तुमच्या गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या परताव्याची गणना कशी करायची याचा तुम्ही कधी विचार केला आहे का?
तसे असल्यास, हा लेख तुमच्यासाठी चांगली बातमी आहे. तुम्ही सीएजीआर नावाचे तंत्र शिकणार आहात.
हे पोस्ट तुम्हाला सीएजीआर बद्दल आणि तुमच्या आर्थिक गणनेमध्ये ते कसे वापरावे याबद्दल तुम्हाला आवश्यक असलेल्या सर्व गोष्टी शिकवेल.
आम्ही पुढे काय कव्हर करू याचा एक द्रुत रनडाउन येथे आहे:
CAGR म्हणजे काय?
सीएजीआर म्हणजे "कंपाऊंड अॅन्युअल ग्रोथ रेट" आणि ते जवळजवळ कोणत्याही गोष्टीसाठी मोजले जाऊ शकते जे कालांतराने मूल्यात वर किंवा खाली जाऊ शकते.
CAGR चा उपयोग अभ्यासाच्या अनेक क्षेत्रांचे वर्णन करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. तथापि, हे प्रामुख्याने वित्त, अर्थशास्त्र आणि लोकसंख्याशास्त्रात वापरले जाते.
चा चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) a गुंतवणूक एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीत गुंतवणुकीचा सरासरी वार्षिक वाढीचा दर आहे.
सोप्या शब्दात, दिलेल्या वेळेच्या अंतरासाठी तुमची गुंतवणूक दरवर्षी किती कमावली आहे हे तुम्हाला दाखवते.
सकारात्मक CAGR म्हणजे तुमची गुंतवणूक वाढली, तर नकारात्मक CAGR म्हणजे तुमची गुंतवणूक कमी झाली.
CAGR ची गणना कशी करावी?
तुम्ही खालील तीन पॅरामीटर्स वापरून CAGR ची गणना करू शकता:
- गुंतवणुकीचे प्रारंभिक मूल्य
- गुंतवणुकीचे अंतिम मूल्य
- गुंतवणुकीचा कालावधी (वर्षे)
CAGR मोजण्याचे गणितीय सूत्र आहे:
उदाहरणार्थ, जर सुरुवातीचे मूल्य रु 1,000 असेल आणि अंतिम मूल्य 2,500 वर्षांच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीसह रु. 5 असेल, तर CAGR खालीलप्रमाणे मोजला जातो:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
प्रतीक्षा!
काळजी करू नका, तुम्हाला व्यक्तिचलितपणे गणना करण्याची गरज नाही. तुमचे जीवन सोपे करण्यासाठी मी येथे आहे.
आमचे स्वतःचे आहे ऑनलाइन CAGR कॅल्क्युलेटर.
फक्त मूल्ये प्रविष्ट करा आणि तुम्हाला मायक्रोसेकंदमध्ये CAGR मिळेल.
CAGR चे फायदे आणि तोटे
तुमच्या गुंतवणुकीच्या वाढीचा अंदाज लावण्यासाठी CAGR हे सर्वात विश्वसनीय मेट्रिक्सपैकी एक आहे कारण ते चक्रवाढ व्याजाची गणना करते. परताव्याच्या परिपूर्ण दराच्या विपरीत, CAGR अधिक अचूक अंदाज प्रदान करतो.
चला CAGR चे फायदे आणि तोटे पाहूया:
CAGR चे फायदे:
- सीएजीआर तुम्हाला दुसर्या कंपनीच्या तुलनेत कंपनीच्या कामगिरीबद्दल अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास मदत करते. तुम्ही गुंतवणुकीचे अचूक निर्णय घेऊ शकता ज्यामुळे तुमच्यासाठी जास्त नफा मिळू शकतो.
- CAGR मध्ये सूचीबद्ध कंपनीच्या मागील परताव्याचे मूल्यांकन आणि तुलना करण्याचा एक सोपा मार्ग प्रदान करते शेअर बाजार जे तुम्हाला कंपन्यांची ताकद आणि कमकुवतपणा समजून घेण्यास मदत करते.
- सीएजीआर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या परताव्याची इतर गुंतवणुकींशी तुलना करण्यात मदत करते.
