Kuokoa pesa ndio Generation Z haijali. Malipo ya kuishi kwa malipo yamekuwa mazoea ambayo hayawezi kubadilishwa.
Mmoja wa waliojisajili kutoka kwenye orodha ya pesa aliniuliza swali, lakini kabla ya hapo, aliniambia hivi:
"Hujambo Aayush, ninapata mapato ya kujitegemea kwa miaka 2 iliyopita. Malipo ya wastani kila mwezi ni $1800.
Bado, sina chochote cha kuita akiba au uwekezaji. Swali langu kwako ni, mtu anawezaje kuokoa pesa akiwa na umri wa miaka 24 kutoka chuo kikuu na kupata mapato ya kujitegemea?
Sasa hilo ni swali la kuvutia. Ikiwa ungependa kuniuliza swali, pia, nenda kwenye orodha yangu ya barua. Utapata jarida la kila wiki pamoja na mwaliko wa kuniuliza swali kila wiki.
Ushauri wa Akiba kwa Mtu Yeyote Katika Miaka Yao ya 20.
Tatizo kubwa la Generation Z ni shinikizo la rika. Unapokuwa kijana katika shule ya upili au mtu ambaye ametoka chuo kikuu, shinikizo la rika liko kila mahali.
Kwanza kabisa, ondoa mawazo ambayo unahitaji kuonyesha ni kiasi gani unatengeneza kwa kubadilisha mambo ya kimwili. Si lazima ununue nguo za bei ghali, saa, uweke vitabu vya kifahari, na vitu vingine vyote ili kuonyesha jinsi ulivyo tajiri.
Wewe ni tajiri, na unajua. Hiyo ndiyo yote muhimu.
Kusahau kuhusu ulimwengu. Ishi maisha yako vile unavyotaka. Na ikiwa hiyo inamaanisha kuwa unataka kununua bidhaa za kifahari, kwa njia zote, fanya hivyo. Lakini usifanye kwa wengine.
Mtazamo huu pekee utakuokoa mamia ya dola kila mwezi.
Unda Bajeti
Hii ni hatua yako ya kwanza kuelekea kuongeza akiba yako kwa kasi.
Unapounda bajeti, unajua ni kiasi gani unachotengeneza na ni kiasi gani utatumia, kuwekeza na kuacha kwenye akaunti yako ya akiba.
Kuunda bajeti ni muhimu kwa sababu hakuna njia nyingine unaweza kuwajibisha. Unahitaji kuona ni kiasi gani cha fedha kinachoingia na kutoka ili kutambua unapotumia kupita kiasi.
Miezi miwili ya kwanza ya kupanga bajeti na kufuata mpango wako wa bajeti itakuonyesha wapi pesa zako nyingi zinakwenda. Na tu basi unaweza kufanya kitu kuhusu maeneo ambayo wewe ni overspending.
Utaweza kupata miamala mingi ambayo inaweza kuepukwa. Pesa zote unazotumia kwenye vitu ambavyo haupaswi kukulazimisha kudhibiti tabia yako ya matumizi.
Fanya hivi kwa miezi 6, na utaokoa pesa zaidi kwenye majaribio ya kiotomatiki. Kwa sababu utaepuka tu kununua vitu, huhitaji na unaweza kuishi bila. Pesa hizo zote zitaendelea kujaa kwenye akaunti yako ya akiba.
Try Wallet App na BudgetBakers. Ni programu nzuri ya usimamizi wa pesa inayounganishwa na akaunti yako ya benki na hukuruhusu kufuatilia mapato na matumizi yako kiotomatiki. Pia hutofautisha muamala wako katika kategoria za "Unataka," "Unahitaji," na "Lazima".
Ni programu nzuri, na ninaitumia mwenyewe pamoja na programu dada yake, Bodi, kwa biashara zangu.
Tambua Unachopaswa Kuwa nacho, Mahitaji yanaweza Kusubiri. Mahitaji ni HAPANA-HAPANA.
Kila kitu unachonunua kinaweza kugawanywa katika vikundi vitatu:
- Haja
- Unataka
- Lazima
Wakati lengo lako pekee ni kuokoa pesa nyingi iwezekanavyo unachopaswa kuzingatia ni kutimiza "Lazima" zako. Hiyo pia kwa bei nafuu iwezekanavyo. Kila kitu kingine kinaweza kusubiri.
