Энэтхэгт необанкууд эрчимтэй хөгжиж байна.
Мөн тэдний авчирсан бүх шинэлэг санаа, гүйцэтгэлийг харах үнэхээр сайхан байна. Учир нь энэ бол бидний одоогийн байгаа ердийн банкны систем биш харин ирээдүй юм. Эдгээр Neobanks нь эхлүүлэхэд хялбар, аюулгүй бөгөөд илүү хэмнэлттэй байдаг.
Та гараа туршиж үзэх боломжтой Энэтхэгийн шилдэг Neobanks-ийн заримыг энд оруулав. Энэ нь Neobanks-ийн бусад жагсаалттай адилгүй - би зөвхөн ажиллагаатай, сайн хэрэглэгчийн баазтай програмуудыг жагсаасан.
Үгүй ээ, Paytm Payments Bank бол тэдний нэг биш юм.
Жагсаалтанд орохын өмнө Neobanks-ийн талаар бага зэрэг танилцуулъя.
Neobank гэж юу вэ?
Neobank бол ямар ч биет оролцоогүй зөвхөн дижитал банк юм. Бэлэн мөнгө байршуулах салбар, бичиг баримт, биеэр очиж үзэх боломжгүй.
Гэхдээ хэрэв та RBI-ийн зохицуулалтыг тэмдэглэлд авбал Neobank нь үнэндээ банк биш юм. Үнэн хэрэгтээ доорх үйлчилгээнүүдийн аль нь ч банк гэсэн үг биш юм. Эдгээр нь санхүүгийн програм, үйлчилгээ юм. Тэдэнд таны ордыг хадгалах дэд бүтэц байхгүй.
Эдгээр Необанкууд бусад ердийн банкуудыг эрдэнэсийн сан болгон ашигладаг. Эдгээр Neobanks дахь таны дансыг RBI банкны лицензтэй санхүүгийн байгууллагууд зохион байгуулж, зохицуулдаг. HDFC, ICICI банк гэх мэт.
Таны Neobank дансанд байршуулсан мөнгийг түнш банк хянаж, боловсруулдаг. Neobank дансны дугаараа та, Neobank болон түнш банк хоорондын прокси гэж бодоорой.
Эдгээр Необанкуудын хийдэг бүх зүйл бол үйлчлүүлэгчдэдээ бүх зүйлийг хялбар болгох явдал юм. Та олон тонн бичиг цаасны ажил хийх шаардлагагүй. Дэмжлэг нь ердийн банкуудаас илүү хурдан байдаг; Тэдний програм нь маш орчин үеийн бөгөөд та бусад олон тонн хураамж төлөх шаардлагагүй.
Тэгээд л миний үеийнхэн үүнд дуртай.
Энэтхэгийн шилдэг Необанкуудын жагсаалтыг эхэлцгээе.
1. Фи. (Fi.Money)
Fi бол миний сонирхож байсан анхны Необанк байсан. Нээхээс өмнө бид төрөл бүрийн дижитал банкууд эсвэл түр зуурын төслүүдтэй байсан бөгөөд маркетингийн амжилтгүй болсон зэрэг янз бүрийн шалтгааны улмаас удалгүй үйл ажиллагаагаа зогсоосон.
Хамгийн сайн жишээ бол IDFC Niyo. Тэд гайхалтай бүтээгдэхүүнтэй байсан ч үүнийг зөв үзэгчдэд хүргэж чадсангүй.
Гэхдээ Фи яг хийх ёстой зүйлээ хийсэн - залуу үеийнхэнд чиглэж, тэдэнд хэрэгтэй зүйлээ өгсөн. Үнэгүй хадгаламжийн данс, урамшуулал Мөнгө хэмнэх, маш сайн UX, ямар ч бичиг баримт байхгүй.
Мөн тэд өөрсдийн захиасыг зөв үзэгчдэд амжилттай дамжуулсан.
Fi Холбооны банктай хамтран ажиллаж байна. Энэ нь та Fi-д хадгаламжийн данс нээх үед Холбооны банкинд данс нээлгэж байна гэсэн үг.
Тэд гайхалтай UX-тэй бөгөөд Fi програм нь цэвэрхэн харагдаж байна. Одоогоор зөвхөн Android ухаалаг гар утсанд ашиглах боломжтой. Одоогийн байдлаар маш идэвхтэй хөгжүүлэлт хийгдэж, хэрэглэгчид таалагдсан.
Данс нээх нь энгийн зүйл юм. Та тэдний хүлээлгийн жагсаалтад бүртгүүлэх шаардлагатай бөгөөд тэд танд Fi.nite код илгээх бөгөөд энэ кодыг ашиглан Fi апп дээр бүртгэл үүсгэх боломжтой. Хэдийгээр ихэнх тохиолдолд та Fi.nite код руугаа шууд хандах боломжтой болно.