- CAGR चा वापर अस्थिरता आणि जोखमीचे उपाय म्हणून देखील केला जातो, कारण ते गुंतवणूक किंवा पोर्टफोलिओमधील अनिश्चिततेचे प्रमाण दर्शवते.
- सीएजीआरचा सर्वात महत्त्वाचा फायदा हा आहे की तो वार्षिक दराची गणना करतो ज्यावर ए म्युच्युअल फंड योजना किंवा इक्विटी शेअर विशिष्ट वेळेच्या क्षितिजावर वाढला आहे. अशाप्रकारे, CAGR ची गणना करून, तुम्ही ठरवू शकता की तुमच्या गुंतवणुकींनी तुम्ही आधी ठरवलेले लक्ष्य गाठले आहे की नाही.
- CAGR तुम्हाला अल्प-मुदतीच्या कार्यक्षमतेशी संबंधित अस्थिरता दूर करण्यात मदत करते.
CAGR चे बाधक
सीएजीआर हे अनेक उद्देशांसाठी उपयुक्त मेट्रिक आहे, परंतु त्याच्या काही मर्यादा आहेत ज्यांची तुम्हाला जाणीव असायला हवी.
1. CAGR बाजारातील अस्थिरता दर्शवत नाही:
सर्वात महत्वाची मर्यादा ही आहे की सीएजीआर तुम्हाला वास्तविक गुंतवणूक कामगिरीबद्दल जास्त सांगत नाही.
एकल वार्षिक रिटर्न नंबर खाली काय चालले आहे याचा कोणताही अर्थ देत नाही.
हे गुंतवणुकीत भरपूर अस्थिरता लपवू शकते किंवा अत्यंत अस्थिर गुंतवणूक कमी दिसू शकते.
उदाहरणार्थ, जर तुमचे रु. 10,000 गुंतवणूक रु. पर्यंत जाते. एका वर्षात 15,000, नंतर रु. पुढील वर्षी 5,000, आणि नंतर परत रु. पुढील वर्षी 15,000, त्या तीन वर्षांतील CAGR 0% आहे. परंतु तुमचे वास्तविक पोर्टफोलिओ मूल्य सर्वत्र होते.
जर तुम्हाला हे माहित नसेल, तर तुमचा पोर्टफोलिओ स्थिर होता असे तुम्हाला वाटेल.
खरं तर, या प्रकरणात, सीएजीआर वापरणे चुकीचे ठरेल कारण ते एका क्षणी तुमचा पोर्टफोलिओ 50% खाली गेला हे तथ्य लपवते.
2. CAGR मोजत नाही वजावट म्हणून गुंतवणुकीतून:
सीएजीआर हे सर्व गृहीत धरते लाभांश किंवा व्याजाची देयके परत फंडात गुंतवली जातात.
याचा अर्थ असा की जर तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नातून जगत असाल आणि तुमच्या वितरणात पुन्हा गुंतवणूक करत नसाल तर ते तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे चुकीचे चित्र देईल.
२.४. गुंतवणूक
वेगवेगळ्या प्रारंभिक खर्च आणि अंतिम मूल्यांसह गुंतवणुकीची तुलना करण्यासाठी CAGR एक चांगला मेट्रिक आहे.
तथापि, आपण किती पैसे मोजले याचा हिशेब नाही सुरुवातीला तुमच्या गुंतवणुकीत गुंतवणूक केली आहे किंवा तुम्ही नंतर त्यातून किती पैसे काढले आहेत.
4. अचूकता
प्रत्येक वर्षी परताव्याचा दर स्थिर असेल तरच CAGR परताव्याचे अचूक माप देते. याचा अर्थ असा की जर तुमची पोर्टफोलिओ कामगिरी अस्थिर असेल आणि दरवर्षी बदलत असेल, तर सीएजीआर तुम्हाला कालांतराने तुमच्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे अचूक चित्र देणार नाही.
5. SIP मध्ये लागू नाही:
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) अंतर्गत केलेल्या गुंतवणुकीसाठी परताव्याची गणना करण्यासाठी CAGR योग्य उपाय असू शकत नाही.
CAGR ची गणना करण्यासाठी गुंतवणुकीचे फक्त सुरुवातीचे मूल्य विचारात घेतले जाते.
