Ang pag-iipon ng pera ay hindi pinapahalagahan ng Generation Z. Ang pamumuhay ng suweldo hanggang sa suweldo ay naging higit na isang ugali na hindi maaaring palitan.
Isa sa aking mga subscriber mula sa listahan ng pera ay nagtanong sa akin, ngunit bago iyon, sinabi niya sa akin ito:
“Hello Aayush, kumikita ako ng freelance sa nakalipas na 2 taon. Ang average na payout bawat buwan ay medyo $1800.
Gayunpaman, wala akong matatawag na pagtitipid o pamumuhunan. Ang tanong ko sa iyo ay, paano makakatipid ng pera bilang isang 24 taong gulang na bago sa kolehiyo na kumikita ng freelance na kita?"
Ngayon ay isang kawili-wiling tanong. Kung gusto mo ring magtanong sa akin, pumunta sa aking mailing list. Makakakuha ka ng lingguhang newsletter kasama ng isang imbitasyon na magtanong sa akin bawat linggo.
Payo sa Pagtitipid para sa Sinumang Nasa 20s.
Ang pinakamalaking problema sa Generation Z ay peer pressure. Kapag ikaw ay isang tinedyer sa high school o isang taong bago sa kolehiyo, ang panggigipit ng mga kasamahan ay nasa lahat ng dako.
Una sa lahat, alisin ang mindset na kailangan mong ipakita kung gaano kalaki ang iyong kinikita sa pamamagitan ng pagbaluktot ng mga materyalistikong bagay. Hindi mo kailangang bumili ng mamahaling damit, relo, mag-book ng mga luxury suite, at lahat ng iba pang bagay para ipakita kung gaano ka kayaman.
Ikaw ay mayaman, at alam mo ito. Iyon lang ang mahalaga.
Kalimutan ang tungkol sa mundo. Mabuhay ang iyong buhay sa paraang gusto mo. At kung ibig sabihin nito ay gusto mo talagang bumili ng mga luxury commodities, sa lahat ng paraan, gawin mo. Ngunit huwag gawin ito para sa iba.
Ang mindset na ito lamang ay makakatipid sa iyo ng daan-daang dolyar bawat buwan.
Lumikha ng Badyet
Ito ang iyong unang hakbang tungo sa pagtaas ng iyong ipon.
Kapag gumawa ka ng badyet, alam mo nang eksakto kung magkano ang iyong kinikita at kung magkano ang iyong gagastusin, mamumuhunan at mag-iiwan sa iyong savings account.
Mahalaga ang paggawa ng badyet dahil wala nang ibang paraan na mapapanagot mo ang iyong sarili. Kailangan mong makita kung gaano karaming cash flow ang pumapasok at lumalabas para malaman mo kung sobra kang gumagastos.
Ang unang dalawang buwan ng pagbabadyet at pagsunod nang mahigpit sa iyong plano sa badyet ay magpapakita sa iyo kung saan napupunta ang karamihan sa iyong pera. At saka ka lang makakagawa ng isang bagay tungkol sa mga lugar kung saan ka nagsosobra ng paggastos.
Makakahanap ka ng maraming transaksyon na naiwasan sana. Ang lahat ng pera na labis mong ginagastos sa mga bagay na hindi mo dapat pilitin na panatilihin ang iyong mga gawi sa paggastos.
Gawin ito sa loob ng 6 na buwan, at mas makakatipid ka sa auto-pilot. Dahil iiwasan mo lang ang pagbili ng mga bagay, hindi mo kailangan at mabubuhay nang wala. Ang lahat ng pera ay patuloy na magtambak sa iyong savings account.
Try Wallet App ng BudgetBakers. Ito ay isang mahusay na app sa pamamahala ng pera na kumokonekta sa iyong bank account at nagbibigay-daan sa iyong awtomatikong subaybayan ang iyong kita at paggasta. Iniiba din nito ang iyong transaksyon sa mga kategoryang "Nais," "Kailangan," at "Dapat."
