Adakah anda kebelakangan ini berfikir untuk menggunakan gaji anda dengan cara yang terbaik supaya anda boleh berbelanja, menyimpan dan menjelaskan hutang sebelum masanya?
Teruskan membaca, kami menyediakan anda dalam artikel ini yang bercakap tentang 11 perkara penting yang perlu dilakukan apabila anda mendapat gaji anda.
Jika anda seperti diri saya sebelum ini, gaji untuk anda adalah entiti yang sukar difahami dan termenung yang datang selepas menunggu lama, dan lenyap dengan cepat, biasanya membuatkan kami tidak tahu ke mana ia pergi.
Seperti kebanyakan orang bergaji, saya mempunyai kemahiran pengurusan wang yang lemah.
Akibatnya, saya akan mendapati diri saya meminjam wang kecil daripada ahli keluarga menjelang akhir bulan untuk asas.
seperti berulang alik ke pejabat dan makan malam.
Kitaran ini berterusan sehingga saya membuat beberapa renungan yang serius, menyemak corak perbelanjaan saya, melakukan penyelidikan di internet, dan menghasilkan perkara ini.
11 cara mudah untuk mengendalikan gaji sehingga saya berbelanja, menyimpan dan juga melabur – sesuatu yang tidak pernah saya lakukan sebelum ini.
Menariknya, gaji berasal daripada perkataan Latin 'sal' yang bermaksud 'garam'.
Garam adalah berharga seperti emas pada zaman dahulu, kebanyakannya disebabkan oleh kesukaran dalam perolehannya. Jadi orang dibayar dengan garam bukannya kerja keras mereka.
Mari buang etimologi dan selami 11 perkara penting yang berkaitan dengan gaji anda.
Bayar Anda utiliti Rang Undang-undang
Kategori perbelanjaan pertama yang perlu anda tangani ialah bil utiliti. Bil utiliti termasuk sewa, bil elektrik, bil air dan bil gas. Beberapa utiliti tambahan termasuk bil telefon, internet dan bil kabel.
Kehilangan pembayaran bil utiliti mungkin bermakna denda lewat dan gangguan dalam perkhidmatan. Anda boleh menetapkan sendiri peringatan untuk mendayakan pembayaran tepat pada masanya.
Tambahkan pada senarai di atas yuran dan yuran penyelenggaraan perumahan anda kepada pekerja perkhidmatan anda – pemandu, tukang masak dan pembantu rumah. Mereka ini adalah mereka yang sepatutnya dibayar dalam tempoh 7 hari pertama setiap bulan, sebaik-baiknya dalam tempoh 3 hari pertama bulan itu.
Bayar Gadai Janji dan Pinjaman Anda
Hampir sama pentingnya dengan membayar bil utiliti adalah membayar gadai janji dan pinjaman anda. Pinjaman mesti termasuk mana-mana pinjaman yang tidak dikenakan faedah. Contohnya, pinjaman yang diambil daripada ahli keluarga.
Sejarah pinjaman dan pembayaran balik anda mempengaruhi anda skor kredit, dan oleh itu pembayaran balik atau kitaran pembayaran faedah harus dipandang serius.
Skor kredit yang baik melayakkan anda mendapat jumlah pinjaman yang lebih besar, sekiranya anda memerlukannya. Kelayakan untuk kebanyakan kad kredit juga bergantung pada skor kredit anda.
Bayar tertunggak Kad Kredit anda
Salah satu perangkap hutang paling ganas yang jatuh ke dalam golongan milenial ialah tidak membayar hutang mereka bayaran kad kredit pada masa.
Kad Kredit memperoleh faedah atas faedah, dan anda harus memastikan bahawa anda membayar jumlah tertunggak dalam tempoh 50 hari tanpa kredit.
Ramai orang berfikir bahawa membayar hanya jumlah minimum yang perlu dibayar akan mencukupi. Walau bagaimanapun, bayaran minimum yang perlu dibayar biasanya hanya membentuk 5% daripada baki tertunggak dan dikenakan untuk memastikan kad berfungsi dengan lancar dan mengelakkan bayaran lewat.
