پچھلی دہائی کے دوران ڈیجیٹلائزیشن میں اضافے کے ساتھ، ڈیجیٹل کرنسیوں میں پہلی مرتبہ اضافہ اس وقت دیکھا گیا جب کرپٹو کرنسیوں نے عالمی معیشت میں نئی اڑان بھری، اس کے بعد ہندوستانی معیشت آئی۔
یہ صرف وہ وقت ہے جب معیشتیں تیزی سے منتقلی اور ان سے وابستہ لین دین کے اوقات کی وجہ سے اپنی خود کی ڈیجیٹل کرنسیوں کو لانچ کرتی ہیں۔
صرف یہی نہیں، ڈیجیٹل کرنسیوں کے ذریعے کی جانے والی ادائیگیاں فزیکل نوٹوں اور سکوں کے مقابلے میں انتہائی کم قیمت اور واقعی فوری ہیں۔
ہندوستان اس سال دسمبر کے مہینے میں آر بی آئی - ڈیجیٹل روپیہ کے ذریعہ سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی کی اپنی پہلی آزمائش کا مشاہدہ کرنے والا ہے۔
مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسی (CBDC) کیا ہے؟
ڈیجیٹل کرنسی کی تنقید پر جانے سے پہلے، آئیے پہلے یہ سمجھیں کہ یہ اصل میں کیا ہے۔
ریزرو بینک آف انڈیا سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی کو قانونی ٹینڈر کے طور پر بیان کرتا ہے جو کسی مرکزی بینک کے تحت یا اس کی ڈیجیٹل شکل میں جاری کیا جاتا ہے۔ یہ مارکیٹ میں مروجہ فیاٹ کرنسی کی قدر/قیمت رکھتی ہے اور جسمانی کرنسی کی طرح ہی قابل تبادلہ ہے۔
ای کرنسی کا آغاز ایک اختراع ہے جو مستقبل کے مقصد کو پورا کرنے کے لیے کرنسی کو رکھنے اور استعمال کرنے کے طریقوں کو تبدیل کرنے کے لیے کی گئی ہے۔ آر بی آئی کے ڈپٹی گورنر نے یہ بھی بتایا ہے کہ کس طرح ہندوستانی ڈیجیٹل کرنسی بالکل فزیکل کرنسی جیسی ہے، صرف ایک مختلف شکل میں موجود ہے۔
ڈیجیٹل کرنسی کو فزیکل کرنسی کی ورچوئل شکل بھی کہا جا سکتا ہے۔
CBDC لوگوں کو بغیر کسی رکاوٹ کے پیسے سنبھالنے کی صورت حال کی اجازت دے کر بہت زیادہ لچک، کارکردگی، اور لاگت کی تاثیر پیش کرنے جا رہا ہے۔ بالکل فزیکل کرنسی کی طرح، ای کرنسی بھی جاری ہونے پر مرکزی بینک کی ذمہ داری کے طور پر کام کرے گی۔
خودمختار الیکٹرانک کرنسی کا بھی نقد کے برابر تبادلہ کیا جا سکتا ہے، جیسا کہ مسٹر شنکر - RBI کے ڈپٹی گورنر نے ذکر کیا ہے۔
آپ CBDCs کے ساتھ ادائیگی کیسے کر سکتے ہیں؟
اگر آپ جانتے ہیں کہ ڈیجیٹل والیٹ کے ذریعے ادائیگی کیسے کی جاتی ہے، تو آپ پہلے ہی اس بارے میں سب سے زیادہ جانتے ہیں کہ CBDC کے ساتھ ادائیگی کیسے کام کر رہی ہے۔ ریزرو بینک آف انڈیا ڈیجیٹل رقم کی ایک مقررہ سپلائی جاری کرے گا جو ہندوستان کے شہری الیکٹرانک شکل میں وصول کریں گے اور اسی طریقے سے خرچ کریں گے۔
تاہم اس رقم کو ضرورت پڑنے پر ہارڈ کیش میں تبدیل کرنے کی اجازت ہوگی۔
CBDC کے ذریعے ادائیگی کرنے سے، اب انٹربینک سیٹلمنٹ کی ضرورت نہیں رہے گی کیوں کہ جو رقم ادا کی جاتی ہے یا وصول کی جاتی ہے وہ براہ راست سیٹل ہو جاتی ہے، بالکل اسی طرح جب آپ کسی لین دین کے لیے فزیکل نوٹ وصول کرتے یا ادا کرتے ہیں۔
کرپٹو کرنسیوں کے برعکس، CBDCs وکندریقرت نہیں ہیں۔