Ito ay isang mahusay na app, at ako mismo ang gumagamit nito kasama ng kanyang kapatid na app, ang Board, para sa aking mga negosyo.
Tukuyin Kung Ano ang Dapat Mo, Maaaring Maghintay ang Mga Pangangailangan. Ang mga gusto ay HINDI-HINDI.
Lahat ng iyong bibilhin ay maaaring uriin sa tatlong kategorya:
- Kailangan
- Gusto mo
- kailangan
Kapag ang tanging layunin mo ay makatipid ng mas maraming pera hangga't maaari ang dapat mong pagtuunan ng pansin ay ang pagtupad sa iyong "Mga Dapat". Iyon din para sa murang hangga't maaari. Lahat ng iba ay maaaring maghintay.
Ang iyong mga pangangailangan ay ang mga paulit-ulit na singil sa bahay at iba pang kinakailangang paggasta na hindi maaaring balewalain. Gaya ng pagbabayad ng buwis, health insurance, at mga bayarin sa kolehiyo.
Kapag mas nagsisimula kang mamuhay ng matipid at katamtamang buhay, magiging mas madali itong pamahalaan ang iyong mga paggasta. Ang pagiging matipid ay hindi nangangahulugang pagiging murang chad.
Basahin kung paano makatipid ng pera nang hindi mura.
Nangangahulugan lamang ito ng paggastos ng pera sa mga bagay na talagang kailangan mo, at paghahanap ng mga paraan upang gawin ito sa mas murang halaga.
Gaya ng negosasyon para sa upa. Maaari mong palaging subukang kausapin ang isang tao na bawasan ang kanilang hinihinging presyo, kaya bakit hindi?
Tukuyin kung ano ang iyong "Gusto" at huwag pansinin ito nang lubusan. Huwag hayaang kontrolin ka ng iyong emosyon.
Kapag sa tingin mo ay hinihikayat ka ng pag-iisip na bumili ng isang bagay at alam mong ito ay isang "Gusto" na produkto ng kategorya, sabihin lang na, "Bibili ako bukas" o gagawin ko ito mamaya" sa iyong sarili.
Sa karamihan ng mga kaso, ang pagnanais na bilhin ang produktong iyon ay mawawala.
Itigil ang Pagpunta sa Starbucks
Okay, hindi literal.
Ito ay isang paglalahat, ngunit ang pangunahing ideya ay ihinto ang pagpunta sa mga lugar at pagbili ng mga bagay na alam mong nagsasayang ka ng pera.
Ang Starbucks ay isang klasikong halimbawa. Ang average na halaga ng isang inumin sa Starbucks ay $3. Ang ilang mga inumin tulad ng Frappuccino ay nagkakahalaga ng higit sa $4!
Ito ay kalokohan. Bakit gumastos ng napakaraming pera sa isang bagay na alam mong makukuha mo sa mas murang halaga?
Ang ugali ng pagbabayad para sa isang Starbucks coffee ay lumalampas sa maraming aspeto ng ating buhay. Hindi tayo nag-iisip bago gumastos ng pera sa anumang bagay na naging bahagi na ng ating buhay, para sa ikabubuti o para sa mas masahol pa.
Ang Starbucks ay isa lamang halimbawa. Ang pagbabayad para sa Uber ay isa pa. Ang mga tao ay nagkakaroon ng ugali ng paggastos dahil lamang sila ay kumportable sa isang serbisyo o isang produkto nang hindi sinasadya.
Sa tuwing gagamit ka ng Uber, hindi mo iniisip kung magkano ang ginagastos mo dahil hindi mahalaga. Ginagawa nitong mas madali ang iyong buhay, o hindi bababa sa sa tingin mo ay ginagawa nito.
