Neobanks กำลังเข้าสู่ตลาดเต็มรูปแบบในอินเดีย
และเป็นเรื่องดีที่ได้เห็นความคิดสร้างสรรค์และความสำเร็จที่พวกเขานำมา เนื่องจากนี่คืออนาคต ไม่ใช่ระบบธนาคารทั่วไปที่เรามีในปัจจุบัน Neobanks เหล่านี้เริ่มต้นได้ง่าย ปลอดภัยเท่าเทียมกัน และประหยัดต้นทุนกว่ามาก
นี่คือบางส่วนของ Neobanks ชั้นนำของอินเดียที่คุณสามารถลองใช้ได้ นี่ไม่เหมือนกับรายการอื่นๆ ของ Neobanks – ฉันได้ระบุเฉพาะแอพที่ใช้งานได้และมีฐานผู้ใช้ที่ดี
และไม่ Paytm Payments Bank ไม่ใช่หนึ่งในนั้น
ก่อนที่เราจะเข้าสู่รายการ นี่คือข้อมูลเบื้องต้นเล็กน้อยเกี่ยวกับ Neobanks
Neobank คืออะไร?
Neobank เป็นธนาคารดิจิทัลเท่านั้นที่ไม่มีสถานะทางกายภาพ ไม่มีสาขาใดที่คุณสามารถฝากเงินสดได้ ไม่มีเอกสาร ไม่มีการเข้าชมจริง
แต่ Neobank ไม่ใช่ธนาคารจริงๆ ถ้าคุณใช้ระเบียบ RBI ในบันทึกย่อ อันที่จริง บริการใดๆ ด้านล่างนี้ไม่ได้อ้างว่าเป็นธนาคาร เป็นแอปและบริการทางการเงิน พวกเขาไม่มีโครงสร้างพื้นฐานที่จะเก็บเงินฝากของคุณ
Neobanks เหล่านี้ใช้ธนาคารทั่วไปอื่น ๆ เป็นคลังเพื่อพูด บัญชีของคุณกับ Neobanks เหล่านี้โฮสต์และควบคุมโดยสถาบันการเงิน RBI ที่ได้รับอนุญาตในฐานะธนาคาร เช่น HDFC และธนาคาร ICICI
เงินที่คุณฝากในบัญชี Neobank ของคุณถูกควบคุมและดำเนินการโดยธนาคารพันธมิตร คิดว่าหมายเลขบัญชี Neobank ของคุณเป็นตัวแทนระหว่างคุณ Neobank และธนาคารพันธมิตร
Neobanks ทั้งหมดนี้ทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้นสำหรับลูกค้า ไม่ต้องผ่านงานเอกสารมากมาย การสนับสนุนทำได้เร็วกว่าธนาคารทั่วไป แอพของพวกเขานั้นทันสมัยมาก และคุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอื่นๆ มากมาย
และนั่นเป็นเหตุผลที่คนรุ่นฉันชอบมัน
มาเริ่มรายการ Neobanks ที่ดีที่สุดในอินเดียกันเถอะ
1. ไฟ. (Fi.Money)
Fi เป็น Neobank แห่งแรกที่ฉันสนใจ ก่อนการเปิดตัว เรามีธนาคารดิจิทัลในประเทศหรือโครงการชั่วคราวที่เลิกกิจการไปในไม่ช้าเนื่องจากสาเหตุหลายประการ รวมถึงการตลาดที่ล้มเหลว
ตัวอย่างที่ดีที่สุดคือ IDFC Niyo พวกเขามีผลิตภัณฑ์ที่ยอดเยี่ยมแต่ล้มเหลวในการทำการตลาดไปยังผู้ชมที่เหมาะสม
แต่ Fi ทำในสิ่งที่ควรทำอย่างแท้จริง โดยมุ่งเป้าไปที่คนรุ่นใหม่และมอบสิ่งที่พวกเขาต้องการ บัญชีออมทรัพย์ฟรี ผลตอบแทนสำหรับ ประหยัดเงิน, UX ที่ยอดเยี่ยม และไม่มีเอกสารใดๆ
และพวกเขาประสบความสำเร็จในการถ่ายทอดข้อความของพวกเขาไปยังผู้ฟังที่เหมาะสม
Fi ได้ร่วมมือกับ Federal Bank ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณเปิดบัญชีออมทรัพย์กับ Fi แสดงว่าคุณกำลังเปิดบัญชีกับ Federal Bank ด้วยเช่นกัน
