Neobanks zinakuja kwa kasi kamili nchini India.
Na inafurahisha kuona mawazo yote ya kibunifu na ukamilisho wanayoleta. Kwa sababu huu ni wakati ujao, si mfumo wa kawaida wa benki tulionao kwa sasa. Neobanks hizi ni rahisi kuanza, salama sawa, na gharama nafuu zaidi.
Hapa kuna baadhi ya Neobanks za juu za India ambazo unaweza kujaribu mikono yako. Hii sio kama orodha zingine za Neobanks - Nimeorodhesha programu zinazofanya kazi tu, na zina msingi mzuri wa watumiaji.
Na hapana, Paytm Payments Bank sio mojawapo.
Kabla hatujaingia kwenye orodha, hapa kuna utangulizi mdogo kuhusu Neobanks.
Neobank ni nini?
Neobank ni benki ya kidijitali pekee bila uwepo wowote wa kimwili. Hakuna tawi ambapo unaweza kuweka pesa taslimu, hakuna makaratasi, hakuna ziara za kimwili.
Lakini Neobank sio benki ikiwa unachukua kanuni za RBI kwenye noti. Kwa kweli, huduma zozote kati ya zilizo hapa chini hazidai kuwa benki. Ni programu na huduma za kifedha. Hawana miundombinu ya kuhifadhi amana zako.
Neobanks hizi hutumia benki zingine za kawaida kama hazina yao, kwa kusema. Akaunti yako na Neobanks hizi inapangishwa na kudhibitiwa na taasisi za kifedha ambazo RBI imepewa leseni kama benki. Kama vile HDFC, na benki ya ICICI.
Pesa unazoweka kwenye akaunti yako ya Neobank hudhibitiwa na kuchakatwa na benki mshirika. Fikiria nambari yako ya akaunti ya Neobank kama wakala kati yako, Neobank na benki mshirika.
Haya yote ambayo Neobanks hufanya ni kurahisisha kila kitu kwa wateja wao. Sio lazima kupitia tani za makaratasi. Msaada ni kasi zaidi kuliko benki za kawaida; programu yao ni ya kisasa sana, na sio lazima ulipe tani za ada zingine.
Na ndio maana kizazi changu kinaipenda.
Hebu tuanze orodha yetu ya Neobanks bora zaidi nchini India.
1. Fi. (Fi.Pesa)
Fi ilikuwa Neobank ya kwanza niliyopendezwa nayo. Kabla ya kuzinduliwa, tulikuwa na benki za kidijitali za kiasili au miradi ya muda ambayo iliacha kufanya kazi hivi karibuni kutokana na sababu mbalimbali, ikiwa ni pamoja na kushindwa kwa masoko.
Mfano bora ni IDFC Niyo. Walikuwa na bidhaa nzuri lakini walishindwa kuitangaza kwa hadhira inayofaa.
Lakini Fi ilifanya kile ambacho kilipaswa kufanywa - kulenga kizazi kipya na kuwapa kile wanachohitaji. Akaunti ya bure ya akiba, zawadi kwa kuhifadhi fedha, UX bora, na hakuna makaratasi yoyote.
Na walifanikiwa kufikisha ujumbe wao kwa hadhira inayofaa.
Fi imeshirikiana na Benki ya Shirikisho. Hii inamaanisha unapofungua akaunti ya akiba na Fi, unafungua akaunti na Benki ya Shirikisho pia.
Wana UX nzuri na Programu ya Fi inaonekana safi. Kwa sasa inapatikana kwa Simu mahiri za Android pekee. Kufikia sasa, kumekuwa na maendeleo amilifu sana na watumiaji wameipenda.
Kufungua akaunti ni moja kwa moja. Unahitaji kujisajili kwa orodha yao ya wanaosubiri na watakutumia msimbo wa Fi.nite ambao unaweza kuunda akaunti kwenye programu ya Fi. Ingawa katika hali nyingi utapata ufikiaji wa papo hapo kwa msimbo wako wa Fi.nite.
