Je, hivi majuzi umekuwa ukifikiria kutumia mshahara wako kwa njia bora zaidi ili uweze kutumia, kuokoa na kufuta deni kabla ya wakati?
Soma vizuri, tumekufunika katika nakala hii ambayo inazungumza juu ya mambo 11 muhimu ya kufanya unapopata mshahara wako.
Ikiwa wewe ni kama ubinafsi wangu wa awali, mshahara wako ni ule unaotoweka, huluki yenye ndoto ambayo huja baada ya kusubiri kwa muda mrefu, na kutoweka haraka, kwa kawaida hutuacha tukiwa hatujui ni wapi yote yalienda.
Kama watu wengi wanaolipwa mishahara, nilikuwa na ujuzi duni wa kusimamia pesa.
Kama matokeo, ningejipata nikikopa pesa ndogo kutoka kwa wanafamilia hadi mwisho wa mwezi kwa ajili ya mambo ya msingi.
kama vile kusafiri kwenda ofisini na tiffin.
Mzunguko huu uliendelea hadi nilipotafakari kwa kina, nikaangalia mifumo yangu ya matumizi, nilifanya utafiti kwenye mtandao, na nikapata hii.
Njia 11 zisizo na maana za kushughulikia mshahara kiasi kwamba nilikuwa nikitumia, kuweka akiba, na hata kuwekeza - jambo ambalo sikuwahi kufanya hapo awali.
Cha kufurahisha ni kwamba, mshahara unatokana na neno la Kilatini 'sal' linalomaanisha 'chumvi'.
Chumvi ilikuwa ya thamani kama dhahabu katika nyakati za kale, hasa kutokana na ugumu wa ununuzi wake. Kwa hiyo watu walilipwa kwa chumvi badala ya bidii yao.
Hebu tuachane na etimolojia na tuzame katika mambo hayo 11 muhimu ya kufanya na mshahara wako.
Lipa Yako Utility Bili
Aina ya kwanza ya gharama unapaswa kushughulikia ni bili za matumizi. Bili za matumizi ni pamoja na kodi, umeme, bili za maji na bili za gesi. Baadhi ya huduma za ziada ni pamoja na bili za simu, mtandao na bili za kebo.
Kukosa malipo ya bili kunaweza kumaanisha kutozwa faini za kuchelewa na kukatizwa kwa huduma. Unaweza kujiwekea vikumbusho ili kuwezesha malipo kwa wakati.
Ongeza kwenye orodha iliyo hapo juu ada yako ya matengenezo ya nyumba na ada kwa watu wa huduma yako - dereva, mpishi na msaidizi wa nyumba. Hawa ni watu ambao wanapaswa kulipwa ndani ya siku 7 za kwanza za kila mwezi, ikiwezekana ndani ya siku 3 za kwanza za mwezi.
Lipa Rehani na Mkopo Wako
Takriban muhimu sawa na kulipa bili za matumizi ni kulipa rehani na mikopo yako. Mikopo lazima ijumuishe mkopo wowote ambao hauingizi riba. Kwa mfano, mikopo iliyochukuliwa kutoka kwa wanafamilia.
Mkopo wako na historia ya ulipaji huathiri yako alama ya mkopo, na kwa hivyo mzunguko wa malipo au malipo ya riba unapaswa kuzingatiwa kwa uzito.
Alama nzuri ya mkopo inakuwezesha kupata kiasi kikubwa cha mkopo, ikiwa unahitaji yoyote. Kustahiki kwa kadi nyingi za mkopo pia inategemea alama yako ya mkopo.
Lipa malipo ya Kadi yako ya Mkopo
Mojawapo ya mitego mbaya zaidi ya madeni ambayo milenia huanguka ni kutolipa yao malipo ya kadi ya mkopo kwa wakati.
Kadi za Mkopo hupata riba kwa riba, na unapaswa kuhakikisha kuwa unalipa jumla ya kiasi kinachodaiwa ndani ya kipindi cha siku 50 bila malipo.
