Fi.Money alebo jednoducho nazývaná Fi je jednou z prvých Neobankoviek spustených v Indii.
Je to úplne digitálny bankový účet, ktorý prichádza s množstvom moderných funkcií vytvorených výhradne pre mileniálov a používateľov generácie Z.
Aplikáciu Fi Neobank testujem už asi 2 týždne.
A tu je moja úplná recenzia Fi.Money. V tomto článku nájdete všetko, čo potrebujete vedieť o Fi a či by ste mali začať používať ich bankovú aplikáciu.
Čo je Fi.Money?
Fi je neobanka, čo znamená, že nenájdete jej fyzickú pobočku, do ktorej by ste mohli vstúpiť. Je to úplne digitálny zážitok.
Byť Neobankou tiež znamená, že samotná Fi nie je bankou.
Fi sa spojila s Federal Bank a využíva svoju infraštruktúru na poskytovanie finančných služieb.
Federálna banka je miesto, kde sú vaše peniaze uložené a regulované. Fi je sprostredkovateľom medzi vami a Federal Bank a poskytuje vám oveľa lepšiu platformu ako Federal Bank.
Keďže Fi nie je banka sama o sebe, môže vám digitálne bankovníctvo čo najviac uľahčiť bez obáv z rôznych nariadení a poplatkov.
To však neznamená, že nie sú také bezpečné ako tradičné banky. Fi používa pre svojich zákazníkov rovnaké zabezpečenie na úrovni banky. Vaše správy sú šifrované, transakcie chránené jednorazovým heslom a spolu so svojím účtom Fi môžete používať UPI. Federal Bank tiež poháňa transakcie UPI prostredníctvom aplikácie Fi.
Získate všetky funkcie, ktoré získate od tradičných bánk, okrem fyzickej prítomnosti. Neexistujú žiadne pobočky ani manažéri, ktorí by sa mohli osobne stretnúť. Pre niektorých je to prielom, ako napríklad môj otec. Ale pre nás, digitálnu generáciu, banky radšej nenavštevujeme.
A nie je potrebné kvôli ničomu navštevovať banku. Takže výber bankového účtu od Neobank, ako je Fi, môže byť lepšou cestou do banky.
Poďme sa pozrieť na to, čo Fi ponúka.
Ako funguje Fi.Money?
Fi vám poskytuje digitálny sporiaci účet. Momentálne nie je možné získať bežný účet.
Je to sporiaci účet s nulovým zostatkom.
Váš sporiaci účet je otvorený vo Federálnej banke. Ak už teda máte sporiaci účet Federal Bank, na otvorenie sporiaceho účtu Fi by ste potrebovali Re-KYC.
Vaše peniaze na sporiacom účte Fi vám v ktoromkoľvek bode a čase zarábajú rovnaký úrok, aký ponúka Federal Bank. Odteraz sú to 2 % ročne.
Peniaze na sporiaci účet Fi môžete vkladať cez UPI, NEFT/RTGS/IMPS alebo cez internet banking. Získate debetnú kartu, možnosť otvárať pevné vklady a malé inteligentné vklady na konkrétne ciele v živote. Získate šekovú knižku, možnosť Požiadavky, fyzické výpisy v prípade potreby a ďalšie.
Proces otvorenia účtu je plne digitálny. Ak chcete získať neobmedzené úspory na účet u Fi, musíte odoslať identifikáciu, adresu a daňové identifikačné číslo a vykonať video KYC.
Fi funguje ako tradičná banka v každom zmysle okrem fyzickej prítomnosti. Medzi vaším bežným bankovým účtom nie je veľa rozdielov a Fi akceptuje dve veci:
- Fi nie je banka sama o sebe. Takže nezodpovedá za nič, čo sa týka vašich peňazí. Partnerská banka, ktorou je v tomto prípade Federal Bank, kontroluje vaše peniaze.
- Nemôžete využívať niektoré funkcie, ako sú skrinky, hotovostné vklady a osobná zákaznícka asistencia.
Fi prichádza s množstvom funkcií. Viac ako ktorákoľvek iná Neobanka v súčasnosti ponúka.
Pozrime sa na jednotlivé funkcie, ktoré ponúka Fi, a na to, ako vám môžu pomôcť ušetriť a vyťažiť viac z vášho bankovníctva.
