Pensionarea este atât un termen, cât și o emoție. Îmi amintesc de tatăl meu și de unchii mei discutând despre pensionare ca un moment în care să te apuci de grădinărit și de îngrijirea nepoților.
Vremurile s-au schimbat și, din păcate, majoritatea oamenilor nu se pensionează în adevăratul sens acum. Mulți oameni nici măcar nu vor să se pensioneze! S-ar putea să aibă un plafon superior formal privind vârsta lor de a lucra cu o organizație, dar din ce în ce mai mulți oameni resping ideea pensionării complete.
Unul dintre motivele pentru care renunțăm din ce în ce mai mult la ideea de pensionare este pentru că am atașat o conotație negativă timpului liber. Suntem conduși de ideea de a fi „utili” și „productivi”, indiferent dacă vârsta ne permite.
De ce să planificați investiții pentru pensii
Dar, indiferent de perspectivele tale de pensionare – să te bucuri de petrecere a timpului liber sau să te apuci de o nouă aventură, singurul lucru pe care toată lumea va fi de acord în unanimitate este că trebuie să asigurăm pentru anii de după împlinirea vârstei de 60 de ani. Trebuie să avem o sumă de economisire pentru ajută-ne să urmăm felul în care ne dorim să trăim atunci când avem vitalitatea redusă.
După cum știm cu toții (dar poate că trebuie să ne reamintim din când în când), cu cât începem să investim mai devreme, cu atât este mai bine.
Unul dintre motivele pentru a începe investiția de la începutul vieții este acela de a economisi mai bine pentru anii de pensionare. Oamenii care lucrează la guvern trebuie să-și facă mai puține griji, deoarece primesc o sumă forfetară la pensie. De asemenea, au o schemă activă de pensii. Acești oameni norocoși se pot îngrijora puțin despre atingerea vârstei de pensionare.
Pentru persoanele care lucrează în sectorul privat sau care dețin o afacere, de obicei nu există nicio sumă forfetară de transportat acasă după pensionare și nici o schemă de pensii. Unele companii private oferă, dar majoritatea companiilor evadează astfel de costuri suplimentare de acordare a unei pensii.
Acest lucru duce la o mare parte din persoanele de după 60 de ani din India să devină dependenți de copiii lor pentru a-și îngriji nevoile. Acest lucru a dat din nou naștere la numărul de cazuri de abuz la vârstnici în India. Oricât de trist ar fi, acesta este adevărul.
Acesta este motivul pentru care devine vital să vă apărați de anii mai în vârstă încă din tinerețe. Vă prezentăm cele mai frecvente greșeli de investiții la pensie pe care le puteți evita pentru a vă asigura că aveți o viață liniștită după pensionare.
EVITAȚI ACESTE 10 GREȘELI DE INVESTIȚII PENTRU PENSIERE
1. Nu investiți într-o schemă de pensii
Dacă locul dvs. de muncă nu oferă o schemă de pensii, puteți opta pentru Schema Națională de Pensii sau unul dintre planurile de pensii oferite de bănci precum HDFC și ICICI.
Majoritatea planurilor de pensii au o perioadă de blocare până la o anumită vârstă pentru a se asigura că suma investită este păstrată ani de zile după pensionare.
Investiția într-un plan de pensie sau un plan de pensie este o modalitate de a vă asigura vârsta de după pensionare. Dacă nu investiți într-unul, trebuie să vă asigurați că investiți în alte active care au o perioadă de blocare până la vârsta de pensionare.
Atunci când alegeți un plan de pensii oferit de diferite bănci, asigurați-vă că înțelegeți toți termenii și condițiile planului și obțineți profituri bune ale investiției.
2. Utilizarea fondului contului PF înainte de pensionare
Ideea principală din spatele Fondului de Previziune pentru Angajați a fost de a asigura anii viitori ai angajaților. Cu toate acestea, a fost obișnuit să se utilizeze fondurile acumulate în Fondul de Prevedere pentru a fi utilizate în educația copiilor sau nunți.
Așadar, multe conturi ale Fondului de Previziune nu asigură cu adevărat persoana care o deține, ci mai degrabă asigură copiii și familia lor. În loc să fie speranța lor financiară ani de zile după pensionare, fondurile PF au fost folosite pentru a investi în nevoile și dorințele familiei.