Watu wengi wanafikiri kwamba kulipa tu kiwango cha chini kinachodaiwa kitatosha. Hata hivyo, kiwango cha chini kinachodaiwa kwa kawaida huwa ni 5% tu ya salio lililosalia na hutozwa ili kuhakikisha utendakazi mzuri wa kadi na kukwepa ada za kuchelewa.
Bado unapata riba kwa kiasi ambacho hujalipa, na kabla ya kujua, utakuwa na kiasi kikubwa cha riba ambacho haujalipwa + na kulipwa.
Hatimaye, mawakala wa idara ya kadi ya mkopo huanza kukuwinda kwa kukupigia simu na kukutembelea ili kulipa kiasi hicho. Hakika hutaki hilo litokee.
Kadi ya mkopo ni zana nzuri ambayo husaidia katika kuhifadhi fedha.
Lakini kabla ya kuipata, unahitaji kufanya utafiti kuhusu ni kadi gani italingana na mpangilio wako wa matumizi. Tumekufanyia kazi ngumu katika sehemu yetu ya kadi. Angalia ukaguzi wetu wa kina wa kadi, na uone ni ipi itakupa akiba ya juu zaidi.
Uuzaji wa vyakula na Matumizi Mengine ya Watumiaji
Kulingana na data ya takwimu iliyochapishwa na ValueChampion, Wahindi walitumia 27.9% ya mapato yao kwenye mboga mnamo 2017-18. Hii ni kubwa kuliko asilimia iliyopendekezwa ya wastani ya 8-10%.
Kwa kuwa nchi inayotegemea sana chakula cha kupikwa nyumbani, huenda isiwezekane kupunguza kwa kiasi kikubwa matumizi ya mboga. Kwa kweli, ikiwa tunaweza kuweka matumizi ya mboga ndani ya 20-22% ya mapato yetu, itasaidia kudumisha usawa wa matumizi.
Hiyo ilisema, mtu haipaswi kamwe kuathiri afya na chakula cha afya.
Ningependekeza kwa nguvu dhidi ya maelewano yoyote ya gharama katika kitengo cha mboga. Sote tumeelewa umuhimu wa kula afya katika nyakati za kisasa. Wahindi wamekuwa na kiwango cha juu cha kupona kutokana na tabia zao za kula.
Kanuni ya 50-30-20
Kulingana na sheria ya 50-30-20 ya bajeti iliyoangaziwa na Elizabeth Warren katika kitabu chake Thamani Yako Yote: Mpango wa Mwisho wa Pesa ya Maisha, 50% ya mapato yako inapaswa kwenda kwa aina 3 zilizo hapo juu. Kategoria zilizo hapo juu zinajumuisha mahitaji kamili na kuwezesha maisha katika jamii.
Inafaa kufanya hesabu ya haraka baada ya kushughulikia gharama katika kategoria 3 za kwanza ili kuona kama gharama ya jumla ya aina hizi 3 ni 50% au chini ya mapato yako.
Ikiwa matumizi yako katika kategoria hizi yatavuka 55% ya mapato yako, ni wakati wa kudhibiti na kuona njia za kuyaleta ndani ya 50% ya mapato yako.
Pesa kwa Wazazi, Ndugu, au Watoto
Ukweli ni kwamba, wengi wetu tunapata kwa ajili ya wengine.
Wengine wanaweza kuwa familia yetu au hata marafiki.
Namaanisha, unashiriki sherehe na nani wikendi? Marafiki, sawa? Hata ukikusanya pesa kwa ajili ya kujumuika, hatimaye unazitumia kujiburudisha pamoja na marafiki.
Labda haungefanya nusu ya mambo unayofanya na marafiki ikiwa ungekuwa peke yako na huna mtu wa kushiriki naye furaha.
Daima tunapaswa kutanguliza pesa tunazotoa kama pesa za mfukoni kwa watoto wetu au pesa kwa wazazi ili wazitumie kwa mahitaji na matakwa yao.
