Economizar dinheiro é o que a Geração Z não se importa. Viver de salário em salário tornou-se mais um hábito que não pode ser substituído.
Uma das minhas assinantes da lista de dinheiro me fez uma pergunta, mas antes disso, ela me disse isso:
“Olá Aayush, estou ganhando renda freelance nos últimos 2 anos. O pagamento médio a cada mês é um pouco $ 1800.
Ainda assim, não tenho nada para chamar de poupança ou investimento. Minha pergunta para você é: como alguém pode economizar dinheiro com 24 anos de idade, recém-saído da faculdade, ganhando uma renda freelance?
Agora essa é uma pergunta interessante. Se você também quiser me fazer uma pergunta, entre na minha lista de e-mails. Você receberá um boletim semanal junto com um convite para me fazer uma pergunta toda semana.
Conselhos de poupança para qualquer pessoa na faixa dos 20 anos.
O maior problema da Geração Z é a pressão dos colegas. Quando você é um adolescente no ensino médio ou alguém recém-saído da faculdade, a pressão dos colegas está em toda parte.
Em primeiro lugar, livre-se da mentalidade de que você precisa mostrar o quanto está ganhando ao flexionar coisas materialistas. Você não precisa comprar roupas caras, relógios, reservar suítes de luxo e todas as outras coisas para mostrar o quão rico você é.
Você é rico e sabe disso. Isso é tudo que importa.
Esqueça o mundo. Viva sua vida do jeito que você quiser. E se isso significa que você realmente quer comprar commodities de luxo, faça isso. Mas não faça isso pelos outros.
Essa mentalidade por si só vai economizar centenas de dólares todos os meses.
Crie um orçamento
Este é o primeiro passo para aumentar drasticamente suas economias.
Ao criar um orçamento, você sabe exatamente quanto está ganhando e quanto vai gastar, investir e deixar na sua conta poupança.
Criar um orçamento é importante porque não há outra maneira de se responsabilizar. Você precisa ver quanto fluxo de caixa está entrando e saindo para perceber quando está gastando demais.
Os primeiros dois meses de orçamento e seguindo estritamente seu plano de orçamento mostrarão para onde está indo a maior parte do seu dinheiro. E só então você pode fazer algo sobre as áreas em que está gastando demais.
Você poderá encontrar várias transações que poderiam ter sido evitadas. Todo o dinheiro que você gasta em coisas que você não deve forçá-lo a manter seus hábitos de consumo sob controle.
Faça isso por 6 meses e você economizará mais dinheiro no piloto automático. Porque você simplesmente evitará comprar coisas, você não precisa e pode viver sem. Todo esse dinheiro vai continuar se acumulando em sua conta poupança.
Try Wallet App da BudgetBakers. É um ótimo aplicativo de gerenciamento de dinheiro que se conecta à sua conta bancária e permite rastrear suas receitas e despesas automaticamente. Ele também diferencia sua transação nas categorias “Deseja”, “Precisa” e “Precisa”.
É um ótimo aplicativo, e eu mesmo o uso junto com seu aplicativo irmão, Board, para meus negócios.
Identifique o que você precisa ter, as necessidades podem esperar. Desejos são um NÃO-NÃO.
Tudo o que você compra pode ser classificado em três categorias:
- você merece...
- Quer
- Obrigação
Quando seu único objetivo é economizar o máximo de dinheiro possível, tudo em que você deve se concentrar é cumprir seus “obrigações”. Isso também para o mais barato possível. Todo o resto pode esperar.
Suas necessidades são as contas domésticas recorrentes e outras despesas necessárias que simplesmente não podem ser ignoradas. Como pagar impostos, seguro de saúde, e taxas de faculdade.
Quanto mais você começar a viver uma vida frugal e modesta, mais fácil será gerenciar seus gastos. Ser frugal não significa necessariamente ser um chad barato.
Leia como economizar dinheiro sem ser barato.
Significa simplesmente gastar dinheiro em coisas que você absolutamente precisa e encontrar maneiras de fazê-lo a um preço mais barato.
Como negociar o aluguel. Você sempre pode tentar convencer alguém a reduzir o preço pedido, então por que não?
Identifique o que você “quer” e ignore-o completamente. Não deixe que suas emoções o controlem.
Quando você acha que está sendo persuadido pelo pensamento de comprar algo e sabe que é um produto da categoria “Quero”, simplesmente diga “comprarei amanhã” ou “farei depois” para você mesmo.
Na maioria dos casos, o desejo de comprar esse produto desaparecerá.
Pare de ir ao Starbucks
Ok, não literalmente.
É uma generalização, mas a ideia básica é parar de ir a lugares e comprar coisas que você sabe que está desperdiçando dinheiro.
