Kustaafu ni muda na hisia. Nakumbuka baba na wajomba walijadili kustaafu kama wakati wa kuchukua bustani na kutunza wajukuu.
Nyakati zimebadilika, na cha kusikitisha ni kwamba watu wengi hawastaafu katika maana halisi sasa. Watu wengi hata hawataki kustaafu! Wanaweza kuwa na kofia rasmi juu ya umri wao wa kufanya kazi na shirika, lakini watu wanazidi kukataa wazo la kustaafu kamili.
Mojawapo ya sababu zinazotufanya kuzidi kutupilia mbali wazo la kustaafu ni kwa sababu tumeambatanisha dhana hasi kwenye burudani. Tunasukumwa na wazo la kuwa "wenye manufaa" na "wenye tija," iwe umri wetu unaruhusu.
Kwa nini Upange Uwekezaji wa Kustaafu
Lakini bila kujali mtazamo wako kuhusu kustaafu - kufurahia tafrija au kuanza biashara mpya, jambo moja ambalo kila mtu atakubali kwa kauli moja ni kwamba lazima tuandae kwa miaka baada ya kufikisha miaka 60. Ni lazima tuwe na kiasi fulani cha kuokoa utusaidie kufuata njia tunayotaka kuishi wakati tumepunguza nguvu.
Kama sisi sote tunajua (lakini labda tunahitaji kukumbushwa mara kwa mara), kadri tunavyoanza kuwekeza, ndivyo inavyokuwa bora zaidi.
Moja ya sababu za kuanza uwekezaji mapema maishani ni kuweka akiba bora kwa miaka ya kustaafu. Watu walio katika kazi ya serikali wanahitaji kuwa na wasiwasi kidogo, kwani wanapokea kiasi cha mkupuo wanapostaafu. Pia wana mpango hai wa pensheni. Watu hawa wenye bahati wanaweza kuwa na wasiwasi kidogo juu ya kufikia umri wa kustaafu.
Kwa watu wanaofanya kazi katika sekta ya kibinafsi au wanaomiliki biashara, kwa kawaida hakuna mkupuo wa kubeba nyumbani baada ya kustaafu, wala mpango wa pensheni. Baadhi ya makampuni binafsi hutoa, lakini makampuni mengi hukwepa gharama hizo za ziada za kutoa pensheni.
Hii inasababisha sehemu kubwa ya watu wenye umri wa miaka 60 nchini India kuwa tegemezi kwa watoto wao kutunza mahitaji yao. Hii imesababisha tena idadi ya visa vya unyanyasaji wa wazee nchini India. Ingawa inaweza kuwa ya kusikitisha, ni ukweli.
Ndio maana inakuwa muhimu kutunza miaka yako ya uzee tangu ujana wako. Tunakuletea makosa ya kawaida ya uwekezaji wa kustaafu ambayo unaweza kuepuka ili kuhakikisha kuwa una maisha ya amani baada ya kustaafu.
EPUKA MAKOSA HAYA 10 YA UWEKEZAJI WA KUSTAAFU
1. Kutowekeza kwenye pensheni
Ikiwa eneo lako la kazi halitoi mpango wa pensheni, unaweza kuchagua Mpango wa Kitaifa wa Pensheni au mojawapo ya mipango ya kustaafu inayotolewa na benki kama vile HDFC na ICICI.
Mipango mingi ya pensheni ina muda wa kufunga hadi umri fulani ili kuhakikisha kuwa jumla iliyowekezwa inawekwa kwa miaka baada ya kustaafu.
Kuwekeza katika mpango wa kustaafu au mpango wa pensheni ni njia ya mbele ya kupata umri wako wa baada ya kustaafu. Ikiwa huwekezaji katika moja, unahitaji kuhakikisha kuwa unawekeza katika mali nyingine ambazo hazijawekwa ndani hadi umri wa kustaafu.
Unapochagua mpango wa pensheni unaotolewa na benki tofauti, hakikisha unaelewa sheria na masharti yote ya mpango huo, na upate faida nzuri kwenye uwekezaji.
2. Kutumia mfuko wa akaunti ya PF kabla ya kustaafu
Wazo kuu nyuma ya Mfuko wa Akiba ya Wafanyakazi lilikuwa kutoa kwa ajili ya miaka ya baadaye ya wafanyakazi. Hata hivyo, imekuwa kawaida kutumia fedha zilizokusanywa katika Hazina ya Akiba ili zitumike katika elimu ya watoto au harusi.
Kwa hivyo, akaunti nyingi za Hazina ya Akiba hazitoi kwa mtu binafsi anayeishikilia, lakini badala yake zinawahudumia watoto na familia zao. Badala ya kuwa tumaini lao la kifedha kwa miaka mingi baada ya kustaafu, fedha za PF zimetumika kuwekeza katika mahitaji na matakwa ya familia.
