Sistem Pencen Negara (NPS) ialah skim yang hebat untuk menjimatkan cukai dan membina kekayaan besar untuk persaraan.
Milenial tidak menjimatkan wang dengan cara tradisional, iaitu dengan deposit tetap dan deposit berulang. Mereka cenderung melihat pelaburan yang memberikan pelbagai faedah, seperti dana penjimatan cukai.
Fikirkan NPS sebagai akaun simpanan paksa. Sebaik sahaja anda mendepositkan wang anda, ia dikunci sehingga anda mencapai umur 60 tahun, baiklah.
Inilah sebabnya ia tidak sehebat saham atau dana bersama, tetapi ia adalah lebih baik untuk pelabur biasa.
Berikut adalah 6 faedah mempunyai akaun NPS.
Dijamin Pulangan Apabila Anda Bermain Selamat
NPS akan memberi anda pulangan terjamin jika anda memilih untuk tidak melabur secara agresif dalam dana berisiko tinggi.
NPS membolehkan anda memasukkan wang anda ke dalam ekuiti. Wang korpus anda dikongsi antara empat kategori aset iaitu Bon Kerajaan, Saham Ekuiti, Hutang Korporat dan Dana Pelaburan Alternatif.
Untuk memudahkan pemula, peruntukan sumbangan NPS mempunyai dua pilihan:
- Auto-pilihan
- Pilihan aktif
Apabila anda memulakan akaun NPS pilihan Auto, anda mempunyai pilihan pelaburan berikut untuk dipilih:
- Sederhana
- Konservatif
- Agresif
Memilih pelaburan Sederhana akan membahagikan 50% daripada sumbangan anda kepada dana ekuiti berisiko tinggi. Apabila umur anda semakin meningkat, peratusan sumbangan anda yang diperuntukkan kepada pasaran ekuiti semakin rendah.
Memilih pendekatan pelaburan Konservatif adalah apa yang saya panggil bermain selamat. Seperti yang dilakukan oleh pemikiran konservatif, hanya 25% daripada sumbangan anda diperuntukkan kepada dana ekuiti. Ini juga akan berkurangan apabila anda semakin tua.
Pendekatan pelaburan yang agresif datang dengan risiko tertinggi serta pulangan yang lebih tinggi. Pendekatan ini adalah untuk mereka yang telah mencapai matlamat tertentu mereka berharap untuk hidup seperti raja walaupun telah bersara. Going Aggressive akan memperuntukkan 75% untuk sumbangan anda kepada pasaran ekuiti.
Pilihan Aktif membolehkan anda menentukan jumlah yang anda ingin laburkan dalam setiap kategori aset. Anda boleh memilih untuk naik sehingga 30% dalam ekuiti, 100% pada Bon Kerajaan dan 100% pada Hutang Korporat.
Dengan tidak memilih untuk melabur lebih banyak dalam ekuiti dan memperuntukkan dana anda dalam aset Hutang dan Bon Kerajaan, anda boleh memastikan pulangan yang lumayan dalam jangka panjang. Walau apa pun, itu adalah lebih baik daripada FD dan Dana Bersama Cecair.
Keselamatan
Terdapat dua peringkat NPS:
- Peringkat - I
- Peringkat – II
Sebarang sumbangan dalam akaun Tahap – I dikunci untuk sekurang-kurangnya 3 tahun sumbangan berterusan. Ini akaun persaraan sebenar, serupa dengan Roth IRA di AS.
Sebaik sahaja anda memasukkan sebarang wang dalam akaun NPS Tahap - I, ia kekal di sana sehingga anda mencapai umur 60 tahun. Tidak ada cara anda boleh mengeluarkan lebih daripada 25% wang daripada korpus persaraan anda.
Simpanan paksa seperti ini amat berkesan terutamanya apabila anda seorang yang mempunyai tabiat buruk membelanjakan wang daripada akaun simpanan.
Wang anda, jika anda memilih untuk melabur dengan pendekatan Konservatif dilaburkan dalam Bon Kerajaan dan Hutang Korporat. Kedua-dua aset ini lebih terjamin dan selamat daripada mendapat pulangan negatif dalam jangka masa panjang.
Kini akaun The Tier - II adalah cair. Anda boleh mendeposit dan mengeluarkan seberapa banyak yang anda mahu, tanpa sekatan.
Memandangkan Tahap – II ialah pilihan pelaburan sukarela, rebat Cukai tidak terpakai kepada wang yang anda masukkan ke dalamnya.
Anda bebas memilih dan menukar pengurus dana anda atau peratusan peruntukan aset dua kali setahun. Dalam kedua-dua peringkat.
Ingat untuk mendepositkan apa-apa wang yang tertinggal selepas semua perbelanjaan yang anda perlukan dalam akaun NPS Tahap – I. Anda tidak mahu sebarang wang kecemasan di dalamnya kerana anda tidak akan dapat mengaksesnya apabila anda paling memerlukannya.
Faedah Cukai
Dengan akaun NPS Tahap - I, anda boleh menjimatkan sehingga 2,00,000 INR pada cukai pendapatan anda setiap tahun fiskal.
Anda boleh menuntut sehingga 1,50,000 di bawah seksyen 80 CCD (1) dan tambahan 50,000 untuk pelanggan di bawah 80CCD (1B).
Apabila anda mencapai umur 60 tahun, anda dibenarkan mengeluarkan sehingga 60% daripada keseluruhan korpus anda. Selebihnya 40% ditahan untuk anda menerima pencen biasa setiap bulan.