พวกเขามี UX ที่ยอดเยี่ยมและแอป Fi ก็ดูเรียบร้อย ขณะนี้มีให้บริการสำหรับสมาร์ทโฟน Android เท่านั้น จนถึงตอนนี้ มีการพัฒนาอย่างแข็งขันและผู้ใช้ชอบมันมาก
การเปิดบัญชีนั้นตรงไปตรงมา คุณต้องลงชื่อสมัครใช้รายชื่อผู้รอ แล้วพวกเขาจะส่งรหัส Fi.nite ให้คุณ ซึ่งคุณสามารถสร้างบัญชีในแอป Fi ได้ แม้ว่าในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะสามารถเข้าถึงรหัส Fi.nite ของคุณได้ทันที
Fi ช่วยให้คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ศูนย์ที่ RBI เป็นผู้ประกันตนได้ถึง 5 แสน
ในแอพ คุณสามารถวิเคราะห์ธุรกรรมในอดีตของคุณได้เช่นกัน ดูให้ชัดเจนว่าคุณใช้จ่ายเงินส่วนใหญ่ไปที่ไหนและเท่าไหร่
คุณได้รับบัตรเดบิตฟรี ขับเคลื่อนโดย VISA คุณสามารถถอนเงินสด ทำธุรกรรมออนไลน์ ใช้ PayWave และบล็อกได้ด้วยคลิกเดียวเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ
ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการโอน NEFT, IMPS หรือ RTGS คุณได้รับสมุดเช็ค 2 เล่มทุกไตรมาสฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายอัตราแลกเปลี่ยนเช่นกัน
หากคุณคุ้นเคยกับฟีเจอร์ iWish ของธนาคาร ICICI Fi ก็มีบางอย่างที่คล้ายกัน คุณสามารถสร้างกฎ FIT และบันทึกจำนวนเงินที่ตั้งไว้โดยอัตโนมัติทุกครั้งที่ทำธุรกรรม และคุณได้รับรางวัลสำหรับ ประหยัดเงินของคุณ.
มีคุณลักษณะอื่นที่เรียกว่า Stash คิดว่าเป็นเงินฝากประจำแบบยืดหยุ่น คุณสามารถฝากเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ ทุกเวลา และรับดอกเบี้ย 5.1% ปะ
คุณสามารถเข้าถึงการสนับสนุนการแชท 24 × 7 Fi สามารถใช้ได้ทั้งบนแพลตฟอร์ม Android และ iOS
ในที่สุด Fi มีทีมที่ดีที่สุดอยู่เบื้องหลัง. กลุ่มที่อยู่เบื้องหลัง Fi ประกอบด้วยอดีตพนักงาน Google, PayPal, PhonePe และ Paytm
ฉันให้คะแนน Fi เป็นอันดับ 1 Neobank ในอินเดีย
2. ดาวพฤหัสบดี (Jupiter.Money)
ดาวพฤหัสบดี เป็นธนาคาร Neobank ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในปี 2021 ในอินเดีย
ต้องขอบคุณการตลาดและแนวทางในการสร้างธนาคารที่มีคนรุ่นมิลเลนเนียลเป็นโครงการชุมชน
Jupiter ได้สร้างฟอรัมสำหรับให้ผู้คนเข้าร่วมและแบ่งปันคุณสมบัติ ระบุจุดบกพร่อง และทดสอบแอปเบต้า ทำให้เป็นที่ชื่นชอบของแฟนๆ
ด้วยดาวพฤหัสบดี คุณจะได้รับรางวัลสำหรับการใช้จ่ายเงิน สำหรับการทำธุรกรรมค่าใช้จ่ายแต่ละครั้ง คุณจะได้รับ 1% เป็นรางวัล รางวัลนี้เรียกว่า “อัญมณี” ซึ่งไม่มีวันหมดอายุและสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ
นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ควรใช้บัตรเดบิต Jupiter และ UPI คุณจะได้รับเงินคืน 1% ทุกครั้งที่ใช้จ่ายเงิน โดยชำระเป็นเงินสด