Aina hii ya gharama haipaswi kamwe kuwa ya hiari. Tunapotenga asilimia ya mapato yetu kwa wazazi au ndugu au watoto, kimsingi tunashughulikia mahitaji na matakwa yao bila wao kutuuliza kila wakati.
Weka kando kwa usafiri na chakula kwa siku za ofisini
Ikiwa unasafiri kwa metro au treni za ndani, hakikisha kuwa umejipatia kadi ya kusafiri.
Jaza tena kadi hiyo kila mwezi. Ukichukua usafiri wa ziada kama riksho, weka kando pesa taslimu ndogo zinazohitajika kwa safari yako.
Ikiwa una mazoea ya kununua tiffin ya ofisi kutoka nje, weka kando pesa zinazohitajika kwa kazi hiyo hiyo.
Unapaswa pia kuweka kando kwa siku mbaya wakati unapaswa kuchukua teksi kutokana na mvua au kutokana na zamu zilizowekwa ofisini.
Kuweka Rupia 1000 nzuri kwenye kona ya mkoba husaidia kila wakati katika dharura mbaya.
Fuatilia gharama kwenye kifuatiliaji cha gharama
Ikiwa bado hutumii tracker ya gharama, unapaswa kupakua moja sasa hivi, na uanze kuandika gharama zako. Lahajedwali ni sawa, lakini kusema kweli, unasasisha kifuatilia lahajedwali yako mara ngapi?
Tumekusanya orodha ya programu 8 bora zaidi za kufuatilia gharama zinazopatikana kwenye Google Play na iOS App Store. Moja ya programu hizo hakika itafaa mahitaji yako ya ufuatiliaji vizuri.
Programu hizi ni kati ya zisizo na fujo hadi zile zinazofuatilia uwekezaji wako, mikopo na mengine mengi. Programu nyingi zina kipengele cha bajeti, pia.
Kuna msemo maarufu "Unachopima, hukua". Hii ni kweli hasa kwa malengo ya kifedha. Ikiwa huwezi kupima gharama zako zinaelekea wapi, malengo yako ya uwekezaji na kuokoa yanaweza yasitokee ipasavyo.
Mara tu unapoanza kufuatilia gharama zako, unaweza kuzigawa kwa kila aina.
Unaweza pia kuangalia matumizi yasiyo na akili (kwa mfano, matumizi mengi sana kwenye burudani ya wikendi) na kuunda malengo halisi ya kifedha.
Wekeza kwenye PPF, Dhamana/ Hisa au Amana ya Kawaida
Iwe wewe ni mtu wa kuchukua hatari au mwenye busara na pesa zako, lazima uanze kuwekeza angalau 15 - 20% ya mapato yako.
Malengo ya uwekezaji hutofautiana - baadhi ya watu huwekeza kwa ajili ya mapato bora kwa lengo la kifedha katika siku za usoni, huku watu wengine wakiweka akiba kwa ajili ya uzee au kwa dharura ya matibabu isiyotarajiwa au wakati mbaya. Bila kujali malengo yako, kuwekeza ni lazima, na mapema unapoanza kuwekeza, ni bora zaidi.
Wakati wa kuwekeza, lazima ufanye utafiti kwa uangalifu
- kurudi uwekezaji utatoa na aina ya kurudi, kwa mfano. riba pekee, jumla ya riba+ kuu, n.k.
- kipindi cha ukomavu, muda wa kulipa riba na manufaa ya uwezekano wa kuongeza muda wa uwekezaji.
- hatari inayohusiana.
- malipo yaliyofichwa, ikiwa yapo.
Hisa na dhamana ni masoko mazuri kwa uwekezaji ikiwa uko tayari kuhatarisha pesa zako. Pia kuna soko linaloibuka la fedha za pande zote na ETFs ikiwa wewe ni mchukuaji hatari aliyehesabiwa.
Ikiwa benki ni chaguo lako la taasisi ya kifedha inayoaminika, tafuta PPF au amana ya mara kwa mara. PPF kawaida huwa na tarehe ya ukomavu ya miaka 15 na inafaa uwekezaji wa muda mrefu.