Makakatipid ka sa pamamagitan ng hindi paggamit nito, at paggamit ng paraan ng pampublikong sasakyan. Mangangailangan ito ng kaunting dagdag na oras, ngunit hindi, Uber ito.
At naiintindihan ko.
Ang ilang mga tao ay hindi maaaring gawin ito. Pinahahalagahan nila ang kanilang oras at ginhawa kaysa sa pera.
Ngunit kung magagawa mo at kung gugustuhin mo, malamang na makatipid ka ng ilang daang dolyar bawat buwan.
Huwag Maging Lahat para sa Iyong Pamilya
Sa maraming pagkakataon kapag nakapagtapos ka at nakakuha ng iyong unang trabaho, o nagsimula ng isang negosyo na nagsisimulang kumita o tulad ng sa kanyang kaso, magsimula ng freelance na trabaho at mabayaran, gugustuhin mong pumunta sa isang shopping spree para sa mga miyembro ng iyong pamilya.
At natural iyon, tama. Ginagawa mo ito dahil sa pagmamahal, upang ipakita ang pasasalamat sa iyong mahalagang pamilya. Pagkatapos ng lahat, ikaw ay kung ano ka dahil sa kanila.
Kaya magandang gumastos ng isang buong suweldo at gawin ang lahat para sa iyong pamilya – isang beses. Siguro dalawang beses.
Ngunit huwag hayaang maging uso ito. Lalo na dahil nasa 20s ka na at matutukso kang gawin ito sa bawat oras. Dahil ito ay napakasaya.
Gayunpaman, hindi ka dapat pumunta sa "All Out" kailanman. Gumastos ng kaunting pera para sa magagandang alahas o isang bagong bakasyon ng pamilya ay mainam.
Huwag lang madala at patuloy na magbomba ng pera sa lahat ng gusto ng iyong pamilya.
Iba't ibang tao ang may iba't ibang adhikain. Baka may gusto ang kapatid mo, iba ang kapatid mo. Hindi mo matutupad ang bawat demand hanggang sa maabot mo ang isang punto kung saan mayroon kang magandang portfolio, umuulit na stream ng kita, walang utang at natupad ang iyong mga adhikain sa negosyo o karera.
Ang mga pagkakataon sa karera para sa karamihan ng mga naghahanap ng trabaho ay hindi naghihintay ng masyadong mahaba. Kailangan mong gumawa ng mga pagpipilian kapag ito ay dumating at maging handa. Ganoon din sa mga pagkakataon sa negosyo. Pagdating nila kailangan mo ng puhunan para magamit ang posisyon mo.
Ang aking argumento ay hanggang sa matupad mo ang iyong mga layunin sa karera at mga pangarap sa negosyo, lahat ng iba ay maaaring maghintay.
Wala kang ginagawang masama sa iyong mga magulang. Inaantala mo lang ang kagalakan at ginagawa itong mas malaki.
At mas magiging masaya sila kapag nakuha mo na ang financial stability at naabot mo ang iyong mga pangarap.
Kung sa anumang kadahilanan ay humiling ang iyong pamilya ng higit pa, hindi sila nasisiyahan sa iyong ideya ng pagtitipid, nagagalit sila kapag ipinagpaliban mo ang isang holiday o tinanggihan ang isang "Gusto" na pagbili - umalis. Ayan yun.
Hindi ko sinasabing dapat mong talikuran ang mga ito, ngunit umalis ka na lang at dumistansya ang iyong sarili. Hayaang magpahinga ng kaunti ang iyong emosyon. Ipaalam sa iyong pamilya kung gaano ka kaseryoso sa iyong negosyo at sa iyong karera.
Pagkatapos mong i-set up ang lahat sa tamang pagkakasunud-sunod at sa wakas ay mabayaran mo na ang lahat ng hinihiling nila, hayaan silang pumasok.
Kung ikaw ay mapalad na magkaroon ng isang pamilya na nakakaunawa sa iyo, scratch lahat ng nasa itaas. Hindi mo na kailangan ng payo ko.