Mahitaji yako ni bili za nyumbani zinazojirudia na matumizi mengine muhimu ambayo hayawezi kupuuzwa. Kama kulipa kodi, bima ya afya, na ada za chuo.
Kadiri unavyoanza kuishi maisha yasiyofaa na ya kiasi, ndivyo itakavyokuwa rahisi kudhibiti matumizi yako. Kuwa mwangalifu haimaanishi kuwa mtu wa bei rahisi.
Soma jinsi ya kuokoa pesa bila kuwa nafuu.
Inamaanisha tu kutumia pesa kwa vitu ambavyo unahitaji kabisa, na kutafuta njia za kufanya hivyo kwa bei nafuu.
Kama vile kufanya mazungumzo ya kukodisha. Unaweza kujaribu kuzungumza na mtu ili kupunguza bei yake ya kuuliza, kwa nini usifanye hivyo?
Tambua kile "Unataka" na upuuze kabisa. Usiruhusu hisia zako zikudhibiti.
Unapofikiri kuwa unashawishiwa na wazo la kununua kitu na unajua ni bidhaa ya kitengo cha "Unataka", sema tu," nitainunua kesho" au nitafanya baadaye" kwako mwenyewe.
Katika hali nyingi, hamu ya kununua bidhaa hiyo itaisha.
Acha kwenda kwa Starbucks
Sawa, si halisi.
Ni jumla, lakini wazo la msingi ni kuacha kwenda mahali na kununua vitu ambavyo unajua unapoteza pesa.
Starbucks ni mfano wa kawaida. Gharama ya wastani ya kinywaji huko Starbucks ni $3. Vinywaji vingine kama Frappuccino hugharimu zaidi ya $4!
Ni upuuzi. Kwa nini utumie pesa nyingi kwa kitu ambacho unajua unaweza kupata kwa bei ya chini sana?
Tabia ya kulipia kahawa ya Starbucks inapita katika nyanja nyingi za maisha yetu. Hatufikirii kabla ya kutumia pesa kwa kitu chochote ambacho kimekuwa sehemu ya maisha yetu, kiwe bora au mbaya.
Starbucks ni mfano mmoja tu. Kulipia Uber ni jambo lingine. Watu hujenga mazoea ya kutumia pesa kwa sababu tu wanaridhishwa na huduma au bidhaa bila kujua.
Kila wakati unapotumia Uber, hufikirii kuhusu kiasi unachotumia kwa sababu haijalishi. Inarahisisha maisha yako, au angalau unafikiri inafanya.
Unaweza kuokoa kwa kutoitumia, na kuchukua njia ya usafiri wa umma. Ingechukua muda kidogo zaidi, lakini hapana, ni Uber.
Na ninaipata.
Baadhi ya watu hawawezi tu kufanya hivyo. Wanathamini wakati wao na faraja kuliko pesa.
Lakini kama unaweza na kama utaweza, pengine utahifadhi mamia ya dola kila mwezi.
Usijitokeze kwa ajili ya Familia yako
Mara nyingi unapohitimu na kupata kazi yako ya kwanza, au kuanzisha biashara ambayo inaanza kuzalisha faida au kama katika kesi yake, kuanza kazi ya kujitegemea na kulipwa, ungependa kwenda kwenye uwanja wa ununuzi kwa wanafamilia yako.
Na hiyo ni asili, sawa. Unafanya hivyo kwa upendo, ili kuonyesha shukrani kwa familia yako ya thamani. Baada ya yote, wewe ni nini wewe ni sehemu kwa sababu yao.
Kwa hivyo ni vizuri kutumia malipo kamili na kufanya yote kwa ajili ya familia yako - mara moja. Labda mara mbili.
Lakini usiruhusu iwe mtindo. Hasa kwa sababu uko katika miaka yako ya 20 na utajaribiwa kuifanya mara kwa mara. Kwa sababu inapendeza sana.
Hata hivyo, hupaswi kwenda "Zote Nje" milele. Tumia pesa kidogo kwa mapambo mazuri au likizo mpya ya familia ni sawa.
Usichukuliwe tu na uendelee kusukuma pesa kwa kila kitu ambacho familia yako inataka.
Watu tofauti wana matarajio tofauti. Ndugu yako anaweza kutaka kitu, vinginevyo dada yako kitu kingine. Huwezi kutimiza kila mahitaji hadi ufikie hatua ambapo una kwingineko nzuri, mkondo wa mapato unaojirudia, deni sifuri na kutimiza matarajio yako ya biashara au taaluma.
