Téknologi mangrupikeun konci pikeun skala, ampir naon waé.
Salah sahiji cara konci téknologi ngamungkinkeun skala nyaéta ngaliwatan automation. Urang hirup dina jaman, dimana urang tiasa ngagunakeun aplikasi modéren sareng nyimpen tabungan sareng investasi urang dina autopilot supados aranjeunna tetep tumbuh sareng atanapi tanpa perhatian urang.
Kuring geus automating aspék utama bisnis jeung kahirupan kuring keur rada lila.
Ti saprak kuring ngamimitian nyieun artos, kuring mendakan sababaraha cara pikeun ngaoptimalkeun sareng ngajadikeun otomatis investasi, tabungan, sareng biaya. Malah anggaran.
Mangpaat ngajadikeun otomatis kauangan anjeun seueur, tapi éta sadayana turun dua tilu hal:
- Anjeun teu kedah investasi dina aset anu béda sacara manual unggal bulan. Ieu bakal lumangsung otomatis. Ieu ogé hartosna anjeun ngaleungitkeun kasempetan pikeun henteu investasi dina sasih sasih atanapi langkung seueur anggaran anjeun. Tambih Deui, anjeun bakal diversifying cukup pikeun ngurangan volatility tina portopolio Anjeun nyata lamun nuturkeun pituduh ieu.
- Anjeun bakal "salawasna" nyingkronkeun sareng atanapi outperform pasar - sabab anjeun moal nyobian waktos sareng ngéléhkeun pasar.
- Teu perlu willpower atawa disiplin. Anjeun tiasa ngaraosan hirup anjeun, lakukeun naon anu anjeun resep tibatan hariwang ngeunaan pasar. Éta henteu peryogi perhatian atanapi input anjeun.
Dina tulisan ieu, kuring bakal ngajar anjeun ngalangkungan strategi otomatis léngkah-léngkah pikeun ngajadikeun otomatis tabungan sareng rutinitas investasi anjeun.
Kuring geus diteundeun pituduh ieu super basajan. Sanaos anjeun gaduh enol pangaweruh, kirang ti sajam tina discretionary unggal minggu, anjeun tiasa nerapkeun sadayana otomatis ieu sareng lereskeun kauangan anjeun.
Kuring ampir bisa ngajamin anjeun bakal bisa ngahemat jeung investasi leuwih ti anjeun saméméhna ku nuturkeun strategi ieu.
Sateuacan automation,
Urang badé ngalereskeun dasarna heula.
Lengkah 1: Fix Akun Bank anjeun
Aya seueur rekening bank gimmicky anu ditawarkeun ku bank swasta di India.
Kuring ngobrol ngeunaan anu resep HDFC Classic Or Kotak Privy League.
Rekening bank ieu ngabutuhkeun anjeun pikeun ngajaga kasaimbangan rata-rata minimum anu luhur, boh bulanan atanapi saparapat. Nu bener omong kosong lamun anjeun bisa meunang "hadé" tanpa ninggalkeun tumpukan tunai.
Salian ti Hak Istimewa ICICI, kuring henteu nyarankeun milih akun bank anu bernilai luhur di India.
Utamana HDFC klasik.
Upami anjeun masih wajib tetep langkung ti 25,000 dina rekening bank anjeun, anjeun peryogi perobihan.
Kusabab kuring teu hayang anjeun ngarasa sieun méakkeun duit sorangan atawa mayar waragad hefty lamun milih méakkeun eta.
Janten, dina léngkah munggaran ieu, urang bakal milih rekening bank béaya rendah, tapi sanés kasaimbangan nol. Seringna, akun saimbang nol nganggo biaya disumputkeun, janten pastikeun anjeun henteu milih Kotak 811.
Abdi nyarankeun milih pikeun:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account - sigana anu pangsaéna, moal aya biaya disumputkeun di India.
- ICICI Gold Privilege - Upami anjeun hoyong perbankan di bumi, jasa prioritas di cabang, teu aya biaya transfer, ATM, buku cek, sareng DD, ieu mangrupikeun akun anu pangsaéna. Anjeun malah bisa meunang titik Payback on Kartu debit waragad. Henteu aya biaya forex.
