Dalja në pension është edhe afat edhe emocion. Mbaj mend që babai dhe xhaxhallarët e mi diskutonin për pensionin si një kohë për t'u marrë me kopshtari dhe për t'u kujdesur për nipërit e mbesat.
Kohët kanë ndryshuar, dhe fatkeqësisht, shumica e njerëzve nuk dalin kurrë në pension në kuptimin e vërtetë tani. Shumë njerëz as nuk duan të dalin në pension! Ata mund të kenë një kufi zyrtar mbi moshën e tyre të punës me një organizatë, por gjithnjë e më shumë njerëzit e refuzojnë idenë e daljes në pension të plotë.
Një nga arsyet pse po e hedhim poshtë gjithnjë e më shumë idenë e daljes në pension është sepse i kemi bashkangjitur një konotacion negativ kohës së lirë. Ne jemi të shtyrë nga ideja për të qenë "të dobishëm" dhe "produktiv", pavarësisht nëse e lejon mosha jonë.
Pse planifikoni investime për pension
Por, pavarësisht nga këndvështrimi juaj për daljen në pension – për të shijuar kohën e lirë ose për të marrë një sipërmarrje të re, e vetmja gjë që të gjithë do të bien dakord njëzëri është se ne duhet të sigurojmë për vitet pasi të kemi mbushur 60 vjeç. Ne duhet të kemi një sasi kursimi për na ndihmoni të ndjekim mënyrën se si duam të jetojmë kur kemi reduktuar vitalitetin.
Siç e dimë të gjithë (por ndoshta duhet të kujtohemi herë pas here), sa më herët të fillojmë të investojmë, aq më mirë është.
Një nga arsyet për fillimin e investimeve herët në jetë është të kurseni më mirë për vitet e pensionit. Njerëzit në një punë qeveritare duhet të shqetësohen më pak, pasi marrin një shumë të madhe kur dalin në pension. Ata gjithashtu kanë një skemë aktive pensionesh. Këta njerëz me fat mund të shqetësohen pak më pak për arritjen e moshës së pensionit.
Për njerëzit që punojnë në sektorin privat ose zotërojnë një biznes, zakonisht nuk ka shumë të përgjithshme për të mbajtur në shtëpi pas daljes në pension, as një skemë pensioni. Disa kompani private ofrojnë, por shumica e kompanive i shmangen kostove të tilla shtesë për sigurimin e një pensioni.
Kjo rezulton që një pjesë e madhe e njerëzve pas moshës 60 në Indi të varen nga fëmijët e tyre për t'u kujdesur për nevojat e tyre. Kjo ka shkaktuar përsëri numrin e rasteve të abuzimit të të moshuarve në Indi. Sado e trishtueshme të jetë, është e vërteta.
Kjo është arsyeja pse është jetike për t'u mbrojtur për vitet tuaja të vjetra që nga rinia. Ne ju sjellim gabimet më të zakonshme të investimeve në pension që mund të shmangni për të siguruar që të keni një jetë të qetë pas daljes në pension.
SHMANGNI KËTO 10 GABIME INVESTIMEVE TË PUNËSIONIT
1. Mos investimi në një skemë pensionesh
Nëse vendi juaj i punës nuk ofron një skemë pensionesh, ju mund të zgjidhni Skemën Kombëtare të Pensioneve ose një nga planet e daljes në pension të ofruara nga banka si HDFC dhe ICICI.
Shumica e planeve të pensioneve kanë një periudhë mbylljeje deri në një moshë të caktuar për të siguruar që shuma e investuar të mbahet për vite pas daljes në pension.
Investimi në një plan pensioni ose një plan pensioni është një mënyrë përpara për të siguruar moshën tuaj pas daljes në pension. Nëse nuk po investoni në një të tillë, duhet të siguroheni që të investoni në asete të tjera që kanë një periudhë mbylljeje deri në moshën e daljes në pension.
Ndërsa zgjidhni një plan pensioni të ofruar nga banka të ndryshme, sigurohuni që të kuptoni të gjitha termat dhe kushtet e planit dhe të merrni kthime të mira nga investimi.
2. Përdorimi i fondit të llogarisë PF përpara daljes në pension
Ideja kryesore e fondit të sigurimit të punonjësve ishte sigurimi i viteve të ardhshme të punonjësve. Megjithatë, ka qenë e zakonshme që të përdoren fondet e grumbulluara në Fondin e Providencës për t'u përdorur në edukimin e fëmijëve apo dasma.
Pra, shumë llogari të Fondit të Providencës nuk ofrojnë në të vërtetë për individin që e mban atë, por përkundrazi ofrojnë për fëmijët dhe familjen e tyre. Në vend që të jenë shpresa e tyre financiare për vite pas daljes në pension, fondet e PF janë përdorur për të investuar në nevojat dhe dëshirat e familjes.
