Kuna tani za programu za uwekezaji nchini India. Hapa kuna mwingine, anayeitwa MoneyJar.
Kwa wiki chache zilizopita, nimekuwa nikijaribu programu ya MoneyJar - "Jargon Bure" jukwaa la uwekezaji la mfuko wa pande zote kwa wanaoanza.
Huu hapa ni ukaguzi kamili wa MoneyJar ili kukusaidia kuamua kama unapaswa kuanza kuwekeza kupitia mfumo huu au la.
Nini MoneyJar?
MoneyJar ni msaidizi mfuko wa pamoja jukwaa la uwekezaji. Inatofautiana na majukwaa kama Kuza, Coin na ETMoney kwa njia mbili:
- Inasaidiwa - unapata usaidizi kuhusu uwekezaji wako na kuna mifuko ya fedha iliyoratibiwa na MoneyJar kulingana na mambo mengi ikiwa ni pamoja na hatari, sekta na ukwasi.
- MoneyJar hufanya kama mshauri - Si lazima ufuatilie fedha zako za pamoja mara kwa mara ikiwa hutaki - MoneyJa itakusawazisha upya jalada lako (hii inatumika tu ikiwa umeidhinisha)
Ingawa MoneyJar inakusaidia kwa mkakati wako wa uwekezaji, bado ni jukwaa la uwekezaji la hazina ya pande zote. Si lazima ulipe gharama zozote kwa huduma zao.
Dhamira yao kuu ni ” kuunda mfumo ikolojia wa kifedha ambao ni rahisi kutumia na wenye manufaa kwa kila mtu.”
Ilianzishwa na Rohan Agarwal na Shrenik Patel nyuma mnamo 2017 (Jukwaa lao halisi lilienda moja kwa moja mnamo 2018).
Tangu wakati huo wameboresha sana. Jukwaa lao la wavuti limekuwa angavu zaidi na msuguano wa jumla wa Kujisajili-kwa-uwekezaji umepungua sana.
Wacha tuzungumze juu ya MoneyJar Vipu vya Uwekezaji - Bidhaa zao kuu. Kisha tutajadili ikiwa unapaswa kuanza kuwekeza kwenye MoneyJar.
Uwekezaji "Mitungi" na MoneyJar
Mitungi ni mkusanyiko wa fedha nyingi za pande zote zilizoratibiwa katika chombo kimoja cha uwekezaji na wataalamu wa MoneyJar. Kuna mitungi mingi kulingana na mada tofauti kama vile:
- Jar salama
- Hakuna Stress jar
- Jar ya Ajabu
- Jarida la Kiokoa Ushuru
- Starter SIP Jar
na zaidi.
Mizinga imeainishwa katika kategoria maalum kama vile Essential, Thematic, Advanced na MoneyJar picks. Kila Jar lina fedha nyingi za pande zote kwa ajili ya mseto wa mali.
Wataalamu wa MoneyJar huchagua fedha za pande zote kwenye Mizinga yote. Huwezi kubadilisha kati ya fedha mwenyewe.
Kila robo ya fedha katika kila Jar hutathminiwa upya na kusawazishwa ikionekana ni muhimu. Huduma kama vile kusawazisha kati ya fedha kwa kawaida hutozwa na makampuni, majukwaa na wasimamizi.
Ikizingatiwa kuwa MoneyJar haitozi huduma zao zozote, hii ni nzuri.
Unaweza kuchagua zaidi ya Jari moja na uanzishe SIPs au uwekeze mara moja tu. Ili kujua zaidi kuhusu lengo la Jar, fedha ndani yake, makadirio ya ukuaji wa mtaji na zaidi, unahitaji kubofya kiungo cha Maelezo Zaidi.
Dirisha ibukizi litaonekana, kama hii:
Dirisha ibukizi la maelezo ya Jar lina data muhimu kuhusu utendakazi wa awali wa fedha ndani, na kwa nini wataalamu wa MoneyJar wanaipendekeza.
Jinsi ya kuanza kuwekeza na MoneyJar?
Ili kufanya uwekezaji kupitia MoneyJar, hapa kuna hatua chache utakazohitaji kufuata.
Hatua ya 1: Tembelea MoneyJar.in na uunda akaunti.
Hatua ya 2: Kamilisha KYC yako. Kisha bonyeza Unda Jar.