Jupiter ยังร่วมมือกับ Federal Bank ซึ่งหมายความว่าทุกอย่างที่ Fi เสนอให้ Jupiter ก็ทำเช่นกัน การเปิดบัญชีออมทรัพย์กับดาวพฤหัสบดีนั้นง่ายมาก คุณเพียงแค่ต้องกรอกวิดีโอ KYC และฝาก INR 3000 เป็นครั้งแรกเพื่อเข้าถึงคุณสมบัติทั้งหมด
คุณจะได้รับบัตรเดบิต VISA ฟรี บรรจุอย่างสวยงามเช่นกัน ไม่มีค่าใช้จ่ายรายปี ไม่มีค่าบำรุงรักษา หรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
ดาวพฤหัสบดีให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายของคุณ มันแบ่งธุรกรรมออกเป็นหลายหมวดหมู่และช่วยให้คุณวิเคราะห์ว่าเงินของคุณกำลังจะไปที่ใด วิธีที่ดีในการดูว่าคุณใช้จ่ายเกินตัวไปที่ไหน
เนื่องจากขับเคลื่อนโดย UPI ดาวพฤหัสบดีจึงสามารถดึงบัญชีธนาคารหลายบัญชีที่เชื่อมต่อกับหมายเลขของคุณและแสดงมูลค่าสุทธิสภาพคล่องในปัจจุบันของคุณ คล้ายกับอะไร อินมันนี่ ไม่
มีคุณลักษณะเงินฝากออมทรัพย์อื่นที่เรียกว่า กระถาง
คุณสามารถกำหนดเป้าหมายทางการเงินและฝากเงินในหม้อเหล่านี้ได้โดยอัตโนมัติ และคุณจะได้รับรางวัลเช่นกัน เมื่อคุณบรรลุเป้าหมาย ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอน แต่อย่างใด
เมื่อเปรียบเทียบกับ Fi แล้ว Jupiter จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณหลังจากทำธุรกรรม IMPS ครั้งที่ 6 นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมสำหรับ NEFT/RTGS หลังจาก 5 ธุรกรรมในหนึ่งปี
ทีมสนับสนุนของ Jupiter นั้นรวดเร็วและมีฟอรัมชุมชนที่กระตือรือร้นเช่นกัน
Jupiter มีให้บริการบน Android เท่านั้นและแอป iOS อยู่ระหว่างการตรวจสอบเบต้า
3. ฟรีเงิน (ฟรีเซฟ)
Freo เป็นโครงการ Neobank อีกโครงการหนึ่งที่ฉันติดตามอย่างใกล้ชิด
ยังอยู่ระหว่างการพัฒนา แต่มีคุณลักษณะสำคัญบางอย่างที่อาจทำให้คุณสนใจ เช่น:
- อัตราดอกเบี้ย 7% – ดีกว่า FD และ Debt Funds ซึ่งก็คือบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ต้องบำรุงรักษา
- วงเงินเครดิตพร้อมกับบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
- การ์ด Freo – a บัตรเครดิต โดยมีค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์และระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 30 วัน
แอพเรือธงของพวกเขา – Money Tap ได้รับการปรับปรุงอย่างมากในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา เป็นแอพที่ให้คุณทำสินเชื่อส่วนบุคคลได้ทันที จนถึงตอนนี้ พวกเขาได้เบิกจ่าย INR 4,000 crores ผ่าน Money Tap
และพวกเขากำลังใช้บทเรียนที่เรียนรู้จาก Money Tap เพื่อสร้าง Freo ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่นำโดยเครดิต
Freo กำลังจะร่วมมือกับ Equitas Small Finance Bank