یہ متعلقہ ملک کے مرکزی بینک یا مانیٹری اتھارٹی کے ذریعہ ریگولیٹ اور جاری کیا جائے گا۔ لہذا، تمام مالیاتی اور مالیاتی پالیسیوں کے آسان نفاذ کے ساتھ دولت اور رقم کی ملکیت کو بغیر کسی پیچیدگی کے منتقل یا منتقل کیا جائے گا۔
اس کے نتیجے میں اعداد و شمار میں بہتری آئے گی اور پورے ملک میں وسائل کی تقسیم کو بہت زیادہ بہتر بنایا جائے گا۔
ہندوستان کا مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسیوں کو جاری کرنے کا اتنا خواہشمند کیوں ہے؟
ہندوستان کے علاوہ، 83 سے 2011 دیگر ممالک نے پہلے ہی CBDC کی ترقی کو آگے بڑھانا شروع کر دیا ہے۔ سویڈن سے لے کر امریکہ تک، شاید ہی کوئی بڑی معیشت ہو جس نے اپنے پیسوں سے ڈیجیٹل جانا شروع نہ کیا ہو۔
ہندوستان کے مرکزی بینک نے بھی، اسی خطوط پر سوچتے ہوئے، ڈیجیٹل کرنسیوں کی بڑھتی ہوئی مانگ کو سمجھ لیا ہے، خاص طور پر بٹ کوائن اور ایتھریم جیسی نجی ڈیجیٹل کرنسیوں کے عروج کے بعد، جسے ہم مجموعی طور پر کرپٹو کرنسی بھی کہتے ہیں۔
ڈیجیٹل کرنسیوں کی پیشکش کرنے والے تمام مرکزی بینک ایسی نجی ڈیجیٹل کرنسیوں کے لیے ایک خودمختار حمایت یافتہ اور قابل اعتماد متبادل کے طور پر کام کرتے ہیں، جو لوگوں کو ان کی اتار چڑھاؤ اور ریگولیٹری پالیسیوں سے محفوظ رکھتے ہیں۔
ڈیجیٹل کرنسی جاری کرنے کی لاگت بھی معیشت میں موجودہ فیاٹ کرنسی کی پرنٹنگ اور تقسیم سے بہت کم ہے۔ ایک بار ڈیجیٹل روپیہ بن جانے کے بعد، اسے بغیر کسی پریشانی کے، تقریباً صفر لاگت پر آبادی میں تقسیم کیا جا سکتا ہے۔
چونکہ آر بی آئی آسانی سے ڈیجیٹل کرنسی کی نگرانی کرنے کے قابل ہو جائے گا، اس سے معیشت میں گردش کرنے والے تمام ای-کیش کو تلاش کیا جا سکے گا، جسمانی نقدی کے برعکس۔
یہ مرکزی بینک کو ڈیجیٹل کرنسی کو کنٹرول کرنے کے قابل بنائے گا اور ہارڈ کیش کے ساتھ بدعنوانی اور رشوت جیسے مسائل کو بھی کم کرے گا۔
طویل مدت میں، یہ ہندوستان کی معیشت کے لیے ایک تعمیراتی بلاک کے طور پر کام کرنے جا رہا ہے، جس میں ہر چیز کو ڈیجیٹلائز کیا جا رہا ہے اور ہائی سکیورٹی اور آسان ٹریس ایبلٹی کے نیٹ ورک کے تحت نگرانی کی جا رہی ہے۔
CoVID-19 وبائی مرض نے ہندوستان کے مرکزی بینک کو ڈیجیٹل کرنسی کی تلاش، منصوبہ بندی اور نفاذ میں جلدی کرنے پر اکسایا۔ معیشت کے بند ہونے اور کاروبار کے آن لائن ہونے کے ساتھ، ادائیگیاں بہت زیادہ ڈیجیٹل ہو گئی ہیں۔
لوگ اب ہارڈ کیش کے بجائے ای-ادائیگی کے طریقوں کو ترجیح دیتے ہیں تاکہ ان اجنبیوں کے ساتھ کسی بھی غیر ضروری رابطے سے بھی بچ سکیں جو متاثر ہوسکتے ہیں۔ اس طرح، بدلتے وقت کے ساتھ مطابقت رکھنے کے لیے، ایک ای کرنسی کا آغاز ایک زبردست اقدام تھا۔
آخری لیکن کم از کم، ای کرنسی کی طرف منتقل ہونا ایک یقینی مالی شمولیت فراہم کرے گا، خاص طور پر ہندوستان جیسے وسیع اور متنوع ملک میں، کیونکہ ہر جگہ اور کہیں بھی لوگوں کو اپنے پیسوں کے حوالے سے مالی رسائی اور صحت مندی حاصل ہوگی۔
