Neobanky sa v Indii rozbiehajú naplno.
A je skvelé vidieť všetky inovatívne nápady a dokončenia, ktoré prinášajú. Pretože toto je budúcnosť, nie konvenčný bankový systém, ktorý v súčasnosti máme. Tieto Neobanky sa dajú ľahko začať, sú rovnako bezpečné a oveľa efektívnejšie z hľadiska nákladov.
Tu sú niektoré z najlepších indických neobankov, ktoré si môžete vyskúšať. Toto nie je ako ostatné zoznamy Neobankov – uviedol som iba tie aplikácie, ktoré sú funkčné a majú slušnú používateľskú základňu.
A nie, Paytm Payments Bank nie je jedným z nich.
Než sa dostaneme do zoznamu, tu je malý úvod o Neobankách.
Čo je to Neobanka?
Neobank je iba digitálna banka bez akejkoľvek fyzickej prítomnosti. Neexistuje žiadna pobočka, kde by ste mohli vložiť hotovosť, žiadne papierovanie, žiadne fyzické návštevy.
Neobanka však v skutočnosti nie je bankou, ak si v poznámke vezmete predpisy RBI. V skutočnosti žiadna z nižšie uvedených služieb netvrdí, že je banka. Sú to finančné aplikácie a služby. Nemajú infraštruktúru na držanie vašich vkladov.
Tieto Neobanky používajú takpovediac iné konvenčné banky ako svoju pokladnicu. Váš účet v týchto Neobankách je hosťovaný a regulovaný finančnými inštitúciami, ktoré má RBI licencované ako banky. Ako napríklad HDFC a banka ICICI.
Peniaze, ktoré vložíte na svoj účet Neobank, kontroluje a spracováva partnerská banka. Predstavte si číslo svojho účtu Neobank ako zástupcu medzi vami, Neobankou a partnerskou bankou.
Všetko, čo tieto Neobanky robia, je, že svojim zákazníkom všetko uľahčujú. Nemusíte prechádzať tonami papierovačiek. Podpora je rýchlejšia ako bežné banky; ich aplikácia je veľmi moderná a nemusíte platiť tony ďalších poplatkov.
A preto to moja generácia miluje.
Začnime náš zoznam najlepších neobankov v Indii.
1. Fi. (Fi. Money)
Fi bola prvá Neobanka, o ktorú som mal záujem. Pred jej spustením sme mali domáce digitálne banky alebo dočasné projekty, ktoré čoskoro skončili z rôznych dôvodov, vrátane neúspešného marketingu.
Najlepším príkladom je IDFC Niyo. Mali skvelý produkt, ale nedokázali ho predať správnemu publiku.
Fi však urobil presne to, čo mal urobiť – zacielil na mladšiu generáciu a dal im to, čo potrebovali. Sporiaci účet zadarmo, odmeny za šetrí peniaze, vynikajúce UX a žiadne papierovanie.
A úspešne odovzdali svoje posolstvo tomu správnemu publiku.
Fi spolupracuje s federálnou bankou. To znamená, že keď si otvoríte sporiaci účet u Fi, v skutočnosti otvárate aj účet vo Federal Bank.
Majú skvelé UX a aplikácia Fi vyzerá elegantne. Momentálne je k dispozícii iba pre smartfóny so systémom Android. Doteraz bol vývoj veľmi aktívny a používatelia si ho obľúbili.
Otvorenie účtu je jednoduché. Musíte sa zaregistrovať do ich poradovníka a oni vám pošlú kód Fi.nite, pomocou ktorého si môžete vytvoriť účet v aplikácii Fi. Aj keď vo väčšine prípadov získate okamžitý prístup k svojmu kódu Fi.nite.
Fi vám umožňuje otvoriť sporiaci účet s nulovým zostatkom, na ktorom je RBI poistených až 5 miliónov dolárov.
V aplikácii môžete analyzovať aj svoje minulé transakcie. Jasne uvidíte, kde a koľko míňate väčšinu svojich peňazí.
Získate bezplatnú debetnú kartu s technológiou VISA. Môžete vyberať hotovosť, vykonávať transakcie online, používať PayWave a blokovať ju jedným kliknutím, kedykoľvek budete chcieť.
Za prevody NEFT, IMPS alebo RTGS sa neúčtujú žiadne poplatky. Každý štvrťrok dostanete 2 šekové knižky zadarmo. Neexistujú ani poplatky za forex.
Ak poznáte funkciu iWish banky ICICI, Fi ponúka niečo podobné. Môžete vytvoriť pravidlá FIT a automaticky uložiť stanovenú sumu pri každom vykonaní transakcie. A dostanete za to odmenu šetrenie vašich peňazí.
Existuje ďalšia funkcia s názvom Stash. Predstavte si to ako flexibilný fixný vklad. Môžete vložiť akúkoľvek sumu, kedykoľvek a získať 5.1% úrok. Pa
Získate prístup k chatovej podpore 24 × 7. Fi je k dispozícii na platformách Android aj iOS.
