När fred övergår till krig och alla marknader påverkas är expertråd om hur du hanterar dina investeringar avgörande.
Den här jargongfria artikeln förklarar ins och outs med investeringar under krigstider och undersöker de olika investeringsmöjligheter som finns på marknaden.
Effekten av krig på alla större tillgångssektorer, från obligationer, aktier, valutor och fastigheter till råvaror, kontanter och guld förklaras med hjälp av praktiska exempel och verkliga scenarier.
Det finns inget behov av panik – bara vidta åtgärder med ett lugnt och jämnt huvud när politiska spänningar eskalerar.
Så jag ska ställa en fråga till dig. Vad skulle effekten ha på din investering om krig bryter ut i morgon på andra sidan jorden?
Svaret beror på vilken typ av investeringar du har, eller hur?
Att äga aktier i ett företag som tillverkar försvarsmateriel kan gå upp. Men att äga aktier i ett kryssningsfartygsföretag kan gå ner.
Här är en snabb sammanfattning av vad vi kommer att ta upp härnäst:
Var bör indier investera i krigstid?
Låt oss nu diskutera krigets effekt på några av de viktiga tillgångarna och varför vi bör överväga dem för investeringar under krigstid.
Obligationer
Köp inte obligationer. De kommer förmodligen att förlora pengar för dig i krigstid.
Det är en överraskande sak att säga eftersom obligationer anses vara säkra. Men jag ska förklara varför det är sant.
När du köper en typisk obligation ger du ett lån till staten eller företaget som emitterade den. Låntagaren betalar dig ränta under en viss period och ger dig sedan pengarna tillbaka.
Krig kan få oljepriserna att stiga. En ökning av oljepriserna kan leda till högre räntor.
Om räntan går upp efter att du köpt obligationen, sjunker dess marknadspris, eftersom det emitteras nya obligationer som betalar en högre ränta.
Valuta
Jag tror inte att innehav av valuta är en defensiv position. Det finns en stor sannolikhet att valutans reala värde minskar på grund av hög inflation.
Låt oss anta att en del av ett land är besegrad eller ockuperad - chanserna för valuta kan ersättas helt eller kan förvandlas till banan pengar är mycket höga.
Så jag kommer inte att rekommendera att investera i valuta under krigstid.
Gold
Gold är en av de tillflyktsorter som klarar sig bra i tider av krig. Guld uppfattas också som en säkring mot inflation och valutadepreciering.
Guld har gått bättre än aktier under perioder då det rådde extrem osäkerhet på grund av inflation och valutadevalvering. Under sådana tider fungerar guld som en effektiv säkring mot aktier och obligationer genom att generera positiv avkastning medan de faller.
Men under konflikter som har lösts snabbt har guld underpresterat aktier med stor marginal. I dessa situationer har investerare föredragit att lägga sina pengar i aktier för att göra snabba vinster snarare än att lägga dem i säkrare tillgångar som guld.
Jag föreslår att du har lite guld i din portfölj, vid ett akut behov av medel.
Det finns många sätt att investera i guld förutom att äga ädelmetaller eller mynt. Du kan äga ETF:er/RBI Sovereign Gold Bond Scheme som ger dig ägande av metallen till en bråkdel av det aktuella marknadspriset.
Fastigheter
Fastighet är ett säkert kort eftersom det har bevisat sin motståndskraft under decennier, till och med århundraden.
I tider av ekonomisk osäkerhet vänder sig människor naturligtvis mot materiella tillgångar som fastigheter eftersom de förstår dem bättre än aktier eller obligationer, som kan vara föremål för oberäkneliga rörelser baserade på rykten eller spekulationer.
Att investera i fastigheter kan vara ett bra val för dig. Krig stör leveranskedjan som resulterar i inflation. En ökning av priset på råvaror som cement och stål kommer att öka priserna på fastighetsmarknaden.
Jag ber er att hålla detta faktum i åtanke att, om krig bryter ut i ert hemland, är det bättre att investera i mark än att investera i lägenheter, byggnader, hus etc. eftersom bebyggda fastigheter kan förstöras under kriget.
aktier
Sist men bäst. Ja, det finns inget bättre än aktier att investera i under krigstid.
Låt oss ta ett exempel på Kargilkriget 1999. The indiska börsen bottnade till 10 % när kriget förklarades och återgick till 30 % innan kriget tog slut.
Under första världskriget stängdes också den amerikanska aktiemarknaden, och när handeln återupptogs cirka fyra månader senare, öppnade Dow Jones Industrial Average 30 % ned, och därifrån var det en väg upp! Det fördubblades under det fortsatta kriget, trots allt krigsprat och pessimism.
Samma sak hände efter andra världskrigets slut. Den amerikanska marknaden öppnade med ett stort gap neråt och gav på ett år en avkastning på 50%.
1975 genomgick Indien hungersnöd efter kriget i Bangladesh och samtidigt var det en oljekris över hela världen.
Den indiska ekonomin gick in på intensivvårdsavdelningen på grund av detta dubbla slag. Många globala investerare var redo att skriva av Indien som ett ekonomiskt korgfall.
Men de indiska aktiemarknaderna överraskade alla med sin 100 %-plus avkastning på mindre än två år.
Diversifiering är det bästa alternativet – ALLTID!
En vanlig strategi för att minska risken för alla portföljer är diversifiering eller spridning av kapital över flera investeringar. Du kan diversifiera för att minska chanserna att en enskild investering kommer att orsaka betydande förluster.
Som ett resultat kommer du också att minska oddsen för att en enskild investering kommer att generera betydande vinster.
