Ang iyong mga pangangailangan sa pananalapi ay lumalaki habang ikaw ay tumatanda, at bigla mong natuklasan na ang isang nakapirming buwanang suweldo ay hindi magiging sapat upang masakop ang lahat.
Mangangailangan ka ng matalinong diskarte sa pamumuhunan na nagbibigay ng sapat na pondo kapag kinakailangan at ginagawa pa ang iyong mga tungkulin habang wala ka.
Ang mutual funds ay kabilang sa mga pinakamahusay na posibilidad sa pamumuhunan, na maaari mong piliin batay sa iyong abot-tanaw ng oras at gana sa panganib.
Ngunit paano mo ito magagawa? Tignan natin.
Ano ang Mutual Funds?
Ang isang tool sa pananalapi na tinatawag na mutual funds ay nangongolekta ng pera mula sa ilang mga mamumuhunan. Pagkatapos nito, ang pinagsamang pondo ay namuhunan sa mga asset tulad ng mga nakalistang stock ng kumpanya, corporate bond, government bond, at marketable securities.
Bilang shareholder, hindi ikaw ang aktwal na may-ari ng mga equities ng kumpanya na binibili ng mutual funds. Gayunpaman, pantay mong hinahati ang anumang mga nadagdag o pagkalugi sa iba pang mga namumuhunan sa pool. Ito ay kung paano magkaugnay ang isang mutual fund at ang salitang "mutual".
Makikinabang ka sa karanasan ng fund manager at sa kaligtasan ng regulasyon ng Securities Exchange at Board of India (SEBI). Tinitiyak ng ekspertong fund manager na matatanggap ng mga mamumuhunan ang pinakamataas na posibleng kita.
Mga Paraan para Mag-invest sa Mutual Fund para sa mga May suweldong Indibidwal
Sa panahong ito, pamumuhunan sa mutual funds ay napakadali salamat sa teknolohiya; batay sa iyong pinakamahusay na magagamit na mga mapagkukunan, maaari kang mamuhunan sa maraming paraan:
Direct investment
Maaari mong ihulog ang wastong napunang form sa opisina ng kaugnay na tagapagbigay ng mutual fund. Maaari mo ring i-print ang application at maingat na punan ito. Gayunpaman, bago ihatid ang tseke, dapat mong lubusang basahin ang kasunduan.
Pamumuhunan sa Mutual Fund sa pamamagitan ng Online Mode
Kailangan mo lang ng koneksyon sa internet at isang mobile device para mamuhunan online. Maraming mga opsyon ang makakatulong sa iyong piliin ang pinakamahusay na mutual fund depende sa iyong risk tolerance, mga layunin, at iba pang mga pagsasaalang-alang.
Makakatipid ka ng oras at enerhiya sa pamamagitan ng paggamit ng isa sa iba't ibang online investment platform na naa-access. Kailangan mo lang ng impormasyon ng iyong PAN card, impormasyon ng pagkakakilanlan, at isang aktibong bank account para mag-link sa firm ng mutual fund.
Sa pamamagitan ng Demat Account
Maaari kang mamuhunan at makipagtransaksyon sa mutual fund gamit ang iyong kasalukuyang bank account at Demat account. Ang iyong stockbroker ay dapat na isang lisensyadong distributor ng mutual funds upang maibigay ang serbisyo.
Upang mamuhunan, dapat kang mag-sign in sa iyong Demat account at hanapin ang opsyon sa pamumuhunan sa mutual fund. Ang pamumuhunan ay dapat makumpleto sa pamamagitan ng paggawa ng online money transfer.
Inirerekumenda namin na magsimula sa Zerodha.
Sa pamamagitan ng mga Ahente
Ang pamumuhunan sa pamamagitan ng mga ahente ay isang mahaba, nakakapagod, at magastos na diskarte na dapat balewalain. Upang tulungan ka sa paggawa ng iyong desisyon at pagkumpleto ng kinakailangang form, tumawag sa isang ahente. Ang mga ahente ay maaari ding humingi ng komisyon para sa kanilang mga serbisyo.
Mayroon na silang mga digital na gadget na maaari nilang gamitin upang tulungan kang punan ang mga form sa elektronikong paraan at agad na i-activate ang iyong account. Gayunpaman, dapat mong tiyakin na ang ahente ay tunay.
