Menjimatkan wang adalah perkara yang Generasi Z tidak peduli. Hidup gaji ke gaji sudah menjadi kebiasaan yang tidak boleh diganti.
Salah seorang pelanggan saya daripada senarai wang bertanyakan soalan kepada saya, tetapi sebelum itu, dia memberitahu saya perkara ini:
“Hello Aayush, saya memperoleh pendapatan bebas selama 2 tahun yang lalu. Purata bayaran setiap bulan ialah $1800.
Namun, saya tidak mempunyai apa-apa untuk dipanggil simpanan atau pelaburan. Soalan saya kepada anda ialah, bagaimana seseorang boleh menyimpan wang sebagai seorang berusia 24 tahun baru keluar dari kolej memperoleh pendapatan bebas?”
Sekarang itu soalan yang menarik. Jika anda ingin bertanya soalan kepada saya juga, pergi ke senarai mel saya. Anda akan mendapat surat berita mingguan bersama-sama dengan jemputan untuk bertanya soalan kepada saya setiap minggu.
Nasihat Simpanan untuk Sesiapa Berumur 20-an.
Masalah terbesar dengan Generasi Z ialah tekanan rakan sebaya. Apabila anda seorang remaja di sekolah menengah atau seseorang yang baru keluar dari kolej, tekanan rakan sebaya ada di mana-mana.
Pertama sekali, buang minda yang anda perlukan untuk menunjukkan betapa banyak yang anda hasilkan dengan melenturkan perkara materialistik. Anda tidak perlu membeli pakaian mahal, jam tangan, menempah suite mewah dan semua barangan lain untuk menunjukkan betapa kayanya anda.
Anda kaya, dan anda tahu itu. Itu sahaja yang penting.
Lupakan dunia. Jalani hidup anda seperti yang anda mahukan. Dan jika itu bermakna anda benar-benar mahu membeli komoditi mewah, dengan segala cara, lakukanlah. Tetapi jangan lakukan untuk orang lain.
Pemikiran ini sahaja akan menjimatkan ratusan ringgit anda setiap bulan.
Buat Belanjawan
Ini adalah langkah pertama anda untuk meningkatkan simpanan anda secara mendadak.
Apabila anda membuat belanjawan, anda tahu dengan tepat amaun yang anda peroleh dan amaun yang anda akan belanjakan, melabur dan meninggalkan baki dalam akaun simpanan anda.
Mewujudkan belanjawan adalah penting kerana tiada cara lain anda boleh bertanggungjawab. Anda perlu melihat jumlah aliran tunai yang masuk dan keluar untuk menyedari apabila anda berbelanja berlebihan.
Dua bulan pertama belanjawan dan mengikut pelan belanjawan anda dengan tegas akan menunjukkan kepada anda ke mana sebahagian besar wang anda pergi. Dan hanya selepas itu anda boleh melakukan sesuatu tentang kawasan yang anda berbelanja berlebihan.
Anda akan dapat mencari berbilang transaksi yang boleh dielakkan. Semua wang yang anda belanjakan secara berlebihan untuk perkara yang anda tidak sepatutnya memaksa anda untuk mengawal tabiat perbelanjaan anda.
Lakukan ini selama 6 bulan, dan anda akan menjimatkan lebih banyak wang pada auto-pilot. Kerana anda hanya akan mengelak daripada membeli barangan, anda tidak perlu dan boleh hidup tanpanya. Semua wang itu akan terus mengumpul dalam akaun simpanan anda.
Try Wallet App oleh BudgetBakers. Ia adalah aplikasi pengurusan wang yang hebat yang menghubungkan dengan akaun bank anda dan membolehkan anda menjejaki pendapatan dan perbelanjaan anda secara automatik. Ia juga membezakan transaksi anda kepada kategori "Mahu", "Perlu" dan "Mesti".
Ia adalah apl yang hebat, dan saya menggunakannya sendiri bersama-sama apl kakaknya, Board, untuk perniagaan saya.
Kenal pasti Perkara yang Anda Mesti Ada, Keperluan Boleh Ditunggu. Kemahuan adalah TIDAK-TIDAK.
Semua yang anda beli boleh dikelaskan kepada tiga kategori:
- Perlu
- Ingin
- Mesti
Apabila matlamat utama anda adalah untuk menjimatkan wang sebanyak mungkin, anda hanya perlu fokus untuk memenuhi "Keperluan" anda. Itu pun semurah mungkin. Yang lain boleh tunggu.