În multe cazuri, astfel de nevoi și dorințe pot fi amânate pentru o perioadă ulterioară sau angajate, astfel încât fondurile de pensie să nu fie necesare. De exemplu, puteți opta pentru un împrumut pentru studenți pentru copilul dvs. în loc să renunțați la suma fondului dvs. de asigurări.
Este esențial să vă păstrați intactă suma Fondului de asigurare până când vă pensionați. Obținerea unei sume forfetare din contul dvs. de fond de previziune va însemna că veți avea o sumă bună de bani de investit într-o afacere sau de folosit pentru cheltuieli lunare după pensionare.
3. Nu investiți în ETF-uri
ETF-urile sau fondurile tranzacționate la bursă sunt modalități rentabile de investiție în valori mobiliare, fără bătaia de cap a tranzacționării zilnice. Desigur, ETF-urile pot fi tranzacționate în tranzacționarea zilnică, dar tind să fie profitabile pe termen lung.
ETF-urile sunt considerate active de pensionare perfecte, deoarece au comisioane mici și un management pasiv. Cu toate acestea, înainte de a investi în ETF-uri, ar trebui să vă faceți bine cercetările, deoarece ETF-urile variază în ceea ce privește managementul, diversificarea etc.
Dacă aveți dispoziții pentru a face o investiție mai mare, alegeți obligațiuni. Obligațiunile oferă înapoi suma principală și plătesc sume de dobândă la intervale regulate.
4. Neavând un depozit fix
Ca țară, suntem fixați pe economii. Băncile sunt destinația noastră financiară preferată pentru toate lucrurile legate de investiții.
Acest lucru se datorează probabil riscului mai mic asociat economiilor bancare. Interesant este că în ultimul deceniu, ratele dobânzilor bancare au fost la fel de volatile ca și piața de acțiuni, ratele dobânzilor de economisire scăzând sub 3%. Cu toate acestea, teama de volatilitate îi ține pe cei mai mulți oameni departe de piața de acțiuni.
Economisirea unei sume bune de bani sub formă de depozit fix unic și apoi transferarea din nou a sumei la scadență într-un depozit fix poate face parte din planificarea investiției pentru pensie.
Chiar dacă începi la vârsta de 35 de ani și investești 50,000 Rs ca depozit fix pentru un termen de 1.5 ani cu o rată a dobânzii de 6%, până la 60 de ani, vei avea aproape 2 lakh rupii și mai mult, în funcție de rata dobânzii.
Aș recomanda cu tărie un depozit fix pe termen scurt pe care îl continuați până la retragere. Puteți începe cu o sumă mică de depozit și poate adăugați puțin la ea de fiecare dată când vă reînnoiți termenul de depozit. Va fi de mare ajutor în anii de pensionare.
5. Neeconomisirea unui procent din venit în economii sau investiții
Dacă vă începeți cariera devreme, începeți să economisiți pentru pensie după primul an.
Dacă îți începi cariera târziu, începe să economisești pentru pensie din primul salariu.
Cea mai răspândită concepție greșită despre pensionare pentru millennials este că aceștia vor fi la fel de apți și robusti la 60 de ani ca și acum și vor putea pune 10 ore de muncă viguroasă.
Dacă credeți că nu trebuie să economisiți pentru pensionare, deoarece veți fi suficient de activ pentru o angajare cu normă întreagă, gândiți-vă din nou.
Chiar și pentru oamenii din afaceri, a dedica ore lungi după o anumită vârstă poate duce la epuizare totală. Și de aceea trebuie să salvăm când putem, astfel încât să putem prospera atunci când nu putem.
Trebuie să economisim cel puțin 10% din venitul nostru și să-l investim. O parte din această investiție lunară trebuie ținută deoparte ca parte a investiției noastre de pensie.
Nu fi unul dintre acei bătrâni care privesc înapoi și realizează că ar fi putut economisi toți banii pe care i-au cheltuit pe suc și petreceri de weekend. Sigur că acestea sunt importante, dar trebuie să găsim un echilibru pentru a economisi împreună cu cheltuielile.
6. Nemenținerea unui portofoliu divers de investiții
Motivul principal pentru menținerea unui portofoliu divers de investiții este acela de a vă asigura că, dacă valoarea unui activ scade, celelalte vor compensa. Un portofoliu diversificat distribuie riscul în mod egal, făcând investiția profitabilă în general.
