Mahitaji yako ya kifedha yanaongezeka kadri unavyozeeka, na ghafla unagundua kuwa mshahara uliowekwa wa kila mwezi hautatosha kugharamia kila kitu.
Utahitaji mkakati mzuri wa uwekezaji ambao hutoa pesa za kutosha inapohitajika na hata kutekeleza majukumu yako ukiwa mbali.
Fedha za pamoja ni kati ya uwezekano bora wa uwekezaji, ambao unaweza kuchagua kulingana na upeo wa wakati wako na hamu ya hatari.
Lakini unawezaje kufanya hivi? Hebu tuangalie.
Mfuko wa Pamoja ni nini?
Chombo cha kifedha kinachoitwa fedha za pande zote hukusanya pesa kutoka kwa wawekezaji kadhaa. Baada ya hayo, fedha za pamoja ni imewekeza katika mali kama vile hisa za kampuni zilizoorodheshwa, hati fungani za kampuni, hati fungani za serikali na dhamana zinazoweza kuuzwa.
Kama mbia, wewe si mmiliki halisi wa hisa za kampuni ambazo fedha za pande zote hununua. Walakini, unagawanya faida au hasara kwa usawa na wawekezaji wengine wa bwawa. Hivi ndivyo mfuko wa pamoja na neno "kuheshimiana" huhusiana.
Unanufaika kutokana na uzoefu wa msimamizi wa hazina na usalama wa udhibiti wa Soko la Hisa na Bodi ya India (SEBI). Msimamizi wa hazina aliyebobea huhakikisha wawekezaji wanapokea mapato ya juu zaidi.
Njia za Kuwekeza katika Mfuko wa Pamoja kwa Watu Wanaolipwa Mishahara
Siku hizi, kuwekeza katika mifuko ya pamoja ni rahisi sana shukrani kwa teknolojia; kulingana na rasilimali zako bora zinazopatikana, unaweza kuwekeza kwa njia nyingi:
Uwekezaji wa moja kwa moja
Unaweza kuacha fomu iliyojazwa ipasavyo katika ofisi ya mtoa huduma husika wa mfuko wa pamoja. Unaweza pia kuchapisha programu na kuijaza kwa uangalifu. Hata hivyo, kabla ya kutoa hundi, unapaswa kusoma kwa makini makubaliano.
Uwekezaji katika Mfuko wa Pamoja kupitia Hali ya Mtandaoni
Unahitaji tu muunganisho wa intaneti na kifaa cha mkononi ili kuwekeza mtandaoni. Chaguzi nyingi hukusaidia kuchagua hazina bora ya pande zote kulingana na uvumilivu wako wa hatari, malengo na mambo mengine yanayozingatiwa.
Unaweza kuokoa muda na nishati kwa kutumia mojawapo ya majukwaa mbalimbali ya uwekezaji mtandaoni ambayo yanaweza kufikiwa. Unahitaji tu maelezo ya kadi yako ya PAN, maelezo ya utambulisho na akaunti ya benki inayotumika ili kuunganishwa na kampuni ya ufadhili wa pande zote.
Kupitia Akaunti ya Demat
Unaweza kuwekeza na kufanya miamala na hazina ya pande zote kwa kutumia akaunti yako ya sasa ya benki na akaunti ya Demat. Dalali wako lazima awe msambazaji aliyeidhinishwa wa fedha za pande zote ili kusambaza huduma.
Ili kuwekeza, lazima uingie kwenye akaunti yako ya Demat na utafute chaguo la uwekezaji wa pande zote. Uwekezaji lazima ukamilike kwa kuhamisha pesa mtandaoni.
Tunapendekeza kuanza na Zerodha.
Kupitia Mawakala
Kuwekeza kupitia mawakala ni mkakati mrefu, wa kuchosha na wa gharama kubwa ambao unapaswa kupuuzwa. Ili kukusaidia kufanya uamuzi wako na kujaza fomu inayohitajika, piga simu wakala. Mawakala wanaweza pia kudai tume kwa huduma zao.
Sasa wana vifaa vya kidijitali ambavyo wanaweza kutumia ili kukusaidia kujaza fomu kielektroniki na kuwezesha akaunti yako mara moja. Walakini, lazima uhakikishe kuwa wakala ni halisi.