Fi нь RBI-д 5 лак хүртэл даатгуулсан хадгаламжийн данс нээх боломжийг олгодог.
Аппликейшн дээр та өнгөрсөн гүйлгээгээ дүн шинжилгээ хийх боломжтой. Мөнгөө хаана, хэр их зарцуулж байгаагаа тодорхой хараарай.
Та VISA-аар ажилладаг үнэгүй дебит карт авах болно. Та хүссэн үедээ бэлэн мөнгө авах, онлайн гүйлгээ хийх, PayWave ашиглаж, нэг товшилтоор блоклох боломжтой.
NEFT, IMPS эсвэл RTGS шилжүүлгийн төлбөр байхгүй. Та улирал тутамд 2 чекийн дэвтэр үнэгүй авах боломжтой. Мөн гадаад валютын төлбөр байхгүй.
Хэрэв та ICICI банкны iWish функцийг мэддэг бол Fi үүнтэй төстэй зүйлийг санал болгож байна. Та FIT дүрмийг үүсгэж, гүйлгээ хийх бүрдээ тогтоосон дүнг автоматаар хадгалах боломжтой. Мөн та шагнал авах болно мөнгөө хэмнэх.
Stash гэж нэрлэгддэг өөр нэг онцлог байдаг. Уян хатан тогтмол хадгаламж гэж бодоод үз дээ. Та хүссэн үедээ хүссэн мөнгөө байршуулж 5.1%-ийн хүү авах боломжтой. Па
Та 24x7 чатын дэмжлэг авах боломжтой. Fi-г Android болон iOS платформ дээр ашиглах боломжтой.
Эцэст нь, Fi-гийн ард хамгийн шилдэг баг байгаа. Fi-ийн ард зогсож буй бүлэг нь Google, PayPal, PhonePe, Paytm-н хуучин ажилтнуудаас бүрддэг.
Би Fi-г Энэтхэгийн №1 Neobank гэж үнэлдэг.
2. Бархасбадь (Бархасбадь.Мөнгө)
Бархасбадь Энэтхэгт 2021 оны байдлаар хамгийн алдартай Neobank юм.
Энэ бүхэн тэдний маркетинг, олон нийтийн төсөл болгон мянган жилийн банк байгуулах арга барилд талархаж байна.
Бархасбадь хүмүүс нэгдэж, онцлог шинж чанаруудыг хуваалцах, алдааг олж илрүүлэх, бета програмыг турших форумыг үүсгэсэн нь түүнийг шүтэн бишрэгчдийн дуртай болгосон.
Бархасбадь гаригийн хувьд та мөнгө үрснийхээ төлөө шагнагдах болно. Зардлын гүйлгээ бүрт та 1% урамшуулал авдаг. Энэхүү шагналыг "үнэт эдлэл" гэж нэрлэдэг бөгөөд хугацаа нь дуусдаггүй бөгөөд хүссэн үедээ бэлэн мөнгөөр хөрвөх боломжтой.
Одоо энэ бол Бархасбадийн дебит карт болон UPI ашиглах том шалтгаан юм. Мөнгө зарцуулах бүртээ 1%-ийн өгөөжийг бэлнээр төлнө.
Бархасбадь мөн Холбооны банктай хамтран ажилладаг бөгөөд энэ нь Fi-гийн санал болгож буй бүх зүйл, Бархасбадь ч бас хийдэг гэсэн үг юм. Бархасбадь гаригт хадгаламж нээх нь маш амархан. Та бүх онцлогт хандахын тулд анх удаа видеоны KYC-г бөглөж, 3000 INR байршуулахад л хангалттай.
Та үнэгүй VISA дебит карттай, бас гоё савласан. Жилийн төлбөр, засвар үйлчилгээний төлбөр, гүйлгээний хураамж байхгүй.
Бархасбадь гараг таны зарцуулалтын талаар гүн гүнзгий ойлголтыг санал болгодог. Энэ нь гүйлгээг олон төрөлд ангилж, таны мөнгө хаашаа явж байгааг шинжлэх боломжийг олгодог. Хаана хэт их мөнгө зарцуулж байгаагаа харах сайхан арга.
Бархасбадь нь UPI-ээр ажилладаг тул таны дугаарт холбогдсон олон банкны дансыг татах боломжтой бөгөөд таны одоогийн мөнгөн хөрөнгийн хэмжээг харуулах боломжтой. Юутай төстэй INDmoney юу хийдэг вэ.
Хадгаламжийн өөр нэг функц байдаг Тогоонууд.