Amana Inayojirudia (RD), ambapo unapaswa kuweka kiasi fulani cha pesa kila mwezi, inafaa zaidi kwa uwekezaji wa muda mfupi.
PPF na RD zina viwango bora vya riba kuliko viwango vya sasa vya riba vya akaunti ya akiba ya benki (kuanzia Septemba 2020).
Kuleta mlinganisho wa chumvi tena, kama chumvi nyingi kwenye sahani, huharibu ladha. Uwekezaji mwingi sana katika sekta moja huathiri mali yako ya kifedha. Tenga mali zako kwa busara ili uvune manufaa ya juu zaidi kutokana na uwekezaji wako katika vipindi vinavyosaidia malengo yako ya maisha.
Nunua Bima ya Afya au Lipia Malipo Yako
Kulingana na ripoti iliyochapishwa na India Brand Equity Foundation, kiasi cha malipo ya bima ya maisha kilichokusanywa nchini India kimeongezeka zaidi ya Sh. trilioni 4 kutoka 5 hadi 2012.
Unaweza kuwekeza katika bima ya maisha au bima ya muda kulingana na mahitaji yako na aina ya chanjo unayotafuta.
Kifuatiliaji chako cha uwekezaji kinaweza kukuarifu kuhusu malipo yajayo ya malipo.
Ikiwa kukusanya kiasi cha malipo kwa wakati mmoja kutatikisa bajeti yako, unaweza kuchagua malipo ya kila mwezi ya ada au kuokoa kila mwezi kwa malipo yajayo.
Nunua kitu hicho ambacho kitakufurahisha wewe au mtu unayempenda
Akiba na uwekezaji ni mzuri, lakini hatupaswi kugeuka kuwa roboti za kuokoa pesa katika kutekeleza malengo yetu ya kifedha.
Hatupaswi kuacha kuishi sasa ili kuweka akiba kwa siku zijazo ambazo hazipo.
Kuweka maono ya mbali ndani ya mipaka, ni lazima tujiingize katika furaha ya maisha na tusijinyime mambo ambayo yanaweza yasiwe na thamani kubwa ya kifedha lakini yanaweza kutuletea furaha tunayotafuta sote.
Kwa hivyo mnunulie mwenzako ua hilo, jipatie pochi ambayo umekuwa ukiitazama kwa muda mrefu, au ubadilishe simu ya kibodi ya mama yako na simu mahiri.
Ingawa akiba inaweza kuhesabiwa, furaha ambayo zawadi ndogo huleta kwa nafsi zetu au kwa wapendwa wetu ni ya thamani.
Changia kwa Sababu au Usaidizi
Binafsi, ninaamini kwamba malengo yetu ya kifedha lazima yajumuishe shirika la hisani au lengo la kutoa.
Inaonekana kuwa bora?
Kweli, inaweza, lakini fikiria ulimwengu ambapo kila mtu anafikiria juu yake mwenyewe na familia zao bila kutoa msaada fulani kwa maskini na waliokandamizwa. Itakuwa dunia chafu yenye tofauti nyingi za kifedha.
Iwapo mmeweza kujipatia riziki ya kustarehesha, ni wajibu wa kimaadili kutoa msaada kwa njia ya kuchangia shirika la misaada, kwa jambo fulani, au hata kuwasaidia watu maskini wa eneo hilo kidogo.
Unaweza kuanza ndogo. Kuna mashirika mengi, halali, ambayo huomba michango ndogo kufadhili elimu ya mtoto. Unaweza pia kutoa pesa za misaada.
Unaweza kusaidia kwa njia yako ndogo watu wanaouliza usaidizi nje ya kituo cha reli au kituo cha metro. Kutoa ni jambo la heshima. Isipokuwa tukitoa, hatuwezi kupokea wingi ambao ulimwengu umetuwekea.
Je, una mapendekezo kuhusu mambo bora ya kufanya unapopata mshahara wako?
Ikiwa ndio, jisikie huru kupendekeza hizo kwenye maoni hapa chini. Tunaweza pia kujumuisha hiyo!
Acha Reply