Neobancile intră în plină desfășurare în India.
Și este grozav să vedem toate ideile inovatoare și completările pe care le aduc. Pentru că acesta este viitorul, nu sistemul bancar convențional pe care îl avem în prezent. Aceste Neobanci sunt ușor de început, la fel de sigure și mult mai eficiente din punct de vedere al costurilor.
Iată câteva dintre cele mai bune neobanci indiene pe care le puteți încerca. Aceasta nu este ca celelalte liste de Neobanks – am enumerat doar acele aplicații care sunt funcționale și au o bază de utilizatori decentă.
Și nu, Paytm Payments Bank nu este unul dintre ei.
Înainte de a intra în listă, iată o mică introducere despre Neobanks.
Ce este o Neobank?
O Neobank este o bancă numai digitală, fără nicio prezență fizică. Nu există nicio sucursală în care să poți depune numerar, nici acte, nici vizite fizice.
Dar o Neobank nu este de fapt o bancă dacă iei în notă reglementările RBI. De fapt, niciunul dintre serviciile de mai jos nu pretinde a fi o bancă. Sunt aplicații și servicii financiare. Ei nu au infrastructura pentru a vă păstra depozitele.
Aceste Neobanci folosesc alte bănci convenționale ca trezorerie, ca să spunem așa. Contul dumneavoastră la aceste Neobanks este găzduit și reglementat de instituțiile financiare pe care RBI le-a autorizat ca bănci. Cum ar fi HDFC și banca ICICI.
Banii pe care îi depui în contul tău Neobank sunt controlați și procesați de banca parteneră. Gândiți-vă la numărul de cont Neobank ca un proxy între dvs., Neobank și banca parteneră.
Tot ce fac aceste Neobanci este să faciliteze totul pentru clienții lor. Nu trebuie să treci prin tone de documente. Suportul este mai rapid decât băncile convenționale; aplicația lor este mult modernă și nu trebuie să plătiți multe alte taxe.
Și de aceea generația mea îl iubește.
Să începem lista noastră cu cele mai bune neobanci din India.
1. Fi. (Fi.Bani)
Fi a fost primul Neobank în care m-am interesat. Înainte de lansarea sa, aveam bănci digitale locale sau proiecte temporare care în curând au încetat din activitate din diverse motive, inclusiv marketing eșuat.
Cel mai bun exemplu este IDFC Niyo. Au avut un produs grozav, dar nu au reușit să-l comercializeze publicului potrivit.
Dar Fi a făcut exact ceea ce ar fi trebuit să se facă – să vizeze generația mai tânără și să le ofere ceea ce au nevoie. Un cont de economii gratuit, recompense pentru economisind bani, UX excelent și fără nicio hârtie.
Și și-au transmis cu succes mesajul publicului potrivit.
Fi a încheiat un parteneriat cu Federal Bank. Aceasta înseamnă că atunci când deschideți un cont de economii cu Fi, de fapt deschideți un cont și la Federal Bank.
Au un UX excelent, iar aplicația Fi arată bine. Momentan, este disponibil numai pentru smartphone-urile Android. Până acum, a existat o dezvoltare foarte activă și utilizatorilor le-a plăcut.
Deschiderea unui cont este simplă. Trebuie să vă înscrieți pe lista lor de așteptare și vă vor trimite un cod Fi.nite folosindu-vă să vă creați un cont în aplicația Fi. Deși, în majoritatea cazurilor, veți obține acces instantaneu la codul dvs. Fi.nite.
Fi vă permite să deschideți un cont de economii cu sold zero în care RBI asigură până la 5 lakhs.
În aplicație, puteți analiza și tranzacțiile anterioare. Vedeți clar unde și cât cheltuiți cei mai mulți bani.
Primești un card de debit gratuit, alimentat de VISA. Puteți să retrageți numerar, să tranzacționați online, să utilizați PayWave și să îl blocați cu un singur clic oricând doriți.
Nu există taxe pentru transferurile NEFT, IMPS sau RTGS. Primești gratuit 2 carnete de cecuri în fiecare trimestru. De asemenea, nu există taxe valutare.
Dacă sunteți familiarizat cu caracteristica iWish a băncii ICICI, Fi oferă ceva similar cu ea. Puteți crea reguli FIT și puteți salva automat o sumă stabilită de fiecare dată când efectuați o tranzacție. Și ești recompensat pentru economisindu-ti banii.
Există o altă caracteristică numită Stash. Gândiți-vă la el ca la un depozit fix flexibil. Puteți depune orice sumă, oricând și puteți câștiga o dobândă de 5.1%. Pa
Ai acces la asistență prin chat 24×7. Fi este disponibil atât pe platformele Android, cât și pe iOS.
