Keperluan kewangan anda semakin meningkat apabila anda semakin tua, dan anda tiba-tiba mendapati bahawa gaji bulanan tetap tidak akan mencukupi untuk menampung segala-galanya.
Anda akan memerlukan strategi pelaburan pintar yang menyediakan dana yang mencukupi apabila diperlukan dan juga melaksanakan tugas anda semasa anda tiada.
Dana bersama adalah antara kemungkinan pelaburan terbaik, yang boleh anda pilih berdasarkan horizon masa dan selera risiko anda.
Tetapi bagaimana anda boleh melakukan ini? Jom semak.
Apakah Dana Bersama?
Alat kewangan yang dipanggil dana bersama mengumpul wang daripada beberapa pelabur. Selepas itu, dana gabungan adalah dilaburkan dalam aset seperti saham syarikat tersenarai, bon korporat, bon kerajaan dan sekuriti boleh pasar.
Sebagai pemegang saham, anda bukan pemilik sebenar ekuiti syarikat yang dibeli oleh dana bersama. Walau bagaimanapun, anda membahagikan sebarang keuntungan atau kerugian sama rata dengan pelabur kumpulan lain. Ini adalah bagaimana dana bersama dan perkataan "mutual" berkaitan.
Anda mendapat manfaat daripada pengalaman pengurus dana dan keselamatan kawal selia Bursa Sekuriti dan Lembaga India (SEBI). Pengurus dana pakar memastikan pelabur menerima pulangan setinggi mungkin.
Cara Melabur Dalam Dana Bersama untuk Individu Bergaji
Pada masa kini, melabur dalam dana bersama adalah sangat mudah terima kasih kepada teknologi; berdasarkan sumber terbaik anda yang tersedia, anda boleh melabur dalam pelbagai cara:
Pelaburan Langsung
Anda boleh menghantar borang yang diisi dengan betul di pejabat pembekal dana bersama yang berkaitan. Anda juga boleh mencetak permohonan dan mengisinya dengan teliti. Walau bagaimanapun, sebelum menyerahkan cek, anda harus membaca perjanjian dengan teliti.
Pelaburan dalam Dana Bersama melalui Mod Dalam Talian
Anda hanya memerlukan sambungan internet dan peranti mudah alih untuk melabur dalam talian. Pelbagai pilihan membantu anda memilih dana bersama terbaik bergantung pada toleransi risiko, objektif dan pertimbangan lain anda.
Anda boleh menjimatkan masa dan tenaga dengan menggunakan salah satu daripada pelbagai platform pelaburan dalam talian yang boleh diakses. Anda hanya memerlukan maklumat kad PAN anda, maklumat identiti dan akaun bank yang aktif untuk dipautkan dengan firma dana bersama.
Melalui Akaun Demat
Anda boleh melabur dalam dan berurus niaga dengan dana bersama menggunakan akaun bank semasa anda dan akaun Demat. Broker saham anda mestilah pengedar berlesen dana bersama untuk membekalkan perkhidmatan tersebut.
Untuk melabur, anda mesti log masuk ke akaun Demat anda dan mencari pilihan pelaburan dana bersama. Pelaburan mesti diselesaikan dengan membuat pemindahan wang dalam talian.
Kami mengesyorkan bermula dengan Zerodha.
Melalui Agen
Melabur melalui ejen adalah strategi yang panjang, membosankan dan mahal yang harus diabaikan. Untuk membantu anda membuat keputusan dan melengkapkan borang yang diperlukan, hubungi ejen. Ejen juga boleh menuntut komisen untuk perkhidmatan mereka.
Mereka kini mempunyai alat digital yang mungkin mereka gunakan untuk membantu anda mengisi borang secara elektronik dan mengaktifkan akaun anda dengan segera. Walau bagaimanapun, anda mesti memastikan ejen itu tulen.
