Мөнгө хэмнэх нь Z үеийнхэнд огт хамаагүй зүйл юм. Цалингаас цалингийн хооронд амьдрах нь орлуулах боломжгүй зуршил болсон.
Мөнгөний жагсаалтын нэг захиалагч надаас асуулт асуусан боловч түүнээс өмнө тэр надад ингэж хэлсэн:
“Сайн уу Ааюуш, би сүүлийн 2 жил бие даасан орлого олж байна. Сар бүр дунджаар 1800 доллар төлдөг.
Гэсэн ч надад хадгаламж, хөрөнгө оруулалт гэж хэлэх зүйл алга. Би танаас асуух зүйл бол 24 настай шинэхэн коллежийг төгсөөд бие даан орлого олж байгаа хүн яаж мөнгөө хэмнэх вэ?"
Одоо энэ сонирхолтой асуулт байна. Хэрэв та надаас асуулт асуухыг хүсвэл миний имэйлийн жагсаалт руу очно уу. Та долоо хоног бүр надаас асуулт асуух урилгын хамт долоо хоног бүрийн мэдээллийн товхимол авах болно.
20-иод насны хэн бүхэнд хадгаламжийн зөвлөгөө.
Z үеийн хамгийн том асуудал бол үе тэнгийнхний дарамт юм. Та ахлах сургуулийн өсвөр насны хүүхэд эсвэл коллежийг шинээр төгссөн хүн байх үед үе тэнгийнхний дарамт хаа сайгүй байдаг.
Юуны өмнө материаллаг зүйлсийг нугалж, ямар их ашиг олж байгаагаа харуулах хэрэгтэй гэсэн сэтгэлгээгээсээ сал. Та өөрийгөө хэр чинээлэг гэдгээ харуулахын тулд үнэтэй хувцас, бугуйн цаг, тансаг люкс захиалах болон бусад бүх зүйлийг худалдаж авах шаардлагагүй.
Чи чинээлэг, үүнийг мэддэг. Энэ л чухал.
Дэлхий ертөнцийг март. Амьдралаа хүссэнээрээ амьдар. Хэрэв та тансаг хэрэглээний бараа худалдаж авахыг үнэхээр хүсч байгаа бол үүнийг хий. Гэхдээ бусдын төлөө бүү хий.
Зөвхөн энэ сэтгэлгээ танд сар бүр хэдэн зуун доллар хэмнэх болно.
Төсөв бүрдүүлэх
Энэ бол таны хуримтлалыг эрс нэмэгдүүлэх эхний алхам юм.
Та төсөв зохиохдоо хэр их орлого олж, хэдийг зарцуулах, хөрөнгө оруулалт хийх, хадгаламжийн дансандаа үлдээх гэж байгаагаа сайн мэддэг.
Өөртөө хариуцлага тооцох өөр арга байхгүй учраас төсөв зохиох нь чухал. Хэт их мөнгө зарцуулж байгаагаа ойлгохын тулд хэр их мөнгөний урсгал орж, гарч байгааг харах хэрэгтэй.
Эхний хоёр сар төсөв зохиож, төсвийн төлөвлөгөөгөө чанд мөрдвөл таны ихэнх мөнгө хаашаа явж байгааг харуулах болно. Зөвхөн дараа нь та хэт их мөнгө зарцуулж байгаа газруудынхаа талаар ямар нэгэн зүйл хийж чадна.
Та зайлсхийх боломжтой байсан олон гүйлгээг олох боломжтой болно. Аливаа зүйлд хэт их зарцуулж байгаа бүх мөнгө нь таныг зарцуулах зуршлаа хянахыг албадах ёсгүй.
Үүнийг 6 сарын турш хийснээр та автомат нисгэгч дээр илүү их мөнгө хэмнэх болно. Учир нь та зүгээр л ямар нэгэн зүйл худалдаж авахаас зайлсхийх болно, танд хэрэггүй бөгөөд тэдгүйгээр амьдрах боломжтой. Энэ бүх мөнгө таны хадгаламжийн дансанд хуримтлагдсаар байх болно.
TBudgetBakers-ын ry Wallet програм. Энэ нь таны банкны данстай холбогдож орлого, зарлагаа автоматаар хянах боломжийг олгодог мөнгөний менежментийн гайхалтай програм юм. Мөн таны гүйлгээг "Хүсэх", "Хэрэгцээ", "Заавал" гэсэн ангилалд хуваадаг.
