инвесторлардың ақшасын жиі тартып алуына кедергі жасау. Өзара қорлар акцияларды инвестициялаңыз және компаниялардың облигациялары. Сіз ақшаңызды алып, орнына қолма-қол ақшаны берген кезде қор менеджері өз инвестициясын сатуы керек.
Бұл бір инвестициялық қордағы басқа инвесторлар үшін жоғары шығындарға әкелуі мүмкін. Демек, AMC ақшаңызды алған кезде шағын комиссия алады.
Пайлық қорлар қордан ақшаны белгілі бір оқшаулау мерзіміне дейін алу үшін шығыс жүктемесін алады.
Бұл инвесторлардың қордан мерзімінен бұрын шығуына тосқауыл қою және қор басқарушысының инвестициялық қор схемаларын басқару үшін қолында жеткілікті қаражат болуын қамтамасыз ету.
Шығу жүктемесі шығыс коэффициентінен қалай ерекшеленеді?
Алдымен, өзара қорлардың қалай жұмыс істейтінін түсінейік. Пайлық қорларда бағалы қағаздардың негізгі портфелі және оны басқаратын активтерді басқарушы компания (AMC) болады.
AMC сіздің ақшаңызды өздерінің ішкі немесе еншілес схемаларына инвестициялайды және одан пайда әкеледі.
Енді бұл қайтарулар түрінде болуы мүмкін дивидендтер таңдауыңызға байланысты төлеу немесе дивидендтерді қайта инвестициялау. Бұл AMC сізден ақшаңызды басқару үшін ақы алады және бұл ақы шығыс коэффициенті ретінде белгілі.
Шығу жүктемесі де, шығыс коэффициенті де өзара қор үйлері алатын алымдар және сіздің схемаңыздың NAV (таза актив құны) бөлігі болып табылады. Дегенмен, олар сіздің кірістеріңізге әртүрлі жолдармен әсер етеді.
Шығу жүктемесі инвестицияларды инвестициялау күнінен бастап белгілі бір мерзімде өтеген жағдайда сізге алынатын комиссия. Егер сіз жақсы басып шығаруға назар аудармасаңыз, бұл сіздің қайтаруларыңызға үлкен шығын болуы мүмкін.
Шығындар коэффициенті – бұл қор үйінің барлық шығындарын, соның ішінде әкімшілік шығындарды, тарату шығындарын және қор менеджерлерінің сыйақысын қамтитын жылдық шығын.
Керісінше, өтеу кезінде алынатын шығыс жүктемеден айырмашылығы, сіз белгілі бір схемаға инвестицияланған болсаңыз, шығыс коэффициенттері жыл сайын алынады.
Шығу жүктемесі нөлден максимум 6%-ға дейін ауытқиды, ал шығыстар арақатынасы 0.5%-дан 2.5%-ға дейін ауытқиды.
Соңында, Exit Жүктемелерін қалай төмендетуге немесе құтылуға болады?
Шығу жүктемесін үнемдегіңіз келсе, мына әрекеттерді орындауға болады:
1. Ұзақ уақыт инвестициялау:
Қаражатты ұзақ уақыт бойы ұстау арқылы құбылмалылық пен нарықтық тәуекелдің әсері азаяды, бұл жақсы кіріске әкеледі.
Ұзақ уақыт бойы жұмыс істей отырып, сіз акциялардың өсу әлеуетінен пайда ала аласыз, сонымен қатар нарықтағы жағымсыз өзгерістерді азайта аласыз.
Ең бастысы, Шығу жүктемелері жойылады.
Қысқа мерзімді мақсаттар үшін сіз Шығу жүктемелерінен құтылу үшін қысқа мерзімді өтімді қорларға немесе банктік депозиттерге инвестициялай аласыз.
2. Шығу жүктемесіз пайлық қорлар схемасы:
Кейбір инвестициялық қорлардың барлық схемалар үшін шығыс жүктемелері болғанымен, олардың кейбір схемалары үшін шығу жүктемелері жоқ кейбіреулер де бар.
Сондықтан ақылмен таңдаңыз!
Міне, Шығу жүктемесі жоқ кейбір өзара қор схемаларының тізімі:
- Эдельвейстің әртараптандырылған өсу үлестік қоры,
- Кванттық ұзақ мерзімді үлестік қор,
- TATA контра қоры,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC индексі Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, және
- DWS инвестициялық мүмкіндігі.
3. Инвестицияңыздың уақыт шеңберін тексеріңіз
Егер сіздің инвестициялық көкжиегіңіз ұзақ мерзімді болса, сіз кез келген схеманы жалғастыра аласыз.
Дегенмен, егер инвестиция қысқа мерзімді болса, қарыздық қор немесе өтімді қор жақсы нұсқа болып табылады, өйткені олар өтімділікті, қауіпсіздікті және төмен тәуекелді қамтамасыз етеді.
Барлық қол жетімді жүктемесіз схемаларды қарап шығыңыз және инвестициялау уақытына сәйкес келетінін таңдаңыз.
4. Шартты кейінге қалдырылған сату төлемдерін бақылаңыз
CDSC - бұл өтеу төлемі немесе кейбір қор үйлері үлесті бөлу күнінен бастап белгіленген мерзімде өз бөлімшелерін сатып алған инвесторлардан алатын шығыс жүктемесі.
Мысалы, сіз CDSC 2,1,0 болатын қорға инвестицияладыңыз. Бұл дегеніміз, егер сіз бір жылға дейін шықсаңыз, жүктеме 2%, ал егер ол бір жылдан көп болса, бірақ екі жылға дейін кетсе, 1% болады. Сіз қорда екі жылдан астам уақыт тұрасыз және жүктеме төлемейсіз.
Осылайша, Шығу жүктемесін азайту үшін инвестицияларыңызды өтемес бұрын CDSC бойынша жылды бақылай аласыз.
5. MF схемаларының жиі ауысуын болдырмаңыз:
Егер сіз бір қор үйінде бір схемадан екіншісіне ауысқыңыз келсе, онда сіз шығу жүктемесін төлеуіңіз керек. Белгілі бір кезең ішінде, әдетте бір жылға дейін схемадан бірліктерді сатып алсаңыз немесе ауыстырсаңыз, шығыс жүктемесі алынады.
Сондай-ақ, егер сіз бірліктерді бір жыл аяқталғанға дейін сатып алсаңыз да, шығыс жүктемесі алынып тасталатын белгілі бір жағдайлар бар. Мысалы, бір қор компаниясының екі немесе одан да көп схемалары біріктірілсе немесе жоспар жойылса.
қорытынды
Шығу жүктемелері сізді тым ерте сатудан қорғап қана қоймайды, сонымен қатар қор менеджерлерінің өтеу қысымына байланысты жоғары тәуекелдерді қабылдауына кедергі болады.
Шығу жүктемесі жоқ үлестік инвестициялық қорлар шығу жүктемесі барларға қарағанда жақсырақ болады деп ойлауыңыз мүмкін. Бірақ бұл үлестік инвестициялық қорларға инвестиция жасайтын кезеңге байланысты.
Соңында, сіздің инвестицияларыңыз сіздің мақсаттарыңыз бен активтерді бөлуге негізделуі керек екенін айтқым келеді.
Шығу жүктемелері жоқ қаражат болса да ақша үнемдеңіз, барлығын шығынды азайту тұрғысынан қарауға болмайды. Мақсатқа жету - инвестицияның ең маңызды бөлігі.
Бақытты инвестиция!
пікір қалдыру