Uwekezaji katika soko la hisa umekuwa rahisi kufikiwa na umma kwa ujumla kwani ulimwengu umekuwa wa kidigitali zaidi.
Wawekezaji sasa wanaweza kufuatilia kwa urahisi mali zao, hisa na bidhaa zao, na kuunda jalada mseto kutoka kwa simu zao mahiri, kutokana na ujio wa madalali wa mtandaoni na mifumo ya uwekezaji.
Madalali wawili kama hao wa mtandaoni ambao wamepata umaarufu mkubwa nchini India ni Zerodha na INDmoney. Ingawa mifumo yote miwili hutoa huduma zinazofanana, ina vipengele vyake vya kipekee na inalenga aina tofauti za wawekezaji.
Zerodha ndiye wakala mkuu wa mtandaoni na anayeaminika zaidi nchini India, anayetoa gharama nafuu jukwaa la biashara na zana na vipengele vya juu. Kwa upande mwingine, INDmoney ni jukwaa pana la usimamizi wa mali ambalo hutoa ubinafsishaji ushauri wa uwekezaji na inasimamia maisha yako yote ya kifedha.
Katika makala haya, tutalinganisha huduma za akaunti ya demat zinazotolewa na Zerodha na INDmoney, na kukusaidia kuamua ni jukwaa lipi linafaa zaidi kwako. Kwa hivyo, wacha tuzame!
I. Muhtasari mfupi wa Zerodha na INDmoney
(i) Zerodha
Zerodha, kampuni kubwa zaidi ya udalali ya punguzo mtandaoni nchini India, imeleta mageuzi jinsi watu wanavyowekeza kwenye soko la hisa.
Zerodha iliyoanzishwa mwaka wa 2010 na watu wawili mahiri wa Nithin Kamath na Nikhil Kamath, inajivunia kuwa na wateja zaidi ya milioni 1 na kuchangia zaidi ya 15% ya kiasi cha oda zote za rejareja nchini India kila siku.
Shirika hilo ambalo lina makao yake makuu mjini Bengaluru, limeleta mapinduzi makubwa katika sekta ya udalali wa hisa.
Lengo la Zerodha ni kuwaondoa wafanyabiashara wa kati wote ili kila mtu apate huduma za kifedha zinazomudu na zenye ubora wa juu.
Kwa jukwaa lake la kirafiki na teknolojia ya kisasa, Zerodha imefanya biashara ya hisa kupatikana kwa raia, na hivyo kuleta demokrasia katika soko la hisa la India.
(ii)Pesa
INDmoney ni mshiriki mpya katika ulimwengu wa uwekezaji na usimamizi wa mali nchini India.
Ilizinduliwa mnamo 2019 na tayari imekusanya zaidi ya watumiaji milioni 7 na inazidi kupata umaarufu haraka. Tofauti na programu zingine za uwekezaji, INDmoney ni zaidi ya programu ya uwekezaji; ni programu ya kupanga mali ya familia ambayo husaidia watumiaji kupanga fedha zao na kuwekeza pesa zao kwa hekima.
Kwa ufikiaji wa hifadhi zaidi ya 5000 na fedha 6000 za pande zote, INDmoney inatoa chaguzi mbalimbali za uwekezaji kwa watumiaji wake. Ilianzishwa na Ashish Kashyap, biashara hiyo ina makao yake makuu huko Gurgaon, Haryana.
INDmoney inalenga kusawazisha usimamizi wa mali na kuifanya ipatikane na watu wote, bila kujali ujuzi wao wa kifedha au uzoefu.
II. Ada na Ada
(i) Zerodha
Gharama za kufungua akaunti:- Linapokuja suala la ada na malipo, Zerodha hutoa bei shindani katika tasnia ya udalali wa hisa ya India. Ada za kufungua akaunti mtandaoni kwa usawa, F&O, na sarafu ni 200 INR, na ni 300 INR kwa biashara ya bidhaa. Gharama za nje ya mtandao ni 400 INR na 600 INR mtiririko huo.
Gharama za matengenezo ya kila mwaka:-Gharama za matengenezo ya akaunti au AMC ni 300INR + 18% GST kwa mwaka, ambayo hutozwa kila robo mwaka yaani 75INR+ GST kila siku 90 ambayo inakatwa kiotomatiki kutoka kwa akaunti yako.