Keperluan anda ialah bil isi rumah yang berulang dan perbelanjaan lain yang perlu yang tidak boleh diabaikan. Seperti membayar cukai, insurans kesihatan, dan yuran kolej.
Semakin anda mula menjalani kehidupan yang berjimat dan sederhana, semakin mudah untuk menguruskan perbelanjaan anda. Berjimat cermat tidak semestinya menjadi chad murahan.
Baca cara menjimatkan wang tanpa murah.
Ini bermakna membelanjakan wang untuk perkara yang anda perlukan, dan mencari cara untuk melakukannya pada kadar yang lebih murah.
Seperti berunding untuk sewa. Anda sentiasa boleh cuba bercakap dengan seseorang untuk mengurangkan harga permintaan mereka, jadi mengapa tidak?
Kenal pasti apa yang anda "Mahukan" dan abaikan sepenuhnya. Jangan biarkan emosi anda mengawal anda.
Apabila anda fikir anda sedang dipujuk oleh pemikiran untuk membeli sesuatu dan anda tahu ia adalah produk kategori "Mahu", katakan sahaja, "Saya akan membelinya esok" atau saya" akan melakukannya kemudian" kepada diri anda sendiri.
Dalam kebanyakan kes, keinginan untuk membeli produk itu akan hilang.
Berhenti Pergi Ke Starbucks
Okay, bukan secara literal.
Ia adalah generalisasi, tetapi idea asasnya ialah berhenti pergi ke tempat dan membeli barangan yang anda tahu anda membazirkan wang.
Starbucks adalah contoh klasik. Kos purata minuman di Starbucks ialah $3. Sesetengah minuman seperti Frappuccino berharga melebihi $4!
Ia tidak masuk akal. Mengapa menghabiskan banyak wang untuk sesuatu yang anda tahu anda boleh dapatkan dengan harga yang jauh lebih rendah?
Kebiasaan membayar untuk kopi Starbucks melampaui pelbagai aspek kehidupan kita. Kita tidak berfikir sebelum membelanjakan wang untuk apa-apa yang telah menjadi sebahagian daripada kehidupan kita, sama ada untuk kebaikan atau keburukan.
Starbucks hanyalah satu contoh. Membayar untuk Uber adalah satu lagi. Orang ramai membina tabiat berbelanja hanya kerana mereka selesa dengan perkhidmatan atau produk secara tidak sedar.
Setiap kali anda menggunakan Uber, anda tidak memikirkan berapa banyak yang anda belanjakan kerana ia tidak penting. Ia menjadikan hidup anda lebih mudah, atau sekurang-kurangnya anda fikir ia melakukannya.
Anda boleh berjimat dengan tidak menggunakannya, dan menggunakan mod pengangkutan awam. Ia akan mengambil sedikit masa tambahan, tetapi tidak, Uber itu.
Dan saya faham.
Sesetengah orang tidak boleh melakukannya. Mereka menghargai masa dan keselesaan mereka daripada wang.
Tetapi jika anda boleh dan jika anda mahu, anda mungkin akan menjimatkan beberapa ratus dolar setiap bulan.
Jangan Bersekongkol untuk Keluarga Anda
Sering kali apabila anda menamatkan pengajian dan mendapat pekerjaan pertama anda, atau memulakan perniagaan yang mula menjana keuntungan atau seperti dalam kesnya, memulakan kerja bebas dan mendapat bayaran, anda pasti ingin pergi membeli-belah untuk ahli keluarga anda.
Dan itu semula jadi, betul. Anda melakukannya kerana cinta, untuk menunjukkan rasa terima kasih kepada keluarga anda yang berharga. Lagipun, anda adalah apa yang anda sebahagiannya kerana mereka.
Oleh itu, adalah bagus untuk menghabiskan gaji penuh dan melakukan segala-galanya untuk keluarga anda – sekali. Mungkin dua kali.
Tetapi jangan biarkan ia menjadi trend. Terutama kerana anda berusia 20-an dan anda akan tergoda untuk melakukannya dari semasa ke semasa. Kerana ia sangat menyenangkan.
Walau bagaimanapun, anda tidak sepatutnya pergi "All Out" sekali-kali. Belanjakan sedikit wang untuk barang kemas yang bagus atau percutian keluarga baru boleh.
Hanya jangan terbawa-bawa dan teruskan mengepam wang untuk semua yang keluarga anda inginkan.