Në shumë raste, nevoja dhe dëshira të tilla mund të shtyhen për një periudhë të mëvonshme ose të angazhohen në mënyrë që fondet e pensionit të mos përdoren. Për shembull, ju mund të zgjidhni një kredi studentore për fëmijën tuaj në vend që të hiqni dorë nga shuma e fondit tuaj të sigurimit.
Është thelbësore që të mbani të paprekur shumën e Fondit tuaj Provident derisa të dilni në pension. Marrja e një shume të madhe nga llogaria juaj e Fondit të Providencës do të thotë që do të keni një shumë të mirë parash për të investuar në një biznes ose për t'i përdorur për shpenzimet mujore pas daljes në pension.
3. Mos investimi në ETF
ETF-të ose fondet e tregtuara në shkëmbim janë mënyra me kosto efektive të investimit në letra me vlerë, pa telashet e tregtimit të përditshëm. Sigurisht, ETF-të mund të tregtohen në tregtimin ditor, por ato priren të jenë fitimprurëse në afat të gjatë.
ETF-të konsiderohen asete perfekte të daljes në pension pasi ato kanë tarifa të ulëta dhe menaxhim pasiv. Sidoqoftë, përpara se të investoni në ETF, duhet të bëni mirë kërkimin tuaj, pasi ETF-të ndryshojnë në menaxhim, diversifikim, etj.
Nëse keni dispozitë për të bërë një investim më të madh, shkoni për obligacione. Obligacionet sigurojnë shumën e principalit dhe paguajnë shumat e interesit në intervale të rregullta.
4. Nuk ka një depozitë fikse
Si vend, ne jemi të fiksuar te kursimet. Bankat janë destinacioni ynë i preferuar financiar për të gjitha gjërat që lidhen me investimet.
Kjo është ndoshta për shkak të rrezikut më të vogël të lidhur me kursimet bankare. Është interesante se në dekadën e fundit, normat e interesit të bankave kanë qenë po aq të luhatshme sa tregu i kapitalit, me normat e interesit të kursimeve që kanë rënë nën 3%. Megjithatë, frika nga paqëndrueshmëria i mban shumicën e njerëzve larg tregut të aksioneve.
Kursimi i një shume të mirë parash si një depozitë fikse një herë dhe më pas rikthimi i shumës së maturimit përsëri në një depozitë fikse mund të jetë një pjesë e planifikimit të investimit tuaj të pensionit.
Edhe nëse filloni në moshën 35 vjeç dhe investoni 50,000 Rs si një depozitë fikse për një afat 1.5-vjeçar me një normë interesi 6%, deri në moshën 60 vjeç, do të keni afërsisht 2 lakh rupi edhe më shumë, në varësi të norma e interesit.
Unë do t'ju rekomandoja fuqimisht një depozitë fikse afatshkurtër që do të vazhdoni të vazhdoni deri në pension. Mund të filloni me një shumë të vogël depozite dhe ndoshta ta shtoni pak sa herë që rinovoni afatin e depozitës. Do të jetë një ndihmë e madhe gjatë viteve të pensionit.
5. Mos kursimi i një përqindje të të ardhurave në kursim ose investim
Nëse e filloni karrierën tuaj herët, filloni të kurseni për daljen në pension pas vitit të parë.
Nëse e filloni karrierën tuaj me vonesë, filloni të kurseni për pensionin tuaj nga paga e parë.
Keqkuptimi më i zakonshëm për daljen në pension për mijëvjeçarët është se ata do të jenë po aq të aftë dhe të guximshëm në të 60-at e tyre sa janë tani dhe mund të bëjnë 10 orë punë energjike.
Nëse mendoni se nuk keni nevojë të kurseni për daljen në pension pasi do të jeni mjaft aktiv për një punësim me kohë të plotë, mendoni përsëri.
Edhe për njerëzit në biznes, vendosja e orëve të gjata pas një moshe të caktuar mund të çojë në djegie totale. Dhe kjo është arsyeja pse ne duhet të kursejmë kur mundemi, në mënyrë që të mund të lulëzojmë kur nuk mundemi.
Ne duhet të kursejmë të paktën 10% të të ardhurave tona dhe t'i investojmë ato. Një pjesë e këtij investimi mujor duhet të mbahet mënjanë si pjesë e investimit tonë të pensionit.
Mos jini nga ata të moshuar që kthejnë kokën pas dhe kuptojnë se mund t'i kishin kursyer të gjitha paratë që shpenzuan për sode dhe festa të fundjavës. Sigurisht që ato janë të rëndësishme, por ne duhet të vendosim një ekuilibër për të kursyer së bashku me shpenzimet.
6. Mosmbajtja e një portofoli të larmishëm investimesh
Arsyeja kryesore për mbajtjen e një portofoli investimesh të larmishme është të sigurohet që nëse një vlerë e aseteve zvogëlohet, të tjerët do ta kompensojnë atë. Një portofol i larmishëm shpërndan rrezikun në mënyrë të barabartë, duke e bërë investimin në përgjithësi fitimprurës.
