Vaše finančne potrebe se s staranjem stopnjujejo in nenadoma ugotovite, da fiksna mesečna plača ne bo zadostovala za vse.
Potrebovali boste pametno naložbeno strategijo, ki zagotavlja dovolj sredstev, ko je to potrebno, in celo opravlja vaše naloge, ko ste odsotni.
Vzajemni skladi so med najboljšimi naložbenimi možnostmi, ki jih lahko izberete glede na vaš časovni horizont in nagnjenost k tveganju.
Toda kako lahko to storite? Preverimo.
Kaj so vzajemni skladi?
Finančno orodje, imenovano vzajemni skladi, zbira denar več vlagateljev. Po tem so združena sredstva investirali v sredstvih, kot so delnice družb, ki kotirajo na borzi, podjetniške obveznice, državne obveznice in tržni vrednostni papirji.
Kot delničar niste dejanski lastnik delnic družbe, ki jih kupujejo vzajemni skladi. Vse dobičke ali izgube pa enakomerno razdelite z drugimi vlagatelji v skupino. Tako sta povezana vzajemni sklad in beseda »vzajemna«.
Izkoristite izkušnje upravitelja sklada in zakonodajno varnost indijske borze vrednostnih papirjev in odbora (SEBI). Strokovni upravitelj sklada poskrbi, da vlagatelji prejmejo najvišjo možno donosnost.
Načini vlaganja v vzajemni sklad za zaposlene posameznike
Dandanes vlaganje v vzajemne sklade je zaradi tehnologije zelo enostavno; na podlagi najboljših razpoložljivih virov lahko vlagate na več načinov:
Neposredne naložbe
Pravilno izpolnjen obrazec lahko oddate v pisarni zadevnega ponudnika vzajemnega sklada. Prijavo lahko tudi natisnete in jo natančno izpolnite. Preden pa izročite ček, morate natančno prebrati pogodbo.
Naložba v vzajemni sklad prek spletnega načina
Za spletno vlaganje potrebujete le internetno povezavo in mobilno napravo. Številne možnosti vam pomagajo izbrati najboljši vzajemni sklad glede na vašo toleranco do tveganja, cilje in druge vidike.
Z uporabo ene od različnih dostopnih spletnih naložbenih platform lahko prihranite čas in energijo. Za povezavo s podjetjem vzajemnega sklada potrebujete samo podatke o kartici PAN, podatke o identiteti in aktiven bančni račun.
Preko računa Demat
V vzajemni sklad lahko vlagate in z njim opravljate transakcije z uporabo vašega trenutnega bančnega računa in računa Demat. Za zagotavljanje storitve mora biti vaš borzni posrednik licencirani distributer vzajemnih skladov.
Če želite investirati, se morate prijaviti v svoj račun Demat in poiskati možnost naložbe v vzajemni sklad. Naložbo je treba zaključiti s spletnim nakazilom denarja.
Priporočamo, da začnete z Zerodha.
Preko agentov
Vlaganje prek agentov je dolga, dolgočasna in draga strategija, ki bi jo morali prezreti. Za pomoč pri odločitvi in izpolnjevanju zahtevanega obrazca pokličite agenta. Zastopniki lahko zahtevajo tudi provizijo za svoje storitve.
Zdaj imajo digitalne pripomočke, s katerimi vam lahko pomagajo pri elektronskem izpolnjevanju obrazcev in takojšnjem aktiviranju vašega računa. Vendar se morate prepričati, da je sredstvo pristno.
Prednosti vlaganja v vzajemne sklade
Da bi zadovoljili cilje vseh vrst vlagateljev, je na voljo več kot 8000 vzajemnih skladov v različnih kategorijah. Vzajemni skladi so primerni za vsakogar, če ponujajo odlično mešanico dobička, zaslužka in varnosti.
Prednosti vlaganja v vzajemne sklade so naslednje:
Najboljše upravljanje denarja
Skupina strokovnjakov upravlja denar, ki ste ga zbrali. Pri ustvarjanju bogastva vam torej lahko koristi strokovni nasvet. Kdaj izbiranje delnic, industrije, distribucije ter nakupnih in prodajnih naročil, upravljavec sklada izvaja obsežne raziskave.
Low Cost
Vzajemni skladi so nedvomno zelo ekonomično naložbeno orodje, če upoštevamo prednosti znanja, raznolikosti in druge možnosti donosa. Vendar pa za razmerje stroškov velja 2.5-odstotna regulativna omejitev.
