Per pastarąjį dešimtmetį įsibėgėjus skaitmenizacijai, pirmasis skaitmeninių valiutų augimas buvo pastebėtas, kai kriptovaliutos pasaulio ekonomikoje pradėjo naują skrydį, o vėliau – Indijos ekonomika.
Tik laikas ekonomikoms išleisti savo skaitmenines valiutas dėl greito pervedimo ir su jomis susijusių operacijų laiko.
Negana to, mokėjimai skaitmeninėmis valiutomis yra itin maži ir tikrai momentiniai, palyginti su fiziniais banknotais ir monetomis.
Šių metų gruodžio mėnesį Indija netrukus išmėgins pirmuosius centrinio banko skaitmeninės valiutos (RBI) – skaitmeninės rupijos – bandymus.
Kas yra centrinio banko skaitmeninė valiuta (CBDC)?
Prieš pereidami prie skaitmeninės valiutos kritiškumo, pirmiausia supraskime, kas tai yra.
Indijos rezervų bankas apibrėžia centrinio banko skaitmeninę valiutą kaip teisėtą mokėjimo priemonę, kurią išleidžia centrinis bankas arba jo išleidžia skaitmenine forma. Ji turi tokią pačią vertę kaip ir rinkoje vyraujanti fiat valiuta ir yra keičiama taip pat, kaip ir fizinė valiuta.
Elektroninės valiutos įvedimas – tai naujovė, įgyvendinta siekiant pakeisti valiutos laikymo ir naudojimo būdus, siekiant futuristinio tikslo. RBI gubernatoriaus pavaduotojas taip pat paminėjo, kad Indijos skaitmeninė valiuta yra lygiai tokia pati kaip fizinė valiuta, tik egzistuoja kitokia forma.
Skaitmeninė valiuta taip pat gali būti vadinama virtualia fizinės valiutos forma.
CBDC pasiūlys daug didesnį lankstumą, efektyvumą ir ekonomiškumą, leisdamas žmonėms sklandžiai tvarkyti pinigus. Kaip ir fizinė valiuta, elektroninė valiuta taip pat veiks kaip centrinio banko įsipareigojimas, kai bus išleistas.
Suvereni elektroninė valiuta taip pat gali būti keičiama grynaisiais, kaip minėjo RBI gubernatoriaus pavaduotojas p. Sankaras.
Kaip galite atsiskaityti su CBDC?
Jei žinote, kaip mokėti per skaitmeninę piniginę, jau žinote daugiausiai apie tai, kaip veiks mokėjimai su CBDC. Indijos rezervų bankas išleis fiksuotą skaitmeninių pinigų kiekį, kurį Indijos piliečiai gaus elektronine forma ir išleis tokiu pačiu būdu.
Tačiau prireikus šiuos pinigus bus leista iškeisti į grynuosius pinigus.
Mokant per CBDC, nebereikės tarpbankinio atsiskaitymo, nes už sumokėtus ar gautus pinigus būtų atsiskaitoma tiesiogiai, kaip atsiskaitoma, kai gaunate arba sumokate fizinį atsiskaitymą už operaciją.
Skirtingai nuo kriptovaliutų, CBDC nėra decentralizuoti.
Jį reguliuos ir išleis atitinkamos šalies centrinis bankas arba pinigų institucija. Taigi turtas ir pinigų nuosavybė bus perduota arba perduota be jokių komplikacijų supaprastinus pinigų ir fiskalinės politikos įgyvendinimą.
Tai savo ruožtu pagerins duomenų suderinimą ir labai optimizuos išteklių paskirstymą visoje šalyje.
Kodėl Indijos centrinis bankas taip nori leisti skaitmenines valiutas?
Be Indijos, 83 kitos šalys jau pradėjo plėtoti CBDC nuo 2011 m. Nuo Švedijos iki JAV vargu ar yra didelės ekonomikos, kuri dar nebūtų pradėjusi skaitmeninti savo pinigais.
Indijos centrinis bankas, mąstydamas panašiai, suprato didėjančią skaitmeninių valiutų paklausą, ypač po to, kai išaugo privačios skaitmeninės valiutos, tokios kaip Bitcoin ir Ethereum, kurias bendrai vadiname kriptovaliutomis.