Anda masih mengakru faedah atas jumlah tertunggak, dan sebelum anda tahu, anda akan mempunyai sejumlah besar tertunggak + faedah yang belum dibayar untuk dibayar.
Akhirnya, ejen jabatan kad kredit mula mengganggu anda dengan panggilan telefon dan lawatan untuk membayar jumlah tersebut. Anda pasti tidak mahu perkara itu berlaku.
Kad kredit ialah alat hebat yang membantu dalam menyimpan wang.
Tetapi sebelum anda mendapatkannya, anda perlu membuat kajian tentang kad yang sesuai dengan corak perbelanjaan anda. Kami telah melakukan kerja keras untuk anda dalam bahagian kad kami. Lihat ulasan terperinci kami tentang kad, dan lihat yang mana satu akan memberi anda penjimatan maksimum.
Barangan Runcit dan Perbelanjaan Pengguna Lain
Mengikut data statistik yang diterbitkan oleh ValueChampion, orang India membelanjakan 27.9% daripada pendapatan mereka untuk barangan runcit pada 2017-18. Ini lebih tinggi daripada peratusan purata yang dicadangkan iaitu 8-10%.
Sebagai sebuah negara yang sangat bergantung pada makanan yang dimasak sendiri, mungkin tidak dapat mengurangkan perbelanjaan runcit secara drastik. Sebaik-baiknya, jika kita boleh mengekalkan perbelanjaan runcit dalam lingkungan 20-22% daripada pendapatan kita, ia akan membantu mengekalkan baki perbelanjaan.
Yang berkata, seseorang tidak boleh berkompromi dengan kesihatan dan makanan yang sihat.
Saya amat menyarankan agar tidak ada kompromi dalam perbelanjaan dalam kategori barangan runcit. Kita semua telah memahami kepentingan pemakanan sihat pada zaman moden ini. Orang India mempunyai kadar pemulihan yang lebih tinggi berkat tabiat pemakanan mereka.
Peraturan 50-30-20
Mengikut peraturan belanjawan 50-30-20 yang dipopularkan oleh Elizabeth Warren dalam bukunya Semua Nilai Anda: Pelan Wang Sepanjang Hayat Terunggul, 50% daripada pendapatan anda hendaklah pergi ke 3 kategori di atas. Kategori di atas terdiri daripada keperluan mutlak dan memudahkan kelangsungan hidup dalam masyarakat.
Adalah berfaedah untuk membuat pengiraan pantas selepas anda mengendalikan perbelanjaan dalam 3 kategori pertama untuk melihat sama ada jumlah perbelanjaan bagi 3 kategori ini ialah 50% atau kurang daripada pendapatan anda.
Jika perbelanjaan anda dalam kategori ini melepasi 55% daripada pendapatan anda, sudah tiba masanya untuk mengekang dan melihat cara untuk membawanya dalam 50% daripada pendapatan anda.
Wang kepada Ibu Bapa, Adik Beradik, atau Anak-anak
Hakikatnya, kebanyakan kita mencari rezeki untuk orang lain.
Yang lain mungkin keluarga atau kawan kita.
Maksud saya, anda berpesta dengan siapa pada hujung minggu? Kawan, kan? Walaupun anda mengumpulkan wang untuk perjumpaan, anda akhirnya membelanjakannya untuk berseronok bersama rakan-rakan.
Anda mungkin tidak akan melakukan separuh daripada perkara yang anda lakukan dengan rakan jika anda bersendirian dan tidak mempunyai sesiapa untuk berkongsi keseronokan.
Kita hendaklah sentiasa mengutamakan wang yang kita berikan sebagai wang saku kepada anak-anak kita atau wang kepada ibu bapa supaya mereka dapat membelanjakannya untuk keperluan dan kehendak mereka.
Kategori perbelanjaan ini tidak boleh menjadi pilihan. Apabila kita mengetepikan peratusan pendapatan kita untuk ibu bapa atau adik-beradik atau anak-anak kita, kita pada asasnya menjaga keperluan dan kehendak mereka tanpa mereka perlu bertanya kepada kita sepanjang masa.