Gumawa ng Layunin
Ang paglikha ng isang layunin ay mahalaga upang maisakatuparan ito. Kung wala kang layunin, wala kang dapat maabot.
Magkaroon ng layunin kung magkano ang gusto mong ipon sa edad na 30, 40, at 50 taong gulang.
Ilagay ang layuning iyon sa isang lugar kung saan makikita mo ito araw-araw. Upang patuloy na mapaalalahanan kung paano makakaapekto sa layunin ang bawat dolyar na gagastusin mo. Malamang na maantala ang pagkamit nito.
Malapit mo nang maalis ang repulse buying at magsisimulang mag-isip tungkol sa pangmatagalang panahon.
Ang mga layunin ay nilalayong maging pangmatagalan at parang bundok. Huwag lumikha ng isang maliit na layunin na alam mong maaari mong makamit nang hindi nilalabag ang kasalukuyang mga gawi sa paggastos.
Lumikha ng mga layunin na mukhang mahirap abutin, at pagkatapos ay ituloy ang mga ito.
Magsimula ng mga SIP, Ngunit Huwag Manood
Nakakatuwa ang mga SIP. Ang mga ito ay ang pinakamadaling paraan upang bumuo ng kayamanan na maaari mong matamasa sa iyong apatnapu't. Iyon ay kung ikaw ay sapat na matalino upang ihinto ang pagtingin sa kapwa pondo mga presyo bawat linggo.
Ang mga SIP ay sinadya upang itakda at kalimutan. Ang buwanang pagsusuri ay sapat na upang mapagtanto kung mananatiling puhunan o cash out. Tinutulungan ka ng mga SIP ng mutual fund na bumuo ng malaking yaman kung mananatili kang namuhunan nang hindi bababa sa 10 taon sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng iyong pera.
Ang mga pondo ng equity ay inaasahang magbibigay ng higit sa 18% na interes nang hindi bababa sa susunod na 10 taon. Ang mga pondo ng utang ay patuloy na nagbibigay ng 7-8.5% na interes.
Kapag namuhunan ka sa mga pondo sa utang, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa ratio ng gastos o pagkatubig. Maaari kang maghugas anumang oras na gusto mo, ngunit may limitasyon.
Panatilihing aktibo ang iyong mga SIP at huwag bantayan ang mga ito tulad ng isang lawin. Hindi mo kailangan. Mamuhunan ng 15k sa isang buwan at ang paglimot ay hindi kasing hirap ng iyong inaakala.
I-automate ang Iyong Pananalapi
I-automate ang lahat pagdating sa iyong mga ipon at pamumuhunan.
Mayroon ka na ngayong opsyon na i-automate din ang mga pamumuhunan sa stock. Gamit ang Zerodha, maaari kang mag-set up ng mandato para awtomatikong pondohan ang iyong Zerodha Demat account. Maaari kang mag-set up ng SIP sa pamamagitan ng paggawa ng mga stock basket na mag-o-automate ng pagpapatupad sa petsa na iyong pinili.
I-automate ang lahat ng iyong makakaya. I-setup ang mga SIP para sa Mutual Funds, stocks, NPS (Tier 2 kung gusto mo ng liquidity) at NPS ngayon.
Huwag magtago ng higit sa 1 taon ng emergency cash sa iyong savings account. At kung gagawin mo, gumawa ng sub-savings account o gamitin ang Linked FD feature na inaalok ng mga Bangko tulad ng ICICI at Kotak Mahindra para makakuha ng dagdag na 2 -3% na interes sa iyong savings cash.
Kung ikaw ay isang tech-savvy na tao, i-automate ang 2% ng iyong kita para makabili ng mga cryptocurrencies na gusto mo. Iminumungkahi ko kung hindi mo gustong kumuha ng malaking panganib, ang pamumuhunan sa Bitcoin, Ethereum at Cardano ang magiging pinakamahusay.
