کیا آپ کو ہوم لون کی ضرورت ہے، لیکن آپ کے پاس بینک کی ویٹنگ لسٹ کو چھوڑنے کا کریڈٹ نہیں ہے؟
یا ہو سکتا ہے کہ آپ اپنے رہن کی ادائیگی کر رہے ہوں، لیکن اب آپ کم سود کی شرح اور/یا ایک مختلف قرض دہندہ تلاش کر رہے ہیں۔
اگر یہ آپ کی صورت حال کی طرح لگتا ہے، تو ری فنانسنگ آپ کے لیے ہو سکتی ہے! اس کے بارے میں مزید جانیں کہ یہ کیا ہے اور اس کے بارے میں کیسے جانا ہے ذیل میں ہمارے آسان ابتدائی رہنما سے۔
ری فنانس کیا ہے؟
یہ موجودہ کریڈٹ انتظامات کی شرائط کو تبدیل کرنے اور تبدیل کرنے کا عمل ہے، اکثر قرض یا رہن۔
اس کے بعد آپ اپنی واجب الادا رقم استعمال کر سکتے ہیں۔ اپنے موجودہ رہن کے قرض میں سے کچھ ادا کریں۔جس کا مطلب ہے کہ پھر آپ ماہانہ ادائیگیوں کو کم کر سکتے ہیں۔
ری فنانسنگ کیسے کام کرتی ہے؟
ری فنانسنگ کا پہلا قدم یہ معلوم کرنا ہے کہ اب تک آپ کے قرض پر کتنا واجب الادا ہے۔ اگر آپ ابھی اپنے رہن پر ادائیگی کرنا شروع کر رہے ہیں اور حالیہ مہینے میں ادائیگی کرنا شروع کر رہے ہیں، تو یہی وہ رقم ہے جس کی آپ کو ری فنانس کرنے کے لیے ضرورت ہوگی۔
آپ کے پاس عام طور پر سود کی ادائیگی کے بعد رہن کی رقم کا ایک حصہ باقی رہ جائے گا۔
ری فنانسنگ سے بہترین ممکنہ نتائج حاصل کرنے کے لیے، یہ واضح طور پر سمجھنے کے قابل ہونا ضروری ہے کہ یہ کیسے کام کرتا ہے اور آپ کن فوائد اور نقصانات کی توقع کر سکتے ہیں۔
ری فنانسنگ کے فوائد کیا ہیں؟
ری فنانسنگ سے آپ بہت سے فوائد حاصل کر سکتے ہیں، بشمول:
منی محفوظ کریں
جب آپ اپنے ہوم لون کو دوبارہ فنانس کرتے ہیں، تو آپ اپنی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کر سکتے ہیں اور کچھ پیسے بچائیں سود پر اگر آپ مستقبل کے لیے پیسہ بچانا چاہتے ہیں، تو یہ واقعی فائدہ مند ہو سکتا ہے۔
ری فنانسنگ سے پہلے اور اس کے بعد آپ کے واجب الادا رقم کے درمیان فرق آپ کی بچائی گئی رقم کا ہے!
قرض کی لچک
جب آپ ری فنانس کرتے ہیں تو عام طور پر آپ کے قرض کی مدت 30 سال ہوگی، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ یہ پتھر پر قائم ہے۔ اگر سود کی شرح دو یا تین سالوں میں دوبارہ کم ہو جاتی ہے، تو آپ اپنی رہن کی ادائیگیوں کو دوبارہ کم کرنے اور قرض کی وہی مدت برقرار رکھنے کے لیے ری فنانسنگ کا استعمال کر سکتے ہیں۔
پیسہ دور کرنا
اگر آپ کے گھر میں ایکویٹی ہے، تو ری فنانسنگ پیسے ڈالنے کا ایک زبردست طریقہ ہو سکتا ہے جس کی آپ کو ابھی ضرورت نہیں ہے بڑھتے ہوئے اکاؤنٹ میں۔ بس اس بات کو یقینی بنائیں کہ اگر آپ اگلے چند مہینوں میں اپنی ری فنانسنگ کو بند کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو اختتامی اخراجات کے لیے کچھ رقم دستیاب رکھیں۔
قرض کا استحکام
ری فنانسنگ کے ساتھ، آپ اپنے تمام قرضوں کو ایک قرض میں یکجا کر سکتے ہیں اور ماہانہ ادائیگیوں کو بہت کم کر سکتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کی دونوں سود کی شرحیں مقرر ہیں، لہذا آپ کو اس اضافی نقد پر سود ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے جو آپ بچاتے ہیں۔
اپنے رہن کو جلد ادا کریں۔