Ketepikan untuk pengangkutan dan makanan untuk hari ulang-alik Pejabat
Jika anda mengembara dengan metro atau kereta api tempatan, pastikan anda mendapatkan sendiri kad perjalanan.
Isi semula kad itu setiap bulan. Jika anda mengambil pengangkutan tambahan seperti beca, ketepikan wang tunai kecil yang diperlukan untuk perjalanan anda.
Jika anda mempunyai tabiat membeli tiffin untuk pejabat dari luar, ketepikan wang tunai yang diperlukan untuk perkara yang sama.
Anda juga harus mengenepikan hari-hari buruk apabila anda terpaksa menaiki teksi kerana hujan atau disebabkan oleh syif yang panjang di pejabat.
Menyimpan Rs 1000 yang baik disimpan di sudut dompet sentiasa membantu dalam kecemasan yang teruk.
Jejaki perbelanjaan pada penjejak perbelanjaan
Jika anda masih tidak menggunakan an pengesan perbelanjaan, anda harus memuat turun satu sekarang dan mula mencatat perbelanjaan anda. Hamparan baik, tetapi secara jujur, sejauh manakah anda mengemas kini penjejak hamparan anda?
Kami telah menyusun senarai 8 apl penjejakan perbelanjaan terbaik yang tersedia di Google Play dan Gedung Apl iOS. Salah satu apl tersebut pastinya sesuai dengan keperluan penjejakan anda dengan baik.
Apl ini terdiri daripada yang bebas keributan kepada yang menjejaki pelaburan, pinjaman anda dan banyak lagi. Kebanyakan apl mempunyai ciri belanjawan juga.
Terdapat pepatah popular "Apa yang anda ukur, berkembang". Ini adalah benar terutamanya mengenai matlamat kewangan. Jika anda tidak dapat mengukur ke mana hala tuju perbelanjaan anda, matlamat pelaburan dan simpanan anda mungkin tidak menjadi kenyataan.
Sebaik sahaja anda mula menjejaki perbelanjaan anda, anda boleh memperuntukkannya dengan betul kepada setiap kategori.
Anda juga boleh menyemak perbelanjaan tanpa fikiran (cth, terlalu banyak perbelanjaan untuk hiburan hujung minggu) dan mencipta matlamat kewangan yang realistik.
Melabur dalam PPF, Bon/Saham atau Deposit Berulang
Sama ada anda seorang yang mengambil risiko atau berhemat dengan wang anda, anda mesti mula melabur sekurang-kurangnya 15 – 20% daripada pendapatan anda.
Matlamat pelaburan berbeza – sesetengah orang melabur untuk pulangan yang lebih baik untuk matlamat kewangan dalam masa terdekat, manakala sesetengah orang menyimpan untuk hari tua atau untuk kecemasan perubatan yang tidak dijangka atau masa yang sukar. Walau apa pun matlamat anda, pelaburan adalah satu kemestian, dan lebih awal anda mula melabur, lebih baik.
Semasa melabur, anda mesti melakukan penyelidikan yang teliti tentang
- pulangan yang akan diberikan oleh pelaburan dan jenis pulangan, cth. faedah sahaja, jumlah pokok+ faedah, dsb.
- tempoh matang, tempoh pembayaran faedah, dan faedah kemungkinan lanjutan pelaburan.
- berkaitan risiko.
- caj tersembunyi, jika ada.
Saham dan bon adalah pasaran yang hebat untuk pelaburan jika anda sanggup mengambil risiko dengan wang anda. Terdapat juga pasaran baru muncul untuk dana bersama dan ETF jika anda seorang pengambil risiko yang dikira.
Jika bank adalah pilihan anda untuk institusi kewangan yang boleh dipercayai, dapatkan PPF atau deposit berulang. PPF biasanya mempunyai tarikh matang selama 15 tahun dan sesuai dengan pelaburan jangka panjang.
