کیا آپ نے کبھی سوچا ہے کہ اپنی سرمایہ کاری سے حاصل ہونے والے منافع کا حساب کیسے لگائیں؟
اگر ایسا ہے تو، یہ مضمون آپ کے لیے بڑی خبر ہے۔ آپ CAGR نامی تکنیک سیکھنے جا رہے ہیں۔
یہ پوسٹ آپ کو وہ سب کچھ سکھائے گی جو آپ کو CAGR کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے اور اسے اپنے مالی حسابات میں کیسے استعمال کرنا ہے۔
ہم آگے کیا احاطہ کریں گے اس کا ایک فوری رن ڈاؤن یہ ہے:
CAGR کیا ہے؟
CAGR کا مطلب ہے "کمپاؤنڈ اینول گروتھ ریٹ" اور یہ تقریباً کسی بھی چیز کے لیے شمار کیا جا سکتا ہے جو وقت کے ساتھ ساتھ قیمت میں اوپر یا نیچے جا سکتی ہے۔
مطالعہ کے متعدد شعبوں کو بیان کرنے کے لیے CAGR کا استعمال کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، یہ بنیادی طور پر فنانس، معاشیات، اور آبادیات میں استعمال ہوتا ہے۔
مرکب سالانہ ترقی کی شرح (CAGR) a سرمایہ کاری ایک سال سے زیادہ طویل مدت میں سرمایہ کاری کی اوسط سالانہ شرح نمو ہے۔
آسان الفاظ میں، یہ آپ کو دکھاتا ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری ہر سال ایک مقررہ وقت کے وقفے سے کتنی کمائی گئی ہے۔
ایک مثبت CAGR کا مطلب ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری میں اضافہ ہوا ہے، جبکہ منفی CAGR کا مطلب ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری میں کمی آئی ہے۔
CAGR کا حساب کیسے لگائیں؟
آپ درج ذیل تین پیرامیٹرز کا استعمال کرکے CAGR کا حساب لگا سکتے ہیں۔
- سرمایہ کاری کی ابتدائی قیمت
- سرمایہ کاری کی آخری قدر
- سرمایہ کاری کی مدت (سال)
CAGR کی پیمائش کے لیے ریاضیاتی فارمولہ ہے:
مثال کے طور پر، اگر ابتدائی قیمت 1,000 روپے ہے، اور اختتامی قیمت 2,500 سال کی سرمایہ کاری کی مدت کے ساتھ 5 روپے ہے، تو CAGR کا حساب درج ذیل ہے:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
ٹھہرو!
پریشان نہ ہوں، آپ کو دستی طور پر حساب لگانے کی ضرورت نہیں ہے۔ میں آپ کی زندگی کو آسان بنانے کے لیے حاضر ہوں۔
ہمارے پاس ہمارے اپنے ہیں۔ آن لائن CAGR کیلکولیٹر.
صرف اقدار درج کریں اور آپ کو مائیکرو سیکنڈز میں CAGR مل جائے گا۔
CAGR کے فوائد اور نقصانات
آپ کی سرمایہ کاری کی ترقی کا اندازہ لگانے کے لیے CAGR سب سے قابل اعتماد میٹرکس میں سے ایک ہے کیونکہ یہ کمپاؤنڈ سود کا حساب لگاتا ہے۔ منافع کی مطلق شرح کے برعکس، CAGR زیادہ درست تخمینہ فراہم کرتا ہے۔
آئیے CAGR کے فوائد اور نقصانات پر ایک نظر ڈالیں:
CAGR کے فوائد:
- CAGR دوسری کمپنی کے مقابلے میں کمپنی کی کارکردگی کی بہتر تفہیم فراہم کرنے میں آپ کی مدد کرتا ہے۔ آپ سرمایہ کاری کے درست فیصلے کر سکتے ہیں جس کے نتیجے میں آپ کے لیے زیادہ منافع ہو سکتا ہے۔
- CAGR میں درج کمپنی کے ماضی کے منافع کا اندازہ لگانے اور موازنہ کرنے کا ایک آسان طریقہ فراہم کرتا ہے۔ اسٹاک مارکیٹ جو آپ کو کمپنیوں کی خوبیوں اور کمزوریوں کو سمجھنے میں مدد کرتا ہے۔
- CAGR آپ کی سرمایہ کاری کے منافع کا دیگر سرمایہ کاری سے موازنہ کرنے میں مدد کرتا ہے۔