Fursa za kazi kwa wanaotafuta kazi nyingi hazingojei kwa muda mrefu sana. Inabidi ufanye uchaguzi ukifika na uwe tayari. Vivyo hivyo kwa fursa za biashara. Zikifika unahitaji mtaji ili kuinua nafasi yako.
Hoja yangu ni mpaka utimize malengo yako ya kazi na ndoto za biashara, kila kitu kingine kinaweza kusubiri.
Haufanyi ubaya kwa wazazi wako. Unachelewesha furaha na kuifanya iwe kubwa zaidi.
Na watakuwa na furaha zaidi mara tu utakapopata utulivu wa kifedha na kufikia ndoto zako.
Ikiwa kwa sababu yoyote familia yako inadai zaidi, hawajafurahishwa na wazo lako la kuweka akiba, wanakasirika unapoahirisha likizo au kukataa ununuzi wa "Unataka" - ondoka. Ni hayo tu.
Sisemi kwamba unapaswa kuachana nazo, lakini ondoka tu na ujitenge. Acha hisia zako zitulie kidogo. Wajulishe familia yako jinsi ulivyo makini na biashara yako na kazi yako.
Baada ya kuweka kila kitu kwa mpangilio unaofaa na hatimaye unaweza kulipia kila kitu wanachoomba, waruhusu waingie.
Ikiwa umebarikiwa kuwa na familia inayokuelewa, piga kila kitu hapo juu. Huhitaji hata ushauri wangu.
Tengeneza Lengo
Kuunda lengo ni muhimu ili kulitimiza. Ikiwa huna lengo, huna chochote cha kufikia.
Kuwa na lengo la kiasi unachotaka kuokoa ufikapo miaka 30, 40, na 50.
Weka lengo hilo mahali fulani ambapo unaweza kuliona kila siku. Ili kuendelea kukumbushwa jinsi kila dola unayotumia itaathiri lengo. Pengine kuchelewa kuifanikisha.
Hivi karibuni utaondoa ununuzi wa kurudisha nyuma na kuanza kufikiria juu ya muda mrefu.
Malengo yanakusudiwa kuwa ya muda mrefu na kama mlima. Usitengeneze lengo dogo ambalo unajua unaweza kulifikia bila kuvunja tabia ya sasa ya matumizi.
Unda malengo ambayo yanaonekana kuwa magumu sana kufikia, na kisha uyafuate.
Anzisha SIP, Lakini Usiangalie
SIPs ni furaha. Ndio njia rahisi zaidi ya kujenga utajiri ambao unaweza kufurahia katika miaka yako ya arobaini. Hiyo ni ikiwa una akili ya kutosha kuacha kutazama mfuko wa pamoja bei kila wiki.
SIP zinakusudiwa kuweka na kusahau. Mchanganuo wa kila mwezi unatosha kutambua ikiwa utabaki na pesa au pesa taslimu. SIP za mfuko wa pamoja hukusaidia kujenga utajiri mkubwa ikiwa utaendelea kuwekeza kwa angalau miaka 10 kwa kuchanganya pesa zako.
Fedha za hisa zinatarajiwa kutoa zaidi ya asilimia 18 ya riba angalau katika miaka 10 ijayo. Fedha za deni mara kwa mara zimetoa riba ya 7-8.5%.
Unapowekeza katika fedha za madeni, huna hata kuwa na wasiwasi kuhusu uwiano wa gharama au ukwasi. Unaweza kuosha wakati wowote unavyotaka, lakini kwa kizuizi.
Dumisha SIP zako na usiziangalie kama mwewe. Si lazima. Wekeza 15k kwa mwezi na kusahau sio ngumu kama unavyofikiria.
Otomatiki Fedha Zako
Otomatiki kila kitu linapokuja suala la akiba na uwekezaji wako.
Sasa una chaguo la kuwekeza kiotomatiki kwenye hisa pia. Kwa kutumia Zerodha, unaweza kuweka mamlaka ya kufadhili akaunti yako ya Zerodha Demat kiotomatiki. Unaweza kusanidi SIP kwa kuunda vikapu vya hisa ambavyo vitarekebisha utekelezaji kwenye tarehe ya chaguo lako.
Otomatiki kila kitu unachoweza. Sanidi SIP za Fedha za Pamoja, hisa, NPS (Kiwango cha 2 ikiwa unataka ukwasi) na NPS hivi sasa.