Deposit Berulang (RD), di mana anda perlu mendepositkan sejumlah wang yang ditetapkan setiap bulan, adalah paling sesuai untuk pelaburan jangka pendek.
Kedua-dua PPF dan RD mempunyai kadar faedah yang lebih baik daripada kadar faedah akaun simpanan bank semasa (sehingga September 2020).
Membangkitkan analogi garam sekali lagi, seperti terlalu banyak garam dalam hidangan, memusnahkan rasa. Pelaburan yang terlalu banyak dalam satu sektor menjejaskan portfolio kewangan anda. Agihkan aset anda dengan bijak supaya anda mendapat faedah maksimum daripada pelaburan anda pada selang masa yang membantu matlamat hidup anda.
Beli Insurans Kesihatan atau Bayar Premium Anda
Menurut laporan yang diterbitkan oleh Yayasan Ekuiti Jenama India, jumlah premium insurans hayat yang dikutip di India telah meningkat melebihi Rs. 4. 5 trilion dari 2012 hingga 2020.
Anda boleh melabur dalam insurans hayat atau insurans berjangka bergantung pada keperluan anda dan jenis perlindungan yang anda cari.
Penjejak pelaburan anda boleh memberitahu anda tentang pembayaran premium akan datang.
Jika mengeluarkan amaun premium pada satu-satu masa menggoncang belanjawan anda, anda boleh sama ada memilih pembayaran bulanan premium atau menyimpan setiap bulan untuk pembayaran premium yang akan datang.
Beli satu barangan yang akan menggembirakan anda atau seseorang yang anda sayangi
Simpanan dan pelaburan adalah bagus, tetapi kita tidak seharusnya bertukar menjadi robot penjimatan wang dalam mencapai matlamat kewangan kita.
Kita tidak seharusnya berhenti hidup sekarang untuk menabung untuk masa depan yang tidak ada.
Mengekalkan pandangan jauh dalam had, kita mesti menikmati kebahagiaan hidup dan tidak menafikan diri kita perkara yang mungkin tidak mempunyai nilai kewangan yang besar tetapi mungkin membawa kita kebahagiaan yang kita semua cari.
Oleh itu, belilah bunga itu untuk pasangan anda, dapatkan sendiri dompet yang anda cari selama ini, atau gantikan telefon pad kekunci ibu anda dengan telefon pintar.
Walaupun simpanan boleh dikira, kebahagiaan yang diberikan oleh hadiah kecil kepada diri kita sendiri atau kepada orang yang kita sayangi adalah tidak ternilai.
Menderma kepada Sebab atau Amal
Secara peribadi, saya percaya bahawa matlamat kewangan kita mesti termasuk tujuan amal atau matlamat ke arah memberi.
Nampak idealistik?
Mungkin, tetapi bayangkan dunia di mana setiap orang memikirkan tentang diri mereka sendiri dan keluarga masing-masing tanpa menghulurkan bantuan kepada orang miskin dan orang yang tertindas. Ia akan menjadi dunia yang kasar dengan banyak jurang kewangan.
Sekiranya anda telah berjaya mendapatkan kehidupan yang selesa, adalah menjadi kewajipan moral untuk menghulurkan bantuan dalam bentuk menderma kepada badan kebajikan, untuk tujuan, atau membantu rakyat miskin setempat.
Anda boleh mulakan dari kecil. Terdapat banyak organisasi, yang sah, yang meminta sumbangan kecil untuk menaja pendidikan kanak-kanak. Anda juga boleh memberi untuk dana bantuan.
Anda boleh membantu dengan cara kecil anda orang yang meminta sedekah di luar stesen kereta api atau stesen metro. Memberi adalah perkara yang mulia. Melainkan kita memberi, kita tidak dapat menerima kelimpahan yang disediakan oleh alam semesta untuk kita.
Adakah anda mempunyai cadangan tentang perkara yang lebih baik untuk dilakukan apabila anda mendapat gaji?
Jika ya, sila cadangkan mereka dalam komen di bawah. Kami juga boleh memasukkannya!
Sila tinggalkan balasan anda