Sistemul Național de Pensii (NPS) este o schemă excelentă pentru a economisi impozite și pentru a construi bogăție masivă pentru pensionare.
Millennials nu economisesc bani în mod tradițional, care este cu depozite fixe și depozite recurente. Ei tind să se uite la investițiile care oferă multiple beneficii, cum ar fi fondurile de economisire a impozitelor.
Gândiți-vă la NPS ca la un cont de economisire forțată. Odată ce îți depui banii, aceștia sunt blocați până la împlinirea vârstei de 60 de ani, ei bine.
Acesta este motivul pentru care nu este la fel de cool ca stocurile sau fonduri comune, dar este mult mai bine pentru investitorii medii.
Iată 6 beneficii ale unui cont NPS.
Retururi garantate atunci când joci în siguranță
Un NPS vă va oferi randamente garantate dacă alegeți să nu investiți agresiv în fondurile cu risc ridicat.
NPS vă permite să vă puneți banii în capitaluri proprii. Banii dumneavoastră sunt împărțiți între patru categorii de active, care sunt obligațiuni guvernamentale, acțiuni, datorii corporative și Fonduri alternative de investiții.
Pentru a fi mai ușor pentru începători, alocarea contribuțiilor NPS are două opțiuni:
- Alegere automată
- Active-alegere
Când începeți un cont NPS cu alegere automată, aveți următoarele opțiuni de investiții din care să alegeți:
- Moderată
- Conservator
- Agresiv
Alegerea investiției moderate va împărți 50% din contribuția dvs. la fondurile de acțiuni cu risc ridicat. Pe măsură ce vârsta dvs. crește, procentul contribuțiilor dvs. alocate piețelor de acțiuni scade în jos.
Alegerea abordării investiționale conservatoare este ceea ce eu numesc jocul în siguranță. Așa cum ar face o minte conservatoare, doar 25% din contribuțiile tale sunt alocate fondurilor de capital propriu. Și aceasta scade pe măsură ce îmbătrânești.
Abordarea investițională agresivă vine cu cel mai mare risc, precum și cu randamente mai mari. Această abordare este pentru oamenii care și-au îndeplinit anumite obiective care așteaptă cu nerăbdare să trăiască ca un rege chiar și atunci când sunt pensionați. Going Aggresive va aloca 75% pentru contribuțiile tale la piața de acțiuni.
Active-choice vă permite să specificați cât de mult doriți să investiți în fiecare categorie de active. Puteți alege să mergeți până la 30% în capitaluri proprii, 100% pe obligațiuni guvernamentale și 100% pe datoria corporativă.
Prin faptul că nu aleg să investești mai mult în acțiuni și alocându-ți fondurile în active de datorie și obligațiuni de stat, poți asigura randamente decente pe termen lung. În orice caz, ar fi mai bine decât FD-urile și fondurile mutuale lichide.
Securitate
Există două niveluri de NPS:
- Nivelul - I
- Nivelul – II
Orice contribuții în contul Tier – I sunt blocate pentru minim 3 ani de contribuție continuă. Acesta este un adevărat cont de pensionare, similar cu IRA Roth din SUA.
Odată ce ați pus bani în contul Tier – I NPS, ei rămân acolo până când împliniți vârsta de 60 de ani. Nu ai cum să retragi mai mult de 25% din banii din corpul tău de pensionare.
Acest tip de economisire forțată este foarte eficientă mai ales atunci când ești cineva care are un obicei prost de a cheltui bani dintr-un cont de economii.
Banii tăi, dacă alegi să investești cu o abordare conservatoare, sunt investiți în obligațiuni guvernamentale și datorii corporative. Ambele aceste două active sunt mai sigure și mai protejate de obținerea unor randamente negative pe termen lung.
Acum, contul Tier – II este lichid. Puteți depune și retrage cât doriți, fără restricții.
Întrucât Tier – II este o opțiune de investiție voluntară, reducerea taxei nu se aplică banilor pe care îi depuneți în el.
Sunteți liber să alegeți și să vă schimbați administratorul de fond sau procentul de alocare a activelor de două ori pe an. În ambele niveluri.
Nu uitați să depuneți banii care au rămas după toate cheltuielile necesare în contul Tier – I NPS. Nu vrei bani de urgență în el pentru că nu îi vei putea accesa atunci când vei avea cea mai mare nevoie de ei.
Beneficiile fiscale
Cu contul Tier – I NPS, puteți economisi până la 2,00,000 INR din impozitul pe venit în fiecare an fiscal.
Puteți solicita până la 1,50,000 în conformitate cu secțiunea 80 CCD (1) și 50,000 suplimentare pentru abonații sub 80CCD (1B).
Când împliniți 60 de ani, aveți voie să vă retrageți până la 60% din întreg corpus. Restul de 40% este reținut pentru ca dumneavoastră să primiți pensie regulată în fiecare lună.