Një portofol i larmishëm do të thotë gjithashtu që ju përfshini investime afatgjata dhe afatshkurtra. Investimi afatgjatë në obligacione ose ETF mund të japë kthime të mira për vitet e daljes në pension.
Një portofol i larmishëm mund të përmbajë gjithashtu aktive si prona, duke u dëshmuar të jetë një burim i shkëlqyer i të ardhurave pasive për vitet e vjetra.
7. Shitja e aseteve të pronës stërgjyshore/pronës së fshatit për përfitime afatshkurtra
Ndërsa kjo pikë mund të duket e çuditshme, ajo përfshin mbajtjen e vëzhgimeve të mia personale mbi blerjen dhe shitjen e pronave stërgjyshore dhe rezultatet e një transaksioni të tillë.
Shumë nga brezi ynë i vjetër që u shpërngulën në qytete për punë, shitën pjesën e tyre të tokës stërgjyshore në fshatra për arsye të ndryshme. Disa blenë shtëpinë e tyre në qytet; disa i investuan paratë në arsimin universitar të fëmijëve të tyre.
Me zhvillimin e vrullshëm në vendin tonë në 20 vitet e fundit, shumë prej këtyre fshatrave janë rritur në qytete të begata dhe zona periferike me shumë hapësirë biznesi dhe punë.
Kështu që këshilla ime do të ishte të mos nxitoni në shitjen e pronës së fshatit tuaj stërgjyshorë. Pas daljes në pension, mund ta përdorni për ndonjë qëllim biznesi.
Mund ta shndërroni atë në një pronë Airbnb ose ta transformoni në një vend eventesh për dasma dhe raste.
8. Shpenzimi i të gjitha investimeve në festime të mëdha
Dasmat janë të gjitha argëtuese dhe vallëzuese, por varfërimi i çdo kursimi dhe investimi për të organizuar dasma luksoze për fëmijët tuaj mund të dëmtojë shëndetin tuaj financiar.
Ne u kushtojmë një stigmë sociale njerëzve që preferojnë festime të përballueshme në vend të kënaqësisë. Por kjo është ajo që është - një stigmë sociale. Mendoni përpara se të investoni në ngjarje festive – a ju kushtojnë ato kursimet tuaja të daljes në pension?
Nëse janë, ju duhet të reduktoni bujarinë. Është më mirë të festosh me modesti sesa të përfundosh në varfëri në pleqëri.
Ju mund të kurseni dhe investoni veçmas në strategji investimi afatshkurtra për ngjarje si dasma, por përpiquni të mos prekni investimin tuaj të lidhur me pensionin për të njëjtën gjë.
9. Mosmbajtja e planit të sigurimit shëndetësor
Të mos kesh një plan sigurimi shëndetësor është një mungesë e rëndë. Ne të gjithë e dimë se një shtrim në spital për një sëmundje të rëndë mund të na kushtojë pasurinë tonë dhe madje mund të na zhysë në borxhe.
Një plan sigurimi shëndetësor mund të kujdeset për një përqindje të konsiderueshme të kostove shëndetësore. Analiza tregon se kostot shëndetësore rriten pas 40 vitesh. Pra, edhe nëse hezitoni t'i blini vetes një plan sigurimi shëndetësor në të 30-at, merrni një para se të mbushni 40 vjeç.
10. Nuk ka sigurim jete
Kjo është veçanërisht për ata individë që ende nuk zotërojnë një plan sigurimi të jetës.
Sigurimi i jetës është një aset i favorshëm. Ju merrni mbrapsht shumën që keni paguar pas përfundimit të mandatit tuaj dhe në rast vdekjeje të pamundur, familja juaj merr një shumë të siguruar.
Sigurohuni që afati juaj i sigurimit të jetës të jetë i caktuar në mënyrë të tillë që të merrni shumën tuaj të maturimit pas daljes në pension. Më pas mund të zgjidhni ta siguroni shumën në një depozitë fikse ose ta vendosni në ndonjë ide biznesi.
Ideja themelore për vendosjen e këtij artikulli është të drejtoni vëmendjen tuaj tek ky fakt i vetëm - ju lutemi mendoni për vitet tuaja të pensionit paraprakisht. Investimi për të ardhmen është po aq i rëndësishëm sa të jetosh jetën tënde tani.
Nëse keni ndonjë sugjerim kur bëhet fjalë për planifikimin e daljes në pension, na tregoni! Do të donim të dëgjonim!
Ndani artikullin me miqtë dhe familjen ose ndajeni atë përmes mediave tuaja sociale. Mund të veprojë si kujtesë e përsosur për dikë që e doni ose njihni.
Lini një Përgjigju