Freo ยังอยู่ภายใต้ขั้นตอนการทดสอบอัลฟ่า อาจมีคุณสมบัติที่น่าสนใจมากกว่านี้ หากคุณต้องการเป็นหนึ่งในผู้ใช้ Freo คนแรกๆ คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้รายชื่อผู้รอที่ Freo.Money
สำหรับฉันแล้วมันดูมีแนวโน้มและสร้างสรรค์มาก
อัปเดต – FreoSave ใช้งานได้แล้ว
4. บัญชี INDmoney Super Saver
หลังจากใช้งานบัญชี New Super Saver ของ INDMoney มาสองสามเดือน ฉันคิดว่าการเพิ่มลงในรายการ Neobanks นี้ถูกต้องแล้ว
มันคือ Neobank หลังจากทั้งหมด บัญชี Super Saver ของ INDmoney ขับเคลื่อนโดยธนาคาร SBM
ผ่านธนาคาร SBM แพลตฟอร์มเช่น อินดีมันนี่ และ Vested สามารถรองรับการโอน INR เป็น USD ฟรี เพื่ออำนวยความสะดวกในการลงทุนในหุ้นของสหรัฐฯ สำหรับชาวอินเดียนแดง
อย่างไรก็ตาม บัญชีนี้ใช้งานได้เหมือนกับบัญชีธนาคารอื่นๆ คุณได้รับเงินดอกเบี้ยทุกเดือน คุณสามารถเข้าถึงพอร์ทัลธนาคารทางอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์ธนาคาร SBM ในไม่ช้าพวกเขาก็หัวเราะกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเช่นกัน
คุณไม่สามารถเข้าถึงบัตรเดบิตได้ แต่ฉันมั่นใจว่าธนาคาร SBM หากคุณติดต่อโดยตรง จะส่งบัตรเดบิตให้คุณ
สำหรับ UPI คุณสามารถลงทะเบียนโดยใช้แอปใดก็ได้ เช่น WhatsApp หรือ Slice เพียงใช้หมายเลขเดียวกับที่คุณใช้เปิดบัญชีซุปเปอร์ INDMoney และลงทะเบียนสำหรับ UPI ในแอปใดๆ ที่รองรับ
5. นิโยเอ็กซ์
คุณยังสามารถให้ นิโยเอ็กซ์ นีโอแบงค์ลองดู เป็นบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลที่ขับเคลื่อนโดยธนาคาร Equitas Small Finance คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ย 7% กับ NiyoX และคุณยังสามารถลงทุนใน กองทุนรวม โดยใช้บัญชี 2-in-1
NiyoX มีบัตรเดบิตที่ดูเท่มาก แต่ฟรีสำหรับปีแรกเท่านั้น
NiyoX ไม่มีคุณสมบัติมากเท่ากับ Jupiter หรือ Fi แต่ใช้งานได้
และคุณสามารถเข้าสู่ระบบบัญชี NiyoX ของคุณผ่านเน็ตแบงก์กิ้งได้เช่นกัน ซึ่งส่วนที่เหลือจากสามรายการข้างต้นไม่อนุญาตโดยกำเนิด คุณจะต้องลงทะเบียนกับธนาคารพันธมิตรเพื่อเข้าถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank โดย Atlas และ Finin
ฉันไม่ได้รวมพวกเขาไว้ในรายการนี้ด้วยเหตุผลเดียว ฉันไม่คาดหวังว่าพวกเขาจะสามารถแข่งขันกับดาวพฤหัสบดีและ Fi ได้ นั่นคือหากพวกเขาเปิดตัวผลิตภัณฑ์ในเร็วๆ นี้
Fold.Money อยู่ระหว่างการพัฒนาในช่วงสองปีที่ผ่านมา Finin ไม่มีกิจกรรมใดๆ Neo-Bank by Atlas ยังไม่ได้ประกาศการอัพเดทในเชิงบวกใดๆ
โอกาสที่มีแนวโน้มเพียงอย่างเดียวคือ Mool.one อย่างไรก็ตาม ยังมีระยะเวลารออีกมากก่อนที่ Mool จะเปิดตัวแอป Neobank เริ่มต้น
แค่นั้นแหละ.