- bank Neo - Fi.Money. Saleresna, upami anjeun jalma anu gaji sareng sahandapeun 30, bank Neo bakal nyayogikeun anjeun jasa anu pangsaéna, henteu aya biaya naon waé, sareng ton cashback / poin ganjaran.
Tilu rekening bank di luhur - moal ngecas anjeun pikeun unggal transaksi IMPS, transaksi forex, rasa pangropéa ATM, sareng biaya disumputkeun sanésna sapertos biaya kartu anjeun ditolak di ATM. Kalayan ICICI Bank, hubungan anjeun sareng bank anjeun dina waktosna bakal ngabantosan anjeun ogé nampi tingkat pinjaman khusus.
Kotak Mahindra Bank ogé mangrupikeun pilihan anu saé, tapi aranjeunna nyéépkeun biaya anu henteu masuk akal. Jeung maranéhna terus nambahkeun cara anyar pikeun ngecas konsumén.
Upami anjeun nganggo bank PSU, sapertos PNB atanapi BOI salaku rekening bank utama anjeun, pindah ka bank anu langkung saé sapertos ICICI, IndusInd, atanapi bahkan Kotak.
Anjeun leres-leres masihan artos anjeun ka peminjam NPA gratis.
Bank PSU gaduh aplikasi anu luntur (sajaba ti SBI), layanan palanggan anu goréng, sareng henteu aya mangpaatna janten palanggan anu saé (deui, sajaba ti SBI).
Aya leres pisan nol alesan pikeun milih akun bank kasaimbangan rata-rata bulanan anu luhur.
Sakali anjeun parantos ngalereskeun akun bank anjeun, hayu urang teraskeun kana léngkah mimiti otomatis - nyieun dana darurat.
Lengkah 2: Dana Darurat Anjeun
Kaayaan sapertos pandémik COVID mangrupikeun conto anu saé pikeun ngajelaskeun konsép sareng pentingna Dana Darurat.
Anggap anjeun karyawan anu digajih sareng nalika kakandungan kusabab pandémik taun 2020 kajantenan, anjeun kaleungitan padamelan.
Lamun anjeun teu boga dana darurat, jeung anjeun leungit proyek Anjeun, anjeun f'ed. Éta kumaha Abdi nempatkeun eta.
Nanging, upami anjeun gaduh dana darurat, anjeun tiasa gancang-gancang ngiringan tagihan utiliti, mayar nyéwa, sareng mayar barang-barang penting sanés - bari milarian cara sanés pikeun ngamimitian ngadamel artos.
Sareng penting pikeun ngartos, investasi anjeun dina skenario ieu henteu dianggap dana darurat anjeun. Aranjeunna kapangaruhan ku pasar. Sababaraha saham anjeun turun langkung ti 60% sareng dana silih anjeun moal ngijinkeun ditarikna kusabab jumlah jual anu luhur.
Tambih Deui, mun anjeun nyandak bets investasi jangka panjang, anjeun teu hayang nyieun duit kaluar tina aset ieu dina jangka pondok. Anjeun kukituna mungkas nepi nyokot karugian jeung mayar pajeg di luhur na.
Éta ngan hiji conto basajan naha dana darurat penting. Anjeun tiasa mikirkeun saratus skénario anu béda dimana anjeun peryogi artos, ayeuna sareng upami henteu, hal-hal tiasa janten awon.
Dana darurat, ku harti, mangrupikeun sajumlah artos anu anjeun simpen dimana anjeun tiasa ngaksés éta sakedapan. Anjeun kedah nyandak artos tina dana darurat anjeun ngan lamun bener butuh ka, sarta pernah keur nanaon sejenna.
Anjeun moal ngamimitian investasi dugi ka gaduh dana darurat.
Éta pisan.
Ideally, anjeun bakal maca saran pikeun reksa dana cair salaku tempat anu aman pikeun parkir dana darurat Anjeun.
Salah sahiji alesan kuring henteu nyarankeun milih Dana Hutang salaku dana darurat, éta henteu aman sapertos bank anjeun, sanaos aranjeunna ditangtayungan pisan tina volatilitas sareng pergeseran pasar.
Sareng sadayana ide gaduh dana darurat kéngingkeun aksés dijamin kana dana nalika anjeun peryogina. Henteu dina sadinten, atanapi 48 jam, ayeuna.
Éta sababna urang badé nyimpen dana darurat dina rekening tabungan.