Fi hukuruhusu kufungua akaunti ya akiba ya salio sifuri ambapo hadi laki 5 zimelipiwa bima na RBI.
Katika programu, unaweza kuchanganua miamala yako ya awali pia. Angalia kwa uwazi ni wapi na kiasi gani unatumia pesa zako nyingi.
Unapata kadi ya malipo bila malipo, inayoendeshwa na VISA. Unaweza kutoa pesa taslimu, kufanya miamala mtandaoni, kutumia PayWave na kuizuia kwa mbofyo mmoja wakati wowote unapotaka.
Hakuna gharama za uhamisho wa NEFT, IMPS au RTGS. Unapata vitabu 2 vya hundi kila robo bila malipo. Hakuna malipo ya forex pia.
Ikiwa unafahamu kipengele cha iWish cha benki ya ICICI, Fi hutoa kitu sawa nacho. Unaweza kuunda sheria za FIT na kuhifadhi kiotomatiki kiasi kilichowekwa kila wakati unapofanya muamala. Na utapata thawabu kuokoa pesa zako.
Kuna kipengele kingine kinachoitwa Stash. Ifikirie kama amana ya kudumu inayoweza kubadilika. Unaweza kuweka kiasi chochote, wakati wowote na kupata riba ya 5.1%. Pa
Unaweza kupata usaidizi wa gumzo 24×7. Fi inapatikana kwenye majukwaa ya Android na iOS.
Hatimaye, Fi ina timu bora nyuma yake. Kikundi kilicho nyuma ya Fi kinajumuisha wafanyikazi wa zamani wa Google, PayPal, PhonePe na Paytm.
Ninakadiria Fi kama Benki ya Neo #1 nchini India.
2. Jupiter (Jupiter.Pesa)
Jupiter ni Neobank maarufu zaidi kama ya 2021 nchini India.
Shukrani zote kwa uuzaji wao na mbinu ya kujenga benki na milenia kama mradi wa jamii.
Jupiter aliunda jukwaa la watu kujiunga na kushiriki vipengele, kutambua hitilafu na kujaribu programu ya beta, na kuifanya kuwa kipenzi cha mashabiki.
Ukiwa na Jupiter, unatuzwa kwa kutumia pesa. Kwa kila shughuli ya gharama, unapata 1% kama zawadi. Zawadi hii inaitwa "vito" ambavyo muda wake hauisha na vinaweza kubadilishwa kwa pesa taslimu wakati wowote unapotaka.
Sasa hiyo ndiyo sababu kubwa ya kutumia kadi za benki za Jupiter na UPI. Unahakikishiwa kurudishiwa 1% kila wakati unapotumia pesa, kulipwa kwa pesa taslimu.
Jupiter pia inashirikiana na Benki ya Shirikisho, ambayo inamaanisha kila kitu ambacho Fi hutoa, Jupiter hufanya pia. Kufungua akaunti ya akiba na Jupiter ni rahisi sana. Unahitaji tu kukamilisha video ya KYC na kuweka INR 3000 kwa mara ya kwanza ili kupata ufikiaji wa vipengele vyote.
Unapata kadi ya malipo ya VISA ya bure, iliyojaa vizuri pia. Hakuna ada za kila mwaka, hakuna ada za matengenezo, au ada za ununuzi.
Jupiter inatoa maarifa ya kina kuhusu matumizi yako. Inaainisha shughuli katika kategoria nyingi na hukuruhusu kuchanganua pesa zako zinaenda wapi. Njia nzuri ya kuona ni wapi unatumia pesa kupita kiasi.
Kwa kuwa inaendeshwa na UPI, Jupiter inaweza kuongeza akaunti nyingi za benki zilizounganishwa kwenye nambari yako na kukuonyesha thamani yako ya sasa ya kioevu. Sawa na nini INDpesa gani.
Kuna kipengele kingine cha kuweka akiba kinachoitwa Vyungu.
Unaweza kuweka malengo fulani ya kifedha na kuweka pesa kwenye Vyungu hivi kiotomatiki. Na utapata zawadi, pia, utakapokamilisha lengo lako. Hakuna ada za kujiondoa, hata hivyo.