Konečne, Fi má za sebou jednoznačne najlepší tím. Skupina stojaca za Fi pozostáva z bývalých zamestnancov spoločností Google, PayPal, PhonePe a Paytm.
Hodnotím Fi ako #1 Neobank v Indii.
2. Jupiter (Jupiter. Peniaze)
Jupiter je najpopulárnejšou Neobankou od roku 2021 v Indii.
To všetko vďaka ich marketingu a prístupu k budovaniu banky s mileniálmi ako komunitnému projektu.
Jupiter vytvoril fórum, kde sa ľudia môžu zapojiť a zdieľať funkcie, identifikovať chyby a testovať beta aplikáciu, vďaka čomu sa stala obľúbenou medzi fanúšikmi.
S Jupiterom ste odmenení za míňanie peňazí. Za každú jednu výdavkovú transakciu získate 1 % ako odmenu. Táto odmena sa nazýva „drahokamy“, ktoré nevypršia a sú zameniteľné v hotovosti, kedykoľvek budete chcieť.
Teraz je to veľký dôvod na používanie debetných kariet Jupiter a UPI. Zakaždým, keď miniete peniaze, získate 1% návratnosť, vyplatenú v hotovosti.
Jupiter je tiež partnerom Federal Bank, čo znamená, že všetko, čo Fi ponúka, robí aj Jupiter. Otvorenie sporiaceho účtu u Jupitera je veľmi jednoduché. Ak chcete získať prístup ku všetkým funkciám, musíte dokončiť video KYC a prvýkrát vložiť 3000 XNUMX INR.
Získate bezplatnú debetnú kartu VISA, ktorá je tiež krásne zabalená. Neexistujú žiadne ročné poplatky, žiadne poplatky za údržbu ani poplatky za transakcie.
Jupiter ponúka hlboký pohľad na vaše výdavky. Klasifikuje transakcie do viacerých kategórií a umožňuje vám analyzovať, kam idú vaše peniaze. Dobrý spôsob, ako zistiť, kde míňate príliš veľa peňazí.
Keďže je poháňaný UPI, Jupiter môže stiahnuť viacero bankových účtov pripojených k vášmu číslu a ukázať vám vašu aktuálnu likvidnú čistú hodnotu. Podobné čo INDmoney áno.
Existuje ďalšia funkcia sporenia, tzv Hrnce.
Môžete si nastaviť určité finančné ciele a vkladať peniaze do týchto bankov automaticky. A dostanete aj odmenu, keď splníte svoj cieľ. Žiadne poplatky za výber.
V porovnaní s Fi vám Jupiter bude účtovať poplatok po 6. transakcii IMPS. Existuje tiež poplatok za NEFT/RTGS po 5 transakciách za rok.
Podporný tím Jupitera je rýchly a má tiež veľmi aktívne komunitné fórum.
Jupiter je tiež k dispozícii iba pre Android a aplikácia pre iOS je v štádiu beta kontroly.
3. ZADARMO.Peniaze (FreeSave)
Freo je ďalší projekt Neobank, ktorý pozorne sledujem.
Je stále vo vývoji, ale existujú určité kľúčové funkcie, ktoré by vás mohli zaujať, ako napríklad:
- 7% úroková sadzba – to prekoná FD a dlhové fondy, aj to na sporiacom účte s nulovou údržbou.
- Úverový rámec spolu so sporiacim účtom.
- Freo karta – a kreditnej karty s nulovými poplatkami a 30-dňovým bezúročným obdobím.
Ich vlajková loď – Money Tap sa v posledných mesiacoch výrazne zlepšila. Je to aplikácia, ktorá vám umožní vziať si okamžitú osobnú pôžičku. Doteraz prostredníctvom Money Tap vyplatili 4,000 XNUMX INR.
A používajú lekcie získané s Money Tap na vytvorenie Freo, úverového sporiaceho účtu.
Freo bude v spolupráci s Equitas Small Finance Bank.
Freo je stále vo fáze testovania Alpha. Možno pribudnú ďalšie zaujímavé funkcie. Ak by ste chceli byť jedným z prvých používateľov Freo, môžete sa zaregistrovať do ich poradovníka na Freo.Money.
Podľa mňa to vyzerá veľmi sľubne a inovatívne.
Aktualizácia – FreoSave je teraz v prevádzke.
4. Super šetriaci účet INDmoney
Po niekoľkých mesiacoch skúseností s účtom INDMoney New Super Saver si myslím, že je správne pridať ho do tohto zoznamu Neobankov.
Je to predsa Neobanka. Účet Super Saver od INDmoney využíva banka SBM.
Cez SBM banku platformy ako INDMoney a spoločnosť Vested môže podporovať bezplatné prevody INR na USD s cieľom uľahčiť Indom investičné príležitosti v USA.