Энэ бол гайхалтай програм бөгөөд би өөрөө үүнийг эгч программ болох Board-ын хамт бизнестээ ашигладаг.
Танд юу байх ёстойг тодорхойл, хэрэгцээ нь хүлээж болно. Хүсэлт нь ҮГҮЙ-ҮГҮЙ.
Таны худалдаж авсан бүх зүйлийг гурван ангилалд хувааж болно.
- хэрэгтэй
- Хүсч байна
- Ёстой
Таны цорын ганц зорилго бол аль болох их мөнгө хэмнэх бол "Заавал биелүүлэх ёстой" зүйлээ биелүүлэх явдал юм. Үүнийг бас аль болох хямд үнээр. Бусад бүх зүйл хүлээж болно.
Таны хэрэгцээ бол өрхийн тогтмол төлбөр болон бусад шаардлагатай зардал бөгөөд үүнийг үл тоомсорлож болохгүй. Татвар төлөх гэх мэт эрүүл мэндийн даатгал, коллежийн төлбөр.
Хэр их хэмнэлттэй, даруухан амьдарч эхлэх тусам зарцуулалтаа зохицуулахад хялбар болно. Арвич хямгач байна гэдэг нь заавал хямд чад байх албагүй.
Хэрхэн хямдхан мөнгө хэмнэх талаар уншина уу.
Энэ нь зөвхөн хэрэгцээтэй зүйлдээ мөнгө зарцуулж, хямд үнээр хийх арга замыг хайж олох гэсэн үг юм.
Түрээсийн талаар тохиролцох гэх мэт. Та үргэлж хэн нэгэнтэй ярилцаж, үнийг нь бууруулахыг оролдож болно, яагаад болохгүй гэж?
"Хүсэж буй зүйлээ" тодорхойлоод үүнийг үл тоомсорло. Таны сэтгэл хөдлөл таныг удирдахыг бүү зөвшөөр.
Хэрэв та ямар нэгэн зүйл худалдаж авахаар ятгаж байна гэж бодож байгаа бөгөөд үүнийг "Хүсэх" ангилалд багтсан бүтээгдэхүүн гэдгийг мэдэж байгаа бол "Би үүнийг маргааш худалдаж авна" эсвэл "дараа хийнэ" гэж хэлээрэй.
Ихэнх тохиолдолд тэр бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах хүсэл нь алга болдог.
Starbucks руу явахаа боль
За, шууд утгаараа биш.
Энэ бол ерөнхий ойлголт боловч үндсэн санаа нь мөнгөө дэмий үрж байгаагаа мэддэг газар очиж, худалдаж авахаа болих явдал юм.
Starbucks бол сонгодог жишээ юм. Starbucks-ийн ундааны дундаж үнэ 3 доллар байдаг. Фраппучино гэх мэт зарим ундаа 4 доллараас дээш үнэтэй байдаг!
Энэ бол тэнэг юм. Яагаад хамаагүй хямд үнээр авч болохыг мэддэг зүйлдээ ийм их мөнгө зарцуулдаг вэ?
Starbucks-ийн кофены төлбөрийг төлөх зуршил нь бидний амьдралын олон талбарт нэвтэрдэг. Сайн ч бай, муу ч бай бидний амьдралын нэг хэсэг болсон зүйлд мөнгө үрэхээсээ өмнө боддоггүй.
Starbucks бол зөвхөн нэг жишээ юм. Uber-ийн төлбөрийг төлөх нь өөр нэг зүйл юм. Хүмүүс аливаа үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнд далд ухамсартайгаар сэтгэл хангалуун байгаа учраас л мөнгө үрдэг зуршилтай болдог.
Та Uber-ийг ашиглах бүртээ ямар их мөнгө зарцуулахаа боддоггүй, учир нь энэ нь хамаагүй. Энэ нь таны амьдралыг хөнгөвчлөх, эсвэл ядаж та үүнийг хялбар болгодог гэж бодож байна.
Та үүнийг ашиглахгүй, нийтийн тээврээр зорчих замаар хэмнэж чадна. Энэ нь бага зэрэг нэмэлт цаг шаардах болно, гэхдээ үгүй, Uber энэ нь.