Ngunit maging bahagi ng pagbabagong ito. Kahit na ito ay isang bula, magagawa mo pa ring kumita mula dito. At dahil 2% lang ng iyong kita ang ipupuhunan mo, sino ang mag-aalaga kung ang lahat ng ito ay pumutok sa alikabok?
Iwasan ang Maramihang Credit Card
Lubos kong inirerekomenda ang pag-iwas sa marami credit card sa iyong early 20s. Magaling ka sa isa para lang sa pagbuo ng isang marka ng kredito.
Bukod doon, hindi mo kailangang gumamit ng credit para sa kahit ano.
Ang mga credit card ay isang mahusay na paraan para gumastos ng pera habang nakakakuha ng mga reward point. Gayunpaman, binibigyang-daan ka ng mga bangko tulad ng ICICI na makakuha ng parehong ratio ng mga reward point kapag ginamit mo ang kanilang debit card kumpara sa mga credit card sa beginner-level, halimbawa, Coral Credit Card.
Kaya walang malaking dahilan para gumamit ka ng credit card sa halip na isang debit card. Gumastos lang ng 5% ng iyong credit limit bawat buwan upang panatilihing mataas ang iyong credit score.
Ang isang credit card ay sapat na upang bumuo ng isang malusog na marka ng kredito. Siguraduhing panatilihing aktibo ang iyong unang credit card hangga't maaari.
Magbasa Nang Higit Pa Tungkol sa Personal na Pananalapi
Magbasa pa. Kahit na nabasa mo na ang 10s ng mga libro sa personal na pananalapi, magbasa pa.
Patuloy na makakuha ng karagdagang kaalaman tungkol sa kung paano pamahalaan ang pera nang hindi alipin dito.
Itigil ang pagbabasa ng mga libro tulad ng "Rich Dad Poor Dad" at "Think and Grow Rich". Hindi mabilang na mga tinaguriang matagumpay na influencer sa internet ang nagbanggit sa dalawang librong ito at kung paano nila binago ang kanilang buhay.
Ngunit huwag mo itong bilhin.
Iwasan ang utang sa lahat ng gastos. Walang magandang utang o masamang utang. Hindi mo kailangan ang stress sa pagbabayad ng installment sa iyong 20s. Kapag may nagsabi na bahagi ito ng pagmamadali, ang pag-alis sa comfort zone at blah blah blah, ngumiti, makinig at huwag gawin ito. Ganun kasimple.
Maliban kung talagang kailangan mo ito, tulad ng sa kaso ng pagbili ng bahay, huwag mo na itong isipin.
Iminumungkahi kong magsimula sa “Ang Intelligent Investor” at alalahanin ang mga prinsipyong binanggit sa aklat na ito bilang iyong mga batayan.
Inirerekumenda ko rin ang pagbabasa "Maaaring Mag-invest ng kape”, "Ang Warren Buffet Way"At"Tuturuan Kita na Maging Mayaman” ni Ramit Sethi. Hindi ako sumasang-ayon sa humigit-kumulang 60% ng sinasabi ni Ramit sa kanyang aklat, tulad ng pagbili ng $4 na kape na iyon araw-araw, ngunit napakahusay niyang ipaliwanag ang automation at ang kahalagahan ng walang kasalanan na paggastos.
Subukan mo. Basahin ang alinman sa 4 na aklat na ito at pagkatapos ay basahin ang Think and Grow Rich o Rich Dad Poor Dad.
Mauunawaan mo ang dahilan kung bakit ayaw ko sa mga aklat tulad ng Rich Dad Poor Dad.
Iyon lang para sa isang ito.
Sana ay nakahanap ka ng isa o dalawang diskarte na magagamit mo para makatipid ng mas maraming pera ngayong taon.
Mag-iwan ng Sagot