- CAGR کو اتار چڑھاؤ اور خطرے کی پیمائش کے طور پر بھی استعمال کیا جاتا ہے، کیونکہ یہ سرمایہ کاری یا پورٹ فولیو میں غیر یقینی صورتحال کی مقدار کو ظاہر کرتا ہے۔
- CAGR کا سب سے اہم فائدہ یہ ہے کہ یہ سالانہ شرح کا حساب لگاتا ہے جس پر a مشترکہ فنڈ اسکیم یا ایکویٹی شیئر میں ایک مخصوص وقت کے افق پر اضافہ ہوا ہے۔ اس طرح، CAGR کا حساب لگا کر، آپ یہ تعین کر سکتے ہیں کہ آیا آپ کی سرمایہ کاری نے وہ ہدف حاصل کر لیا ہے جو آپ نے پہلے ان کے لیے مقرر کیا تھا یا نہیں۔
- CAGR مختصر مدت کی کارکردگی سے وابستہ اتار چڑھاؤ کو دور کرنے میں آپ کی مدد کرتا ہے۔
CAGR کے نقصانات
CAGR بہت سے مقاصد کے لیے ایک مفید میٹرک ہے، لیکن اس کی کچھ حدود ہیں جن سے آپ کو آگاہ ہونا چاہیے۔
1. CAGR مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کی نشاندہی نہیں کرتا:
سب سے اہم حد یہ ہے کہ CAGR آپ کو سرمایہ کاری کی اصل کارکردگی کے بارے میں زیادہ نہیں بتاتا ہے۔
ایک سالانہ واپسی نمبر اس بات کا کوئی احساس نہیں پیش کرتا ہے کہ نیچے کیا ہو رہا ہے۔
یہ سرمایہ کاری میں بہت زیادہ اتار چڑھاؤ کو چھپا سکتا ہے یا انتہائی غیر مستحکم سرمایہ کاری کو کم دکھا سکتا ہے۔
مثال کے طور پر، اگر آپ کے روپے 10,000 سرمایہ کاری روپے تک جاتی ہے۔ ایک سال میں 15,000، پھر کم ہو کر روپے۔ اگلے سال 5,000، اور پھر بیک اپ روپے تک۔ اگلے سال 15,000، ان تین سالوں میں CAGR 0% ہے۔ لیکن آپ کے پورٹ فولیو کی اصل قیمت پوری جگہ تھی۔
اگر آپ کو یہ معلوم نہیں تھا، تو آپ سوچیں گے کہ آپ کا پورٹ فولیو اس وقت مستحکم تھا جب یہ مستحکم تھا۔
درحقیقت، اس معاملے میں، CAGR کو استعمال کرنا بالکل گمراہ کن ہوگا کیونکہ یہ اس حقیقت کو چھپاتا ہے کہ آپ کا پورٹ فولیو ایک موقع پر 50% نیچے چلا گیا تھا۔
2. CAGR شمار نہیں کرتا کٹوتیوں کے طور پر سرمایہ کاری سے:
CAGR یہ سب فرض کرتا ہے۔ منافع بخش یا سود کی ادائیگی فنڈ میں دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔
اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ اپنی سرمایہ کاری سے حاصل ہونے والی آمدنی سے گزر رہے ہیں اور اپنی تقسیم کی دوبارہ سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں، تو یہ آپ کو آپ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی کی غلط تصویر دے گا۔
3. سرمایہ کاری
مختلف ابتدائی قیمتوں اور حتمی اقدار کے ساتھ سرمایہ کاری کا موازنہ کرنے کے لیے CAGR ایک اچھا میٹرک ہے۔
تاہم، یہ اس بات کا حساب نہیں رکھتا ہے کہ آپ کی کتنی رقم ہے۔ ابتدائی طور پر آپ کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کی ہے یا آپ نے بعد میں اس سے کتنی رقم نکال لی ہے۔
4. درستگی
CAGR صرف واپسی کا درست پیمانہ دیتا ہے اگر ہر سال واپسی کی شرح مستقل ہو۔ اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ کے پورٹ فولیو کی کارکردگی غیر مستحکم ہے اور ہر سال مختلف ہوتی ہے، تو CAGR آپ کو وقت کے ساتھ ساتھ آپ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی کی درست تصویر نہیں دے گا۔
5. SIP میں لاگو نہیں:
سی اے جی آر سیسٹیمیٹک انویسٹمنٹ پلان (SIP) کے تحت کی گئی سرمایہ کاری کے لیے منافع کا حساب لگانے کے لیے مناسب اقدام نہیں ہو سکتا۔
CAGR کا حساب لگانے کے لیے سرمایہ کاری کی صرف ابتدائی قیمت پر غور کیا جاتا ہے۔
CAGR XIRR یا اسی طرح کے دیگر میٹرکس سے کیسے مختلف ہے؟
CAGR دو تاریخوں کے درمیان واپسی کی مثالی شرح ہے۔
اسے استعمال کرنا اور سمجھنا آسان ہے، لیکن یہ کچھ دیگر میٹرکس سے مختلف ہے جو آپ استعمال کر سکتے ہیں جو کچھ عرصے کے دوران سرمایہ کاری پر منافع کی "مؤثر" شرح کی نمائندگی کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔
آئیے سرمایہ کاری پر منافع کی شرح کا حساب لگانے کے لیے دیگر اہم میٹرکس پر بات کریں:
XIRR کیا ہے؟
XIRR (واپسی کی توسیعی داخلی شرح) ایک مالیاتی فنکشن ہے جو ادائیگیوں اور نقد بہاؤ کے بے قاعدہ ہونے پر سرمایہ کاری کے لیے منافع کی شرح کا حساب لگا سکتا ہے۔
CAGR کے مقابلے میں، XIRR وقفہ وقفہ سے کی جانے والی سرمایہ کاری پر آپ کے منافع کا حساب لگانے کا ایک زیادہ درست طریقہ ہے۔
یہ ان درست تاریخوں کو مدنظر رکھتا ہے جو سرمایہ کاری کی پوری مدت کے دوران کی گئیں اور وصول کی گئیں۔
دوسرے لفظوں میں، XIRR وقت کے کسی ایک نقطے کی بجائے وقفوں پر کی گئی سرمایہ کاری پر کمائے گئے مرکب سود کا حساب لگاتا ہے۔
تاہم، XIRR کا فارمولا کامل نہیں ہے۔
یہ حیرت کی بات ہو سکتی ہے کہ XIRR کا حساب لگاتے وقت غیر حقیقی اور حقیقی دونوں فوائد شامل ہیں۔ فارمولہ یہ بھی فرض کرتا ہے کہ نکالی گئی رقم اسی طرح کی واپسی حاصل کرتی ہے۔
واپسی کی مطلق شرح (ARR) کیا ہے؟
واپسی کی مطلق شرح ایک مدت کے دوران کسی سرمایہ کاری پر حاصل شدہ یا کھوئی ہوئی رقم کی رقم ہے، جسے فیصد کے طور پر ظاہر کیا جاتا ہے۔
واپسی کی مطلق شرح کا حساب اس مدت کے دوران حاصل شدہ یا کھوئی ہوئی رقم کو سرمایہ کاری کی ابتدائی قیمت سے تقسیم کر کے لگایا جاتا ہے۔
مثال کے طور پر، اگر کوئی سرمایہ کار 10,000 روپے میں حصص خریدتا ہے اور ایک سال بعد اسے 12,000 روپے میں فروخت کرتا ہے، تو اس نے 2,000 روپے کا منافع کمایا ہے۔ اسے اصل قدر سے تقسیم کرنے سے 20% کی واپسی کی مطلق شرح ملتی ہے۔
واپسی کی مطلق شرح کارکردگی کا ایک پیمانہ دیتی ہے جو وقت سے آزاد ہے، جس سے مختلف سرمایہ کاری کا موازنہ کرنا آسان ہو جاتا ہے۔
تاہم، یہ افراط زر یا دیگر عوامل پر غور نہیں کرتا جو وقت کے ساتھ پیسے کی قدر کو بھی متاثر کر سکتے ہیں۔ اس طرح یہ کارکردگی کا صرف ایک محدود پیمانہ فراہم کرتا ہے اور اسے دوسرے اقدامات کے ساتھ مل کر سمجھا جانا چاہئے۔
نتیجہ
اگر آپ طویل مدتی سرمایہ کاری کا منصوبہ شروع کرنا چاہتے ہیں تو، CAGR استعمال کرنے کا بہترین طریقہ ہے۔
یہ آپ کی سرمایہ کاری کی ترقی کو ٹریک کرنے اور اتار چڑھاؤ سے بچنے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے۔
زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنے کے لیے اپنی سرمایہ کاری کی سمجھداری سے رہنمائی کرنے کے لیے CAGR کو ٹریک کرکے اپنے سرمایہ کاری کے انتخاب پر قریبی نظر رکھیں۔
جواب دیجئے