Faedah Melabur dalam Dana Bersama
Untuk menampung matlamat semua jenis pelabur, lebih daripada 8000 dana bersama tersedia dalam pelbagai kategori. Dana bersama sesuai untuk semua orang apabila mereka menawarkan gabungan keuntungan, pendapatan dan keselamatan yang baik.
Faedah melabur dalam dana bersama adalah seperti berikut:
Pengurusan Wang Terbaik
Sekumpulan profesional menguruskan wang yang telah anda kumpulkan. Oleh itu, anda boleh mendapat manfaat daripada nasihat profesional apabila membina kekayaan. Bila memilih saham, industri, pengedaran, dan pesanan beli dan jual, pengurus dana melakukan penyelidikan yang meluas.
Kos rendah
Dana bersama sudah pasti merupakan alat pelaburan yang sangat menjimatkan apabila mempertimbangkan kelebihan pengetahuan, kepelbagaian dan alternatif pulangan lain. Walau bagaimanapun, nisbah perbelanjaan tertakluk kepada had kawal selia 2.5%.
Pilihan SIP
Fleksibiliti pelan pelaburan yang sistematik membolehkan anda membuat pelaburan pada selang masa yang telah ditetapkan, seperti mingguan, suku tahunan atau bulanan. Dengan hanya Rs. 500, anda boleh mula melabur dalam dana bersama.
Kemudahan untuk menukar dana
Sesetengah dana bersama membenarkan anda memindahkan dana jika anda tidak berpuas hati dengan prestasi skim dana bersama tertentu. Walau bagaimanapun, anda mesti melangkah dengan berhati-hati apabila memilih untuk bergerak.
Faedah Cukai
Anda boleh menjimatkan wang untuk cukai dan membina kekayaan dengan melabur dalam dana bersama penjimatan cukai ELSS. Selain itu, anda juga boleh menuntut potongan sehingga Rs. 1,50,000 setahun di bawah Seksyen 80C Cukai pendapatan Bertindak.
Dana Bersama Terbaik untuk Individu Bergaji
Kini setelah kami mengetahui tentang dana bersama, kami boleh membincangkan dana bersama terbaik untuk individu bergaji dengan selamat supaya kami boleh memperoleh pendapatan maksimum dengan risiko minimum:
Dana Arbitraj HDFC
Dana Arbitraj HDFC memberi tumpuan kepada peluang timbang tara yang muncul daripada wang tunai dan derivatif kewangan.
Salah satu rumah dana bersama terbesar di India, HDFC Asset Management Company, yang diasaskan pada September 2007, menawarkannya. Dana bersama ini termasuk dalam kategori arbitraj dan bersifat terbuka.
Dana Arbitraj HDFC hibrid mempunyai keutamaan untuk syarikat bermodal pertengahan. Portfolio ini terdiri terutamanya daripada sekuriti hutang dan pasaran wang, dengan ekuiti dan produk berkaitan ekuiti membentuk kira-kira 2/3 daripada jumlah keseluruhan. Anda boleh memohon dana Arbitraj HDFC dalam talian dan luar talian.
Untuk sebahagian besar, dana telah mengatasi pulangan penanda aras dan merupakan pilihan yang kukuh untuk pelabur jangka panjang yang ingin merancang persaraan mereka, membeli rumah, berkahwin atau mempunyai anak.
Walau bagaimanapun, sebelum melabur dalam aset berisiko seperti dana bersama, anda harus sentiasa bercakap dengan penasihat kewangan anda.
Dana Simpanan Tetap ICICI Prudential Pertumbuhan Langsung
Program dana bersama Hibrid Konservatif ICICI Prudential Mutual dipanggil Dana Simpanan Tetap ICICI Prudential Direct-Growth. Tabung ini ditubuhkan pada 1 Januari 2013, dan telah beroperasi selama sepuluh tahun sembilan bulan.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth ialah pelan bersaiz sederhana di kawasannya dengan aset di bawah pengurusan (AUM) sebanyak Rs.3,267 Crores pada 30 Jun 2022. Nisbah perbelanjaan dana, iaitu 0.99%, adalah lebih besar daripada apa majoriti caj dana Hibrid Konservatif yang setanding. Pada masa ini, dana diperuntukkan 19.16% kepada ekuiti dan 64.97% kepada hutang.