A Starbucks é um exemplo clássico. O custo médio de uma bebida no Starbucks é de US$ 3. Algumas bebidas como o Frappuccino custam acima de $4!
É absurdo. Por que gastar tanto dinheiro em algo que você sabe que pode obter por um preço muito, muito menor?
O hábito de pagar por um café Starbucks transcende vários aspectos da nossa vida. Não pensamos antes de gastar dinheiro em qualquer coisa que se tornou parte de nossa vida, seja para melhor ou para pior.
A Starbucks é apenas um exemplo. Pagar pelo Uber é outra. As pessoas desenvolvem o hábito de gastar apenas porque se sentem confortáveis com um serviço ou produto inconscientemente.
Toda vez que você usa o Uber, você não pensa em quanto gasta porque não importa. Isso torna sua vida mais fácil, ou pelo menos você pensa que faz.
Você pode economizar não usando e pegando um meio de transporte público. Levaria um pouco de tempo extra, mas não, Uber é.
E eu entendi.
Algumas pessoas simplesmente não conseguem. Eles valorizam seu tempo e conforto mais do que dinheiro.
Mas se você puder e se quiser, provavelmente economizará algumas centenas de dólares por mês.
Não faça tudo pela sua família
Muitas vezes, quando você se forma e consegue seu primeiro emprego, ou inicia um negócio que começa a gerar lucro ou, como no caso dela, inicia um trabalho freelance e é pago, você gostaria de fazer compras para seus familiares.
E isso é natural, certo. Você faz isso por amor, para mostrar gratidão à sua preciosa família. Afinal, você é o que é em parte por causa deles.
Portanto, é bom gastar um cheque de pagamento integral e dar tudo de si para sua família – uma vez. Talvez duas vezes.
Mas não deixe que isso se torne uma tendência. Especialmente porque você está na casa dos 20 anos e será tentado a fazer isso vez após vez. Porque é tão agradável.
No entanto, você não deve ir “All Out” nunca. Gastar um pouco de dinheiro para jóias bonitas ou uma nova família de férias é bom.
Só não se empolgue e continue injetando dinheiro em tudo que sua família quer.
Pessoas diferentes têm aspirações diferentes. Seu irmão pode querer alguma coisa, senão sua irmã outra coisa. Você não pode atender a todas as demandas até chegar a um ponto em que tenha um ótimo portfólio, um fluxo de receita recorrente, dívida zero e cumpra suas aspirações de negócios ou carreira.
As oportunidades de carreira para a maioria dos candidatos a emprego não esperam muito. Você tem que fazer escolhas quando chegar e estar preparado. O mesmo vale para oportunidades de negócios. Quando eles chegam, você precisa de capital para alavancar sua posição.
Meu argumento é que até você cumprir seus objetivos de carreira e sonhos de negócios, todo o resto pode esperar.
Você não está fazendo um desserviço aos seus pais. Você está simplesmente atrasando a alegria e tornando-a ainda maior.
E eles serão muito mais felizes quando você conseguir a estabilidade financeira e alcançar seus sonhos.
Se por algum motivo sua família exigir mais, estiver descontente com sua ideia de economia, ficar brava quando você adiar um feriado ou negar uma compra “Quero” – saia. É isso.
Não estou dizendo que você deve abandoná-los, mas simplesmente sair e se distanciar. Deixe suas emoções descansar um pouco. Deixe sua família saber o quão sério você é com seus negócios e sua carreira.
Depois de configurar tudo na ordem certa e finalmente poder pagar por tudo o que eles pedem, deixe-os entrar.
Se você é abençoado por ter uma família que entende o seu, riscar tudo acima. Você nem precisa do meu conselho.
Criar uma meta
Criar um objetivo é essencial para realizá-lo. Se você não tem um objetivo, você não tem nada para alcançar.
Tenha uma meta de quanto deseja economizar aos 30, 40 e 50 anos de idade.
Coloque essa meta em algum lugar onde você possa vê-la todos os dias. Para continuar sendo lembrado de como cada dólar que você gasta afetará a meta. Provavelmente demora para alcançá-lo.
Você logo se livrará da compra por repulsa e começará a pensar no longo prazo.
As metas devem ser de longo prazo e semelhantes a montanhas. Não crie uma pequena meta que você sabe que pode alcançar sem quebrar os hábitos de consumo atuais.
Crie metas que parecem muito difíceis de alcançar e, em seguida, persiga-as.
Inicie SIPs, mas não assista
SIPs são divertidos. Eles são a maneira mais fácil de construir riqueza que você pode desfrutar em seus quarenta anos. Isto é, se você for esperto o suficiente para parar de olhar para o fundo mútuo preços toda semana.