Tento účet však funguje ako takmer každý iný bankový účet. Každý mesiac dostanete úrok vyplatený, získate prístup na portál internet bankingu na stránke SBM bánk. Čoskoro sa smejú aj zabezpečenej kreditnej karte.
Nemáte prístup k debetnej karte, ale som si istý, že SBM banka, ak ju budete kontaktovať priamo, vám debetnú kartu pošle.
Pokiaľ ide o UPI, môžete sa doň zaregistrovať pomocou ľubovoľnej aplikácie, ako je WhatsApp alebo Slice. Jednoducho použite rovnaké číslo, aké ste použili na otvorenie superúčtu INDMoney a zaregistrujte sa pre UPI v akejkoľvek aplikácii, ktorá ho podporuje.
5. NiyoX
Môžete tiež dať NiyoX Neobanka skúste. Je to digitálny sporiaci účet Equitas Small Finance poháňaný bankou. S NiyoX zarobíte 7% úrok a môžete aj investovať Podielové fondy pomocou svojho účtu 2 v 1.
NiyoX má veľmi cool debetnú kartu, ale je zadarmo len prvý rok.
NiyoX nemá toľko funkcií ako Jupiter alebo Fi, ale robí svoju prácu.
A do svojho účtu NiyoX sa môžete prihlásiť aj cez net banking, čo ostatné tri vyššie natívne neumožňujú. Pre prístup k net bankingu sa budete musieť zaregistrovať v ich partnerskej banke.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank od Atlas a Finin
Do tohto zoznamu som ich nezaradil z jediného dôvodu – neočakávam, že budú môcť konkurovať Jupiteru a Fi. To znamená, že v dohľadnej dobe uvedú na trh svoj produkt.
Fold.Money sa vyvíjal posledné dva roky. Finin nevyvíja žiadnu aktivitu. Neo-Bank by Atlas zatiaľ neoznámila žiadnu pozitívnu aktualizáciu.
Jedinou perspektívnou perspektívou je Mool.one. Existuje však veľa čakacej doby, kým Mool spustí svoju úvodnú aplikáciu Neobank.
To je všetko.
V Indii je niekoľko ďalších Neobankov, ktoré sa nedostali do tohto zoznamu, ako napríklad RazorPayX a Neobank od Atlantis, vrátane množstva štátnych digitálnych bánk.
Pretože tieto banky nie sú také dobré ako Jupiter alebo Fi. RazorPayX je vytvorený špeciálne pre podniky.
Neobanky sú pre Indov stále novým módnym slovom, takže budeme musieť počkať a sledovať, ako sa veci vyvinú, pretože do tohto priestoru prichádzajú noví konkurenti s novými nápadmi a odlišnými prístupmi.
Dovtedy sú Jupiter, Fi a Freo tri najlepšie neobanky v Indii.
Dajte mi vedieť svoje myšlienky v komentároch. Ak používate/používate Jupiter alebo Fi, podeľte sa o svoje skúsenosti nižšie.
Ahoj
Môžeme použiť ponuku cashback debetnej karty federalbank na stránke elektronického obchodu pomocou vydanej debetnej karty.
Aayush Bhaskar
Určite môžeš.
Vineeth
Pozrite si prosím Niyo a všetky jeho produkty
Aayush Bhaskar
Iste, Vineeth, Niyovi sa budem venovať v pripravovaných článkoch.
Sajan
Aký je počiatočný vklad potrebný na otvorenie účtu vo Fi? A účtujú si nejaký poplatok za vedenie a poplatok za vydanie debetnej karty?
Aayush Bhaskar
Žiadny – je to účet s nulovým zostatkom, keď ho otvoríte. Odporúčajú však ponechať si aspoň 3,000. A žiadne poplatky za čokoľvek súvisiace s kartami.
Seema
Môže si každý indický občan starší ako 18 rokov otvoriť účet vo Fi? A musím osobitne požiadať o kartu VISA?
Aayush Bhaskar
Áno! Účet Fi si môže otvoriť ktokoľvek. V počiatočných fázach mali tvrdú kontrolu PF. Od tej doby je to však mäkká kontrola, pokiaľ viem. A svoju debetnú kartu dostanete bez akéhokoľvek ďalšieho procesu.
Richa
Sú na otvorenie Neo bankového účtu potrebné údaje Aadhar?
Aayush Bhaskar
Áno! Aadhaar aj PAN.
S Garain
Ktorú Neo Banku možno použiť na webovej stránke? Chápem, že Fi a Jupiter sa dajú použiť iba v mobilnej aplikácii.
Aayush Bhaskar
Ak ste na Fi alebo Jupiteri, môžete použiť internetové bankovníctvo Federal Bank. Avšak jediná neobanka, ku ktorej máte prístup (v súčasnosti) cez prehliadač na počítači, je AceNeobank (myslím, že je dostupná vo veľmi obmedzených regiónoch) a Open.Money – len pre firmy.