A keni menduar ndonjëherë se si të llogaritni kthimet nga investimet tuaja?
Nëse po, ky artikull është një lajm i mirë për ju. Ju do të mësoni një teknikë të quajtur CAGR.
Ky postim do t'ju mësojë gjithçka që duhet të dini rreth CAGR dhe si ta përdorni atë në llogaritjet tuaja financiare.
Këtu është një përmbledhje e shpejtë e asaj që do të mbulojmë më pas:
Çfarë është CAGR?
CAGR qëndron për "Rritja vjetore e përbërë" dhe mund të llogaritet për pothuajse çdo gjë që mund të rritet ose ulet në vlerë me kalimin e kohës.
CAGR mund të përdoret për të përshkruar fusha të shumta studimi. Sidoqoftë, përdoret kryesisht në financa, ekonomi dhe demografi.
Norma e përbërë e rritjes vjetore (CAGR) e një investim është norma mesatare vjetore e rritjes së një investimi për një periudhë të caktuar më të gjatë se një vit.
Me fjalë të thjeshta, ju tregon se sa është fituar investimi juaj çdo vit për një interval të caktuar kohor.
Një CAGR pozitiv do të thotë që investimet tuaja janë rritur, ndërsa një CAGR negativ do të thotë se investimet tuaja janë ulur.
Si të llogarisni CAGR?
Ju mund të llogaritni CAGR duke përdorur tre parametrat e mëposhtëm:
- Vlera Fillestare e Investimit
- Vlera përfundimtare e investimit
- Periudha e Investimit (Vite)
Formula matematikore për matjen e CAGR është:
Për shembull, nëse vlera fillestare është 1,000 Rs, dhe vlera e fundit është 2,500 Rs me një periudhë investimi prej 5 vjetësh, CAGR llogaritet si më poshtë:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Prisni!
Mos u shqetësoni, nuk keni nevojë të llogaritni manualisht. Unë jam këtu për ta bërë jetën tuaj të lehtë.
Ne kemi tonat Llogaritësi në internet CAGR.
Thjesht futni vlerat dhe do të merrni CAGR në mikrosekonda.
Të mirat dhe të këqijat e CAGR
CAGR është një nga metrikat më të besueshme për të vlerësuar rritjen e investimit tuaj sepse llogarit interesin e përbërë. Ndryshe nga norma absolute e kthimit, CAGR ofron një vlerësim më të saktë.
Le të hedhim një vështrim në të mirat dhe të këqijat e CAGR:
Të mirat e CAGR:
- CAGR ju ndihmon në sigurimin e një kuptimi më të mirë të performancës së kompanisë në krahasim me një tjetër. Ju mund të merrni vendime të sakta investimi që mund të rezultojnë në përfitim më të lartë për ju.
- CAGR ofron një mënyrë të thjeshtë për të vlerësuar dhe krahasuar kthimet e kaluara të një kompanie të listuar në bursë që ju ndihmon të kuptoni pikat e forta dhe të dobëta të kompanive.
- CAGR ju ndihmon të krahasoni kthimet tuaja nga investimi me ato nga investimet e tjera.
- CAGR përdoret gjithashtu si një masë e paqëndrueshmërisë dhe rrezikut, pasi tregon sasinë e pasigurisë në një investim ose portofol.
- Avantazhi më i rëndësishëm i CAGR është se ai llogarit normën vjetore me të cilën një investim në a fond i përbashkët skema ose një pjesë e kapitalit është rritur gjatë një horizonti kohor të caktuar. Kështu, duke llogaritur CAGR, ju mund të përcaktoni nëse investimet tuaja kanë arritur objektivin që keni vendosur më parë për to apo jo.
- CAGR ju ndihmon në zbutjen e paqëndrueshmërisë që lidhet me performancën afatshkurtër.
Disavantazhet e CAGR
CAGR është një metrikë e dobishme për shumë qëllime, por ka disa kufizime për të cilat duhet të jeni të vetëdijshëm.
1. CAGR nuk tregon paqëndrueshmërinë e tregut:
Kufizimi më i rëndësishëm është se CAGR nuk ju tregon shumë për performancën aktuale të investimit.
Një numër i vetëm i kthimit vjetor nuk ofron ndonjë kuptim të asaj që po ndodh poshtë.
Mund të fshehë shumë paqëndrueshmëri në një investim ose të bëjë që një investim jashtëzakonisht i paqëndrueshëm të duket më pak i tillë.
Për shembull, nëse Rs juaj. 10,000 investim shkon deri në Rs. 15,000 në një vit, pastaj deri në Rs. 5,000 vitin e ardhshëm, dhe më pas përsëri në Rs. 15,000 vitin e ardhshëm, CAGR gjatë këtyre tre viteve është 0%. Por vlera aktuale e portofolit tuaj ishte kudo.