Hatua ya 3: Baada ya kuidhinisha, uko tayari kuchagua Jar. Chagua Jar unafikiri ingefaa tathmini yako ya hatari. Kwa mfano, kama wewe ni mfanyakazi anayelipwa mshahara, huna muda au hamu ya kusoma soko, na unatamani kukuza sehemu ya pesa zako, unachagua mfuko wa ukuaji au mfuko wa Index.
Hatua ya 4: Weka kiasi unachotaka kuwekeza. Chagua marudio ya uwekezaji, ikiwa unataka kuanzisha SIP, chagua kila mwezi. Vinginevyo, chagua mara moja. Isipokuwa unawekeza katika mfuko wa ELSS ili kuokoa kodi, haina maana yoyote kuwekeza wakati mmoja katika fedha za pamoja.
Hatua ya 5: Angalia grafu ya makadirio.
Unaweza kuona jinsi uwekezaji wako utakua kwa miaka mingi. Elewa kwamba data hii si kiashirio kizuri sana cha utendaji wa hazina. Sogeza chini kwenye grafu ya makadirio na unaweza kuona fedha mahususi za pande zote unazowekeza.
Hatua ya 6: Wakati wowote uko tayari kuanzisha SIP yako, bofya kwenye kitufe cha Wekeza kilicho juu.
Utaona dirisha ibukizi la uthibitishaji, likikujulisha kuhusu tarehe ya kukatwa kwa kiasi cha SIP na sheria na masharti mengine muhimu.
Mkakati wa Uwekezaji wa MoneyJar
MoneyJar hutumia Nadharia ya Kisasa ya Kwingineko kama sehemu muhimu ya mkakati wake wa uwekezaji. Mkakati huu unatumika katika kuunda Mizinga hii kwa ajili yako, na pesa zako.
Nadharia ya kisasa ya Portfolio inasisitiza sheria tatu za msingi za uwekezaji:
- mseto
- Hatari ya kurudi tathmini
- Kuwa mwekezaji mwenye busara
Itikadi nyuma ya nadharia hii ni kupunguza hatari na kuongeza faida. Ambayo ni neno la furaha kwa wawekezaji wapya. Njia bora ya kuielezea itakuwa: Hatari ilichukua = Inarudi.
MPT hukusaidia kuongeza mapato kwa kupendekeza utofauti, kuwekeza tena faida na kuchukua maamuzi ya busara bila mihemko ya kulazimishwa. Mwishowe, mapato yanaweza yasipite hisa ya MEME, lakini ni njia dhabiti ya kukuza utajiri na uwezekano wa wewe kupoteza sehemu kubwa ya mtaji wako ni mdogo sana.
Je, hii ina maana gani kwako kama Mwekezaji?
Kwa kuwa MoneyJar hutayarisha mkakati wake wa uwekezaji kulingana na MPT, unapaswa kuwa na uwezo wa kupata mapato thabiti bila kupata mwafaka mwingi kwa sekta moja mahususi. Kwa hivyo unapaswa kuwa na uwezo wa kupata na misukosuko ya ghafla ya soko na ajali za mada.
Hutakuwa unawekeza katika vyombo vya uwekezaji hatari na hutahitaji kuwa na wasiwasi kuhusu kupoteza mtaji wako. Kwa kuwa unawekeza katika fedha za pande zote zinazofanya biashara moja kwa moja katika usawa, daima kuna hatari ya kupoteza pesa. Hata hivyo, ni nadra sana kwamba mfuko mzuri wa pamoja huenda kwa wawekezaji wake.
Hata hivyo, ukiwekeza katika fedha zisizo sahihi za pande zote ambazo hazitofautiani vya kutosha, chukua hatari isiyo ya lazima na ujihusishe na upendeleo wa ndani, unaweza kupoteza kiasi kikubwa.
Mfano mzuri utakuwa Mgogoro wa DHFL na athari zake kwa fedha za pande zote za deni. Kumbuka, Pesa za Madeni huchukuliwa kuwa salama zaidi kuliko fedha za usawa.
Pata Mkopo wa Overdraft dhidi ya Fedha zako za Pamoja
Unaweza pia kuchukua mkopo dhidi ya uwekezaji wako kwa kutumia Moneyjar. Huhitaji kuwekeza kupitia MoneyJar ili kupata mkopo, lakini utahitaji wafadhili wa pande zote zinazodhibitiwa na CAMS na akaunti ya benki ya HDFC.