اگر آپ اپنے رہن کو مکمل طور پر ادا کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، تو ری فنانسنگ آپ کے کریڈٹ کو خطرے میں ڈالے بغیر اسے کرنے کا ایک زبردست آپشن ہے۔ زیادہ تر قرض دہندگان کے ساتھ، ان دنوں، آپ ری فنانسنگ کے ساتھ اپنے رہن کے قرض کو جلد ادا کر سکیں گے۔
ری فنانسنگ کے نقصانات کیا ہیں؟
ری فنانسنگ سے پہلے غور کرنے کے لیے مختلف نقصانات ہیں، جیسے:
ماہانہ ادائیگیوں میں اضافہ
بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ ری فنانسنگ وقت کے ساتھ ساتھ ان کی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کر دے گی، لیکن ایسا ہمیشہ نہیں ہوتا۔
اس بات پر منحصر ہے کہ آپ اپنے گھر کے کتنے عرصے سے مالک ہیں اور جب سے آپ نے اسے خریدا ہے مارکیٹ میں کتنی تبدیلی آئی ہے، ری فنانسنگ آپ کو ہر ماہ صرف تھوڑا سا پیسہ بچا سکتی ہے۔
قرض کی ایک طویل مدت
اپنے قرض کو دوبارہ فنانس کرنے سے آپ اپنے قرض کی مدت کو 30 سال تک بڑھا سکتے ہیں، جس سے آپ کو قرض کی کل رقم ادا کرنے کے لیے مزید وقت ملے گا۔ یہ ری فنانسنگ کے بارے میں ایک اور زبردست چیز ہے اور یہ آپ کو طویل عرصے تک بچائے گی، لیکن یہ وہ چیز ہے جس پر آپ کو ری فنانسنگ سے پہلے غور کرنا چاہیے۔
کوئی بند کرنے کے اخراجات
چونکہ ری فنانسنگ میں ایک نیا قرض شامل ہوتا ہے، اس لیے اس میں کوئی اختتامی لاگت شامل نہیں ہے۔
آپ بغیر دیکھ بھال یا انتظامی فیس کے قرض حاصل کر سکتے ہیں۔ تاہم، بہت سے لوگوں کو معلوم ہوتا ہے کہ اس پر سود کی ادائیگی سے بچنے کے لیے انہیں اپنے اصل بیلنس کا کچھ حصہ جلد ادا کرنے کی ضرورت ہے۔
ری فنانسنگ قرض میں ترمیم سے کیسے مختلف ہے؟
قرض میں ترمیم ری فنانسنگ سے مختلف ہوتی ہے اس میں آپ کے قرض دہندہ سے آپ کی شرح سود کو کم کرنے یا آپ کی ادائیگیوں کو کم کرنے میں مدد کے لیے پوچھنا شامل ہوتا ہے۔ ری فنانسنگ ایک مختلف عمل ہے جو قرض میں ترمیم کے مقابلے میں کم شرح سود کا باعث بن سکتا ہے، اس لیے دونوں میں فرق کرنا ضروری ہے۔
قرض میں تبدیلی اس وقت ہوتی ہے جب آپ کا قرض دہندہ آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنے کے لیے آپ سے کم رقم لیتا ہے۔
تاہم، ری فنانسنگ اس وقت ہوتی ہے جب آپ اپنے گھر کی قیمت کے خلاف نیا قرض دیتے ہیں تاکہ آپ واجب الادا اور کم ادائیگیوں میں سے کچھ ادا کر سکیں۔
مختلف قوانین اور ضوابط کی وجہ سے رہن کو دوبارہ فنانس کرنے کا عمل ریاست سے دوسرے ریاست میں بھی مختلف ہو سکتا ہے، حالانکہ بہت سے مکان مالکان قرض میں ترمیم حاصل کرنے کی کوشش کے مقابلے میں اسے نمایاں طور پر آسان سمجھتے ہیں۔
نتیجہ
ری فنانسنگ کا عمل ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے اور اس کے نتیجے میں مجموعی شرح سود کم ہو سکتی ہے۔
یہ آپ کے حالات کے لحاظ سے آپ کے لیے ایک مناسب متبادل ہو سکتا ہے۔ یہ دیکھنے کے لیے اپنا خیال رکھیں کہ آیا یہ معنی خیز ہے۔ باخبر فیصلہ کر کے، آپ پیسے بچا سکتے ہیں، زیادہ آرام سے زندگی گزار سکتے ہیں اور قرض سے پاک کل کے فوائد سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں۔
جواب دیجئے