Un portofoliu divers înseamnă, de asemenea, că includeți atât investiții pe termen lung, cât și pe termen scurt. Investițiile pe termen lung în obligațiuni sau ETF-uri pot oferi profituri bune pentru anii de pensionare.
Un portofoliu divers poate conține, de asemenea, active precum proprietatea, dovedindu-se a fi o sursă excelentă de venit pasiv pentru anii mai în vârstă.
7. Vânzarea bunurilor proprietății ancestrale/a proprietății satului pentru câștiguri pe termen scurt
Deși acest punct ar putea părea ciudat, este inclus în păstrarea observațiilor mele personale cu privire la cumpărarea și vânzarea de proprietăți ancestrale și rezultatele unei astfel de tranzacții.
Mulți dintre generația noastră mai în vârstă care s-au mutat în orașe pentru muncă și-au vândut porțiunea de pământ ancestral din sate din diverse motive. Unii și-au cumpărat casa în oraș; unii au investit banii în studiile universitare ale copiilor lor.
Odată cu dezvoltarea rapidă în țara noastră în ultimii 20 de ani, multe dintre aceste sate s-au transformat în orașe prospere și zone suburbane cu o mulțime de afaceri și de activitate.
Așa că sfatul meu ar fi să nu vă grăbiți să vă vindeți proprietatea satului strămoșesc. După pensionare, îl puteți folosi în anumite scopuri de afaceri.
Îl poți converti într-o proprietate Airbnb sau îl poți transforma într-un loc de evenimente pentru nunți și ocazii.
8. Cheltuind toate investițiile pe sărbători mari
Nunțile sunt toate distractive și dansante, dar epuizarea oricărei economii și investiții pentru a organiza nunți generoase pentru copiii dvs. vă poate afecta sănătatea financiară.
Atașăm un stigmat social persoanelor care preferă sărbători la prețuri accesibile în loc de răsfăț. Dar asta este – un stigmat social. Gândiți-vă înainte de a investi în evenimente de sărbătoare – vă costă economiile pentru pensie?
Dacă sunt, trebuie să reduceți generozitatea. Este mai bine să sărbătorești modest decât să ajungi în sărăcie la bătrânețe.
Puteți economisi și investi separat în strategii de investiții pe termen scurt pentru evenimente precum nunți, dar încercați să nu vă atingeți investiția legată de pensionare pentru aceeași.
9. Nemenținerea unui plan de asigurări de sănătate
A nu avea un plan de asigurare de sănătate este o pierdere gravă. Știm cu toții că o singură spitalizare pentru o boală gravă ne poate costa averea și chiar ne poate duce la datorii.
Un plan de asigurare de sănătate se poate ocupa de un procent substanțial din costurile de sănătate. Analiza arată că costurile cu sănătatea cresc după 40 de ani. Deci, chiar dacă ezitați să vă cumpărați un plan de asigurări de sănătate la 30 de ani, obțineți unul înainte de a împlini 40 de ani.
10. Neavand asigurare de viata
Acest lucru este în special pentru acele persoane care încă nu dețin un plan de asigurare de viață.
Asigurarea de viață este un avantaj avantajos. Veți primi înapoi suma plătită după încheierea mandatului, iar în cazul puțin probabil de deces, familia dvs. primește înapoi o sumă asigurată.
Asigurați-vă că durata asigurării de viață este cronometrată astfel încât să obțineți suma la scadență după pensionare. Apoi puteți alege să asigurați suma într-un depozit fix sau să o puneți într-o idee de afaceri.
Ideea de bază despre publicarea acestui articol este să vă îndreptați atenția asupra acestui singur fapt - vă rugăm să vă gândiți în avans la anii de pensionare. Investiția pentru viitor este la fel de importantă ca și viața ta acum.
Dacă aveți sugestii când vine vorba de planificarea pensionării, spuneți-ne! Ne-ar plăcea să auzim!
Distribuiți articolul prietenilor și familiei sau distribuiți-l prin rețelele de socializare. Poate acționa ca un memento perfect pentru cineva pe care îl iubești sau pe care îl cunoști.
Lasă un comentariu