Ikilinganishwa na Fi, Jupiter itakutoza ada baada ya muamala wa 6 wa IMPS. Pia kuna ada ya NEFT/RTGS baada ya miamala 5 kwa mwaka.
Timu ya usaidizi ya Jupiter ni ya haraka, na wanayo jukwaa la jamii linalofanya kazi pia.
Jupiter pia inapatikana kwenye Android pekee, na programu ya iOS inakaguliwa na beta.
3. FREO.Pesa (Hifadhi Bure)
Freo ni mradi mwingine wa Neobank ambao nimekuwa nikifuatilia kwa karibu.
Bado inatengenezwa, lakini kuna vipengele fulani muhimu ambavyo vinaweza kukuvutia, kama vile:
- Asilimia 7 ya kiwango cha riba - Hii inazidi Fedha za FD na Madeni, hiyo pia kwenye akaunti ya akiba ya matengenezo sifuri.
- Mstari wa mkopo pamoja na akaunti yako ya akiba.
- Kadi ya Freo - a kadi na ada sifuri, na muda wa siku 30 bila riba.
Programu yao kuu - Money Tap imeimarika sana katika miezi ya hivi karibuni. Ni programu inayokuruhusu kuchukua mkopo wa kibinafsi papo hapo. KUFIKIA sasa, wamelipa milioni INR 4,000 kupitia Money Tap.
Na wanatumia mafunzo waliyojifunza na Money Tap ili kuunda Freo, akaunti ya akiba inayoongozwa na mkopo.
Freo itashirikiana na Equitas Small Finance Bank.
Freo bado iko chini ya awamu ya majaribio ya Alpha. Kunaweza kuwa na vipengele vya kuvutia zaidi vinavyokuja. Ikiwa ungependa kuwa mmoja wa watumiaji wa kwanza wa Freo, unaweza kujisajili kwa orodha yao ya wanaosubiri kwenye Freo.Money.
Kwangu, inaonekana kuwa ya kuahidi sana na ya ubunifu.
Sasisha - FreoSave iko hewani sasa.
4. Akaunti ya INDmoney Super Saver
Baada ya miezi michache ya kutumia akaunti ya New Super Saver ya INDMoney, nadhani ni sahihi kuiongeza kwenye orodha hii ya Neobanks.
Ni Neobank, baada ya yote. Akaunti ya Super Saver ya INDmoney inaendeshwa na benki ya SBM.
Kupitia benki ya SBM, majukwaa kama INDMoney na Vested inaweza kusaidia uhamisho wa bure wa INR hadi USD ili kuwezesha fursa za uwekezaji wa hisa za Marekani kwa Wahindi.
Walakini, akaunti hii inafanya kazi kama akaunti nyingine yoyote ya benki. Unalipwa kila mwezi, unapata ufikiaji wa tovuti ya benki ya mtandao kwenye tovuti ya benki za SBM. Hivi karibuni wanacheka kadi ya mkopo iliyolindwa pia.
Huwezi kupata kadi ya malipo, lakini nina uhakika kwa namna fulani benki ya SBM, ukiwasiliana nao moja kwa moja, itakutumia kadi ya malipo.
Kuhusu UPI, unaweza kujiandikisha kwa ajili yake kwa kutumia programu yoyote, kama vile WhatsApp au Kipande. Tumia tu nambari ile ile uliyotumia kufungua akaunti kuu ya INDMoney na ujisajili kwa UPI kwenye programu yoyote inayoitumia.
5. NiyoX
Unaweza pia kutoa NiyoX Neobank jaribu. Ni akaunti ya akiba ya dijitali ya Equitas Small Finance inayoendeshwa na benki. Utapata riba ya 7% na NiyoX na unaweza pia kuwekeza Mfuko wa Mutual kwa kutumia akaunti yao ya 2-in-1.
NiyoX ina kadi ya malipo ya kuvutia sana, lakini ni bure kwa mwaka wa kwanza pekee.
NiyoX haina vipengele vingi kama Jupiter au Fi, lakini inafanya kazi hiyo.