În cele din urmă, Fi are de departe cea mai bună echipă în spate. Grupul din spatele Fi este format din foști angajați Google, PayPal, PhonePe și Paytm.
Evaluez Fi ca fiind Neobank #1 din India.
2. Jupiter (Jupiter.Bani)
Jupiter este cea mai populară Neobank din 2021 din India.
Toate datorită marketingului și abordării lor de a construi o bancă cu millennials ca proiect comunitar.
Jupiter a creat un forum pentru ca oamenii să se alăture și să partajeze funcții, să identifice erori și să testeze aplicația beta, făcând-o favorita fanilor.
Cu Jupiter, ești recompensat pentru banii cheltuiți. Pentru fiecare tranzacție de cheltuieli, câștigați 1% ca recompensă. Această recompensă se numește „bijuterii” care nu expiră și sunt convertibile în numerar oricând doriți.
Acum acesta este un motiv important pentru a folosi cardurile de debit Jupiter și UPI. Ai asigurat un profit de 1% de fiecare dată când cheltuiești bani, plătiți în numerar.
Jupiter este, de asemenea, un parteneriat cu Federal Bank, ceea ce înseamnă că tot ceea ce oferă Fi, face și Jupiter. Deschiderea unui cont de economii cu Jupiter este foarte ușoară. Trebuie doar să completați KYC video și să depuneți 3000 INR pentru prima dată pentru a avea acces la toate funcțiile.
Primești un card de debit VISA gratuit, împachetat frumos și el. Nu există taxe anuale, taxe de întreținere sau taxe de tranzacție.
Jupiter oferă informații profunde despre cheltuielile tale. Clasifică tranzacțiile în mai multe categorii și îți permite să analizezi unde se duc banii tăi. O modalitate bună de a vedea unde cheltuiți în exces.
Deoarece este alimentat de UPI, Jupiter poate deschide mai multe conturi bancare conectate la numărul dvs. și vă poate arăta valoarea netă lichidă actuală. Similar cu ce INDbani nu.
Există o altă funcție de depozit de economii numită Vase.
Puteți stabili anumite obiective financiare și puteți depune automat bani în aceste Pot-uri. Și vei primi și o recompensă când îți vei îndeplini obiectivul. Nicio taxă pentru retragere.
În comparație cu Fi, Jupiter vă va percepe o taxă după a șasea tranzacție IMPS. Există, de asemenea, o taxă pentru NEFT/RTGS după 6 tranzacții într-un an.
Echipa de asistență a lui Jupiter este rapidă și au și un forum comunitar foarte activ.
Jupiter este, de asemenea, disponibil numai pe Android, iar aplicația iOS este în curs de revizuire beta.
3. FREO.Bani (FreoSave)
Freo este un alt proiect Neobank pe care l-am urmărit îndeaproape.
Este încă în curs de dezvoltare, dar există anumite caracteristici cheie care te-ar putea intrigă, cum ar fi:
- Rata dobânzii de 7% – aceasta depășește FD și fondurile de datorie, de asemenea, pe un cont de economii de întreținere zero.
- Linia de credit împreună cu contul de economii.
- Card Freo – a card de credit cu zero comisioane și perioadă de 30 de zile fără dobândă.
Aplicația lor emblematică – Money Tap s-a îmbunătățit mult în ultimele luni. Este o aplicație care vă permite să luați instantaneu un împrumut personal. Până acum, au plătit 4,000 de milioane INR prin Money Tap.
Și folosesc lecțiile învățate cu Money Tap pentru a crea Freo, un cont de economii bazat pe credit.
Freo va fi în parteneriat cu Equitas Small Finance Bank.
Freo este încă în faza de testare Alpha. S-ar putea să apară funcții mai interesante. Dacă doriți să fiți unul dintre primii utilizatori Freo, vă puteți înscrie pe lista lor de așteptare la Freo.Money.
Pentru mine, pare foarte promițător și inovator.
Actualizare – FreoSave este live acum.
4. Cont INDmoney Super Saver
După câteva luni de experiență cu Noul cont Super Saver al INDMoney, cred că este corect să îl adăugați la această listă de Neobanks.
La urma urmei, este o Neobank. Contul Super Saver al INDmoney este alimentat de banca SBM.
Prin banca SBM, platforme ca INMoney și Vested poate sprijini transferuri gratuite din INR în USD pentru a facilita oportunitățile de investiții în acțiuni din SUA pentru indieni.