Gharama za udalali:- Udalali hautozi ada yoyote kwa biashara ya uwasilishaji usawa, na kwa biashara ya siku zijazo na ya siku zijazo, inatoza. 0.03% au 20 / agizo, chochote kilicho chini. Ada ya gorofa ya 20 INR inatozwa kwa kila biashara kwa chaguzi.
Malipo mengine:- Zaidi ya hayo, kampuni hutoza ada za STT au CTT, ada za miamala, ada za GST za 18% (zinazotozwa tu kwenye udalali, SEBI, na muamala), ada za SEBI za INR 10 kwa kila ununuzi wa thamani kubwa, na ada za stempu. Ada za DP za INR 13.5 kwa karatasi hutozwa mwisho wa siku bila kujali wingi wa hisa zinazouzwa.
Zerodha hutoa kikokotoo ambacho huwasaidia wateja kukokotoa jumla ya ada na ada zao kwa kuweka thamani yao ya miamala na aina ya biashara.
(ii)Pesa
Ufunguzi wa akaunti na AMC:- INDmoney ina muundo rahisi na wazi wa bei kwa huduma zao za akaunti ya demat. Wao usitoze ada yoyote ya kufungua akaunti au malipo ya AMC ambayo inaweza kuwa chaguo nzuri sana kwa wanaoanza kuokoa pesa za thamani.
Gharama za udalali:- INDmoney hutoza udalali rahisi wa 0.05% kwa jumla ya thamani ya ununuzi, hadi kiwango cha juu cha INR 20, bila kujali aina ya biashara.
Malipo mengine:- Zaidi ya hayo, wao hutoza ada za ununuzi na NSE na BSE, ada za STT, ada za ushuru wa stempu, na ada za mauzo za SEBI za 0.0001% kwa usawa na biashara za siku moja.
Kwa mauzo ya uwasilishaji, ada za DP za 13.5 INR/scrip zitatozwa. Zaidi ya hayo, wawekezaji wana chaguo la kubadilisha hisa zao halisi kuwa fomu isiyo na umbo kwa INR 250/cheti, na GST itatumika kwa ada hizi mtawalia.
Kwa ujumla, muundo wa bei wa INDmoney unavutia sana na ni mbadala wa gharama nafuu kwa washindani wengine wa bei sokoni.
III. Uzoefu wa UI
(i) Zerodha
Wafanyabiashara wapya na wataalam wanaweza kufanya biashara na kuwekeza kwa urahisi katika Zerodha kutokana na muundo wake unaomfaa mtumiaji. Dashibodi imepangwa vizuri na inakusanya data zote muhimu katika eneo moja.
Bila kulazimika kuvinjari sehemu zinazochanganya, unaweza kusanidi orodha kadhaa za kutazama, na uangalie maagizo yako, nafasi, na salio la pesa kwenye tovuti. Zaidi ya 70% ya miamala hukamilishwa kwa kutumia programu ya simu, ambayo ina uwezo sawa na toleo la eneo-kazi.
Programu inaweza kubadilishwa kulingana na ladha yako, ikiwa ni pamoja na kubadili kati ya modi nyeusi na angavu. Unaweza pia kuchanganua hisa nyingi kwa wakati mmoja kwa kufungua kwa wakati mmoja hadi chati nne tofauti kwenye skrini.
Unaweza kufanya biashara kwa urahisi na kuzingatia pesa zako shukrani kwa kiolesura cha moja kwa moja lakini chenye ufanisi.
(ii)Pesa
Linapokuja suala la kiolesura na uzoefu wa mtumiaji wa INDmoney, ni muhimu kutambua kuwa inatofautiana na Zerodha kwani sio tu programu ya biashara.
Ni zaidi ya programu ya usimamizi wa mali ambayo inatoa chaguzi mbalimbali za uwekezaji kama vile hisa, fedha za pamoja, bima, sehemu ya mikopo na zaidi.
Hata hivyo, ikiwa unatumia programu kwa madhumuni ya biashara au uwekezaji pekee, huenda ukahitaji kutumia muda kuzoea kiolesura, ambacho kinaweza kuwa na vitu vingi kutokana na sehemu mbalimbali.
Programu imegawanywa katika vifungu tofauti kama vile Indstocks, hisa za Marekani, Fedha za Mutual, Super Saver, na zaidi. Ili kuona nafasi na miamala yako, unahitaji kupitia sehemu hizi mahususi.