Men investerardiversifiering gäller inte bara för aktieinnehav. Det kan också inkludera geografisk diversifiering, vilket handlar om att sprida ut kapital över flera länder.
Det bästa sättet att göra detta är genom att placera dina pengar i olika geografier och tillgångsklasser. Du vill inte att alla dina pengar ska investeras i ett visst land eller en tillgångsklass när krig bryter ut eller det blir en ekonomisk nedgång - eftersom du inte vet vad som kommer att hända härnäst.
Jag vet att diversifiering ser lätt ut i det abstrakta.
Men när man försöker göra det är det svårt.
Här är när något som Dezerv kommer att fungera för de flesta investerare. Dezerv låter dig investera i diversifierade tillgångar utan att oroa dig för någonting – din portfölj hanteras av ett team av experter.
Kolla in vårt inlägg på Dezerv för en detaljerad analys.
Låt mig visa en skärmdump av 'High-risk High Reward Portfolio' som hanteras av Dezerv för din bättre förståelse.
Genom att ta en titt på bilden ovan kan du märka att investeringen är mycket väl diversifierad i tre kategorier:
- Aktiebaserade fonder och Indexfonder: för tillväxt
- Räntefonder: för stabilitet och säkerhet
- Guldfond: för säkring i en krigsliknande situation
Ska jag lösa in mina fonder/SIPS om kriget bryter ut?
Det borde du inte – om du är en långsiktig investerare.
Avbryt aldrig din SIP, Systematiska investeringsplaner, i värdiga fondsystem, särskilt när du tar dig an vissa finansiella mål.
SIP är ett sätt att investera i fonder (MF) med ett fast belopp med jämna mellanrum, till exempel månadsvis eller kvartalsvis. På så sätt kan du dra nytta av kraften med sammansättning och även fördelen med att beräkna rupiens kostnadsgenomsnitt.
Den genomsnittliga kostnaden per enhet minskar om du köper mer när marknaderna sjunker och mindre när de går upp.
Så om du ser att ditt fondsaldo går ner i absoluta tal medan marknaderna är på nedgång, få inte panik. Det betyder bara att du har fått fler enheter för pengarna.
Missa inte möjligheten att ackumulera andelar i värdepappersfonder när marknaderna är i en nedåtgående trend.
Tänk på att att investera i fonder är ett av de bekvämaste sätten att bygga upp välstånd. För den genomsnittliga investeraren är fonder en potent väg för att skapa välstånd.
Var ska jag investera i krigstid?
Först och främst hoppas jag att det inte blir något krig.
Men i händelse av nedgång på aktiemarknaden på grund av geopolitiska konflikter, pandemier eller krig, kommer mitt val av investeringar att vara:
1. Aktier i Blue-chip-företag med marknadsledarskap
Blue-chip-företagen har en bra meritlista vad gäller tillväxt och lönsamhet. De är företag som har en konsekvent historia av att prestera bra.
Blue-chip-aktier ger dig vanligtvis inte särskilt hög avkastning, men de är generellt sett mindre volatila än den totala aktiemarknaden och många andra typer av aktier. Jag skulle välja de som ofta betalar utdelning till sina aktieägare.
2. Börshandlade fonder (ETF)
Exchange-Traded Funds (ETF) är en typ av fonder som handlas på aktien marknadsföra. ETF:er är ett enkelt sätt att få exponering mot en viss tillgångsklass.
Varje ETF spårar ett specifikt index eller sektor och handlas som en enskild aktie. Du kan köpa och sälja ETF:er genom din mäklare.
3. Digital- och teknikfonder
Digitala och tekniska fonder investerar i aktier i företag som har betydande exponering mot digital teknik, internet, IT och relaterade sektorer.
I takt med att den globala ekonomin blir allt mer digitaliserad, kommer teknikbaserade företag sannolikt att ta marknadsandelar.
Detta kan spela bra ut för dig i digitala och tekniska fondsystem.
4. Guld
Guld ser också intressant ut för mig som en investering eftersom det är en materiell tillgång och anses vara en säkring mot inflation. Jag rekommenderar att investera i guldfonder, inte fysisk metall. Eller så kan du välja att köpa Sovereign Gold Bond Scheme.
5. oss Stock Market
Genom att investera i amerikanska aktier från Indien kan du diversifiera dina investeringar geografiskt.
Som vi alla vet är det inte klokt att investera alla dina pengar på den lokala aktiemarknaden eftersom dess resultat är nära kopplat till nationella händelser och förhållanden som val, oljepriser, naturkatastrofer etc. Diversifiering hjälper till att skydda din portfölj från skarpa svängningar orsakade av lokala händelser.
Globala aktier är mer immuna mot sådana chocker eftersom det finns så många faktorer som spelar in runt om i världen som kan påverka deras resultat. Här är bästa apparna i Indien för att investera i amerikanska aktier.
Du kan hänvisa till vårt inlägg på bästa aktieverktyg för att analysera den indiska aktiemarknaden för att hitta kvalitetsaktier, MF:er, ETF:er, etc.
Krig och väpnade konflikter tenderar att leda till en plötslig nedgång i din portfölj och dina investeringar.
Men på lång sikt är dessa nedgångar möjligheten att investera baserat på historia.
Jag skulle föreslå att du inte förblir inaktiv och det bästa sättet är att kapitalisera på de plötsliga fallen på marknaden genom att investera i kvalitetsföretag/fonder.
Jag rekommenderar att du kollar in vår AYF guide; det kommer att hjälpa dig att inte oroa dig för din ekonomi och snabbt komma över marknadsvolatiliteten.
Har du några frågor?
Låt mig veta!
Kommentera uppropet