Možnost SIP
Prilagodljivost sistematičnega naložbenega načrta vam omogoča, da vlagate v vnaprej določenih intervalih, na primer tedensko, četrtletno ali mesečno. S samo Rs. 500, lahko začnete vlagati v vzajemne sklade.
Možnost zamenjave sredstev
Nekateri vzajemni skladi vam omogočajo prenos sredstev, če niste zadovoljni z uspešnostjo določene sheme vzajemnega sklada. Vendar morate biti zelo previdni, ko se odločate za premikanje.
Davčne ugodnosti
Z vlaganjem v vzajemni sklad za varčevanje z davki ELSS lahko prihranite denar za davke in pridobite bogastvo. Poleg tega lahko zahtevate tudi odbitek do Rs. 1,50,000 na leto v skladu z oddelkom 80C zakona Davek na prihodek Zakon.
Najboljši vzajemni skladi za zaposlene
Zdaj, ko smo izvedeli več o vzajemnih skladih, lahko varno razpravljamo o najboljših vzajemnih skladih za zaposlene posameznike, tako da lahko dosežemo največji zaslužek z minimalnim tveganjem:
Arbitražni sklad HDFC
Arbitražni sklad HDFC se osredotoča na arbitražne priložnosti, ki izhajajo iz gotovine in izvedenih finančnih instrumentov.
Ponuja ga ena največjih indijskih hiš vzajemnih skladov HDFC Asset Management Company, ustanovljena septembra 2007. Ta vzajemni sklad spada v kategorijo arbitražnih in je odprtega tipa.
Hibridni arbitražni sklad HDFC daje prednost podjetjem s srednjo kapitalizacijo. Portfelj je sestavljen predvsem iz dolžniških vrednostnih papirjev in vrednostnih papirjev denarnega trga, pri čemer lastniški kapital in z njim povezani produkti predstavljajo približno 2/3 celotnega portfelja. Za arbitražni sklad HDFC se lahko prijavite na spletu in brez njega.
Večinoma je sklad presegel referenčne donose in je dobra izbira za dolgoročne vlagatelje, ki želijo načrtovati svojo upokojitev, kupiti dom, se poročiti ali imeti otroke.
Vendar se morate pred vlaganjem v tvegana sredstva, kot so vzajemni skladi, vedno pogovoriti s svojim finančnim svetovalcem.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth
Program vzajemnih skladov Conservative Hybrid ICICI Prudential Mutual Fund se imenuje ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Ta sklad je bil ustanovljen 1. januarja 2013, deluje pa deset let in devet mesecev.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth je srednje velik načrt na svojem območju s sredstvi v upravljanju (AUM) v višini 3,267 kron rupij na dan 30. junija 2022. Razmerje stroškov sklada, ki je 0.99 %, je večje od večina primerljivih skladov Conservative Hybrid zaračunava. Trenutno ima sklad 19.16 % delnic in 64.97 % dolg.
Enoletni donosi za ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth so 1 %. Poleg tega je od začetka ustvaril 7.03-odstotni donos letno. Vsakih sedem let je sklad podvojil vloženi znesek.
Zmožnost sheme ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth, da nenehno ustvarja donose, je primerljiva z večino skladov v tem razredu. Deluje bolje od povprečja pri omejevanju izgub na padajočem trgu.
Naložbe v finančnem, komunikacijskem, zavarovalniškem, energetskem in zdravstvenem sektorju predstavljajo večino lastniških deležev sklada. V primerjavi z drugimi skladi v kategoriji je prevzel manjše tveganje v finančni in komunikacijski industriji.
Nazadnje ima dolg sklada nizko bonitetno oceno, kar kaže na to, da posojilojemalci, ki jim je posodil denar, niso zelo visokega kova.
Invesco India Tax Plan Direct-Growth
Program vzajemnega sklada ELSS iz vzajemnega sklada Invesco se imenuje Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Ta sklad je bil ustanovljen 1. januarja 2013, deluje pa devet let in sedem mesecev.
Od 30. junija 2022 je ta vzajemni sklad upravljal 1,818 Crores sredstev, zaradi česar je srednje veliko vozilo v svojem razredu. Razmerje stroškov sklada v višini 0.85 % je nižje kot pri večini drugih produktov ELSS.
Enoletni donosi za Invesco India Tax Plan Direct-Growth so 1 %. Od svojega začetka je ustvaril 30% povprečne letne donose. Vsaka tri leta je sklad podvojil vloženi znesek.
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth vzajemnega sklada SBI je izdelek vzajemnega sklada z veliko kapitalizacijo. Ta sklad je bil ustanovljen 1. januarja 2013 in deluje že več kot devet let.