Та эдгээр саванд автоматаар санхүүгийн тодорхой зорилго тавьж, мөнгө байршуулах боломжтой. Мөн та зорилгоо биелүүлсний дараа шагнал авах болно. Татаж авахад ямар ч шимтгэл байхгүй.
Fi-тай харьцуулахад Бархасбадь 6 дахь IMPS гүйлгээний дараа танаас хураамж авах болно. Жилд 5 удаа гүйлгээ хийсний дараа NEFT/RTGS-ийн шимтгэл бас бий.
Бархасбадь гарагийг дэмжих баг нь хурдан бөгөөд олон нийтийн форум ч маш идэвхтэй байдаг.
Бархасбадь нь зөвхөн Android дээр ашиглах боломжтой бөгөөд iOS програм нь бета шалгалтын шатанд байна.
3. FREO.Мөнгө (Үнэгүй хадгалах)
Фрео бол миний дагаж мөрддөг өөр нэг Neobank төсөл юм.
Энэ нь одоог хүртэл боловсруулагдаж байгаа боловч таны сонирхлыг татахуйц зарим гол шинж чанарууд байдаг, тухайлбал:
- 7% -ийн хүү - Энэ нь засвар үйлчилгээний хадгаламжийн дансанд байгаа FD болон Өрийн сангуудыг давж гарна.
- Хадгаламжийн дансны хамт зээлийн шугам.
- Freo карт - a кредит карт шимтгэлгүй, 30 хоногийн хүүгүй хугацаатай.
Тэдний тэргүүлэх програм болох Money Tap нь сүүлийн саруудад ихээхэн сайжирсан. Энэ нь танд шууд хувийн зээл авах боломжийг олгодог програм юм. Одоогоор тэд Money Tap-ээр дамжуулан 4,000 крон INR-ийг олгосон байна.
Мөн тэд Money Tap-д сурсан сургамжаа ашиглан Freo хэмээх зээлийн хадгаламжийн данс үүсгэж байна.
Фрео нь Equitas Small Finance банктай хамтран ажиллах гэж байна.
Фрео альфа туршилтын шатандаа байгаа. Илүү сонирхолтой боломжууд гарч ирж магадгүй юм. Хэрэв та Freo-ийн анхны хэрэглэгчдийн нэг болохыг хүсвэл Freo.Money-д тэдний хүлээлгийн жагсаалтад бүртгүүлж болно.
Миний хувьд энэ нь маш ирээдүйтэй, шинэлэг харагдаж байна.
Шинэчлэлт - FreoSave одоо ажиллаж байна.
4. INDmoney Super Saver данс
INDMoney-ийн Шинэ Super Saver данстай танилцсаны дараа хэдэн сарын дараа үүнийг Neobanks-ийн жагсаалтад нэмэх нь зөв гэж бодож байна.
Эцсийн эцэст энэ нь Neobank юм. INDmoney-н Super Saver данс нь SBM банкаар ажилладаг.
SBM банкаар дамжуулан платформууд гэх мэт INDMoney болон Vested нь Энэтхэгчүүдэд АНУ-ын хувьцаанд хөрөнгө оруулах боломжийг хөнгөвчлөхийн тулд INR-аас ам.доллар хүртэлх үнэгүй шилжүүлгийг дэмжих боломжтой.
Гэсэн хэдий ч, энэ данс нь бусад банкны данстай адил ажилладаг. Та сар бүр хүүгийн төлбөр авч, SBM banks вэбсайт дээрх интернет банкны портал руу нэвтрэх эрхтэй болно. Тэд удахгүй баталгаатай зээлийн картаар инээх болно.
Та дебит карт авах эрхгүй, гэхдээ SBM банк, хэрэв та тэдэнтэй шууд холбогдвол танд дебит карт илгээнэ гэдэгт би итгэлтэй байна.
UPI-ийн хувьд та WhatsApp эсвэл Slice гэх мэт дурын програмыг ашиглан бүртгүүлэх боломжтой. Зүгээр л INDMoney супер акаунтыг нээхдээ ашигласан дугаараа ашиглан үүнийг дэмждэг дурын программ дээр UPI-д бүртгүүлээрэй.
5. NiyoX
Та бас өгч болно NiyoX Neobank оролдоод үзээрэй. Энэ бол Equitas Small Finance банкаар ажилладаг дижитал хадгаламжийн данс юм. Та NiyoX-ээр 7%-ийн хүү авахаас гадна хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой Хамтын сангууд өөрсдийн 2-in-1 дансыг ашиглаж байна.
NiyoX нь маш гоё харагдах дебит карттай ч эхний жилдээ л үнэгүй.
NiyoX нь Бархасбадь эсвэл Фи шиг олон функцгүй ч үүргээ гүйцэтгэдэг.