CAGR XIRR किंवा इतर तत्सम मेट्रिक्सपेक्षा वेगळे कसे आहे?
CAGR हा दोन तारखांमधील परताव्याचा आदर्श दर आहे.
हे वापरणे आणि समजणे सोपे आहे, परंतु हे तुम्ही वापरत असलेल्या इतर मेट्रिक्सपेक्षा वेगळे आहे जे काही काळासाठी गुंतवणुकीवरील परताव्याच्या "प्रभावी" दराचे प्रतिनिधित्व करण्याचा प्रयत्न करतात.
गुंतवणुकीवरील परताव्याच्या दराची गणना करण्यासाठी इतर महत्त्वाच्या मेट्रिक्सवर चर्चा करूया:
XIRR म्हणजे काय?
XIRR (विस्तारित अंतर्गत परताव्याचा दर) हे एक आर्थिक कार्य आहे जे पेमेंट आणि रोख प्रवाह अनियमित असताना गुंतवणुकीसाठी परताव्याच्या दराची गणना करू शकते.
CAGR च्या तुलनेत, XIRR हा ठराविक कालावधीत वेळोवेळी केलेल्या गुंतवणुकीवरील तुमच्या परताव्याची गणना करण्याचा अधिक अचूक मार्ग आहे.
संपूर्ण गुंतवणुकीच्या कालावधीत गुंतवणूक केलेल्या आणि प्राप्त झालेल्या नेमक्या तारखा लक्षात घेतात.
दुसर्या शब्दात, XIRR वेळेत एकाच वेळी न करता अंतराने केलेल्या गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या चक्रवाढ व्याजाची गणना करते.
तथापि, XIRR साठी सूत्र परिपूर्ण नाही.
XIRR ची गणना करताना अवास्तव आणि प्राप्त झालेले नफा दोन्ही समाविष्ट केले आहेत हे आश्चर्यकारक असू शकते. फॉर्म्युला असेही गृहीत धरतो की काढलेल्या पैशाने समान परतावा मिळतो.
परताव्याचा परिपूर्ण दर (ARR) काय आहे?
परताव्याचा परिपूर्ण दर म्हणजे ठराविक कालावधीत गुंतवणुकीवर मिळालेली किंवा गमावलेली रक्कम, टक्केवारी म्हणून व्यक्त केली जाते.
परताव्याचा परिपूर्ण दर गुंतवणुकीच्या सुरुवातीच्या मूल्याने या कालावधीत मिळालेल्या किंवा गमावलेल्या रकमेला विभाजित करून मोजला जातो.
उदाहरणार्थ, जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने 10,000 रुपयांना शेअर्स खरेदी केले आणि एका वर्षानंतर ते 12,000 रुपयांना विकले, तर त्याला 2,000 रुपयांचा नफा झाला आहे. याला मूळ मूल्याने विभाजित केल्यास 20% परताव्याचा परिपूर्ण दर मिळतो.
परताव्याचा परिपूर्ण दर वेळेपेक्षा स्वतंत्र असलेल्या कामगिरीचे मोजमाप देतो, ज्यामुळे विविध गुंतवणूकीची तुलना करणे सोपे होते.
तथापि, ते महागाई किंवा इतर घटकांचा विचार करत नाही जे कालांतराने पैशाच्या मूल्यावर देखील प्रभाव टाकू शकतात. जसे की ते केवळ मर्यादित कार्यप्रदर्शन प्रदान करते आणि इतर उपायांच्या संयोगाने विचारात घेतले पाहिजे.
निष्कर्ष
तुम्ही दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना सुरू करण्याचा विचार करत असाल तर, CAGR वापरण्याची सर्वोत्तम पद्धत आहे.
हे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या वाढीचा मागोवा घेण्यास आणि अस्थिरता टाळण्यात मदत करू शकते.
जास्तीत जास्त परतावा मिळविण्यासाठी तुमच्या गुंतवणुकींना हुशारीने मार्गदर्शन करण्यासाठी CAGR चा मागोवा घेऊन तुमच्या गुंतवणूकीच्या निवडींवर बारीक लक्ष ठेवा.
प्रत्युत्तर द्या