Pulangan 1 tahun untuk Dana Simpanan Tetap ICICI Prudential Pertumbuhan Langsung ialah 7.03%. Selain itu, ia telah menjana pulangan sebanyak 10.72% setiap tahun sejak permulaan. Setiap tujuh tahun, dana telah menggandakan jumlah yang dilaburkan di dalamnya.
Keupayaan skim Pertumbuhan Langsung Dana Simpanan Tetap ICICI Prudential untuk menjana pulangan secara berterusan adalah setanding dengan majoriti dana dalam kelasnya. Ia berprestasi lebih baik daripada purata dalam mengehadkan kerugian dalam pasaran menurun.
Pelaburan dalam sektor Kewangan, Komunikasi, Insurans, Tenaga dan Penjagaan Kesihatan membentuk sebahagian besar pegangan ekuiti dana. Berbanding dengan dana lain dalam kategori, ia telah mengambil risiko yang lebih sedikit dalam industri kewangan dan komunikasi.
Akhirnya, hutang dana mempunyai penarafan kredit yang rendah, menunjukkan bahawa peminjam yang dipinjamkannya wang tidak berkaliber sangat tinggi.
Pelan Cukai Invesco India Pertumbuhan Langsung
Program dana bersama ELSS daripada Invesco Mutual Fund dipanggil Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Tabung ini ditubuhkan pada 1 Januari 2013, dan telah beroperasi selama sembilan tahun tujuh bulan.
Sehingga 30 Jun 2022, dana bersama ini mengurus aset sebanyak 1,818 Crores, menjadikannya kenderaan bersaiz sederhana dalam kelasnya. Nisbah perbelanjaan dana sebanyak 0.85% adalah lebih rendah daripada kebanyakan produk ELSS yang lain.
Pulangan 1 tahun untuk Pelan Cukai Invesco India Pertumbuhan Langsung ialah 30%. Ia telah menjana purata pulangan tahunan sebanyak 17.02% sejak permulaannya. Setiap tiga tahun, dana telah menggandakan jumlah yang dilaburkan di dalamnya.
SBI Blue-chip Direct-Pertumbuhan
SBI Mutual Fund SBI Blue-chip Direct-Growth ialah produk dana bersama Permodalan Besar. Dana ini ditubuhkan pada 1 Januari 2013, dan telah beroperasi selama lebih sembilan tahun sekarang.
Ia adalah dana bersaiz sederhana dalam kategorinya dengan aset di bawah pengurusan (AUM) sebanyak 32,773 Crores pada 30 Jun 2022. Dana ini mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi daripada kebanyakan dana bermodal besar lain, pada 0.95%.
Pulangan SBI Blue-chip Direct-Growth tahun lepas ialah 5.91%. Ia telah menghasilkan pulangan sebanyak 15.55% secara purata setahun sejak debutnya. Setiap tiga tahun, dana telah menggandakan jumlah yang dilaburkan di dalamnya.
Pertumbuhan Langsung Pendapatan Jangka Pendek UTI
Produk dana bersama Jangka Pendek daripada UTI Mutual Fund ialah Pertumbuhan Langsung Pendapatan Jangka Pendek UTI. Ia adalah dana bersaiz sederhana dalam kategorinya dengan Rs. 2,315 Crores dalam aset di bawah pengurusan (AUM) setakat 30 Jun 2022.
Nisbah perbelanjaan dana ialah 0.34%, yang setanding dengan caj kebanyakan dana jangka pendek lain.