Mkopo dhidi ya fedha za pande zote mbili ni mkopo wa overdraft, aina unayopata kwenye FDs. Kiwango cha usawa cha mikopo ya overdraft kwa fedha za pande zote ni 50% na 70% kwa fedha za madeni.
Ukishaidhinishwa kikomo cha overdraft, unaweza kuuchukulia mkopo huu kama njia ya mkopo. Si lazima ulipe riba kwa jumla ya kikomo cha overdraft. Riba inatumika tu kwa pesa utakazotoa kwenye kikomo chako cha jumla cha overdraft.
Maoni yangu
Katika ziara yangu ya kwanza kwenye tovuti ya MoneyJar, sehemu hii ilinifanya nifikiri ingetoa aina fulani ya mawazo ya uwekezaji ya mfuko wa pande zote. Au angalau, elewa tathmini yangu ya hatari na kupendekeza mipango inayofaa kulingana na mahitaji ya "MY".
Sehemu ya hapo juu inasema "Jibu maswali machache rahisi. Kulingana na yale unayotuambia, tutagundua uwekezaji bora unaoweza kufanya.
Hata hivyo, pindi tu unapojisajili na kuanza kuangalia kote kwenye dashibodi, huoni dodoso lolote. Hakuna kitu cha kukusaidia kuelewa hamu yako ya hatari. Hii pia inamaanisha kuwa hakuna pendekezo kwako.
Kumbuka kwamba hawasemi wazi kuwa watakupendekezea mfuko wowote wa pamoja (au seti ya fedha). Unaweza kuchagua kutoka kwa mitungi mingi inayopatikana - lakini inabidi ujue unachotaka - ukuaji wa kihafidhina, wastani au fujo.
Lakini ujumbe "Kulingana na yale unayotuambia, tutagundua uwekezaji bora unaoweza kufanya. kiasi fulani inapotosha. Beauce unaweza kuwaambia chochote kwani hawaulizi.
Kwa mfano, ikiwa unajiandikisha Imeonekana au INDMoney, unapata dodoso la kina ambalo husaidia mifumo hii kuelewa tathmini yako ya hatari. Jinsi unavyotaka kuwa mkali au wa kihafidhina na uwekezaji wako. Kisha wanatoa portfolios tofauti zilizoratibiwa kwa wasifu tofauti wa hatari.
INDMoney ina Vikapu - sawa na kile MoneyJar inatoa. Unaunda lengo katika programu ya INDMoney na kulingana na asili ya lengo lako, jumla ya kiasi, mapato yako, muda wa kufikia lengo unalopewa kapu mahususi la Fedha za Pamoja. Na kisha unaweza pia kutabiri ni kwa kasi gani utafikia lengo lako, ikiwa kutakuwa na upungufu, ni kiasi gani cha kodi, uwiano wa gharama unahitaji kulipa na zaidi. Ni juu ya uzoefu bora zaidi ikiwa uko tayari kutumia muda kujifunza.
Ikiwa wewe ni mtu ambaye unahitaji tu kuanza kuwekeza katika Mfuko wa Pamoja na kupunguza hatari ya jumla ya kupoteza pesa kwa kuchagua pesa zisizo sahihi, MoneyJar ni jukwaa bora.
Au labda ikiwa una lengo la muda mfupi akilini.
Ni rahisi. Hiyo ndiyo faida kubwa ya MoneyJar.
Unajisajili, subiri kwa dakika chache ili akaunti yako iidhinishwe na uko tayari kuchagua kutoka makumi ya Mizinga tofauti. Kila Jar imejitolea kutimiza lengo na uko huru kuchagua lolote.
Katika mibofyo michache, SIP zako huanzishwa. Kwa kuwa ni jukwaa la ushauri, unaweza hata kuchagua kuidhinisha kusawazisha tena kwingineko yako ili usilazimike kuwa na wasiwasi kuhusu fedha zako za pamoja. Ambayo inasikika sawa. Kwa sababu ikiwa utatumia wakati hata kufikiria juu ya pesa unazowekeza katika Mfuko wa Pamoja, unapaswa kuanza kuelewa soko la hisa.
MoneyJar ilinivutia sana kwa uteuzi wa Mfuko wa Pamoja katika Mizinga yao. Hata unapochagua kutoka kwa baadhi ya Miriba (ya Kukuza Uchumi), pesa ambazo unapata zimetengewa ni thabiti sana, zenye hatari ndogo na zina kiwango cha chini cha tete. Wanapiga INDMoney katika suala hili.
Acha Reply