Cu toate acestea, acest cont funcționează ca orice alt cont bancar. Te interesează plătit lunar, ai acces la portalul de internet banking de pe site-ul băncilor SBM. În curând râd și de un card de credit securizat.
Nu ai acces la un card de debit, dar sunt cumva sigur că banca SBM, dacă îi vei contacta direct, îți va trimite un card de debit.
În ceea ce privește UPI, vă puteți înregistra folosind orice aplicație, cum ar fi WhatsApp sau Slice. Pur și simplu utilizați același număr pe care l-ați folosit pentru a deschide super-contul INDMoney și înregistrați-vă pentru UPI în orice aplicație care îl acceptă.
5. NiyoX
De asemenea, puteți da NiyoX Neobank o încercare. Este un cont de economii digital alimentat de banca Equitas Small Finance. Veți câștiga o rată a dobânzii de 7% cu NiyoX și, de asemenea, puteți investi în Fonduri mutuale folosind contul lor 2 în 1.
NiyoX are un card de debit foarte frumos, dar este gratuit doar pentru primul an.
NiyoX nu are atât de multe funcții ca Jupiter sau Fi, dar își face treaba.
Și vă puteți conecta la contul dvs. NiyoX și prin net banking, ceea ce restul celor trei de mai sus nu îl permit în mod nativ. Va trebui să vă înregistrați la banca lor parteneră pentru a accesa net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank de Atlas și Finin
Nu i-am inclus în această listă dintr-un singur motiv - nu mă aștept că vor putea concura cu Jupiter și Fi. Asta dacă își lansează produsul în curând.
Fold.Money a fost în curs de dezvoltare în ultimii doi ani. Finin nu are nicio activitate. Neo-Bank by Atlas nu a anunțat încă nicio actualizare pozitivă.
Singura perspectivă promițătoare este Mool.one. Cu toate acestea, există o mulțime de perioade de așteptare înainte ca Mool să lanseze aplicația lor inițială Neobank.
Asta e.
Există câteva alte Neobanks în India care nu au intrat în această listă, cum ar fi RazorPayX și Neobank by Atlantis, inclusiv o grămadă de bănci digitale specifice statului.
Pentru că aceste bănci nu sunt la fel de bune ca Jupiter sau Fi. RazorPayX este construit special pentru afaceri.
Neobancile sunt încă un nou cuvânt la modă pentru indieni, așa că va trebui să așteptăm și să urmărim cum se desfășoară lucrurile pe măsură ce vin noi concurenți în acest spațiu cu idei noi și abordări diferite.
Până atunci, Jupiter, Fi și Freo sunt cele mai bune trei neobanci din India.
Spune-mi gândurile tale în comentarii. Dacă ați/utilizați Jupiter sau Fi, împărtășiți experiența dvs. mai jos.
heya
Putem folosi oferta de rambursare a cardului de debit federalbank pe site-ul de comerț electronic, folosind un card de debit emis.
Aayush Bhaskar
Bineinteles ca poti.
Vineeth
Vă rugăm să revizuiți Niyo și toate produsele sale
Aayush Bhaskar
Sigur, Vineeth, voi trata Niyo în articolele viitoare.
sayan
Care este depozitul inițial necesar pentru a deschide un cont în Fi? Și percep vreo taxă de întreținere și taxă de emitere pentru cardul de debit?
Aayush Bhaskar
Niciunul – este un cont cu sold zero în momentul în care îl deschideți. Dar ei recomandă să păstrați cel puțin 3,000. Și fără taxe pentru nimic legat de carduri.
Seema
Poate orice cetățean indian cu vârsta peste 18 ani să deschidă un cont în Fi? Și trebuie să solicit separat cardul VISA?
Aayush Bhaskar
Da! Oricine poate deschide un cont Fi. Au avut un control PF greu în fazele inițiale. Cu toate acestea, de atunci a devenit o verificare soft din câte știu eu. Și veți primi cardul dvs. de debit fără niciun proces suplimentar.
Richa
Sunt necesare detaliile Aadhar pentru deschiderea unui cont bancar Neo?
Aayush Bhaskar
Da! atât Aadhaar cât și PAN.
S Garain
Ce bancă Neo poate fi folosită pe site-ul web? Înțeleg că Fi și Jupiter pot fi folosite numai în aplicația mobilă.
Aayush Bhaskar
Puteți utiliza sistemul bancar net al Federal Bank dacă sunteți pe Fi sau Jupiter. Cu toate acestea, singurul neobank pe care îl puteți accesa (în prezent) prin browserul desktop este AceNeobank (cred că sunt disponibile în regiuni foarte limitate) și Open.Money – doar pentru afaceri.