Orang yang berbeza mempunyai cita-cita yang berbeza. Abang kamu mungkin mahukan sesuatu, kalau tidak kakak kamu sesuatu yang lain. Anda tidak boleh memenuhi setiap permintaan sehingga anda mencapai tahap di mana anda mempunyai portfolio yang hebat, aliran hasil berulang, hutang sifar dan memenuhi aspirasi perniagaan atau kerjaya anda.
Peluang kerjaya untuk kebanyakan pencari kerja tidak menunggu terlalu lama. Anda perlu membuat pilihan apabila ia tiba dan bersedia. Begitu juga dengan peluang perniagaan. Apabila mereka tiba anda memerlukan modal untuk memanfaatkan kedudukan anda.
Hujah saya ialah sehingga anda memenuhi matlamat kerjaya dan impian perniagaan anda, segala-galanya boleh menunggu.
Anda tidak melakukan keburukan kepada ibu bapa anda. Anda hanya melambatkan kegembiraan dan menjadikannya lebih besar.
Dan mereka akan menjadi lebih gembira apabila anda mendapat kestabilan kewangan dan mencapai impian anda.
Jika atas apa-apa sebab keluarga anda menuntut lebih banyak, mereka tidak berpuas hati dengan idea anda tentang simpanan, mereka marah apabila anda menangguhkan percutian atau menafikan pembelian "Mahu" - keluar. Itu sahaja.
Saya tidak mengatakan anda harus meninggalkan mereka, tetapi hanya bergerak keluar dan menjauhkan diri anda. Biarkan emosi anda berehat sedikit. Beritahu keluarga anda betapa seriusnya anda dengan perniagaan dan kerjaya anda.
Selepas anda menyediakan semuanya dalam susunan yang betul dan akhirnya boleh membayar semua yang mereka minta, benarkan mereka masuk.
Jika anda diberkati untuk mempunyai keluarga yang memahami anda, calar semua di atas. Awak tak perlukan nasihat saya pun.
Buat Matlamat
Mencipta matlamat adalah penting untuk merealisasikannya. Jika anda tidak mempunyai matlamat, anda tidak mempunyai apa-apa untuk dicapai.
Mempunyai matlamat berapa banyak yang anda ingin simpan sebelum umur 30, 40 dan 50 tahun.
Letakkan matlamat itu di tempat yang anda boleh lihat setiap hari. Untuk terus diingatkan tentang cara setiap dolar yang anda belanjakan akan mempengaruhi matlamat. Mungkin kelewatan mencapainya.
Anda tidak lama lagi akan menyingkirkan pembelian menolak dan mula berfikir tentang jangka panjang.
Matlamat bertujuan untuk jangka panjang dan seperti gunung. Jangan buat matlamat kecil yang anda tahu anda boleh capai tanpa melanggar tabiat perbelanjaan semasa.
Cipta matlamat yang kelihatan agak sukar untuk dicapai, dan kemudian kejar mereka.
Mulakan SIP, Tetapi Jangan Tonton
SIP memang menyeronokkan. Mereka adalah cara paling mudah untuk membina kekayaan yang boleh anda nikmati pada usia empat puluhan. Itu adalah jika anda cukup bijak untuk berhenti melihat dana bersama harga setiap minggu.
SIP bertujuan untuk menetapkan dan melupakan. Analisis bulanan sudah memadai untuk mengetahui sama ada untuk kekal melabur atau mengeluarkan wang. SIP dana bersama membantu anda membina kekayaan yang besar jika anda kekal melabur selama sekurang-kurangnya 10 tahun melalui pengkompaunan wang anda.
Dana ekuiti diunjurkan memberikan faedah lebih 18% sekurang-kurangnya dalam tempoh 10 tahun akan datang. Dana hutang sentiasa memberikan faedah 7-8.5%.
Apabila anda melabur dalam dana hutang, anda tidak perlu risau tentang nisbah perbelanjaan atau kecairan. Anda boleh mencuci pada bila-bila masa yang anda mahu, tetapi dengan had.
Pastikan SIP anda aktif dan jangan mengawasinya seperti burung elang. Anda tidak perlu. Melabur 15k sebulan dan melupakannya tidaklah sesukar yang anda sangkakan.
Automatikkan Kewangan Anda
Automatikkan segala-galanya apabila melibatkan simpanan dan pelaburan anda.
Anda kini mempunyai pilihan untuk mengautomasikan pelaburan dalam saham juga. Menggunakan Zerodha, anda boleh menyediakan mandat untuk membiayai akaun Zerodha Demat anda secara automatik. Anda boleh menyediakan SIP dengan mencipta bakul stok yang akan mengautomasikan pelaksanaan pada tarikh pilihan anda.