Programu ya simu ya mkononi inakaribia kufanana na jukwaa la eneo-kazi na inatoa kiolesura cha kina. Unaweza pia kufikia video za elimu kwenye dashibodi ili kujifunza kuhusu chaguo tofauti za uwekezaji.
Hata hivyo, ikiwa unatafuta tu mahitaji ya biashara, utatumia muda mwingi ndani ya sehemu ndogo moja au mbili ndani ya programu. Licha ya kiolesura kuwa na vitu vingi, hutoa chaguzi mbalimbali za uwekezaji, na kuifanya kuwa chaguo la kuvutia kwa wale wanaotafuta suluhu za usimamizi wa mali.
IV. Chaguzi za Uwekezaji
(i) Zerodha
(a) Hisa na ETFs
Zerodha kimsingi ni kampuni ya udalali ya hisa ambayo inatoa chaguzi mbalimbali za uwekezaji kwa wateja wake. Bidhaa yake kuu, KITE, hutoa jukwaa angavu la biashara na kuwekeza katika hisa za hisa kwenye NSE na BSE.
Kupitia zana zake za kisasa za biashara na kiolesura ambacho ni rahisi kutumia, Zerodha imewawezesha wawekezaji kununua na kuuza hisa bila mzozo wowote.
Uwezo wa kuwekeza katika hisa kwa malengo ya biashara ya muda mrefu na mfupi ni mojawapo ya faida kuu za chaguo la uwekezaji wa hisa la Zerodha.
Ingawa biashara ya siku moja huwawezesha wawekezaji kununua na kuuza hisa siku hiyo hiyo, biashara inayotegemea uwasilishaji inaruhusu wawekezaji kushikilia hisa kwa muda mrefu. Kushughulika na ETF za fahirisi tofauti pia kunawezekana kwenye programu ya KITE.
(b) Fedha za Pamoja
Uwekezaji wa mfuko wa pamoja ni mkakati unaopendwa na rahisi wa kubadilisha kwingineko yako na labda kupata faida. Ikilinganishwa na ufadhili wa kawaida wa pamoja, programu ya Zerodha ya COIN inatoa jukwaa bora la kuwekeza moja kwa moja katika zaidi ya fedha 2000 za moja kwa moja, kuokoa hadi 1.5% kila mwaka katika ada.
Kulingana na malengo yako na kiwango cha kustahimili hatari, COIN hutoa uteuzi mpana wa masuluhisho ya hazina ya pande zote. Kutoka kwa fedha nyingi, fedha kidogo, kuokoa kodi, kimataifa, au fedha za mapato yasiyobadilika, COIN ina kila kitu.
Upatikanaji wa zana na taarifa kadhaa zinazokusaidia katika kutafiti na kuchagua hazina bora zaidi ya pamoja kwa mahitaji yako ya uwekezaji ndiyo hutofautisha COIN na mifumo mingine ya hazina ya pande zote. Unaweza kufuatilia mali zako na kufanya chaguo kwa busara kwa kutumia zana rahisi kama vile kichungi cha pesa na a kwingineko tracker.
(c) F&O na Bidhaa
Biashara ya Futures and Options (F&O) na Bidhaa inaweza kuwa ya kutisha kidogo kwa wanaoanza, lakini kwa kutumia jukwaa la Zerodha linalofaa mtumiaji, inakuwa rahisi na kupatikana kwa kila mtu.
Kupitia Kite, Sensibull, na Streak, Zerodha hutoa biashara isiyo na mshono ya bidhaa mbalimbali kama vile metali, mafuta, na bidhaa za kilimo kwenye MCX, na mustakabali na chaguo za fahirisi kwenye NSE.
Rufaa ya biashara ya F&O ni kwamba unaweza kufaidika nayo wakati soko linapopanda na kushuka.
Matokeo yake, kuna uhuru zaidi na aina kubwa ya chaguzi za biashara. Biashara ya bidhaa inatoa njia ya kubadilisha umiliki wako na labda kukuonyesha kwa anuwai ya biashara.
(d) IPOs
Matoleo ya Awali ya Umma, au IPO, ni njia nzuri kwa biashara kukusanya pesa kwa kutambulisha hisa zao kwa umma. Unaweza kupata fursa za mapema katika kampuni za watoto kabla ya kuifanya kuwa kubwa kwenye soko.