Je srednje velik sklad v svoji kategoriji s sredstvi v upravljanju (AUM) v višini 32,773 Crores na dan 30. junija 2022. Sklad ima višji količnik stroškov kot večina drugih skladov z veliko kapitalizacijo, in sicer 0.95 %.
Lanski donosi SBI Blue-chip Direct Plan-Growth so bili 5.91-odstotni. Od prvega nastopa je v povprečju ustvaril 15.55-odstotni donos na leto. Vsaka tri leta je sklad podvojil vloženi znesek.
UTI Kratkoročni dohodek Neposredna rast
Kratkotrajni vzajemni sklad produkta UTI Mutual Fund je UTI Short-term Income Direct-Growth. Je srednje velik sklad v svoji kategoriji z Rs. 2,315 Crores sredstev v upravljanju (AUM) na dan 30. junija 2022.
Razmerje stroškov sklada je 0.34 %, kar je primerljivo s tistim, kar zaračunava večina drugih kratkoročnih skladov.
Enoletni donosi UTI Short-term Income Direct-Growth so 1 %. Od prvega nastopa je v povprečju ustvaril 8.36 % letne donose.
Ta shema ima dosleden donos, primerljiv z večino skladov v svojem razredu. Ima močno zmožnost minimiziranja izgub na upadajočem trgu.
Axis Blue-Chip sklad
Hiša vzajemnih skladov Axis je lastnik odprtega lastniškega kapitala z veliko kapitalizacijo Axis Bluechip Fund. Sklad je bil uradno odprt 5. januarja 2010.
Navedeni naložbeni cilj sklada je »ustvariti dolgoročno kapitalsko rast z naložbami v raznovrsten portfelj, ki je sestavljen predvsem iz lastniških vrednostnih papirjev in z lastniškim kapitalom povezanih instrumentov korporacij z veliko kapitalizacijo.
Na dan 31. julija 2022 je imel sklad Axis Bluechip v upravljanju sredstva v skupni vrednosti 35915.36 milijona Rs. Od 30. junija 2022 znaša razmerje stroškov za redni načrt sklada 1.69 %.
Parag Parikh Flexi Cap Fund za neposredno rast
Odprta shema Flexi Cap Equity, ki je del PPFAS Mutual Fund House, je Parag Parikh Flexi Cap Fund – Direct Plan. Izstreljen je bil 28. maja 2013.
Naložbeni cilj sklada navaja: »Z vlaganjem pretežno v lastniške vrednostne papirje in vrednostne papirje, povezane z lastniškim kapitalom, si shema prizadeva ustvariti dolgoročno povečanje vrednosti kapitala. Kot merilo se primerja z indeksom skupnega donosa NIFTY 500.
Od 1. septembra 2022 je trenutna čista vrednost sredstev sklada Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct Plan za možnost rasti 51.13 Rs. Na dan 31. julija 2022 ima v upravljanju 24594.84 milijona Rs sredstev.
Kotak Emerging Equity Fund Redna rast
Odprti delniški program hiše vzajemnih skladov Kotak Mahindra s srednjo kapitalizacijo je redni načrt Kotak Emerging Equity Fund. Sklad je začel delovati 30.
V skladu z naložbenim ciljem sklada, ki se meri glede na indeks skupnega donosa NIFTY Midcap 150, namerava shema zagotoviti dolgoročno povečanje vrednosti kapitala prek portfelja lastniških vrednostnih papirjev in z lastniškim kapitalom povezanih instrumentov z vlaganjem predvsem v srednje velika podjetja.
Od 1. septembra 2022 je trenutna čista vrednost sredstev Kotak Emerging Equity Fund Regular načrta za možnost rasti 77.00 Rs. Od 31. julija 2022 je imel Kotak Emerging Equity Fund Regular načrt v upravljanju sredstev v skupni vrednosti Rs. 20619.12 kron.
zaključek
Vzajemni sklad je izjemna naložbena izbira, ki bi lahko zaposlenim posameznikom pomagala dolgoročno ustvariti bogastvo. Vzajemni skladi ponujajo načrte za vse vidike življenja, od upokojitve do kopičenja bogastva.
Ponujate naložbe za konzervativne in tveganju nenaklonjene vlagatelje.
Raznolikost, nizki stroški, svoboda vlaganja v manjših količinah in strokovno upravljanje skladov so prednosti.
Vendar so vzajemni skladi podvrženi tržnim tveganjem in natančno preberite vse dokumente, povezane s shemo.
Pustite Odgovori