Na unaweza kuingia kwenye akaunti yako ya NiyoX kupitia benki ya mtandao pia, ambayo wengine watatu hapo juu hawaruhusu asili. Utalazimika kujisajili na benki mshirika wao ili kufikia huduma ya benki halisi.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas na Finin
Sijawajumuisha kwenye orodha hii kwa sababu moja - sitarajii wataweza kushindana na Jupiter na Fi. Hiyo ni ikiwa watazindua bidhaa zao hivi karibuni.
Fold.Money imekuwa chini ya maendeleo kwa miaka miwili iliyopita. Finin hana shughuli yoyote. Neo-Bank by Atlas bado haijatangaza sasisho lolote chanya.
Matarajio pekee ya kuahidi ni Mool.one. Hata hivyo, kuna muda mwingi wa kusubiri kabla ya Mool kuzindua programu yake ya awali ya Neobank.
Ndivyo.
Kuna Benki zingine kadhaa za Neobank nchini India ambazo hazikuunda orodha hii, kama vile RazorPayX na Neobank by Atlantis, ikijumuisha kundi la benki za kidijitali mahususi za serikali.
Kwa sababu benki hizi si nzuri kama Jupiter au Fi. RazorPayX imeundwa mahsusi kwa biashara.
Neobanks bado ni neno jipya kwa Wahindi, kwa hivyo tutalazimika kusubiri na kutazama jinsi mambo yatakavyokuwa washindani wapya wanapokuja katika nafasi hii na mawazo mapya na mbinu tofauti.
Hadi wakati huo, Jupiter, Fi, na Freo ndizo benki tatu bora zaidi za Neobank nchini India.
Nijulishe mawazo yako kwenye maoni. Ikiwa unatumia/unatumia Jupiter au Fi, shiriki matumizi yako hapa chini.
Habari
Je, tunaweza kutumia ofa ya kurejesha pesa kwa kadi ya benki ya shirikisho kwenye tovuti ya biashara ya kielektroniki, kwa kutumia kadi ya malipo iliyotolewa.
Aayush Bhaskar
Hakika unaweza.
Vineeth
Tafadhali kagua Niyo na bidhaa zake zote
Aayush Bhaskar
Hakika Vineeth, nitashughulikia Niyo katika makala zijazo.
sayan
Je, ni amana gani ya kwanza inayohitajika ili kufungua akaunti katika Fi? Je, wanatoza ada yoyote ya matengenezo na ada ya utoaji kwa kadi ya malipo?
Aayush Bhaskar
Hakuna - ni akaunti ya salio sifuri mara tu unapoifungua. Lakini wanapendekeza kuweka angalau 3,000. Na hakuna malipo kwa chochote kinachohusiana na kadi.
Seema
Je, kuna raia yeyote wa India aliye na umri wa zaidi ya miaka 18 kufungua akaunti katika Fi? Na je, ni lazima nitume ombi kando la kadi ya VISA?
Aayush Bhaskar
Ndiyo! Mtu yeyote anaweza kufungua akaunti ya Fi. Walikuwa na ukaguzi mgumu wa PF katika awamu za awali. Walakini, imekuwa cheki laini ninavyojua. Na utapokea kadi yako ya malipo bila mchakato wowote wa ziada.
Richa
Je, maelezo ya Aadhar yanahitajika ili kufungua Akaunti ya benki ya Neo?
Aayush Bhaskar
Ndiyo! Aadhaar na PAN.
S Garain
Ni Benki gani ya Neo inaweza kutumika katika tovuti? Ninaelewa Fi na Jupiter zinaweza kutumika katika Programu ya Simu ya Mkononi pekee.
Aayush Bhaskar
Unaweza kutumia huduma ya benki ya Shirikisho ikiwa unatumia Fi au Jupiter. Hata hivyo, benki neo pekee unayoweza kufikia (kwa sasa) kupitia kivinjari cha eneo-kazi ni AceNeobank (ninaamini zinapatikana katika maeneo machache sana) na Open.Money - kwa ajili ya biashara pekee.