Zerodha hukuruhusu kuwekeza katika IPO zijazo kupitia programu yake ya Kite, ambayo hurahisisha kuagiza kati ya 10 AM siku ya ufunguzi na 4:30 PM siku ya kufunga toleo. Unaweza kuweka hadi zabuni 3 katika programu ya IPO, kukupa wepesi wa kuwekeza kulingana na mapendeleo yako.
Kwa hivyo ikiwa unatazamia kuwekeza katika makampuni mapya ya kusisimua na uwezekano wa kupata faida kubwa, kuwekeza kwa IPO kwa Zerodha kunaweza kuwa kile unachohitaji.
(e) Vyombo vya Mapato ya kudumu
Kwa watu wanaotafuta chaguo salama za uwekezaji, kuwekeza katika dhamana za mapato yasiyobadilika kunaweza kuwa hatua ya busara. Kupitia programu yake ya COIN, Zerodha hutoa aina mbalimbali za bidhaa za mapato yasiyobadilika, kama vile bondi za dhahabu na dhamana za serikali.
Kwa wawekezaji wanaotafuta kiwango cha juu cha mapato kuliko amana isiyobadilika ya kawaida na usalama ulioongezwa wa kuwekeza katika mali zinazoungwa mkono na serikali, dhamana za serikali ni njia mbadala nzuri. Unaweza kuwekeza katika aina mbalimbali za dhamana za serikali, kama vile hati fungani za tarehe za GOI na hati fungani za hazina, wakati wowote zabuni inapofunguliwa.
Chaguo jingine maarufu la uwekezaji ni Dhamana za Dhahabu Kuu (SGBs). Dhamana hizi hutoa faida ya mtaji na riba ya 2.5% kwa mwaka kwenye yako uwekezaji katika dhahabu ya kidijitali fomu. Unaweza pia kuwekeza katika ETF za Dhahabu, ambazo zinaweza kuwa na takriban malipo ya gharama ya 1%.
(ii)Pesa
(a) Hisa za India na ETFs
Kuwekeza katika hisa za India na ETFs haijawahi kuwa rahisi kwa INDmoney! Programu hutoa akaunti ya demat inayokuruhusu kuwekeza katika hisa na ETF zilizoorodheshwa kwenye NSE na BSE. Kinachovutia sana kuhusu Indmoney ni jinsi inavyoainisha hisa za India - kuna chaguo kwa wawekezaji wa reja reja kulingana na mandhari, nguvu za kiufundi, gawio na hisa mahususi za sekta.
Programu pia hutoa vichungi mbalimbali ili kukusaidia kuchuja kupitia chaguo kubwa zinazopatikana, ili iwe rahisi kwako kupata uwekezaji unaofaa unaolingana na malengo yako na hamu ya hatari. INDmoney pia hutoa ETF za fahirisi zote kuu za nchi, kukupa fursa ya kubadilisha kwingineko yako na kupunguza hatari.
(b) Fedha za Pamoja
Jukwaa kamili linalotolewa na INDmoney hurahisisha wawekezaji kununua, kufuatilia na kudhibiti portfolio zao. Watumiaji wanaweza pia kupata ripoti ya utendakazi, uchanganuzi wa wakati halisi wa utendakazi wao, na huduma za ushauri kulingana na maelezo hayo.
Fedha za biashara, fedha za juu za usawa, fedha za madeni, fedha za mseto, fedha za dhahabu, na fedha za kioevu ni baadhi tu ya njia mbadala za mfuko wa pamoja ambazo INDmoney hutoa. Pesa zozote kati ya hizi ni chaguo lenye matumizi mengi na la kivitendo kwa watu wanaotafuta kuwekeza katika ufadhili wa pamoja kwa sababu wawekezaji wanaweza kuanzisha mipango ya uwekezaji (SIPs) katika yoyote kati yao.
(c) Amana ya kudumu
Kuwekeza katika Amana Zisizohamishika kunaweza kuwa njia salama na rahisi ya kupata mapato ya kudumu kwenye uwekezaji wako, na INDmoney hurahisisha zaidi kuliko hapo awali. Ukiwa na dashibodi maalum ya amana, kudhibiti FDs zako hakujawa rahisi.
Unaweza kufuatilia jalada lako lote la amana isiyobadilika na kupata asilimia ya wastani ya mapato kwenye uwekezaji wako, yote katika sehemu moja.