Faida za Kuwekeza kwenye Mifuko ya Pamoja
Ili kukidhi malengo ya kila aina ya wawekezaji, zaidi ya fedha 8000 za pande zote zinapatikana katika kategoria mbalimbali. Fedha za pamoja zinafaa kwa kila mtu zinapotoa mchanganyiko mzuri wa faida, mapato na usalama.
Faida za kuwekeza kwenye mifuko ya pamoja ni kama ifuatavyo:
Usimamizi Bora wa Pesa
Kundi la wataalamu hudhibiti pesa ambazo umekusanya. Kwa hiyo unaweza kufaidika na ushauri wa kitaalamu wakati wa kujenga utajiri. Lini kuchagua hisa, viwanda, usambazaji, na kununua na kuuza oda, meneja wa mfuko hufanya utafiti wa kina.
Gharama nafuu
Pesa za pamoja bila shaka ni zana ya uwekezaji ya kiuchumi sana wakati wa kuzingatia faida za maarifa, utofauti, na njia mbadala za kurudi. Hata hivyo, uwiano wa gharama ni chini ya cap 2.5% ya udhibiti.
Chaguo la SIP
Unyumbufu wa mpango wa uwekezaji uliopangwa hukuruhusu kufanya uwekezaji kwa vipindi vilivyoamuliwa mapema, kama vile kila wiki, robo mwaka au kila mwezi. Pamoja na Sh. 500, unaweza kuanza kuwekeza katika fedha za pande zote.
Nafasi ya kubadilisha fedha
Baadhi ya fedha za pande zote hukuruhusu kuhamisha fedha ikiwa hujaridhika na utendakazi wa mpango mahususi wa mfuko wa pamoja. Walakini, lazima utembee kwa uangalifu sana wakati wa kuchagua kusonga.
Manufaa ya Ushuru
Unaweza kuokoa pesa kwa kodi na kujenga utajiri kwa kuwekeza katika mfuko wa pamoja wa kuokoa kodi wa ELSS. Zaidi ya hayo, unaweza pia kudai kukatwa hadi Sh. 1,50,000 kwa mwaka chini ya Kifungu cha 80C cha Kodi ya mapato Kitendo.
Fedha Bora za Pamoja kwa Watu Wanaolipwa Mishahara
Kwa kuwa sasa tumejifunza kuhusu fedha za pande zote, tunaweza kujadili kwa usalama fedha bora zaidi za pande zote kwa watu wanaolipwa mshahara ili tuweze kupata mapato ya juu zaidi bila hatari ndogo:
Mfuko wa Usuluhishi wa HDFC
Hazina ya Usuluhishi ya HDFC inaangazia fursa za usuluhishi zinazotokana na pesa taslimu na derivatives za kifedha.
Mojawapo ya nyumba kubwa zaidi za hazina ya pande zote nchini India, Kampuni ya Usimamizi wa Mali ya HDFC, iliyoanzishwa mnamo Septemba 2007, inatoa. Hazina hii ya pande zote iko chini ya kategoria ya usuluhishi na iko wazi.
Mfuko wa Usuluhishi wa HDFC wa mseto una upendeleo kwa kampuni za kati. Jalada hili linajumuisha deni na dhamana za soko la pesa, na bidhaa zinazohusiana na usawa na usawa zinazounda takriban 2/3 ya jumla. Unaweza kutuma maombi ya HDFC Arbitrage fund mkondoni na nje ya mtandao.
Kwa sehemu kubwa, hazina hiyo imefanya kazi zaidi ya kiwango cha faida na ni chaguo dhabiti kwa wawekezaji wa muda mrefu wanaotaka kupanga kustaafu, kununua nyumba, kuolewa au kupata watoto.
Hata hivyo, kabla ya kuwekeza katika mali hatari kama vile fedha za pamoja, unapaswa kuzungumza na mshauri wako wa kifedha kila wakati.
Ukuaji wa Moja kwa Moja wa Mfuko wa Akiba wa ICICI
Mpango wa mfuko wa kuheshimiana wa ICICI Prudential Mutual Fund wa Conservative Hybrid unaitwa ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Mfuko huu ulianzishwa Januari 1, 2013, na umekuwa ukifanya kazi kwa miaka kumi na miezi tisa.