Când retrageți fondurile, corpul dumneavoastră de pensionare (suma totală a investiției) nu va fi impozitat în totalitate. Cele 40% din suma totală sunt impozitate de către guvern conform tabelelor regulate ale impozitului pe venit din anul fiscal.
Restul de 60% pe care le puteți retrage vor fi scutite de taxe.
Și acesta este un avantaj uriaș al investiției în NPS. Nu numai că economisești 2,00,000 de taxe în fiecare an, dar vei avea o mulțime de taxe de cheltuit în anii șaizeci. Fără să vă faceți griji cu privire la orice management fiscal.
Opțiuni de lichiditate
Să aruncăm o altă privire la ambele, Tier – I și Tier – II ale unui cont NPS.
Nivelul – Vă ajut să construiți un fond de pensii, fără a vă lăsa să retrageți niciun fond în primii 10 ani. Nu vă permite să retrageți fonduri până când ajungeți la 60 de ani, cu excepția cazului în care:
- Intenționați să vă cumpărați prima casă
- Ai o boală critică
- Am nevoie de bani pentru cauze precum studii superioare, căsătoria copiilor
Corpul dvs. ar trebui să fie egal sau mai mare de 1,00,000 pentru a efectua o retragere din contul Tier – I. Și trebuie să câștigi cel puțin 6,000 INR în fiecare an pentru a-ți menține contul NPS activ.
Există foarte puțină lichiditate în Tier – I, dar totuși, puteți retrage fonduri atunci când aveți nevoie de ele pentru o cauză specială. Procesul de retragere necesită timp, așa că va trebui să faceți puțină planificare în prealabil.
Acest lucru ar trebui să vă reamintească, de asemenea, să nu investiți banii pe care intenționați să îi folosiți în viitorul apropiat, cum ar fi în următorii 5 ani.
Acum aruncați o privire la Tier – II, contul voluntar NPS.
Nivelul – II vă permite să contribui cu cât de mulți bani doriți. Și, de asemenea, retrageți cât doriți, oricând doriți.
Nu există restricții pentru conturile Tier – II. Sunt aproape bani lichizi investiți în aceleași categorii de active ca Tier – I.
Doar că nu vei primi nicio pensie lunară de la Nivelul – II. Așadar, dacă planul tău este să construiești un corpus pentru a primi pensii lunare pe vremurile tale, alegeți Nivelul – I.
Pentru obiectivele pe termen scurt, Tier – II este cel de ales.
Randamente ridicate și efect de amestecare
Cu o abordare investițională agresivă, te uiți la un randament peste medie și, eventual, foarte mare, în funcție de piață.
Investind mai mult de 75% din contribuțiile dvs. în fonduri de capital, randamentul ar putea fi cu mult peste 10%.
Cu siguranță mai mare decât fondurile mutuale lichide și fondurile de datorie.
Un alt beneficiu al investiției regulate în NPS este creșterea rentabilității investițiilor.
Având în vedere că începi un cont NPS la vârsta de 25 de ani, într-un interval de 35 de ani, contribuțiile tale de 1,000 pe lună vor deveni 38,28,277 dacă luăm o dobândă medie de 10%.
Iar investiția ta reală pentru o perioadă de 35 de ani este egală cu 4,20,000. Este aproape 10X din investiția ta reală.
În cazul meu, am contribuit la NPS-ul meu de la 18 ani. Aceasta înseamnă că contribuția mea de 1,000 (eu contribuiesc mai mult) în fiecare lună va deveni 70,57,183 la aceeași dobândă de 10%.
Deci, ai un motiv valabil acum să începi devreme.
Fără plafon pentru investiția în Tier 2
Nu există nicio limită la cât de mult puteți investi în contul NPS de nivel 2.
Nivelul – II nu are niciun prag în care să nu mai poți depune fonduri.
Indiferent de banii pe care i-ați lăsat după construirea fondurilor dumneavoastră de urgență, achizițiile de acțiuni, plățile de securitate și cheltuielile pot fi depuse în NPS Tier – II.
Puteți retrage cu ușurință acești bani în orice moment. Schimbați schema de investiții sau transferați în contul NPS Tier – I. Puteți să configurați instrucțiuni săptămânale în picioare și să vă urmăriți creșterea investiției pe pilot automat.
Rețineți că banii depuși și dobânda câștigată din contul NPS Tier – II sunt impozabile.
Există cu siguranță multe beneficii ale unui cont NPS care vă fac să vă gândiți să aveți unul.
Faceți clic aici pentru a vă înregistra contul NPS.
Este o modalitate frumoasă de a economisi bani în plus și de a vă planifica pensionarea și viitorul în care știți că veți avea nevoie de bani pentru a trăi o viață veche fericită.
Alte intrebari? Spune-ne în comentarii.
Lasă un comentariu