Pia, ukiwa na kipengele cha INDprotect, unaweza kuwa na uhakika kwamba uwekezaji wako umeidhinishwa na uko salama. INDmoney pia hutoa maelezo ya kina kuhusu mipango bora ya amana isiyobadilika inayotolewa na benki tofauti, ikijumuisha muda wa umiliki, viwango vya riba na kiasi cha chini cha uwekezaji.
(d) Hisa za Marekani
ya INDmoney Chaguo la uwekezaji katika Hisa za Marekani ni mojawapo ya vipengele muhimu vinavyoitofautisha na akaunti nyingine za deni nchini India. Kwa INDmoney, wawekezaji wanaweza kufikia hisa binafsi za Marekani, pamoja na fedha na ETF za Marekani, na hata kushiriki katika mpango wa Zawadi za Hisa za Marekani unaoruhusu kuwekeza kwa sehemu katika hisa za kimataifa.
Kipengele hiki kinawezekana kupitia Finzoomers Services Private Limited na hutoa ufikiaji wa masoko makubwa ya hisa ya Marekani kama vile NASDAQ na NYSE. Wawekezaji wana fursa ya kubadilisha kwingineko yao kimataifa na labda kupata kufichuliwa kwa baadhi ya mashirika ya juu kwa kuchagua chaguo hili la uwekezaji.
V. Vipengele na faida
(i) Zerodha
- Dirisha nyumbufu la kuorodhesha ambalo linaweza kuhamishwa kwenye eneo-kazi.
- Chati nyingi kwenye skrini moja zilizo na viashirio zaidi ya 100.
- Mabadiliko ya bei ya wakati halisi.
- Aina nyingi za maagizo, ikijumuisha maagizo ya mabano, maagizo ya baada ya soko, n.k.
- Weka maagizo kupitia chati bila kulazimika kufunga skrini.
- Upatikanaji wa chati bora - TradingView na ChartIQ.
- Kushikilia na ripoti za hasara ya faida kwa madhumuni ya ushuru na uchambuzi.
- Msingi na kiufundi uchambuzi ya hisa kwa uangalifu unaostahili kabla ya kuwekeza.
- Arifa na vikumbusho vya kukuarifu wakati bei inavuka viwango vyako vya kununua/kuuza vilivyoamuliwa mapema.
(ii)Pesa
- AI-nguvu uchambuzi wa hisa kwa maarifa ya kina kuhusu mapato, faida na uthamini.
- Vichujio vinavyoweza kubinafsishwa na chaguo za kupanga ili kupata hifadhi kulingana na vigezo mahususi.
- Mapendekezo yasiyo na upendeleo na yenye lengo la ununuzi na uuzaji kulingana na hesabu za AI.
- Usawazishaji upya wa kiotomatiki wa jalada la hazina ya pande zote kupitia kipengele cha STP.
- Utabiri wa uchanganuzi na ukadiriaji kutoka kwa wataalam wa tasnia kwa maamuzi sahihi zaidi ya uwekezaji.
- Maarifa ya kina ya kampuni pamoja na vigezo muhimu.
- Biashara ya ndani ya siku inapatikana kwa faida ya haraka.
- Maagizo ya baada ya soko yanapatikana kwa ada ya 10Rs. kwa agizo.
Hitimisho
Baada ya kulinganisha INDmoney na Zerodha katika nyanja mbalimbali, ni wazi kwamba majukwaa yote yana nguvu na udhaifu wao wenyewe. INDmoney ni jukwaa bora la usimamizi wa pesa na uwekezaji katika hisa za Marekani, lakini linapokuja suala la akaunti za demat na biashara, Zerodha ni chaguo bora zaidi.
Zerodha ina sifa iliyoimarika zaidi katika ulimwengu wa demat na jukwaa lao linalenga wafanyabiashara wanaofanya kazi. Ingawa gharama zao zinaweza kuwa ghali kidogo, vipengele na manufaa wanayotoa yanafaa.
Usaidizi wao kwa wateja ni bora, na wana kiolesura cha kirafiki ambacho kinaruhusu kufanya biashara na kuwekeza kwa urahisi.
Kwa upande mwingine, kiolesura cha INDmoney kinaweza kuwa changamani kidogo, lakini kinatoa wingi wa vipengele kama vile uchanganuzi wa hisa unaoendeshwa na AI, kusawazisha upya kwingineko kiotomatiki, utabiri wa mchambuzi na ukadiriaji, na mengi zaidi.
Acha Reply