Apabila anda mengeluarkan dana, korpus persaraan anda (jumlah pelaburan anda) tidak akan dikenakan cukai secara keseluruhan. 40% daripada jumlah keseluruhan yang dikenakan cukai oleh kerajaan di bawah jadual cukai pendapatan biasa bagi tahun fiskal.
Selebihnya 60% yang boleh anda keluarkan akan bebas cukai.
Dan itu adalah faedah besar untuk melabur dalam NPS. Bukan sahaja anda menjimatkan 2,00,000 cukai setiap tahun, anda akan mempunyai banyak cukai untuk dibelanjakan pada usia enam puluhan anda. Tanpa perlu risau tentang sebarang pengurusan cukai.
Pilihan Kecairan
Mari kita lihat kedua-duanya sekali lagi, Tahap – I dan Tahap – II akaun NPS.
Peringkat – Saya membantu anda membina dana persaraan dengan tidak membenarkan anda mengeluarkan sebarang dana untuk 10 tahun pertama. Ia tidak membenarkan anda mengeluarkan sebarang dana sehingga anda mencapai umur 60 tahun melainkan:
- Anda merancang untuk membeli rumah pertama anda
- Mempunyai penyakit kritikal
- Perlukan wang untuk tujuan seperti pendidikan tinggi, perkahwinan anak
Korpus anda hendaklah sama atau lebih daripada 1,00,000 untuk membuat pengeluaran daripada akaun Tier – I. Dan anda perlu membuat sekurang-kurangnya 6,000 INR setiap tahun untuk memastikan akaun NPS anda aktif.
Terdapat sangat sedikit kecairan dalam Peringkat – Saya tetapi masih, anda boleh mengeluarkan dana apabila anda memerlukannya untuk tujuan khas. Proses pengeluaran mengambil masa jadi, anda perlu melakukan sedikit perancangan terlebih dahulu.
Ini juga harus mengingatkan anda untuk tidak melabur sebarang wang yang anda bercadang untuk digunakan dalam masa terdekat, seperti dalam 5 tahun akan datang.
Sekarang lihat Tier - II, akaun NPS sukarela.
Tahap - II membolehkan anda menyumbang seberapa banyak wang yang anda mahu. Dan juga mengeluarkan seberapa banyak yang anda mahu, bila-bila masa anda mahu.
Tiada sekatan pada akaun Tahap – II. Ia adalah wang yang agak cair yang dilaburkan dalam kategori aset yang sama seperti Tier – I.
Cuma anda tidak akan menerima sebarang pencen bulanan daripada Peringkat – II. Jadi, jika rancangan anda adalah untuk membina korpus untuk menerima pencen bulanan pada hari tua anda, pilih Tahap - I.
Untuk matlamat jangka pendek, Tahap - II adalah yang perlu dipilih.
Pulangan Tinggi & Kesan Pengkompaunan
Dengan pendekatan pelaburan Agresif, anda melihat pulangan di atas purata dan mungkin sangat tinggi bergantung pada pasaran.
Dengan melabur lebih daripada 75% daripada sumbangan anda dalam dana Ekuiti, pulangan boleh melebihi 10%.
Pasti lebih tinggi daripada dana Mutual cair dan dana Hutang.
Satu lagi faedah melabur secara tetap dalam NPS ialah mengkompaun pulangan pelaburan anda.
Memandangkan anda memulakan akaun NPS pada umur 25 tahun, Dalam tempoh 35 tahun, caruman anda sebanyak 1,000 sebulan akan menjadi 38,28,277 jika kami mengambil purata faedah sebanyak 10%.
Dan pelaburan sebenar anda untuk tempoh 35 tahun bersamaan dengan 4,20,000. Itu hampir 10X daripada pelaburan sebenar anda.
Dalam kes saya, saya telah menyumbang kepada NPS saya sejak saya berumur 18 tahun. Ini bermakna sumbangan saya sebanyak 1,000 (saya mencarum lebih) setiap bulan akan menjadi 70,57,183 dengan faedah 10% yang sama.
Jadi, anda mempunyai sebab yang sah sekarang untuk bermula lebih awal.
Tiada Had Pelaburan dalam Tahap 2
Tiada had pada berapa banyak anda boleh melabur dalam akaun NPS peringkat 2.
Peringkat – II tidak mempunyai sebarang ambang di mana anda tidak boleh mendepositkan sebarang dana lagi.
Apa sahaja wang yang anda tinggalkan selepas membina dana kecemasan anda, pembelian saham, bayaran keselamatan dan perbelanjaan boleh didepositkan dalam NPS Tier – II.
Anda boleh mengeluarkan wang ini dengan mudah pada bila-bila masa. Tukar skim pelaburan atau pindahkan ke akaun NPS Tier – I. Anda boleh menyediakan arahan tetap mingguan dan melihat pelaburan anda berkembang secara autopilot.
Perlu diingat, wang yang didepositkan dan faedah yang diperoleh daripada akaun NPS Tahap – II dikenakan cukai.
Sudah tentu terdapat banyak faedah akaun NPS yang membuatkan anda mempertimbangkan untuk memilikinya.
Klik di sini untuk mendaftar akaun NPS anda.
Ini cara yang bagus untuk menyimpan wang tambahan dan merancang untuk persaraan dan masa depan anda di mana anda tahu anda memerlukan wang untuk menjalani kehidupan lama yang bahagia.
Sebarang pertanyaan? Beritahu kami dalam ulasan.
Sila tinggalkan balasan anda