Mga Benepisyo ng Namumuhunan sa Mutual Funds
Upang matugunan ang mga layunin ng lahat ng uri ng mga mamumuhunan, higit sa 8000 mutual funds ang magagamit sa iba't ibang kategorya. Ang mga mutual fund ay angkop para sa lahat kapag nag-aalok sila ng magandang timpla ng kita, kita, at seguridad.
Ang mga benepisyo ng pamumuhunan sa mutual funds ay ang mga sumusunod:
Pinakamahusay na Pamamahala ng Pera
Isang pangkat ng mga propesyonal ang namamahala sa perang naipon mo. Kung gayon maaari kang makinabang mula sa propesyonal na payo kapag nagtatayo ng kayamanan. Kailan pagpili ng mga stock, industriya, pamamahagi, at pagbili at pagbebenta ng mga order, ang fund manager ay gumagawa ng malawak na pananaliksik.
Mura
Ang mga mutual fund ay walang alinlangan na isang napakatipid na tool sa pamumuhunan kapag isinasaalang-alang ang mga pakinabang ng kaalaman, pagkakaiba-iba, at iba pang mga alternatibong pagbabalik. Gayunpaman, ang ratio ng gastos ay napapailalim sa isang 2.5% na limitasyon ng regulasyon.
Pagpipilian sa SIP
Ang kakayahang umangkop ng isang sistematikong plano sa pamumuhunan ay nagbibigay-daan sa iyong gumawa ng mga pamumuhunan sa mga paunang natukoy na agwat, gaya ng lingguhan, quarterly, o buwanan. Sa Rs. 500, maaari kang magsimulang mag-invest sa mutual funds.
Pasilidad para lumipat ng pondo
Pinapayagan ka ng ilang mutual fund na maglipat ng mga pondo kung hindi ka nasisiyahan sa pagganap ng isang partikular na pamamaraan ng mutual fund. Gayunpaman, dapat kang tumapak nang maingat kapag pumipili na lumipat.
Mga Benepisyo sa Buwis
Maaari kang makatipid ng pera sa mga buwis at bumuo ng kayamanan sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang ELSS tax-saving mutual fund. Bukod dito, maaari ka ring mag-claim ng bawas hanggang Rs. 1,50,000 bawat taon sa ilalim ng Seksyon 80C ng Buwis Kumilos.
Pinakamahusay na Mutual Funds para sa mga Sinusweldong Indibidwal
Ngayong natutunan na natin ang tungkol sa mutual funds, maaari nating ligtas na talakayin ang pinakamahusay na mutual funds para sa mga indibidwal na may suweldo upang makakuha tayo ng pinakamataas na kita na may pinakamababang panganib:
HDFC Arbitrage Fund
Nakatuon ang HDFC Arbitrage Fund sa mga pagkakataon sa arbitrage na umuusbong mula sa cash at financial derivatives.
Ang isa sa pinakamalaking mutual fund house ng India, ang HDFC Asset Management Company, na itinatag noong Setyembre 2007, ay nag-aalok nito. Ang mutual fund na ito ay nasa ilalim ng kategorya ng arbitrage at open-ended.
Ang hybrid na HDFC Arbitrage Fund ay may kagustuhan para sa mga mid-cap na kumpanya. Ang portfolio ay pangunahing binubuo ng mga utang at money market securities, na may equity at mga produktong nauugnay sa equity na bumubuo ng humigit-kumulang 2/3 ng kabuuan. Maaari kang mag-aplay para sa pondo ng HDFC Arbitrage online at offline.
Para sa karamihan, ang pondo ay nalampasan ang benchmark na pagbabalik at ito ay isang matibay na pagpipilian para sa mga pangmatagalang mamumuhunan na nagnanais na magplano ng kanilang pagreretiro, bumili ng bahay, magpakasal, o magkaroon ng mga anak.
Gayunpaman, bago mamuhunan sa mga mapanganib na asset tulad ng mutual funds, dapat mong palaging makipag-usap sa iyong financial advisor.