ICICI Prudential Regular Regular Savings Fund Direct-Growth ni mpango wa ukubwa wa kati katika eneo lake wenye mali chini ya usimamizi (AUM) ya Milioni 3,267 kufikia Juni 30, 2022. Uwiano wa gharama za hazina, ambao ni 0.99%, ni mkubwa kuliko kile wengi wa kulinganishwa Conservative Hybrid fedha malipo. Kwa sasa, hazina imetengewa 19.16% kwa hisa na 64.97% kwa deni.
Mapato ya mwaka 1 kwa Ukuaji wa Moja kwa Moja wa Hazina ya Akiba ya ICICI Prudential ni 7.03%. Aidha, imetoa mapato ya 10.72% kila mwaka tangu kuanza. Kila baada ya miaka saba, mfuko huo umeongeza maradufu kiasi kilichowekezwa ndani yake.
Uwezo wa mpango wa Ukuaji wa Moja kwa Moja wa Hazina ya Akiba ya ICICI ya Tahadhari ili kuzalisha mapato kwa mfululizo unalinganishwa na ule wa fedha nyingi katika darasa lake. Inafanya kazi vizuri zaidi kuliko wastani katika kupunguza hasara katika soko la chini.
Uwekezaji katika sekta za Fedha, Mawasiliano, Bima, Nishati, na Huduma ya Afya huchangia sehemu kubwa ya hisa za hazina hiyo. Ikilinganishwa na fedha zingine katika kitengo, imechukua hatari ndogo katika tasnia ya kifedha na mawasiliano.
Hatimaye, deni la mfuko huo lina viwango vya chini vya mikopo, vinavyoonyesha kwamba wakopaji ambao imewakopesha si wa kiwango cha juu sana.
Mpango wa Ushuru wa Invesco India Ukuaji wa Moja kwa Moja
Mpango wa mfuko wa pamoja wa ELSS kutoka Mfuko wa Pamoja wa Invesco unaitwa Mpango wa Ushuru wa Invesco India Direct-Growth. Mfuko huu ulianzishwa Januari 1, 2013, na umekuwa ukifanya kazi kwa miaka tisa na miezi saba.
Kufikia tarehe 30 Juni 2022, hazina hii ya pande zote ilisimamia mali 1,818, na kuifanya kuwa gari la ukubwa wa wastani katika darasa lake. Uwiano wa gharama za mfuko wa 0.85% ni wa chini kuliko ule wa bidhaa zingine nyingi za ELSS.
Marejesho ya mwaka 1 kwa Ukuaji wa Ushuru wa Invesco India ni 30%. Imezalisha mapato ya wastani ya 17.02% kwa mwaka tangu kuanza kwake. Kila baada ya miaka mitatu, mfuko huo umeongeza maradufu kiasi kilichowekezwa ndani yake.
SBI Blue-chip Direct Mpango-Ukuaji
SBI Mutual Fund's SBI Blue-chip Direct Plan-Growth ni bidhaa ya mfuko wa pande zote. Mfuko huu ulianzishwa Januari 1, 2013, na umekuwa ukifanya kazi kwa zaidi ya miaka tisa sasa.
Ni hazina ya ukubwa wa wastani katika kategoria yake yenye mali iliyo chini ya usimamizi (AUM) ya Milioni 32,773 kufikia tarehe 30 Juni 2022. Hazina hii ina uwiano wa juu wa gharama kuliko fedha nyingine nyingi za faida kubwa, katika 0.95%.
Mapato ya mwaka jana ya SBI Blue-chip Direct Plan-Growth yalikuwa 5.91%. Imetoa mapato ya 15.55% kwa wastani kwa mwaka tangu kuanza kwake. Kila baada ya miaka mitatu, mfuko huo umeongeza maradufu kiasi kilichowekezwa ndani yake.
Ukuaji wa Mapato ya Muda Mfupi wa UTI
Bidhaa ya Mfuko wa Pamoja ya Muda Mfupi kutoka kwa UTI Mutual Fund ni Ukuaji wa Mapato ya Moja kwa Moja wa UTI wa Muda Mfupi. Ni mfuko wa ukubwa wa kati katika kategoria yake yenye Sh. Milioni 2,315 katika mali zinazosimamiwa (AUM) kufikia tarehe 30 Juni 2022.