Naha rekening tabungan?
Anjeun tiasa ngajadikeun otomatis mindahkeun dana pikeun tumuwuh dana darurat Anjeun. Anjeun meunang kaamanan bank. Anjeun kéngingkeun bunga di luhur éta, tambah, éta gampang diakses tanpa biaya naon waé. Henteu aya beban kaluar, pajak kauntungan, atanapi waktos ngantosan 48 jam pikeun ngaksés dana anjeun.
Bagian pangpentingna - anjeun peryogi disiplin. Anjeun kedah mastikeun yén anjeun henteu nyabak dana darurat upami anjeun leres-leres kedah.
Nyimpen dana darurat anjeun dina rekening tabungan ogé ngajantenkeun éta gampang diakses. Janten gampang yén jalma anu henteu ngagaduhan prinsip sareng nilai anu kuat bakal teras-terasan mundur tina dana daruratna.
Anjeun teu kedah ngalakukeun éta.
Sabaraha anjeun kedah deposit dina dana darurat anjeun unggal bulan?
Aya cara pikeun ngitung sabaraha artos anjeun kedah gaduh dana darurat anjeun.
Ieu mangrupikeun kalkulator dana darurat online anu kuring parantos diwangun pikeun anjeun.
Pikeun ngitung éta, analisa heula sabaraha pengeluaran bulanan anjeun. Hiji perkiraan bakal dianggo. Anjeun teu kudu husus.
Hayu urang nyandak ₹ 100,000.
Upami biaya bulanan abdi ₹ 100,000, idéal abdi kedah gaduh dana darurat anu cekap pikeun nutupan biaya dugi ka 6 bulan.
Abdi peryogi sahenteuna ₹ 6,00,000 dina rekening tabungan anu misah salaku dana darurat kuring.
Abdi langkung konservatif, janten kuring sigana hoyong gaduh sahenteuna ₹ 1,200,000 dina rekening tabungan kuring. Ngan janten di sisi aman jeung sajaba ti, Abdi bogoh ka boga duit tunai di leungeun.
Asih kas ieu mangrupikeun salah sahiji alesan utama kuring tiasa modal dina kacilakaan Maret 2020 - kéngingkeun tawaran sapertos ₹690 rata-rata pikeun Infosys. Upami kuring henteu gaduh artos, éta mangrupikeun kasempetan sakali dina dasawarsa anu kuring lasut.
Ku kituna, sanajan anjeun ngadangu Ray Dalio nyebutkeun tunai téh sampah, inget manehna meunang kolam renang badag tunai unggal kuartal pikeun investasi. Anjeunna kas-euyeub. Sareng anjeun kedah ogé.
Kumaha Nyetél Dana Darurat Anjeun
Abdi nyarankeun milih rekening tabungan di bank sapertos:
- ICICI - Pilihan pangalusna, anjeun tiasa nganggo skéma deposit dumasar-tujuan iWish.
- Bank Kotak Mahindra - Tingkat bunga anu luhur, sabab anjeun moal nganggo dana darurat anjeun pikeun transaksi sadinten-dinten, anjeun henteu kedah hariwang ngeunaan biayana.
Upami anjeun milih Akun Tabungan Kotak pikeun ngaparkir dana darurat anjeun, jieun instruksi ngadeg tina akun gaji anjeun atanapi akun bisnis/ayeuna anjeun pikeun mindahkeun sahenteuna 10% tina panghasilan anjeun ka akun dana darurat anjeun.
Anjeun ngan ukur kedah ngalakukeun ieu dugi ka gaduh dana darurat anu cekap pikeun ngadukung anjeun salami 6 dugi ka 12 bulan krisis.
Upami anjeun milih akun tabungan bank ICICI, pilih akun kasaimbangan minimum. Anjeun teu peryogi akun mewah pikeun tujuan ieu. Teu aya rasa mayar fee pikeun ngajaga kasaimbangan minimum.
Bagian anu pangsaéna pikeun milih akun tabungan bank ICICI nyaéta skéma deposit iWish.
Ieu mangrupikeun tempat anu sampurna pikeun parkir dana darurat anjeun. Deposit iWish ngabantosan anjeun ngahémat dana pikeun tujuan jangka pondok dugi ka pertengahan.