Direktang Paglago ng ICICI Prudential Regular Savings Fund
Ang programa ng Conservative Hybrid mutual fund ng ICICI Prudential Mutual Fund ay tinatawag na ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Ang pondong ito ay itinatag noong Enero 1, 2013, at tumatakbo sa loob ng sampung taon at siyam na buwan.
Ang ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth ay isang medium-sized na plano sa lugar nito na may mga asset under management (AUM) na Rs.3,267 Crores noong Hunyo 30, 2022. Ang ratio ng gastos ng pondo, na 0.99%, ay mas malaki kaysa sa kung ano. ang karamihan ng maihahambing na mga pondo ng Conservative Hybrid ay naniningil. Sa kasalukuyan, ang pondo ay inilalaan ng 19.16% sa mga equities at 64.97% sa utang.
Ang 1-taong return para sa ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth ay 7.03%. Bukod dito, nakabuo ito ng mga pagbabalik ng 10.72% taun-taon mula noong simula. Tuwing pitong taon, dinoble ng pondo ang halagang ipinuhunan dito.
Ang kakayahan ng ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth scheme na makabuo ng patuloy na kita ay maihahambing sa karamihan ng mga pondo sa klase nito. Ito ay gumaganap nang mas mahusay kaysa sa average sa paglilimita sa mga pagkalugi sa isang down na merkado.
Ang mga pamumuhunan sa mga sektor ng Pinansyal, Komunikasyon, Seguro, Enerhiya, at Pangangalagang Pangkalusugan ay bumubuo sa karamihan ng mga pag-aari ng equity ng pondo. Kung ikukumpara sa iba pang mga pondo sa kategorya, mas mababa ang panganib nito sa industriya ng pananalapi at komunikasyon.
Sa wakas, ang utang ng pondo ay may mababang credit rating, na nagpapahiwatig na ang mga nanghihiram na pinahiram nito ng pera ay hindi masyadong mataas ang kalibre.
Direktang Paglago ng Invesco India Tax Plan
Ang isang ELSS mutual fund program mula sa Invesco Mutual Fund ay tinatawag na Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Ang pondong ito ay itinatag noong Enero 1, 2013, at gumagana sa loob ng siyam na taon at pitong buwan.
Noong Hunyo 30, 2022, pinamahalaan ng mutual fund na ito ang 1,818 Crores sa mga asset, na ginagawa itong isang medium-sized na sasakyan sa klase nito. Ang ratio ng gastos ng pondo na 0.85% ay mas mababa kaysa sa karamihan ng iba pang mga produkto ng ELSS.
Ang 1-taong return para sa Invesco India Tax Plan Direct-Growth ay 30%. Nakabuo ito ng 17.02% na average na taunang pagbabalik mula nang magsimula ito. Tuwing tatlong taon, dinoble ng pondo ang halagang ipinuhunan dito.
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
Ang SBI Blue-chip Direct Plan-Growth ng SBI Mutual Fund ay isang Large Cap mutual fund na produkto. Ang pondong ito ay itinatag noong Enero 1, 2013, at ito ay gumagana nang higit sa siyam na taon na ngayon.
Ito ay isang medium-sized na pondo sa kategorya nito na may mga asset under management (AUM) na 32,773 Crores noong Hunyo 30, 2022. Ang pondo ay may mas mataas na ratio ng gastos kaysa sa karamihan ng iba pang malalaking pondo, sa 0.95%.
Ang SBI Blue-chip Direct Plan-Growth returns noong nakaraang taon ay 5.91%. Nakagawa ito ng mga pagbabalik ng 15.55% sa average bawat taon mula noong debut nito. Tuwing tatlong taon, dinoble ng pondo ang halagang ipinuhunan dito.
UTI Short-Term Income Direct-Growth
Ang isang Short Duration mutual fund na produkto mula sa UTI Mutual Fund ay UTI Short-term Income Direct-Growth. Ito ay isang medium-sized na pondo sa kategorya nito na may Rs. 2,315 Crores sa mga asset under management (AUM) noong Hunyo 30, 2022.
Ang ratio ng gastos ng pondo ay 0.34%, na maihahambing sa sinisingil ng karamihan sa iba pang panandaliang pondo.