Automatikkan semua yang anda boleh. Sediakan SIP untuk Dana Bersama, saham, NPS (Tier 2 jika anda mahukan kecairan) dan NPS sekarang.
Jangan simpan lebih daripada 1 tahun tunai kecemasan pada akaun simpanan anda. Dan jika anda berbuat demikian, cipta akaun sub-simpanan atau gunakan ciri FD Berpaut yang ditawarkan oleh Bank seperti ICICI dan Kotak Mahindra untuk memperoleh faedah tambahan 2 -3% ke atas wang simpanan anda.
Jika anda seorang yang mahir teknologi, automatikkan 2% daripada pendapatan anda untuk membeli mata wang kripto yang anda suka. Saya cadangkan jika anda tidak mahu mengambil risiko yang besar, melabur dalam Bitcoin, Ethereum dan Cardano adalah yang terbaik.
Tetapi jadilah sebahagian daripada perubahan ini. Walaupun ia adalah gelembung, anda masih boleh menjana wang daripadanya. Dan kerana anda hanya akan melabur 2% daripada pendapatan anda, siapa peduli jika semuanya meletup dalam debu?
Elakkan Berbilang Kad Kredit
Saya amat mengesyorkan untuk mengelakkan berbilang kad kredit pada awal 20-an. Anda cukup bagus dengan satu hanya untuk membina sebuah skor kredit.
Selain itu, anda tidak perlu menggunakan kredit untuk apa-apa.
Kad kredit ialah cara terbaik untuk membelanjakan wang sambil memperoleh mata ganjaran. Walau bagaimanapun, bank seperti ICICI membenarkan anda memperoleh nisbah mata ganjaran yang sama apabila anda menggunakan kad debit mereka berbanding kad kredit peringkat pemula, contohnya, Kad Kredit Coral.
Jadi tidak ada alasan besar untuk anda menggunakan kad kredit dan bukannya kad debit. Hanya belanjakan 5% daripada had kredit anda setiap bulan untuk memastikan skor kredit anda tinggi.
Satu kad kredit sudah cukup untuk membina skor kredit yang sihat. Cuma pastikan anda memastikan kad kredit pertama anda aktif selama mungkin.
Baca Lebih Lanjut Mengenai Kewangan Peribadi
Baca lagi. Walaupun anda telah membaca 10-an buku mengenai kewangan peribadi, baca lebih lanjut.
Teruskan memperoleh lebih banyak pengetahuan tentang cara menguruskan wang tanpa menjadi hamba kepadanya.
Berhenti membaca buku seperti "Rich Dad Poor Dad" dan "Think and Grow Rich". Tidak terkira ramai yang dipanggil influencer internet yang berjaya menyebut kedua-dua buku ini dan bagaimana mereka mengubah hidup mereka.
Tapi jangan beli.
Elakkan berhutang dalam semua kos. Tidak ada hutang baik atau hutang buruk. Anda tidak perlu tekanan untuk membayar ansuran pada usia 20-an. Apabila seseorang berkata ia adalah sebahagian daripada kesibukan, keluar dari zon selesa dan bla bla bla, senyum, dengar dan jangan buat. Semudah itu.
Kecuali anda benar-benar memerlukannya, seperti dalam kes membeli rumah, jangan fikirkannya.
Saya cadangkan bermula dengan “Pelabur Pintar” dan ingat prinsip yang disebutkan dalam buku ini sebagai asas anda.
Saya juga mengesyorkan membaca “Kopi Boleh Melabur”, "Cara Warren Buffet"Dan"Saya Akan Mengajar Anda untuk menjadi Kaya” oleh Ramit Sethi. Saya tidak bersetuju dengan kira-kira 60% daripada apa yang Ramit katakan dalam bukunya, seperti membeli kopi $4 itu setiap hari, tetapi dia sangat mahir dalam menerangkan automasi dan kepentingan perbelanjaan tanpa rasa bersalah.
Cubalah. Baca mana-mana daripada 4 buku ini dan kemudian baca Think and Grow Rich atau Rich Dad Poor Dad.
Anda akan faham sebab saya membenci buku seperti Rich Dad Poor Dad.
Itu sahaja untuk yang ini.
Saya harap anda menemui satu atau dua strategi yang boleh anda gunakan untuk menjimatkan lebih banyak wang tahun ini.
Sila tinggalkan balasan anda