Kusabab éta mangrupikeun skéma deposit, anjeun ogé nampi kauntungan pikeun kéngingkeun bunga dina dana darurat anjeun.
Sareng éta mangrupikeun skéma jangka pondok, henteu aya komitmen, janten anjeun moal mayar biaya kalayan ditarikna tina akun iWish anjeun.
Setel akun deposit iWish ku asup kana dasbor perbankan net ICICI anjeun.
Sebutkeun deposit iWish anjeun "Dana Darurat" sareng otomatiskeun deposit bulanan anjeun di dieu.
Sakali deui, mimitian ku mindahkeun 10% tina panghasilan anjeun kana akun deposit iWish ieu. Kalayan 10% tina panghasilan anjeun ka akun ieu, anjeun bakal tiasa ngahontal tujuan dana darurat anjeun gancang.
Upami anjeun tiasa ngabiayaan sadayana dana darurat anjeun dina hiji transfer, laksanakeun. Sareng teraskeun kana léngkah salajengna.
Atanapi, tetep setor unggal bulan dugi ka dugi ka dinya.
Sakali anjeun parantos ngalereskeun dana darurat anjeun, hayu urang teraskeun kana léngkah katilu pikeun ngajadikeun otomatis kauangan anjeun.
Lengkah 3: Nyetél Dana Pangsiun Anjeun + Hayu Urang Simpen Sababaraha Pajak!
Lengkah saterusna nyaéta ngalereskeun dana pangsiun anjeun.
Nyimpen pikeun pangsiun ngagaduhan dua kauntungan utama:
- Anjeun ngawangun korpus kabeungharan pikeun tahap kahirupan anjeun nalika anjeun ngan ukur hoyong bersantai, nyepak deui sareng bersantai dimana waé. Upami anjeun digajih, ieu mangrupikeun léngkah kauangan penting sapertos ngawangun dana darurat. Kusabab anjeun moal tiasa damel nalika anjeun umur 60an.
- Anjeun meunang ngahemat pajeg.
Langkung gancang anjeun mimiti nyumbang kana dana pangsiun anjeun, langkung seueur kabeungharan anu anjeun kumpulkeun nalika anjeun ngahontal umur 60an.
Pikeun masihan anjeun kontéks, kuring ngamimitian akun NPS kuring pas kuring pencét 18 (Kuring parantos nyieun duit online saprak kuring 17). Malah sateuacan kuring ngagaduhan akun Demat.
Upami kuring ngamimitian akun NPS kuring ngan ukur dua taun saatos umur 20, kuring bakal kaleungitan sababaraha crores tina korpus pangsiun kuring.
Aya tilu dana pangsiun anu kuring nyarankeun pikeun sadayana:
- NPS - Super penting.
- PPF - Kontribusi bébas pajeg lengkep, bunga sareng jumlah kematangan.
- Reksa dana ELSS - Panghasilan anu luhur ditambah sakedik tabungan pajeg tambahan.
Tina sadaya tilu pilihan di luhur, kuring nyarankeun. dimimitian ku akun NPS, teras PPF, sareng tungtungna investasi dina reksa dana ELSS.
Akun NPS (Skema Pensiun Nasional) mangrupikeun inisiatif anu disponsoran ku daulat pikeun warga sapertos anjeun sareng kuring pikeun ngamimitian dana pangsiun. NPS berpungsi sapertos rencana mancén normal - anjeun investasi dugi ka umur 60 sareng saatos dugi ka dinya, anjeun dibayar annuity unggal bulan.
Sabaraha anjeun bakal dibayar unggal bulan dina bentuk mancén nalika anjeun ngahontal umur 60 taun, gumantung kana tilu hal:
- Sabaraha lami anjeun mimiti nyumbang kana akun NPS anjeun?
- Sabaraha kontribusi anjeun dina sataun?
- Sabaraha deui anjeun kéngingkeun investasi NPS anjeun?
Janten mimitian nyumbang kana akun NPS anjeun ayeuna sareng nonton éta tumuwuh unggal taun.
Kumaha cara muka akun NPS?
Abdi nyarankeun muka akun NPS anjeun ngalangkungan bank anjeun, khususna upami anjeun palanggan ICICI, IndusInd, Kotak atanapi HDFC.
Upami teu kitu, anjeun ogé tiasa milih akun NPS ku nganjang ka ramatloka resmi NSDL dieu. (Tumbu Langsung ka Pendaptaran NPS).