Visi centriniai bankai, siūlantys skaitmenines valiutas, veikia kaip suverenios ir patikimos alternatyvos tokioms privačioms skaitmeninėms valiutoms, apsaugančios žmones nuo tų pačių svyravimų ir reguliavimo politikos.
Skaitmeninių valiutų išleidimo kaina taip pat yra daug mažesnė nei dabartinės fiat valiutos spausdinimas ir platinimas ekonomikoje. Sukūrus skaitmeninę rupiją, ji gali būti išmokėta tarp gyventojų be jokio vargo ir beveik be jokių išlaidų.
Kadangi RBI galėtų lengvai stebėti skaitmeninę valiutą, tai leistų atsekti visus ekonomikoje cirkuliuojančius elektroninius pinigus, skirtingai nei fiziniai grynieji pinigai.
Tai leistų centriniam bankui kontroliuoti skaitmeninę valiutą ir taip pat sumažinti problemas, kylančias kartu su grynaisiais pinigais, pavyzdžiui, korupcija ir kyšininkavimu.
Ilgainiui jis veiks kaip Indijos ekonomikos pagrindas, nes viskas bus skaitmenizuota ir stebima naudojant aukšto saugumo ir lengvo atsekamumo tinklą.
Covid-19 pandemija paskatino Indijos centrinį banką paskubinti skaitmeninės valiutos tyrinėjimą, planavimą ir diegimą. Sustojus ekonomikai ir verslui pereinant prie interneto, mokėjimai tapo skaitmeniniais.
Dabar žmonės nori naudoti elektroninio mokėjimo režimus, o ne grynuosius pinigus, kad išvengtų nereikalingo kontakto su nepažįstamais žmonėmis, kurie gali būti užkrėsti. Taigi elektroninės valiutos paleidimas buvo protingas žingsnis, norint neatsilikti nuo kintančio laiko.
Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas yra tai, kad perėjimas prie elektroninės valiutos užtikrins neabejotiną finansinę įtrauktį, ypač tokioje plačioje ir įvairioje šalyje kaip Indija, nes žmonės visur ir bet kur turės finansinę prieigą ir jų pinigų atžvilgiu bus patikimi.
Tai padėtų žmonėms atokiose vietovėse lengvai gauti pinigų, kuriuos jie galėtų išleisti ir prireikus net išsiųsti namo, be vargo gabenti grynuosius per pašto skyrius.
Centrinio banko požiūris į tokenizavimą
Siekdamas pagerinti duomenų saugumą ir operacijų patikimumą, Indijos rezervų bankas nusprendė patobulinti žetonų naudojimą, paleidžiant skaitmeninę valiutą.
Kadangi visi – nuo įmonių, asmenų iki tautų – su savimi ir savo sistemose laiko neskelbtinus duomenis, tokenizavimas padės apsaugoti šiuos duomenis pašalindamas/pašalindamas bet kokią vertingą informaciją ir pakeičiant ją žetonais.
Informacijos seka suskirstoma į mažas eilutes, pvz., raktinius žodžius, frazes ar žetonus, kurie užtikrina sklandų mokėjimo operacijų ir naudotojų saugumą.
Tokenizacijos tikslas – pagerinti visos mokėjimo sistemos saugumą, apsaugant vartotojus/piliečius nuo vagysčių ir sugedusių programų. Tai bus padaryta pakeičiant tikrąją su pinigais susijusią informaciją specialiu kodu, kuris gali būti vadinamas žetonu.
Centrinis bankas pažadėjo tokenizacijos paslaugas savo piliečiams, motyvuodamas beveik visas įmanomas operacijas atlikti internetu, taip užtikrinant operacijų kortele patogumą ir saugumą.
Ar CBDC yra tas pats, kas kriptovaliutos?
Trumpai tariant, ne. Kriptovaliutos šiuo metu neturi vidinės vertės ir, nors jos priimamos kaip mokėjimo forma, o Bitcoin taip pat laikomas teisėta mokėjimo priemone vienoje šalyje, jokia suvereni institucija kriptovaliutų nepalaiko.
Visas kriptovaliutų egzistavimas yra pagrįstas anoniminiais vartotojais arba vartotojų grupėmis, kurios neturi trečiosios šalies, kuri autorizuotų ir sektų operacijas.