Тэгээд би ойлгож байна.
Зарим хүмүүс үүнийг хийж чадахгүй. Тэд мөнгөнөөс илүү цаг хугацаа, тав тухыг эрхэмлэдэг.
Гэхдээ хэрэв та боломжтой бол, хэрэв хүсвэл сар бүр хэдэн зуун доллар хэмнэх болно.
Гэр бүлийнхээ төлөө бүхнээ зориулж болохгүй
Та сургуулиа төгсөөд анхны ажилд орох юм уу, эсвэл түүнийх шиг ашиг авчирдаг бизнес эхлүүлэх, бие даан ажил хийж, цалин авах үед та гэр бүлийн гишүүддээ зориулж дэлгүүр хэсэхийг хүсдэг.
Энэ нь мэдээжийн хэрэг, тийм ээ. Та эрдэнэт гэр бүлдээ талархал илэрхийлэхийн тулд үүнийг хайраар хийдэг. Эцсийн эцэст, та зарим талаараа тэднээс болж байгаа зүйл юм.
Тиймээс бүтэн цалингаа зарцуулж, гэр бүлийнхээ төлөө нэг удаа явах нь сайхан байдаг. Магадгүй хоёр удаа.
Гэхдээ үүнийг тренд болгохыг бүү зөвшөөр. Тэр тусмаа та 20 нас хүрч байгаа болохоор үе үе ийм зүйлд уруу татагдах болно. Учир нь энэ нь маш тааламжтай байдаг.
Гэсэн хэдий ч та "Бүх зүйлд" хэзээ ч явах ёсгүй. Гоёмсог гоёл чимэглэлд бага зэрэг мөнгө зарцуулах эсвэл гэр бүлийн шинэ амралт сайн байна.
Зүгээр л битгий шантарч, гэр бүлийнхээ хүссэн бүх зүйлд мөнгө шахаж байгаарай.
Өөр өөр хүмүүс өөр өөр хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг. Ах чинь ямар нэг юм хүсэж магадгүй, эс бөгөөс эгч чинь өөр зүйл хүсч байгаа байх. Та гайхалтай багцтай, тогтмол орлогын урсгалтай, өр төлбөргүй болж, бизнес эсвэл карьерынхаа хүсэл мөрөөдлөө биелүүлэх хүртэл бүх шаардлагыг биелүүлж чадахгүй.
Ихэнх ажил хайгчдад карьерын боломжууд тийм ч удаан хүлээдэггүй. Энэ нь ирэхэд та сонголтоо хийж, бэлтгэлтэй байх ёстой. Бизнесийн боломжуудын хувьд ч мөн адил. Тэднийг ирэхэд байр сууриа бэхжүүлэхийн тулд танд хөрөнгө хэрэгтэй болно.
Миний маргаан бол та карьерийн зорилго, бизнесийн мөрөөдлөө биелүүлэх хүртэл бусад бүх зүйл хүлээх болно.
Та эцэг эхдээ муу зүйл хийж байгаа юм биш. Та зүгээр л баяр баясгаланг хойшлуулж, улам томруулж байна.
Мөн та санхүүгийн тогтвортой байдалд хүрч, мөрөөдлөө биелүүлсний дараа тэд илүү аз жаргалтай байх болно.
Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар танай гэр бүл илүү их зүйлийг шаардах юм бол тэд таны хуримтлалын тухай санаад сэтгэл дундуур байгаа бол амралтаа хойшлуулах эсвэл "хүсэж байна" гэсэн худалдан авалтаас татгалзахад уурлаж, нүүх болно. Ингээд л болоо.
Би тэднийг орхих ёстой гэж хэлэхгүй, харин зүгээр л холдож, холд. Сэтгэл хөдлөлөө бага зэрэг тайвшруулаарай. Гэр бүлдээ бизнес, карьертаа хэр нухацтай хандаж байгаагаа мэдэгдээрэй.
Бүх зүйлийг зөв дарааллаар нь тохируулж, эцэст нь тэдний хүссэн бүхний төлбөрийг төлж чадсаны дараа тэднийг оруул.
Хэрэв чамайг ойлгодог гэр бүлтэй болвол дээрх бүх зүйлийг маажих. Чамд миний зөвлөгөө ч хэрэггүй.