Мөн та өөрийн NiyoX данс руугаа нет банкаар дамжуулан нэвтрэх боломжтой бөгөөд дээрх гурав нь үүнийг зөвшөөрдөггүй. Та цэвэр банкинд хандахын тулд тэдний түнш банкинд бүртгүүлэх шаардлагатай.
Mool.One, Fold.Money, Атлас, Финин нарын Нео-Банк
Би тэднийг энэ жагсаалтад ганцхан шалтгаанаар оруулаагүй - тэднийг Бархасбадь болон Фи гаригтай өрсөлдөж чадна гэж би бодохгүй байна. Хэрэв тэд удахгүй бүтээгдэхүүнээ гаргавал тэр юм.
Fold.Money программыг сүүлийн хоёр жил хөгжүүлж байна. Финин ямар ч үйл ажиллагаа явуулдаггүй. Neo-Bank by Atlas нь эерэг шинэчлэлтийг хараахан зарлаагүй байна.
Зөвхөн ирээдүйтэй ирээдүй бол Mool.one юм. Гэсэн хэдий ч, Mool анхны Neobank програмаа эхлүүлэх хүртэл маш их хүлээх хугацаа байна.
Тиймээ.
Энэтхэгт RazorPayX, Neobank by Atlantis зэрэг төрийн тусгайлсан дижитал банкууд зэрэг энэ жагсаалтад ороогүй хэд хэдэн Neobanks байдаг.
Учир нь эдгээр банкууд Бархасбадь эсвэл Фи шиг сайн биш юм. RazorPayX аж ахуйн нэгжүүдэд тусгайлан зориулж бүтээгдсэн.
Необанк гэдэг нь индианчуудын хувьд шинэ онцлох үг хэвээр байгаа тул бид энэ орон зайд шинэ санаа, өөр арга барилтай шинэ өрсөлдөгчид гарч ирснээр бүх зүйл хэрхэн өрнөхийг хүлээх хэрэгтэй болно.
Тэр болтол Бархасбадь, Фи, Фрео нар Энэтхэгийн хамгийн шилдэг гурван Необанк юм.
Сэтгэгдэл хэсэгт санал бодлоо хэлээрэй. Хэрэв та Бархасбадь эсвэл Fi-г ашиглаж байгаа бол доорх туршлагаасаа хуваалцаарай.
Хөөе
Холбооны банкны дебит картын бэлэн мөнгө буцааж авах саналыг цахим худалдааны сайт дээр Fi гаргасан дебит картыг ашиглаж болох уу?
Аюуш Бхашкар
Мэдээж чадна.
Винет
Niyo болон түүний бүх бүтээгдэхүүнийг шалгана уу
Аюуш Бхашкар
Мэдээж Винет, би дараагийн нийтлэлүүддээ Ниёогийн талаар ярих болно.
Саян
Fi-д данс нээхэд шаардлагатай эхний барьцаа юу вэ? Тэд дебит картанд засвар үйлчилгээний хураамж, олгох хураамж авдаг уу?
Аюуш Бхашкар
Аль нь ч биш – таны дансыг нээлгэх төдийд үлдэгдэл нь тэг болно. Гэхдээ тэд дор хаяж 3,000 байлгахыг зөвлөж байна. Мөн карттай холбоотой ямар ч төлбөр авахгүй.
Сэем
18-аас дээш насны Энэтхэгийн иргэн Fi-д данс нээж болох уу? Би VISA картыг тусад нь авах шаардлагатай юу?
Аюуш Бхашкар
Тийм ээ! Хүн бүр Fi данс нээх боломжтой. Тэд эхний үе шатанд PF-ийн хатуу шалгалт хийсэн. Гэсэн хэдий ч энэ нь миний мэдэж байгаагаар зөөлөн шалгалт болсон. Мөн та ямар ч нэмэлт процессгүйгээр дебит картаа хүлээн авах болно.
Рича
Neo банкны данс нээхэд Аадхарын дэлгэрэнгүй мэдээлэл шаардлагатай юу?
Аюуш Бхашкар
Тийм ээ! Aadhaar болон PAN хоёулаа.
С Гарайн
Ямар Neo банкыг вэбсайтад ашиглаж болох вэ? Fi болон Бархасбадь гаригийг зөвхөн гар утасны програмд ашиглах боломжтой гэдгийг би ойлгож байна.
Аюуш Бхашкар
Хэрэв та Fi эсвэл Бархасбадь гариг дээр байгаа бол Холбооны банкны сүлжээг ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч, ширээний хөтчөөр дамжуулан (одоогоор) хандах боломжтой цорын ганц необанк бол AceNeobank (маш хязгаарлагдмал бүс нутагт байдаг гэдэгт би итгэдэг) болон Open.Money - зөвхөн бизнест зориулагдсан.