Usihifadhi zaidi ya mwaka 1 wa pesa za dharura kwenye akaunti yako ya akiba. Na ukifanya hivyo, fungua akaunti ndogo ya akiba au utumie kipengele cha Ulipaji Pesa Iliyounganishwa kinachotolewa na Benki kama vile ICICI na Kotak Mahindra ili kupata riba ya ziada ya 2 -3% ya pesa taslimu za akiba.
Ikiwa wewe ni mtaalam wa teknolojia, badilisha 2% ya mapato yako kiotomatiki ili ununue sarafu za siri unazopenda. Ninapendekeza ikiwa hutaki kuchukua hatari kubwa, kuwekeza katika Bitcoin, Ethereum na Cardano itakuwa bora zaidi.
Lakini kuwa sehemu ya mabadiliko haya. Hata kama ni kiputo, bado utaweza kupata pesa kutokana nayo. Na kwa kuwa utakuwa unawekeza 2% tu ya mapato yako, ni nani anayejali ikiwa yote yatavuma kwenye vumbi?
Epuka Kadi Nyingi za Mikopo
Ninapendekeza sana kuepuka nyingi mkopo katika miaka yako ya mapema ya 20. Wewe ni mzuri sana na moja kwa ajili ya kujenga a alama ya mkopo.
Kando na hayo, sio lazima utumie mkopo kwa chochote.
Kadi za mkopo ni njia nzuri ya kutumia pesa unapopata pointi za zawadi. Hata hivyo, benki kama ICICI hukuruhusu kupata uwiano sawa wa pointi za zawadi unapotumia kadi ya malipo ikilinganishwa na kadi za mkopo za kiwango cha wanaoanza, kwa mfano, Kadi ya Mikopo ya Matumbawe.
Kwa hivyo hakuna sababu kubwa ya wewe kutumia kadi ya mkopo badala ya kadi ya malipo. Tumia tu 5% ya kikomo chako cha mkopo kila mwezi ili kuweka alama yako ya mkopo juu.
Kadi moja ya mkopo inatosha kujenga alama nzuri ya mkopo. Hakikisha tu unaweka kadi yako ya kwanza ya mkopo ikiwa hai kwa muda mrefu iwezekanavyo.
Soma Zaidi Kuhusu Fedha za Kibinafsi
Soma zaidi. Hata kama umesoma miaka 10 ya vitabu kuhusu fedha za kibinafsi, soma zaidi.
Endelea kupata ujuzi zaidi kuhusu jinsi ya kusimamia pesa bila kuwa mtumwa wake.
Acha kusoma vitabu kama vile "Rich Dad Poor Dad" na "Think and Grow Rich". Isitoshe wanaoitwa washawishi wa mtandao waliofaulu hutaja vitabu hivi viwili na jinsi walivyobadilisha maisha yao.
Lakini usinunue.
Epuka deni kwa gharama yoyote. Hakuna deni nzuri au deni mbaya. Huhitaji mkazo wa kulipa awamu katika miaka yako ya 20. Wakati mtu anasema ni sehemu ya shamrashamra, kutoka nje ya eneo la faraja na blah blah blah, tabasamu, sikiliza na usifanye hivyo. Ni rahisi hivyo.
Isipokuwa unaihitaji kabisa, kama vile kununua nyumba, hata usifikirie juu yake.
Ninapendekeza kuanza na "Mwekezaji Intelligent” na ukumbuke kanuni zilizotajwa katika kitabu hiki kama msingi wako.
Ninapendekeza pia kusoma "Kahawa inaweza kuwekeza”"Njia ya Warren Buffet"Na"Nitakufundisha Kuwa Tajiri” na Ramit Sethi. Sikubaliani na takriban 60% ya yale ambayo Ramit anasema katika kitabu chake, kama vile kununua kahawa hiyo ya $4 kila siku, lakini ana uwezo wa kipekee wa kuelezea otomatiki na umuhimu wa matumizi bila hatia.
Achana nayo. Soma kitabu chochote kati ya hivi 4 kisha usome Think and Grow Rich or Rich Dad Poor Dad.
Utaelewa sababu inayonifanya nichukie vitabu kama vile Rich Dad Poor Dad.
Hayo ni yote kwa huyu.
Natumai umepata mbinu moja au mbili unayoweza kutumia kuokoa pesa zaidi mwaka huu.
Acha Reply