Зорилго үүсгэх
Зорилгоо бий болгох нь түүнийг хэрэгжүүлэхэд зайлшгүй шаардлагатай. Хэрэв танд зорилго байхгүй бол хүрэх зүйл байхгүй.
30, 40, 50 нас хүртлээ хэр их мөнгө хэмнэхийг хүсч байгаагаа зорилгоо болго.
Энэ зорилгоо өдөр бүр харж болох газар тавь. Таны зарцуулсан доллар бүр зорилгодоо хэрхэн нөлөөлөхийг байнга сануулж байхын тулд. Энэ зорилгодоо хүрэхийг хойшлуулсан байх.
Та удахгүй худалдан авалтаас татгалзаж, урт хугацааны талаар бодож эхэлнэ.
Зорилго нь урт хугацааны, уул шиг байх ёстой. Одоогийн зардлын зуршлыг эвдэхгүйгээр хүрч чадна гэдгээ мэддэг жижиг зорилгоо бүү бүтээ.
Амжилтанд хүрэхэд хэцүү мэт зорилго тавьж, дараа нь түүнийгээ хэрэгжүүл.
SIP-г эхлүүл, гэхдээ бүү үз
SIP нь хөгжилтэй байдаг. Эдгээр нь дөчин настайдаа эдлэх баялаг бүтээх хамгийн хялбар арга юм. Хэрэв та харахаа болих хангалттай ухаантай бол тэр юм харилцан сан долоо хоног бүр үнэ.
SIP нь тохируулах, мартах зорилготой юм. Хөрөнгө оруулалтаа үргэлжлүүлэх үү эсвэл бэлэн мөнгө болгох уу гэдгийг ойлгоход сар бүр дүн шинжилгээ хийхэд хангалттай. Хамтын сангийн SIP нь хэрэв та мөнгөө нийлүүлэх замаар дор хаяж 10 жил хөрөнгө оруулалт хийвэл их хэмжээний баялаг бүтээхэд тусална.
Хувьцааны сангууд ойрын 18 жилд хамгийн багадаа 10%-иас дээш хүү өгөх төлөвтэй байна. Өрийн сангууд 7-8.5 хувийн хүү байнга өгсөөр ирсэн.
Та өрийн санд хөрөнгө оруулахдаа зардлын харьцаа, хөрвөх чадварын талаар санаа зовох шаардлагагүй болно. Та хүссэн үедээ угааж болно, гэхдээ хязгаартай.
SIP-уудаа идэвхтэй байлгаж, тэднийг шонхор шиг бүү ажиглаарай. Чи тэгэх хэрэггүй. Сард 15к хөрөнгө оруулаад мартах нь таны бодож байгаа шиг тийм ч хэцүү биш юм.
Санхүүгээ автоматжуулах
Хадгаламж, хөрөнгө оруулалттай холбоотой бүх зүйлийг автоматжуул.
Танд одоо хувьцааны хөрөнгө оруулалтыг автоматжуулах сонголт байна. Zerodha-г ашигласнаар та Zerodha Demat дансаа автоматаар санхүүжүүлэх мандатыг тохируулж болно. Та өөрийн сонгосон огноогоор гүйцэтгэлийг автоматжуулах хувьцааны сагс үүсгэж SIP-г тохируулж болно.
Та чадах бүхнээ автоматжуул. Хамтын сан, хувьцаа, NPS (хэрэв та хөрвөх чадвартай бол 2-р шат)-д зориулсан SIP-г тохируулна уу. NPS яг одоо.
Хадгаламжийн дансандаа 1 жилээс илүү хугацаанд яаралтай бэлэн мөнгө бүү хадгал. Хэрэв та үүнийг хийвэл дэд хадгаламжийн данс үүсгэх эсвэл ICICI, Котак Махиндра зэрэг банкуудын санал болгож буй Холбоотой FD функцийг ашиглан хадгаламжийн мөнгөндөө нэмэлт 2-3% хүү аваарай.
Хэрэв та технологийн мэдлэгтэй хүн бол орлогынхоо 2 хувийг автоматжуулж, дуртай криптовалют худалдаж аваарай. Хэрэв та нэг их эрсдэлд орохыг хүсэхгүй байгаа бол Bitcoin, Ethereum, Cardano зэрэгт хөрөнгө оруулалт хийх нь хамгийн сайн арга болохыг санал болгож байна.