Katika hali nyingi, mahitaji na matakwa kama haya yanaweza kuahirishwa kwa muda wa baadaye au kuhusika ili pesa za kustaafu zisihitaji kutumika. Kwa mfano, unaweza kuchagua mkopo wa mwanafunzi kwa mtoto wako badala ya kutoa jumla ya hazina yako ya ruzuku.
Ni muhimu kuweka pesa zako zote za Hazina ya Akiba hadi utakapostaafu. Kupata mkupuo kutoka kwa akaunti yako ya Hazina ya Akiba itamaanisha kuwa utakuwa na kiasi kizuri cha fedha cha kuwekeza katika biashara au kutumia gharama za kila mwezi baada ya kustaafu.
3. Kutowekeza kwenye ETFs
ETF au Fedha Zinazouzwa kwa Uuzaji ni njia za kuwekeza za gharama nafuu katika dhamana, bila shida ya biashara ya kila siku. Bila shaka, ETF zinaweza kuuzwa katika biashara ya siku, lakini huwa na faida kwa muda mrefu.
ETF huchukuliwa kuwa mali kamili ya kustaafu kwa kuwa zina ada ya chini na usimamizi wa shughuli. Hata hivyo, kabla ya kuwekeza katika ETF, unapaswa kufanya utafiti wako vizuri, kwani ETFs hutofautiana katika usimamizi, utofauti, nk.
Ikiwa una mpango wa kufanya uwekezaji mkubwa, nenda kwa dhamana. Dhamana hurejesha jumla kuu na kulipa kiasi cha riba kwa vipindi vya kawaida.
4. Kutokuwa na Amana isiyobadilika
Kama nchi, tumedhamiria kuweka akiba. Benki ndio mahali tunapopenda zaidi kifedha kwa vitu vyote vinavyohusiana na uwekezaji.
Labda hii ni kwa sababu ya hatari ndogo inayohusishwa na akiba ya benki. Inafurahisha, katika muongo uliopita, viwango vya riba vya benki vimekuwa tete kama soko la hisa, na viwango vya riba vya akiba vikishuka hadi chini ya 3%. Hata hivyo, hofu ya tete huwaweka watu wengi mbali na soko la hisa.
Kuhifadhi kiasi kizuri cha pesa kama amana isiyobadilika ya mara moja na kisha kurudisha kiasi cha ukomavu kwenye amana isiyobadilika kunaweza kuwa sehemu ya mipango yako ya uwekezaji wa kustaafu.
Hata ukianza na umri wa miaka 35 na kuwekeza Rupia 50,000 kama amana ya kudumu kwa muda wa mwaka 1.5 na kiwango cha riba cha 6%, ukiwa na miaka 60, utakuwa na karibu rupia laki 2 zaidi, kulingana na kiwango cha riba.
Ningependekeza kwa dhati amana isiyobadilika ya muda mfupi ambayo utaendelea kuiendesha hadi ustaafu. Unaweza kuanza na kiasi kidogo cha amana na labda uongeze kidogo kila wakati unaposasisha muda wako wa kuweka pesa. Itakuwa msaada mkubwa wakati wa miaka ya kustaafu.
5. Kutohifadhi asilimia ya mapato katika kuweka akiba au uwekezaji
Ikiwa utaanza kazi yako mapema, anza kuweka akiba kwa kustaafu kwako baada ya mwaka wa kwanza.
Ikiwa utaanza kazi yako kwa kuchelewa, anza kuweka akiba kwa kustaafu kwako kutoka kwa mshahara wa kwanza.
Dhana potofu ya kawaida kuhusu kustaafu kwa milenia ni kwamba watakuwa sawa na imara katika miaka yao ya 60 kama ilivyo sasa na wanaweza kuweka saa 10 za kazi ya nguvu.
Ikiwa unafikiri huhitaji kuweka akiba ya kustaafu kwa kuwa utakuwa na shughuli za kutosha kwa ajili ya ajira ya muda, fikiria tena.
Hata kwa watu katika biashara, kuweka saa nyingi baada ya umri fulani kunaweza kusababisha uchovu kamili. Na ndio maana ni lazima tuweke akiba tunapoweza ili tuweze kustawi tusipoweza.
Ni lazima tuweke akiba angalau 10% ya mapato yetu na kuyawekeza. Sehemu ya uwekezaji huu wa kila mwezi lazima iwekwe kando kama sehemu ya uwekezaji wetu wa kustaafu.
Usiwe mmoja wa wale wazee ambao hutazama nyuma na kugundua kuwa wangeweza kuokoa pesa zote walizotumia kwenye karamu za soda na wikendi. Hakika hizo ni muhimu, lakini tunahitaji kuweka usawa ili kuokoa pamoja na matumizi.