Aya dua tingkatan NPS:
- Tier 1 - Ieu mangrupikeun anu anjeun bakal dibuka pikeun kéngingkeun mancén sareng kauntungan pajeg. Duit anjeun dikonci dugi ka umur 60 taun. Anjeun tiasa mundur dugi ka 25% dana kanggo acara khusus sapertos nikah saatos 3 taun. Dina 60, anjeun tiasa mundur nepi ka 60% lumpsum.
NPS Tier 1 layak pikeun potongan pajak pikeun kontribusi dugi ka Rs 1.5 lakh dina Bagéan 80 C sareng tambahan Rs 50,000 dina Bagéan 80 CCD (1B) UU Pajak Pendapatan, 1961.
- Tier 2 - Ieu akun sukarela. Anjeun teu meunang kauntungan pajeg atawa mancén. Dasarna, éta ngamungkinkeun anjeun pikeun investasi dina dana anu aya hubunganana sareng NPS tapi henteu aya kauntungan upami tingkat NPS 1. Sareng anjeun tiasa mundur dana anjeun iraha waé tanpa biaya. Dana anjeun henteu dikonci.
Aya variasi séjén tina Tier 2 anu mangrupikeun penghemat pajeg, tapi urang bakal teu malire sadayana. Hiji dana ELSS ngajadikeun leuwih akalna leuwih eta.
Sakali anjeun muka akun NPS anjeun, anjeun kedah milih manajer dana. Abdi nyarankeun milih salah sahiji ieu:
- HDFC - Naon anu ku kuring dipilih sacara pribadi.
- ICICI
- SCI
Lajeng, anjeun bakal dipenta pikeun milih antara tilu pilihan investasi:
- konservatif
- pantes
- agresip
Mimiti, pilih Pilihan Otomatis.
Poho ngeunaan Konservatif.
Teras pilih sedeng. Kanggo sabagéan ageung investor, ieu mangrupikeun pendekatan optimis tapi aman.
Nanging, anjeun ogé tiasa milih Agrésif, sabab dana NPS anjeun diurus ku manajer dana anu berpengalaman, sareng kami ningali sababaraha dekade pikeun investasi ieu tumbuh, résikona relatif rendah.
Sababaraha taun ka tukang, investasi di NPS éta super hésé. Kawas bener bener nangtang. Anjeun kedah lebet kana akun PRAN anjeun, ngeusian formulir ieu, mayar nganggo kartu debit atanapi perbankan bersih bari mayar biaya transaksi anu leutik ogé.
Ayeuna, éta sadayana tiasa otomatis.
Kalayan akun NPS anjeun, anjeun ogé nampi akun deposit virtual. Disebut D-Remit. Kalayan akun deposit virtual ieu, anjeun tiasa nyumbang kana akun NPS anjeun ngalangkungan transfer bank sareng nampi NAV dinten anu sami.
Ieu ngandung harti yén anjeun tiasa nyetél paréntah nangtung liwat akun bank anjeun pikeun nyumbang kana akun NPS anjeun unggal bulan, sacara otomatis.
Kumaha kéngingkeun detail akun NPS D-remit virtual anjeun?
Butuh waktu kira-kira 24 nepi ka 48 jam pikeun anjeun kéngingkeun detail akun D-remit anjeun dina email anjeun.
Sakali anjeun nampi éta, jieun instruksi anu tetep pikeun nyumbangkeun sahenteuna 5% tina panghasilan anjeun unggal bulan. Janten upami anjeun ngadamel ₹ 1,00,000 / bulan, nyumbangkeun ₹ 5,000 unggal bulan.
Henteu aya wates sabaraha anjeun tiasa nyumbang kana akun NPS anjeun.
Tapi anjeun ngan ukur tiasa ngahémat dugi ka ₹ 2,00,000 dina potongan pajak.
Upami anjeun teu gaduh nanaon sapertos pinjaman mobil atanapi pinjaman bumi dimana EMI bulanan anjeun langkung ti 30% tina panghasilan anjeun, anjeun tiasa nyumbang 10% tina panghasilan bersih anjeun ka NPS.
Masih, kuring nyarankeun 5%. Abdi henteu nyandak pendekatan konservatif.