Гэхдээ энэ өөрчлөлтийн нэг хэсэг болоорой. Хөөс байсан ч та үүнээс мөнгө олох боломжтой. Нэгэнт та орлогынхоо хоёрхон хувийг л хөрөнгө оруулалт хийх тул энэ бүхэн тоос шороонд хийсэх нь хэнд хамаатай юм бэ?
Олон зээлийн картаас зайлсхий
Би олон зүйлээс зайлсхийхийг зөвлөж байна зээлийн карт 20 гаруй насандаа. Та зүгээр л нэг барихын тулд маш сайн байна зээлийн оноо.
Үүнээс гадна та зээлийг ямар нэгэн зүйлд ашиглах шаардлагагүй.
Зээлийн карт нь урамшууллын оноо цуглуулахын зэрэгцээ мөнгө үрэх сайхан арга юм. Гэсэн хэдий ч ICICI зэрэг банкууд дебит картаа ашиглахдаа анхан шатны зээлийн карттай ижил харьцаатай урамшууллын оноо авах боломжийг олгодог, жишээлбэл, Шүрэн зээлийн карт.
Тиймээс танд дебит картын оронд зээлийн карт ашиглах нь тийм ч том шалтгаан биш юм. Зээлийн оноогоо өндөр байлгахын тулд сар бүр зээлийн хязгаарынхаа 5%-ийг зарцуулаарай.
Эрүүл зээлийн оноог бий болгоход нэг кредит карт хангалттай. Та анхны кредит картаа аль болох урт хугацаанд идэвхтэй байлгах хэрэгтэй.
Хувийн санхүүгийн талаар дэлгэрэнгүй уншина уу
Цааш унших. Та хувийн санхүүгийн талаар 10 гаруй ном уншсан ч илүү ихийг уншаарай.
Мөнгөний боол байхгүйгээр хэрхэн удирдах талаар илүү их мэдлэг олж ав.
“Баян аав, ядуу аав”, “Бодож баяж” гэх мэт ном уншихаа боль. Амжилтанд хүрсэн интернетэд нөлөөлсөн гэгддэг тоо томшгүй олон хүмүүс эдгээр хоёр ном болон тэдний амьдралыг хэрхэн өөрчилсөн тухай дурсдаг.
Гэхдээ бүү худалдаж ав.
Ямар ч байсан өр зээлээс зайлсхий. Сайн өр, муу өр гэж байхгүй. Танд 20-иод насандаа хэсэгчлэн төлөх стресс хэрэггүй. Хэн нэгэн нь энэ бол тайтгарлын бүсээс гарч, бла бла бла гэж хэлэхэд инээж, сонсоод бүү хий. Ийм энгийн.
Орон сууц худалдаж авах гэх мэт маш их хэрэгцээ байхгүй бол энэ тухай бодох ч хэрэггүй.
Би " гэж эхлэхийг санал болгож байна.Ухаалаг хөрөнгө оруулагч” мөн энэ номонд дурдсан зарчмуудыг өөрийн үндэс болгон санаж яваарай.
Би бас уншихыг зөвлөж байна "Кофенд хөрөнгө оруулах боломжтой”, "Уоррен Буффетын арга"Болон"Би чамд баян байхыг заах болно” Рамит Сети бичсэн. Өдөр бүр 60 долларын кофе худалдаж авдаг гэх мэт Рамитийн номондоо бичсэн зүйлийн 4 орчим хувьтай би санал нийлэхгүй байгаа ч тэрээр автоматжуулалт болон гэм буруугүй зарцуулалтын ач холбогдлыг тайлбарлахдаа маш сайн.
Ороод үзээрэй. Эдгээр 4 номын аль нэгийг уншаад дараа нь "Бод, баяж" эсвэл Баян аав, ядуу аавыг унш.
Баян аав, ядуу аав гэх мэт номнуудыг яагаад үзэн яддагийг минь та ойлгох болно.
Энэ бүгдэд зориулагдсан.
Та энэ жил илүү их мөнгө хэмнэх нэг юмуу хоёр стратегийг олсон гэж найдаж байна.
хариу үлдээх