اس سے دور دراز علاقوں کے لوگوں کو پیسے تک آسان رسائی حاصل کرنے میں مدد ملے گی جسے وہ خرچ کر سکتے ہیں اور ضرورت پڑنے پر گھر بھیج سکتے ہیں، بغیر پوسٹ آفس کے ذریعے ہارڈ کیش بھیجنے کی پریشانی کے۔
ٹوکنائزیشن پر مرکزی بینک کا فیصلہ
ڈیٹا کی حفاظت اور لین دین کی وشوسنییتا کو بہتر بنانے کے لیے، ریزرو بینک آف انڈیا نے اپنی ڈیجیٹل کرنسی لانچ کے ذریعے ٹوکنائزیشن کے دائرہ کار پر کام کرنے کا فیصلہ کیا ہے۔
چونکہ ہر کوئی، کمپنیوں، افراد سے لے کر قوموں تک اپنے پاس اور اپنے سسٹمز کے اندر حساس ڈیٹا رکھتا ہے، اس لیے ٹوکنائزیشن دستیاب کسی بھی قیمتی معلومات کو ختم/ ہٹا کر اور اسے ٹوکنز سے بدل کر اس ڈیٹا کی حفاظت میں مدد کرے گی۔
معلومات کی ایک ترتیب کو چھوٹے سٹرنگز جیسے مطلوبہ الفاظ، جملے، یا ٹوکنز میں تقسیم کیا جاتا ہے جو ہموار ادائیگی کے لین دین اور محفوظ صارفین کی طرف لے جاتے ہیں۔
ٹوکنائزیشن کا مقصد پورے ادائیگی کے نظام کی بہتر سیکیورٹی، صارفین/شہریوں کو چوری اور ناقص ایپلی کیشنز سے تحفظ فراہم کرنا ہے۔ یہ رقم سے متعلق اصل تفصیلات کو ایک خاص کوڈ سے بدل کر کیا جائے گا جسے ٹوکن کہا جا سکتا ہے۔
مرکزی بینک نے اپنے شہریوں سے تقریباً تمام ممکنہ لین دین کو آن لائن کرنے کے مقصد سے ٹوکنائزیشن خدمات کا وعدہ کیا ہے، تاکہ کارڈ کے لین دین میں سہولت اور حفاظت کو یقینی بنایا جا سکے۔
کیا CBDC cryptocurrencies جیسا ہے؟
مختصر میں، نہیں. ابھی تک کرپٹو کرنسیوں کی کوئی اندرونی قیمت نہیں ہے، اور اگرچہ انہیں ادائیگی کی ایک شکل کے طور پر قبول کیا جا رہا ہے، اور بٹ کوائن کو بھی ایک ملک میں قانونی ٹینڈر سمجھا جاتا ہے، کوئی خود مختار اتھارٹی کرپٹو کرنسیوں کی حمایت نہیں کرتی ہے۔
کریپٹو کرنسیوں کا پورا وجود گمنام صارفین یا صارفین کے گروپوں پر مبنی ہے جن کے پاس کوئی تیسرا فریق نہیں ہے جو لین دین کو مجاز اور ٹریک کرتا ہے۔
سکے کی تعداد کی بھی ایک حد ہے جو کرپٹو کرنسی کے طور پر جاری کیے جا سکتے ہیں (بٹ کوائن کے معاملے میں 21 ملین)، جبکہ مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی جاری کرنے کی کوئی حد نہیں ہے، بشرطیکہ افراط زر کا خیال رکھا جائے۔
مرکزی بینکوں کی طرف سے جاری کردہ تمام ڈیجیٹل کرنسیوں کو مالیاتی اداروں کا تعاون حاصل ہوگا جو معیشت اور اس کے لوگوں کے مالی استحکام کو یقینی بنائے گی۔
CBDC کا بلاکچین سے موازنہ کرنا
بلاکچین ہم میں سے اکثر کے لیے کوئی نئی اصطلاح نہیں ہے۔ یہ ایک ایسا نیٹ ورک ہے جو صارف کی معلومات کو ان طریقوں سے ریکارڈ کرتا ہے جس سے سسٹم کو ہیک کرنا، تبدیل کرنا یا دھوکہ دینا تقریباً ناممکن ہو جاتا ہے۔ تمام کریپٹو کرنسی بلاک چین نیٹ ورک پر کام کرتی ہیں۔
تاہم، CBDCs بلاک چین جیسے تقسیم شدہ لیجر کے نیٹ ورک کا استعمال نہیں کریں گے اور ہر ملک میں ایک باوقار اتھارٹی کے ذریعہ کنٹرول، نگرانی، ریگولیٹ اور لاگو کیا جائے گا، جیسا کہ ہندوستان میں ہے۔