Fi Save – inteligentný vklad
Inteligentné vklady sú a spôsob, ako ušetriť peniaze pre konkrétne ciele a príležitosti, ktoré možno plánujete. Napríklad šetrenie peňazí na nákup nového darčeka na Diwali alebo niečo podobné. Možno voľné miesto.
Fi vám umožňuje vybrať si z niektorých vopred vytvorených inteligentných vkladov (nové ciele sa pridávajú pravidelne). Alebo môžete vytvoriť nový a upraviť cieľovú sumu, časový rámec a úrokovú sadzbu.
Toto nie je fixný vklad ani opakujúci sa vklad. Kedykoľvek si budete priať, môžete pridávať alebo vyberať peniaze zo svojho inteligentného vkladového účtu.
Pravidlá FIT pre inteligentný vklad
Fi má tiež funkciu nazývanú pravidlá FIT.
Čo presne robia pravidlá FIT?
Pomocou pravidiel FIT môžete automaticky definovať určité akcie vo svojom účte Fi. Napríklad automatický vklad 1000 XNUMX INR každý pondelok na inteligentný vkladový účet podľa vášho výberu.
Existuje aj niekoľko zábavných sezónnych pravidiel FIT, ako napríklad „Keď Ronaldo strelí gól, odložte si 200 INR“. Toto pravidlo si samozrejme môžete prispôsobiť a zmeniť Ronalda na niekoho iného, ako aj zmeniť sumu, ktorú si odložíte.
Transakcie môžu tiež spustiť vhodné pravidlá. Jedno pravidlo FIT bude „Odložte si 10 INR vždy, keď si niečo objednáte z Amazonu“.
Tieto malé pravidlá vám pomôžu ušetriť peniaze a pasívne zväčšiť malý sporiaci vkladový účet.
Výhodou takejto automatizácie je, že nemusíte aktívne vkladať peniaze na účet inteligentných vkladov, takže to, že ste leniví alebo zábudliví, to neovplyvní. Je tekutý, takže sa nemusíte báť. Vaše prostriedky nie sú žiadnym spôsobom zmrazené.
Fi Money Plant – Systém odmeňovania
Jednou z najväčších atrakcií Neobank sú odmeny. Banky ako SBI, HDFC, či dokonca Kotak, ktorý tvrdí, že je stavaný pre modernú generáciu, s nimi bankovanie neodmeňuje toľko a tak, aby sa zákazník cítil dobre.
Neobanky ako Fi to robia inak.
Fi má systém odmien, v ktorom zarábate mince Fi za konkrétne transakcie, keď sa prvýkrát zaregistrujete, a potom ušetríte peniaze.
To je to, čo osobne milujem na Fi. Na rozdiel od Jupiter, ďalšia Neobanka, ktorá vás odmeňuje za míňanie peňazí, Fi vás odmeňuje za dobré finančné návyky, ako je šetrenie peňazí.
Odmeny prichádzajú vo forme peňazí. Ktoré rastú, keď na ne kliknete a dostanete odmenu Fi mincami.
Tieto Fi mince môžete vykúpiť ako poukážky pre rôzne online nákupné webové stránky, ako je Amazon. Môžete tiež získať peňažné odmeny v závislosti od aktuálnej ponuky, ktorú prevádzkuje spoločnosť Fi kedykoľvek.
Existuje mnoho sezónnych ponúk, ktoré prichádzajú s možnosťou získať body Fi aj peňažné odmeny.
Fi Pevné vklady
Chcete si odložiť nejaké peniaze, aby ste ich nemíňali na veci, ktoré nepotrebujete? Fi ponúka aj pevné vklady.
Rovnako ako váš sporiaci účet, aj toto je regulované a podporované Federálnou bankou.
Ani tieto FD nie sú nudné. Názov svojho fixného vkladu si môžete prispôsobiť tak, aby zodpovedal vášmu cieľu a vybrať si ho kedykoľvek budete chcieť. Bez akýchkoľvek poplatkov a pokút.
Úroková sadzba týchto FD sa pohybuje od 2.50 % do 5.60 %. V závislosti od držby vášho FD (1 rok až 10 rokov) sa tieto úrokové sadzby budú líšiť.