Taip pat yra ribojamas monetų, kurios gali būti išleistos kaip kriptovaliutos, skaičius (21 mln. Bitcoin atveju), o centrinio banko skaitmeninės valiutos išleidimas neribojamas, jei bus pasirūpinta infliacija.
Visos centrinių bankų išleistos skaitmeninės valiutos turės pinigų institucijų paramą, kuri užtikrins ekonomikos ir jos žmonių finansinį stabilumą.
CBDC palyginimas su Blockchain
„Blockchain“ daugeliui iš mūsų nėra naujas terminas. Tai tinklas, įrašantis vartotojo informaciją tokiu būdu, dėl kurio beveik neįmanoma įsilaužti, pakeisti ar apgauti sistemą. Visos kriptovaliutos veikia blockchain tinkle.
Tačiau CBDC nesiruošia naudoti paskirstytos knygos tinklo, pavyzdžiui, „blockchain“, ir kiekvienoje šalyje, kaip ir Indijoje, juos kontroliuos, stebės, reguliuos ir įgyvendins ori institucija.
CBDC paleidimas informuos Indijos rezervų banką apie tai, kiek pinigų tiksliai laiko kas, o tai netaikoma sandoriams, vykstantiems „blockchain“ tinkle.
CBDC nebus susietas su jokia fiat valiuta, nes jos yra pačios fiat valiutos, pavyzdžiui, kaip kriptovaliutos yra susietos su įvairiomis fiat valiutomis visame pasaulyje.
Tai reiškia, kad Indijos nacionalinių rupijų CBDC versija Indijoje ar visame pasaulyje veiks lygiai taip pat, kaip ir rupijos sąskaita.
Taigi „blockchain“ ir „CBDC“ yra visiškai prieštaringos sąvokos, o centrinio banko skaitmeninės valiutos nepriklausys nuo „blockchain“ tinklo veikimo.
Ar mums tikrai reikia CBDC Indijoje?
Žinoma, mes. Indijoje šiuo metu vyksta teigiami posūkiai skaitmeninių mokėjimo naujovių srityje. Vis daugiau žmonių pradėjo naudoti elektroninę piniginę pirkdami produktus internetu ir net neprisijungę.
Tokių operacijų kaina Indijoje šiuo metu yra mažiausia, todėl ji negali siųsti geresnio signalo, kad apskritai būtų pradėta naudoti elektroninė valiuta, dar labiau standartizuoti ir reguliuoti skaitmeninių mokėjimų srautą.
Penkios šalys jau pradėjo CBDC, įskaitant Sent Kitsą ir Nevį, Grenadą.
Bahamos, Antigva ir Barbuda bei Sent Lusija. Be šių ekonomikų, CBDC bandomuosius projektus taip pat pradėjo 14 kitų šalių, kurių ekonomika yra didelė, pavyzdžiui, Pietų Korėja ir Švedija.
Netgi Kinijos centrinis bankas „People's Bank of China“ įvairiuose miestuose išleido skaitmeninę juanio versiją.
Norint pasiekti tokį pasaulinį supervalstybės siekį, reikia tik Indijai įsikišti ir pasinaudoti vienu iš pirmaujančių pranašumų augančios technologijos ir jos ateities srityje.
RBI skaitmeninė valiuta ir ateitis
Buvo atmesti keli pareiškimai dėl to, ką centriniai bankai ketina daryti, kai pasirodys jų skaitmeninės valiutos.
Kai kurie teigia, kad centriniai bankai ketina skirti baudą už grynųjų pinigų išėmimą, kad sumažintų žmonių, kurie išima fizinius grynuosius pinigus, užuot laikę skaitmeninius grynuosius pinigus su savimi, skaičių. Kai kurie taip pat sako, kad centriniai bankai jau apriboja bendrą CBDC pinigų sumą kiekvienam asmeniui.
Na, o kas tiksliai nutiks, paaiškės tik tada, kai bus paleista skaitmeninė valiuta. Tačiau neabejotina, kad Indijos rezervų bankas yra pasiruošęs pagaliau įgyvendinti ne tokią naują idėją visiškai skaitmeninti savo pinigų srityje.
Nors visiškas skaitmeninių valiutų įvedimas gali užtrukti dar keletą metų, tai tikrai pirmasis žingsnis į technologijų ateitį, o Indijos centrinis bankas ketina maksimaliai išnaudoti tą patį.
Palikti atsakymą