Uwiano wa gharama za mfuko ni 0.34%, ambayo inalinganishwa na malipo mengine mengi ya muda mfupi.
Mapato ya mwaka 1 kwenye Ukuaji wa Mapato ya moja kwa moja ya UTI ni 8.36%. Imetoa mapato ya 7.34% kila mwaka kwa wastani tangu kuanza kwake.
Mpango huu una mapato thabiti kulinganishwa na fedha nyingi katika darasa lake. Ina uwezo mkubwa wa kupunguza hasara katika soko linalopungua.
Mfuko wa Blue-Chip wa Axis
Axis Mutual Fund House inamiliki hazina kubwa ya hisa ya Axis Bluechip Fund. Mfuko huo ulifunguliwa rasmi Januari 5, 2010.
Lengo la uwekezaji wa mfuko huo ni "kuunda ukuaji wa mtaji wa muda mrefu kupitia uwekezaji katika kwingineko mseto ambayo kimsingi inaundwa na usawa na zana zinazohusiana na usawa za mashirika makubwa.
Kufikia tarehe 31 Julai 2022, Hazina ya Axis Bluechip ilikuwa na mali chini ya usimamizi ya jumla ya Sh, milioni 35915.36. Kuanzia tarehe 30 Juni 2022, uwiano wa gharama kwa Mpango wa Kawaida wa hazina ni 1.69%.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Ukuaji wa Moja kwa Moja
Mpango wa Open-end Flexi Cap Equity ambao ni sehemu ya PPFAS Mutual Fund House ni Parag Parikh Flexi Cap Fund - Mpango wa Moja kwa Moja. Ilizinduliwa mnamo Mei 28, 2013.
Lengo la uwekezaji la mfuko huo linasema: “Kwa kuwekeza zaidi katika hisa na dhamana zinazohusiana na usawa, mpango huu unalenga kuzalisha uthamini wa mtaji wa muda mrefu. Inalinganishwa na Fahirisi ya Jumla ya Kurejesha ya NIFTY 500 kama kigezo.
Kuanzia tarehe 1 Septemba 2022, Thamani Halisi ya Malipo ya Sasa ya Parag Parikh Flexi Cap Fund's Direct Plan kwa chaguo la Ukuaji ni Rupia 51.13. Kufikia tarehe 31 Julai 2022, ina mali inayosimamiwa ya milioni 24594.84.
Ukuaji wa Kawaida wa Mfuko wa Equity wa Kotak
Mpango wa usawa wa Mfuko wa Pamoja wa Kotak Mahindra ni Mpango wa Kawaida wa Mfuko wa Usawa wa Kotak. Mfuko huo ulianza kufanya kazi mnamo Machi 30, 2007.
Kulingana na lengo la uwekezaji la hazina hiyo, ambalo linapimwa dhidi ya Fahirisi ya Jumla ya Kurejesha ya NIFTY Midcap 150, mpango huo unanuia kutoa uthamini wa mtaji wa muda mrefu kupitia msururu wa hisa na zana zinazohusiana na usawa kwa kuwekeza hasa katika makampuni ya ukubwa wa kati.
Kuanzia tarehe 1 Septemba 2022, Thamani Halisi ya Sasa ya Hazina ya Usawa wa Kotak Emerging Equity Fund kwa chaguo la Ukuaji ni Rupia 77.00. Kufikia tarehe 31 Julai 2022, Mpango wa Kawaida wa Hazina ya Equity Emerging ya Kotak ulikuwa na mali chini ya usimamizi ya jumla ya Sh. milioni 20619.12.
Hitimisho
Mfuko wa pamoja ni chaguo kubwa la uwekezaji ambalo linaweza kusaidia watu wanaolipwa kupata utajiri kwa muda mrefu. Fedha za pamoja hutoa mipango kwa kila nyanja ya maisha, kutoka kwa kustaafu hadi kukusanya mali.
Unatoa uwekezaji kwa wawekezaji wahafidhina na wasio na hatari.
Manufaa ya utofauti, gharama ya chini, uhuru wa kuwekeza kwa kiasi kidogo, na usimamizi wa mfuko wa kitaalamu ni faida zote.
Walakini, Fedha za Pamoja zinakabiliwa na hatari za soko na soma hati zote zinazohusiana na mpango kwa uangalifu.
Acha Reply