มี Neobanks อื่นๆ สองสามแห่งในอินเดียที่ไม่ได้ทำรายการนี้ เช่น RazorPayX และ Neobank โดย Atlantis รวมถึงธนาคารดิจิทัลเฉพาะของรัฐจำนวนหนึ่ง
เพราะธนาคารเหล่านี้ไม่ดีเท่าดาวพฤหัสบดีหรือไฟ มีดโกน PayX สร้างขึ้นเพื่อธุรกิจโดยเฉพาะ
Neobanks ยังคงเป็นคำศัพท์ใหม่สำหรับชาวอินเดีย ดังนั้นเราจะต้องรอดูว่าสิ่งต่าง ๆ จะออกมาเป็นอย่างไรเมื่อมีคู่แข่งรายใหม่เข้ามาในพื้นที่นี้ด้วยแนวคิดใหม่และแนวทางที่แตกต่าง
จนถึงปัจจุบัน Jupiter, Fi และ Freo เป็นธนาคาร Neobank ที่ดีที่สุดสามแห่งในอินเดีย
แจ้งให้เราทราบความคิดของคุณในความคิดเห็น หากคุณเคย/คุณกำลังใช้ Jupiter หรือ Fi แบ่งปันประสบการณ์ของคุณด้านล่าง
Heya
เราสามารถใช้ข้อเสนอคืนเงินบัตรเดบิตของ Federalbank บนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซโดยใช้บัตรเดบิตที่ออกโดย fi ได้หรือไม่
อายูช ภัสการ์
แน่นอนว่าคุณสามารถ
เถาวัลย์
โปรดตรวจสอบ Niyo และผลิตภัณฑ์ทั้งหมด
อายูช ภัสการ์
แน่นอน Vineeth ฉันจะครอบคลุม Niyo ในบทความต่อ ๆ ไป
สายัณห์
ต้องใช้เงินฝากเริ่มต้นเท่าใดในการเปิดบัญชีใน Fi และมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาและค่าธรรมเนียมการออกบัตรเดบิตหรือไม่
อายูช ภัสการ์
ไม่มี – เป็นบัญชีที่ไม่มียอดคงเหลือในวินาทีที่คุณเปิด แต่พวกเขาแนะนำให้เก็บไว้อย่างน้อย 3,000 และไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ เกี่ยวกับบัตร
สีมา
พลเมืองอินเดียที่มีอายุมากกว่า 18 ปีสามารถเปิดบัญชีใน Fi ได้หรือไม่ และฉันต้องสมัครบัตร VISA แยกต่างหากหรือไม่
อายูช ภัสการ์
ใช่! ทุกคนสามารถเปิดบัญชี Fi ได้ พวกเขามีการตรวจสอบ PF อย่างหนักในระยะเริ่มต้น อย่างไรก็ตาม นับแต่นั้นมาก็กลายเป็นการตรวจสอบอย่างนุ่มนวล เท่าที่ฉันรู้ และคุณจะได้รับบัตรเดบิตโดยไม่ต้องดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม
Richa
จำเป็นต้องมีรายละเอียด Aadhar ในการเปิดบัญชีธนาคาร Neo หรือไม่?
อายูช ภัสการ์
ใช่! ทั้ง Aadhaar และ PAN
เอส การิน
Neo Bank ตัวไหนใช้ในเว็บไซต์ได้บ้าง? ฉันเข้าใจว่า Fi และ Jupiter สามารถใช้ได้ในแอพมือถือเท่านั้น
อายูช ภัสการ์
คุณสามารถใช้เน็ตแบงก์กิ้งของ Federal Bank ได้หากคุณใช้ Fi หรือ Jupiter อย่างไรก็ตาม neobank เดียวที่คุณสามารถเข้าถึงได้ (ปัจจุบัน) ผ่านเบราว์เซอร์เดสก์ท็อปคือ AceNeobank (ฉันเชื่อว่ามีให้บริการในภูมิภาคที่จำกัดมาก) และ Open.Money สำหรับธุรกิจเท่านั้น