Pulangan 1 tahun ke atas Pertumbuhan Langsung Pendapatan Jangka Pendek UTI ialah 8.36%. Ia telah menghasilkan pulangan sebanyak 7.34% setiap tahun secara purata sejak debutnya.
Skim ini mempunyai pulangan yang konsisten setanding dengan kebanyakan dana dalam kelasnya. Ia mempunyai kapasiti yang kuat untuk meminimumkan kerugian dalam pasaran yang merosot.
Dana Axis Blue-Chip
Axis Mutual Fund House memiliki Axis Bluechip Fund ekuiti bermodal besar terbuka. Dana ini dibuka secara rasmi pada 5 Januari 2010.
Matlamat pelaburan dana yang dinyatakan adalah untuk “mewujudkan pertumbuhan modal jangka panjang melalui pelaburan dalam portfolio terpelbagai yang terutamanya terdiri daripada ekuiti dan instrumen berkaitan ekuiti syarikat bermodal besar.
Sehingga 31 Julai 2022, Axis Bluechip Fund mempunyai aset di bawah pengurusan berjumlah Rs, 35915.36 crore. Sehingga 30 Jun 2022, nisbah perbelanjaan untuk pelan Biasa dana ialah 1.69%.
Dana Parag Parikh Flexi Cap Pertumbuhan Langsung
Skim Ekuiti Flexi Cap Terbuka yang merupakan sebahagian daripada Rumah Dana Bersama PPFAS ialah Dana Parag Parikh Flexi Cap – Pelan Langsung. Ia telah dilancarkan pada 28 Mei 2013.
Matlamat pelaburan dana menyatakan: “Dengan melabur terutamanya dalam ekuiti dan sekuriti berkaitan ekuiti, skim ini bertujuan untuk menjana peningkatan modal jangka panjang. Ia dibandingkan dengan Indeks Pulangan Jumlah NIFTY 500 sebagai penanda aras.
Mulai 1 September 2022, Nilai Aset Bersih Semasa Pelan Langsung Dana Parag Parikh Flexi Cap untuk opsyen Pertumbuhan ialah Rs 51.13. Sehingga 31 Julai 2022, ia mempunyai aset di bawah pengurusan sebanyak Rs 24594.84 crore.
Kotak Emerging Equity Fund Pertumbuhan Tetap
Program ekuiti pertengahan modal terbuka Kotak Mahindra Mutual Fund House ialah Pelan Biasa Dana Ekuiti Kotak Muncul. Dana ini mula beroperasi pada 30 Mac 2007.
Menurut matlamat pelaburan dana, yang diukur berbanding Indeks Jumlah Pulangan NIFTY Midcap 150, skim ini berhasrat untuk menyediakan peningkatan modal jangka panjang melalui portfolio ekuiti dan instrumen berkaitan ekuiti dengan melabur terutamanya dalam syarikat bersaiz sederhana.
Mulai 1 September 2022, Nilai Aset Bersih Semasa Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan untuk opsyen Pertumbuhan ialah Rs 77.00. Sehingga 31 Julai 2022, Pelan Biasa Dana Ekuiti Kotak Muncul mempunyai aset di bawah pengurusan berjumlah Rs. 20619.12 crores.
Kesimpulan
Dana bersama ialah pilihan pelaburan yang menggerunkan yang boleh membantu individu bergaji untuk membina kekayaan dalam jangka masa panjang. Dana bersama menawarkan rancangan untuk setiap aspek kehidupan, dari persaraan hingga mengumpul kekayaan.
Anda menawarkan pelaburan untuk pelabur konservatif dan mengelakkan risiko.
Manfaat kepelbagaian, kos rendah, kebebasan untuk melabur dalam kuantiti yang lebih rendah, dan pengurusan dana pakar adalah semua kelebihan.
Walau bagaimanapun, dana bersama tertakluk kepada risiko pasaran dan baca semua dokumen berkaitan skim dengan teliti.
Sila tinggalkan balasan anda