Ang 1-taong return sa UTI Short-term Income Direct-Growth ay 8.36%. Nakagawa ito ng mga pagbabalik ng 7.34% taun-taon sa average mula noong debut nito.
Ang scheme na ito ay may pare-parehong pagbabalik na maihahambing sa karamihan ng mga pondo sa klase nito. Ito ay may malakas na kapasidad na mabawasan ang mga pagkalugi sa isang bumababang merkado.
Axis Blue-Chip Fund
Ang Axis Mutual Fund House ay nagmamay-ari ng open-ended large cap equity na Axis Bluechip Fund. Opisyal na binuksan ang pondo noong Enero 5, 2010.
Ang nakasaad na layunin ng pamumuhunan ng pondo ay ang “lumikha ng pangmatagalang paglago ng kapital sa pamamagitan ng mga pamumuhunan sa isang sari-sari na portfolio na pangunahing binubuo ng mga equity at mga instrumentong may kaugnayan sa equity ng mga malalaking kumpanyang korporasyon.
Noong Hulyo 31, 2022, ang Axis Bluechip Fund ay may mga asset sa ilalim ng pamamahala na may kabuuang Rs, 35915.36 crore. Simula noong Hunyo 30, 2022, ang ratio ng gastos para sa Regular na plano ng pondo ay 1.69%.
Direktang Paglago ng Pondo ng Parag Parikh Flexi Cap
Isang Open-ended Flexi Cap Equity scheme na bahagi ng PPFAS Mutual Fund House ay ang Parag Parikh Flexi Cap Fund – Direct Plan. Ito ay inilunsad noong Mayo 28, 2013.
Ang layunin ng pamumuhunan ng pondo ay nagsasaad: “Sa pamamagitan ng pangunahing pamumuhunan sa mga equity at mga mahalagang papel na may kaugnayan sa equity, ang pamamaraan ay naglalayong makabuo ng pangmatagalang pagpapahalaga sa kapital. Ito ay inihambing sa NIFTY 500 Total Return Index bilang isang benchmark.
Simula noong Setyembre 1, 2022, ang Kasalukuyang Net Asset Value ng Parag Parikh Flexi Cap Fund ng Direct Plan para sa opsyong Paglago ay Rs 51.13. Simula noong Hulyo 31, 2022, mayroon itong mga asset sa ilalim ng pamamahala ng Rs 24594.84 crore.
Kotak Emerging Equity Fund Regular-Growth
Ang Kotak Mahindra Mutual Fund House open-ended mid-cap equity program ay ang Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan. Nagsimulang gumana ang pondo noong Marso 30, 2007.
Ayon sa layunin ng pamumuhunan ng pondo, na sinusukat laban sa NIFTY Midcap 150 Total Return Index, nilalayon ng scheme na magbigay ng pangmatagalang pagpapahalaga sa kapital sa pamamagitan ng isang portfolio ng mga equities at mga instrumentong nauugnay sa equity sa pamamagitan ng pangunahing pamumuhunan sa mga mid-sized na kumpanya.
Simula noong Setyembre 1, 2022, ang Kasalukuyang Net Asset Value ng Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan para sa opsyong Paglago ay Rs 77.00. Noong Hulyo 31, 2022, ang Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan ay may mga asset sa ilalim ng pamamahala na may kabuuang Rs. 20619.12 crores.
Konklusyon
Ang mutual fund ay isang mabigat na pagpipilian sa pamumuhunan na maaaring makatulong sa mga suweldong indibidwal na bumuo ng kayamanan sa mahabang panahon. Ang mga mutual fund ay nag-aalok ng mga plano para sa bawat aspeto ng buhay, mula sa pagreretiro hanggang sa pag-iipon ng kayamanan.
Nag-aalok ka ng mga pamumuhunan para sa mga mamumuhunan na konserbatibo at umiwas sa panganib.
Ang benepisyo ng pagkakaiba-iba, mababang gastos, kalayaang mamuhunan sa mas kaunting dami, at pangangasiwa ng dalubhasang pondo ay lahat ng mga pakinabang.
Gayunpaman, ang mga pondo ng Mutual ay napapailalim sa mga panganib sa merkado at basahin nang mabuti ang lahat ng mga dokumentong nauugnay sa scheme.
Mag-iwan ng Sagot