SIPs são feitos para definir e esquecer. A análise mensal é suficiente para perceber se deve permanecer investido ou sacar. Os SIPs de fundos mútuos ajudam você a construir uma riqueza substancial se você permanecer investido por pelo menos 10 anos através da composição de seu dinheiro.
Os fundos de ações são projetados para dar mais de 18% de juros pelo menos nos próximos 10 anos. Os fundos de dívida sempre deram juros de 7 a 8.5%.
Quando você investe em fundos de dívida, nem precisa se preocupar com relação de despesas ou liquidez. Você pode lavar sempre que desejar, mas com uma limitação.
Mantenha seus SIPs ativos e não os vigie como um falcão. Você não precisa. Invista 15k por mês e esquecer não é tão difícil quanto você imagina.
Automatize suas finanças
Automatize tudo quando se trata de suas economias e investimentos.
Agora você também tem a opção de automatizar investimentos em ações. Usando o Zerodha, você pode configurar um mandato para financiar automaticamente sua conta Zerodha Demat. Você pode configurar um SIP criando cestas de ações que automatizarão a execução na data de sua escolha.
Automatize tudo o que puder. Configure SIPs para fundos mútuos, ações, NPS (Tier 2 se você deseja liquidez) e NPS agora.
Não mantenha mais de 1 ano de dinheiro de emergência em sua conta poupança. E se você fizer isso, crie uma conta de subpoupança ou use o recurso Linked FD oferecido por bancos como ICICI e Kotak Mahindra para ganhar juros extras de 2 a 3% em seu dinheiro de poupança.
Se você é uma pessoa experiente em tecnologia, automatize 2% de sua renda para comprar criptomoedas que você gosta. Sugiro que se você não quiser correr muito risco, investir em Bitcoin, Ethereum e Cardano seria o melhor.
Mas faça parte dessa mudança. Mesmo que seja uma bolha, você ainda poderá ganhar dinheiro com isso. E como você estará investindo apenas 2% de sua renda, quem se importa se tudo explodir em pó?
Evite vários cartões de crédito
Eu recomendo fortemente evitar múltiplos cartões de crédito em seus 20 e poucos anos. Você é muito bom com um apenas para construir um pontuação de crédito.
Além disso, você não precisa usar o crédito para nada.
Os cartões de crédito são uma ótima maneira de gastar dinheiro enquanto ganha pontos de recompensa. No entanto, bancos como o ICICI permitem que você ganhe a mesma proporção de pontos de recompensa ao usar o cartão de débito em comparação com os cartões de crédito de nível iniciante, por exemplo, Cartão de Crédito Coral.
Portanto, não há muita razão para você usar um cartão de crédito em vez de um cartão de débito. Basta gastar 5% do seu limite de crédito a cada mês para manter sua pontuação de crédito alta.
Um cartão de crédito é suficiente para construir uma pontuação de crédito saudável. Apenas certifique-se de manter seu primeiro cartão de crédito ativo pelo maior tempo possível.
Leia mais sobre finanças pessoais
Consulte Mais informação. Mesmo se você já leu 10 livros sobre finanças pessoais, leia mais.
Continue adquirindo mais conhecimento sobre como administrar o dinheiro sem ser escravo dele.
Pare de ler livros como “Pai Rico, Pai Pobre” e “Pense e Enriqueça”. Inúmeros influenciadores de sucesso da internet mencionam esses dois livros e como eles mudaram suas vidas.
Mas não compre.
Evite dívidas a todo custo. Não existe dívida boa ou dívida ruim. Você não precisa do estresse de pagar parcelas aos 20 anos. Quando alguém diz que faz parte da agitação, sair da zona de conforto e blá blá blá, sorria, ouça e não faça isso. É simples assim.
A menos que você realmente precise, como no caso de comprar uma casa, nem pense nisso.
Sugiro começar com “O Investidor Inteligente” e lembre-se dos princípios mencionados neste livro como seus fundamentos.
Recomendo também a leitura “Investir em Lata de Café”"O jeito Warren Buffet"E"Eu vou te ensinar a ser rico” por Ramit Sethi. Não concordo com cerca de 60% do que Ramit diz em seu livro, como comprar aquele café de US$ 4 todos os dias, mas ele é excepcionalmente bom em explicar a automação e a importância de gastar sem culpa.
Dê uma chance. Leia qualquer um desses 4 livros e depois leia Pense e Enriqueça ou Pai Rico, Pai Pobre.
Você vai entender a razão pela qual eu detesto livros como Pai Rico, Pai Pobre.
Isso é tudo para este.
Espero que você tenha encontrado uma ou duas estratégias que possa usar para economizar mais dinheiro este ano.
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