6. Kutodumisha jalada tofauti la uwekezaji
Sababu kuu ya kudumisha jalada tofauti la uwekezaji ni kuhakikisha kuwa thamani ya mali ikishuka, zingine zitafidia. Kwingineko mbalimbali hueneza hatari kwa usawa, na kufanya uwekezaji kuwa na faida kwa ujumla.
Kwingineko tofauti pia inamaanisha kuwa unajumuisha mihula mirefu na uwekezaji wa muda mfupi. Uwekezaji wa muda mrefu katika hati fungani au ETF unaweza kuleta faida nzuri kwa miaka ya kustaafu.
Kwingineko tofauti pia inaweza kuwa na mali kama mali, na hivyo kuthibitisha kuwa chanzo bora cha mapato ya watu wazee.
7. Kuuza mali ya mababu/ mali ya kijiji kwa faida ya muda mfupi
Ingawa hatua hii inaweza kuonekana kuwa ya ajabu, ni pamoja na kuweka uchunguzi wangu wa kibinafsi juu ya ununuzi na uuzaji wa mali ya mababu na matokeo ya shughuli kama hiyo.
Wengi wa kizazi chetu cha zamani waliohamia mijini kwa kazi waliuza sehemu yao ya ardhi ya mababu katika vijiji kwa sababu tofauti. Wengine walinunua nyumba zao mjini; wengine waliwekeza pesa hizo katika elimu ya chuo cha watoto wao.
Kwa maendeleo ya haraka katika nchi yetu katika miaka 20 iliyopita, vijiji vingi hivi vimekua miji yenye ustawi na maeneo ya miji yenye wigo mwingi wa biashara na kazi.
Kwa hivyo ushauri wangu ungekuwa usiwe na haraka katika kuuza mali ya kijiji cha babu yako. Baada ya kustaafu, unaweza kuitumia kwa madhumuni fulani ya biashara.
Unaweza kuibadilisha kuwa mali ya Airbnb au kuibadilisha kuwa ukumbi wa hafla ya harusi na hafla.
8. Kutumia uwekezaji wote kwenye Sherehe kubwa za mafuta
Harusi zote ni za kufurahisha na kucheza, lakini kupunguza kila akiba na uwekezaji ili kuandaa harusi za kifahari kwa watoto wako kunaweza kuharibu afya yako ya kifedha.
Tunashikilia unyanyapaa wa kijamii kwa watu wanaopendelea sherehe za bei nafuu badala ya anasa. Lakini ndivyo ilivyo - unyanyapaa wa kijamii. Fikiria kabla ya kuwekeza katika hafla za sherehe - je, zinakugharimu akiba yako ya kustaafu?
Ikiwa ndivyo, unahitaji kupunguza uvivu. Ni afadhali kusherehekea kwa kiasi kuliko kuishia katika umasikini uzeeni.
Unaweza kuhifadhi na kuwekeza kando katika mikakati ya uwekezaji ya muda mfupi kwa matukio kama vile harusi, lakini jaribu kutogusa uwekezaji wako unaohusiana na kustaafu kwa vivyo hivyo.
9. Kutotunza mpango wa bima ya afya
Kutokuwa na mpango wa bima ya afya ni kukosa sana. Sote tunajua kwamba kulazwa hospitalini kwa ugonjwa mbaya kunaweza kutugharimu pesa zetu na hata kutuingiza kwenye deni.
Mpango wa bima ya afya unaweza kutunza asilimia kubwa ya gharama za afya. Uchambuzi unaonyesha kuwa gharama za afya huongezeka baada ya miaka 40. Kwa hivyo hata ikiwa unasita kujinunulia mpango wa bima ya afya katika miaka yako ya 30, pata moja kabla ya kufikisha miaka 40.
10. Kutokuwa na bima ya maisha
Hii ni hasa kwa wale watu ambao bado hawana mpango wa bima ya maisha.
Bima ya maisha ni mali yenye faida. Utarejeshewa kiasi ulicholipa baada ya muda wako kuisha, na katika tukio lisilowezekana la kifo, familia yako itarejeshewa jumla ya uhakika.
Hakikisha kwamba muda wako wa bima ya maisha umepitwa na wakati ili upate kiasi chako cha ukomavu baada ya kustaafu. Kisha unaweza kuchagua kuhifadhi kiasi hicho katika amana isiyobadilika au kuiweka katika wazo fulani la biashara.
Wazo la msingi juu ya kuweka nakala hii ni kuelekeza mawazo yako kwa ukweli huu mmoja - tafadhali fikiria kuhusu miaka yako ya kustaafu mapema. Uwekezaji kwa siku zijazo ni muhimu kama vile kuishi maisha yako sasa.
Ikiwa una mapendekezo yoyote linapokuja suala la kupanga kustaafu, tujulishe! Tungependa kusikia!
Shiriki nakala hiyo na marafiki na familia au ishiriki kupitia media yako ya kijamii. Huenda ikawa kikumbusho kamili kwa mtu unayempenda au kumjua.
Acha Reply