Kami bakal nyandak pendekatan anu langkung beurat pikeun investasi supados urang tiasa ngahasilkeun sareng nyéépkeun sababaraha kabeungharan éta ayeuna, henteu nalika urang pikun.
Kami parantos nyetél dana pangsiun sareng dana darurat, janten ayeuna waktosna pikeun nyandak résiko.
Sapanjang dasawarsa ka tukang, dana NPS parantos ngalaksanakeun rélatif langkung saé tibatan dana pangsiun sareng dana mancén sanés, masihan sakitar 8 dugi ka 10% mulih taunan. Kusabab artos anjeun diinvestasikeun dina ekuitas ogé, anjeun ogé bakal nampi 20%+ bunga, tapi anjeun tiasa ngarepkeun a CAGR atanapi di mana waé antara 8% dugi ka 12% dina 10 taun.
PPF anu paling picilakaeun bakal kéngingkeun anjeun ngan 7.1% bunga sareng anjeun moal tiasa nyumbang langkung ti 1.5 Lakhs dina sataun.
Tapi éta pilihan anu aman pisan pikeun investasi artos anjeun kanggo jangka panjang sareng ngahémat pajeg. Anjeun tiasa tetep nganyahokeun PPF anjeun saatos 15 taun unggal 5 taun salami anjeun hoyong. Sareng sadaya artos ieu bebas pajak. Anjeun tiasa ngahemat pajeg ayeuna sareng ka hareup.
Anjeun tiasa muka PPF anjeun ngan ukur ngalangkungan bank anjeun. Asup ka akun perbankan internét anjeun sareng anjeun kedah ningali pilihan dina bagian investasi pikeun muka akun PPF. Ieu beda-beda ti bank ka bank.
Anjeun tiasa nyieun parentah nangtung pikeun nyumbang kana akun PPC anjeun unggal bulan.
Maksimalkeun PPF anjeun unggal taun - éta ngan ukur ngamungkinkeun anjeun setor dugi ka ₹ 1,50,000 unggal taun.
Lamun anjeun max ieu kaluar, Anjeun simpen jumlah kaulinan ieu dina deductions pajeg kiwari, sarta dina mangsa nu bakal datang mun anjeun mundur.
Urang bakal ningali kana dana silih ELSS nalika urang nyetél akun investasi anjeun dina bagian salajengna.
Éta pisan! - Wilujeng parantos réngsé bagian 1 otomatisasi (langkung ngalereskeun) kauangan anjeun!
Ayeuna anjeun gaduh rekening bank anu saé anu henteu ngabajak artos anjeun, dana darurat pikeun ngaleungitkeun anjeun tina jaman susah, sareng dana pangsiun otomatis tumbuh, bagian kadua bakal langkung difokuskeun kana otomatisasi anggaran, sareng ngatur hutang anjeun.
Upami anjeun gaduh patarosan, wartosan kuring dina koméntar.
Somnath Bhattacharyya
Éta mangrupikeun tulisan anu saé ngeunaan perencanaan kauangan khususna pikeun anu henteu terang. Kuring ngan ukur nambihan sababaraha poin anu kuring turutan sareng tiasa ngabantosan batur
1. Nganggo dua tabungan a/c bank anu sami ... parkir sadaya panghasilan sareng investasi biasa tina hiji akun sareng nganggo kartu ATM akun anu sanés pikeun transaksi tunai atanapi biaya online. Anjeun tiasa nyapu kana akun pengeluaran anjeun iraha waé diperyogikeun.
2. Dina pamadegan mah fitur App sarta Internet perbankan disadiakeun ku ICICI pasar pangalusna di India.
Aayush Bhaskar
Hi Somnath,
Hatur nuhun pikeun nambahkeun nilai!
Priya
Tulisan anu saé, hatur nuhun pikeun ngabagi pangaweruh anjeun.
Priya
anjeun ogé tiasa ngabagikeun kumaha ngalacak biaya harian anjeun? Pribadi, kuring nganggo aplikasi Walnut.
Aayush Bhaskar
Kuring make Wallet ku BudgetBakers. Ieu sakuduna dituju janten téma bagian dua - beuleum lengkep kana Dompét sabab éta mangrupikeun tracker biaya sakedik anu kuat sareng seueur fitur pikeun ngajadikeun otomatis anggaran sareng nyukcruk kasaimbangan.