Nëse nuk e dinit këtë, do të mendonit se portofoli juaj kishte qenë i qëndrueshëm kur nuk ishte i qëndrueshëm.
Në fakt, në këtë rast, do të ishte mashtruese të përdorni fare CAGR sepse fsheh faktin që portofoli juaj u ul me 50% në një moment.
2. CAGR nuk llogaritet si zbritje nga investimi:
CAGR supozon se të gjitha dividendët ose pagesat e interesit riinvestohen përsëri në fond.
Do të thotë që nëse jetoni nga të ardhurat nga investimet tuaja dhe nuk riinvestoni shpërndarjet tuaja, atëherë kjo do t'ju japë një pamje të pasaktë të performancës së investimit tuaj.
3. Investimet
CAGR është një metrikë e mirë për krahasimin e investimeve me kosto të ndryshme fillestare dhe vlera përfundimtare.
Megjithatë, nuk llogaritet sa para keni fillimisht investuar në investimin tuaj ose sa jeni tërhequr më vonë nga ai.
4. Saktësi
CAGR jep vetëm një masë të saktë të kthimit nëse norma e kthimit është konstante çdo vit. Kjo do të thotë që nëse performanca e portofolit tuaj është e paqëndrueshme dhe ndryshon çdo vit, CAGR nuk do t'ju japë një pamje të saktë të performancës së investimit tuaj me kalimin e kohës.
5. Nuk zbatohet në SIP:
CAGR mund të mos jetë një masë e përshtatshme për llogaritjen e kthimeve për investimet e bëra sipas Planit Sistematik të Investimeve (SIP).
Vetëm vlera fillestare e një investimi merret parasysh për llogaritjen e CAGR.
Si ndryshon CAGR nga XIRR ose metrikë të tjerë të ngjashëm?
CAGR është norma e idealizuar e kthimit midis dy datave.
Është e lehtë për t'u përdorur dhe kuptuar, por ndryshon nga disa metrika të tjera që mund të përdorni, të cilat gjithashtu përpiqen të përfaqësojnë normën "efektive" të kthimit të një investimi gjatë një kohe.
Le të diskutojmë metrika të tjera të rëndësishme për llogaritjen e shkallës së kthimit nga investimi:
Çfarë është XIRR?
XIRR (Norma e Zgjeruar e Brendshme e Kthimit) është një funksion financiar që mund të llogarisë normën e kthimit për investimin kur pagesat dhe flukset monetare janë të parregullta.
Në krahasim me CAGR, XIRR është një mënyrë më e saktë për të llogaritur kthimet tuaja nga investimet e bëra periodikisht gjatë një periudhe kohore.
Ai merr parasysh datat e sakta që janë kryer dhe pranuar investimet gjatë gjithë periudhës së investimit.
Me fjalë të tjera, XIRR llogarit interesin e përbërë të fituar nga investimet e bëra në intervale dhe jo në një moment të vetëm në kohë.
Sidoqoftë, formula për XIRR nuk është perfekte.
Mund të jetë befasuese që fitimet e parealizuara dhe ato të realizuara përfshihen gjatë llogaritjes së XIRR. Formula gjithashtu supozon se paratë e tërhequra fitojnë një kthim të ngjashëm.
Cila është Norma Absolute e Kthimit (ARR)?
Norma absolute e kthimit është shuma e parave të fituara ose të humbura nga një investim gjatë një periudhe kohore, e shprehur në përqindje.
Norma absolute e kthimit llogaritet duke pjestuar shumën e fituar ose të humbur gjatë periudhës me vlerën fillestare të investimit.
Për shembull, nëse një investitor blen aksione për 10,000 Rs dhe i shet ato për 12,000 Rs një vit më vonë, atëherë ai ka bërë një fitim prej 2,000 Rs. Pjesëtimi i kësaj me vlerën origjinale jep një normë absolute kthimi prej 20%.
Norma absolute e kthimit jep një masë të performancës që është e pavarur nga koha, duke e bërë më të lehtë krahasimin e investimeve të ndryshme.
Megjithatë, ai nuk merr parasysh inflacionin ose faktorë të tjerë që mund të ndikojnë gjithashtu në vlerën e parasë me kalimin e kohës. Si i tillë ai siguron vetëm një masë të kufizuar të performancës dhe duhet të merret parasysh së bashku me masat e tjera.
Përfundim
Nëse po kërkoni të filloni një plan investimi afatgjatë, CAGR është metoda më e mirë për t'u përdorur.
Mund t'ju ndihmojë të gjurmoni rritjen e investimeve tuaja dhe të shmangni paqëndrueshmërinë.
Mbani afër zgjedhjet tuaja të investimeve duke ndjekur CAGR për të udhëhequr investimet tuaja me mençuri për të fituar kthimet maksimale.
Lini një Përgjigju