Ako vždy, použite tieto FD na zablokovanie peňazí, ktoré chcete minúť na niečo dôležité v budúcnosti. Nie ako investičný nástroj vytvárajúci bohatstvo. Podľa mňa nevkladajte svoje peniaze do FD vôbec, pokiaľ to nie je na šetrenie daní alebo získanie vášho prvého zabezpečenia kreditnej karty opraviť alebo vybudovať svoje kreditné skóre.
Výhody debetnej karty Fi
Toto je niečo, čo ma veľmi baví. FI si neúčtuje forexové poplatky za medzinárodné transakcie. Svoju kartu Fi môžete použiť na tieto predplatné v USD bez platenia dodatočných poplatkov.
Keď miniete 300+ $ každý mesiac, ušetríte veľa, keď nebudete mať poplatky za forexové prirážky. Zvyčajne je to okolo 3.5 %.
Navyše, ponuky platné pre debetné karty Federal Bank sú k dispozícii aj pre držiteľov debetných kariet Fi. Upozorňujeme, že debetná karta Jupiter neprichádza s rovnakými ponukami a výhodami.
Debetná karta Fi prichádza s ďalšími výhodami VISA. Vrátane PayWave.
Jediným kliknutím môžete upraviť limit transakcie, zmraziť kartu alebo kartu navždy zablokovať. Debetná karta je zdarma k vášmu sporiacemu účtu Fi a v prípade jej straty získate ďalšiu zadarmo. Žiadne poplatky za opätovné vydanie karty po prvýkrát.
Spoločnosť Fi ponúka na svojich debetných kartách aj exkluzívne ponuky. Prostredníctvom exkluzívnych ponúk Fi môžete získať zľavy na rôznych platformách elektronického obchodu a služieb online. Toto je samostatné a nie je obmedzené na ponuky Federálnej banky.
Inteligentný asistent
S inteligentným asistentom Fi získate hlboký prehľad o svojej finančnej aktivite.
Ako to funguje?
Fi sa spojí s vaším účtom Gmail a naskenuje vaše e-maily spojené s elektronickým obchodom a inými transakciami online. Vďaka tomu môže Fi zobraziť výsledky vyhľadávania pre dopyty ako „Koľko som minul na Amazon“?
Fungovalo by aj jednoduché spýtanie sa „Výdavky Amazonu“:
Na finančné aktivity a nakupovanie používam iný účet. Prepojením môjho účtu Gmail s Fi teda neohrozujem moje dôverné informácie. Musíte sa uistiť, že svoj pracovný alebo firemný účet Gmail neprepájate so žiadnou aplikáciou, pokiaľ v ňu nemáte úplnú dôveru.
Tento inteligentný asistent vám tiež ukáže všetky aktívne predplatné, účty, nadchádzajúce výdavky a ďalšie.
Mali by ste si otvoriť sporiaci účet Fi?
Toto je dôležitá otázka, najmä ak uvažujete o inej neobanke, ktorej partnerom je Federal Bank. Ako napríklad Jupiter.
Keď si otvoríte účet u Fi, nemôžete si otvoriť účet u Jupitera bez vykonania re-KYC s Federal Bank.
Hodnotil som Fi ako #1 neobanka na mojom zozname.
Zdá sa mi to oveľa lepšie ako Jupiter, pokiaľ ide o používateľské rozhranie, funkcie a bankové výhody.
Tím podpory Fi je však dosť pomalý. Oveľa pomalšie v porovnaní s Jupiterom, ktorý má dokonca svoje vlastné komunitné fórum.
Musíte zistiť, čo je vaša dohoda-breaker. Ak je to niečo iné ako podpora, Fi je skvelá neobanka a určite uprednostníte otvorenie sporiaceho účtu u nich.
Ak chcete skvelý bankový zážitok, inteligentného asistenta AI na rýchle vyhľadanie transakcií, účtov a ďalších informácií, ktoré potrebujete, a plynulý zážitok z aplikácie, určite by ste mali skús Fi.
Používate Fi?
Dajte mi vedieť, aké boli vaše skúsenosti alebo akékoľvek otázky v komentároch.
Abirata Chaliha
Začal som používať Fi – inteligentnú bankovú aplikáciu, ktorá mi pomáha šetriť a rásť moje peniaze. Celkovo to milujem!