CBDC کا آغاز ریزرو بینک آف انڈیا کو بتانے جا رہا ہے کہ کس کے پاس کتنی رقم ہے، جو کہ بلاکچین نیٹ ورک پر ہونے والے لین دین کے معاملے میں نہیں ہے۔
CBDCs کو کسی بھی fiat کرنسی کے خلاف پیگ نہیں کیا جائے گا کیونکہ وہ اپنے طور پر ایک fiat کرنسی ہیں، جیسے کہ کس طرح کرپٹو کوائن کو دنیا بھر کی مختلف fiat کرنسیوں کے خلاف پیگ کیا جاتا ہے۔
اس کا مطلب ہے کہ ہندوستانی قومی روپیوں کا CBDC ورژن ہندوستان یا پوری دنیا میں ایک روپیہ بل کی طرح کام کرنے جا رہا ہے۔
لہذا، بلاکچین اور سی بی ڈی سی بالکل متضاد تصورات ہیں اور مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کام کرنے کے لیے بلاکچین نیٹ ورک پر انحصار نہیں کریں گی۔
کیا ہمیں واقعی ہندوستان میں سی بی ڈی سی کی ضرورت ہے؟
بالکل، ہم کرتے ہیں. ہندوستان اس وقت اپنی ڈیجیٹل ادائیگی کی اختراعات کے حوالے سے ایک مثبت تبدیلی کا مشاہدہ کر رہا ہے۔ زیادہ سے زیادہ لوگوں نے آن لائن اور یہاں تک کہ آف لائن مصنوعات خریدنے کے لیے ای والٹ کا استعمال شروع کر دیا ہے۔
ہندوستان میں اس طرح کے لین دین کی لاگت اس وقت سب سے کم ہے، اور یہ ڈیجیٹل ادائیگیوں کے سلسلے کو معیاری اور ریگولیٹ کرنے کے لیے مکمل طور پر ایک ای-کرنسی شروع کرنے کے لیے اس سے بہتر سگنل نہیں بھیج سکتا۔
پانچ ممالک پہلے ہی سی بی ڈی سی شروع کر چکے ہیں، بشمول سینٹ کٹس اینڈ نیوس، گریناڈا۔
بہاماس، اینٹیگوا اور باربوڈا، اور سینٹ لوشیا. ان معیشتوں کے علاوہ، جنوبی کوریا اور سویڈن جیسی بڑی معیشتوں والے 14 دیگر ممالک نے بھی اپنے CBDC پائلٹ شروع کیے ہیں۔
یہاں تک کہ چین کے مرکزی بینک پیپلز بینک آف چائنا نے مختلف شہروں میں یوآن کا ڈیجیٹل ورژن لانچ کیا ہے۔
اس طرح کے عالمی سپر پاور کے عزائم کے ساتھ گردن سے گردن تک چلنے کے لیے، ہندوستان کے لیے صرف یہ ضروری ہے کہ وہ بھی قدم بڑھائے اور بڑھتی ہوئی ٹیکنالوجی اور اس کے مستقبل کے حوالے سے پہلا فائدہ اٹھائے۔
آر بی آئی کی ڈیجیٹل کرنسی اور آگے کا مستقبل
کئی بیانات اس حوالے سے مسترد کر دیے گئے ہیں کہ جب مرکزی بینک اپنی ڈیجیٹل کرنسیوں کے آغاز پر کیا کرنے جا رہے ہیں۔
کچھ لوگوں کا کہنا ہے کہ مرکزی بینک نقد رقم نکالنے پر جرمانہ عائد کرنے جا رہے ہیں تاکہ لوگوں کو ڈیجیٹل کیش رکھنے کی بجائے جسمانی نقد رقم نکالنے سے کم کیا جا سکے۔ کچھ یہ بھی کہتے ہیں کہ مرکزی بینک پہلے سے ہی ہر فرد کے ساتھ CBDC کی کل رقم کو محدود کر رہے ہیں۔
ٹھیک ہے، اصل میں کیا ہونے والا ہے صرف ڈیجیٹل کرنسی شروع ہونے کے بعد دیکھا جائے گا. تاہم، جو ایک یقینی واقعہ ہے وہ یہ ہے کہ ریزرو بینک آف انڈیا بالآخر اپنے مالیاتی محاذ پر مکمل طور پر ڈیجیٹل جانے کے غیر نئے تصور کو نافذ کرنے کے لیے تیار ہے۔
اگرچہ ڈیجیٹل کرنسیوں کو مکمل طور پر اپنانے میں کچھ اور سال لگ سکتے ہیں، لیکن یہ یقینی طور پر ٹیکنالوجی کے مستقبل میں پہلا قدم ہے، اور ہندوستان کا مرکزی بینک اسے زیادہ سے زیادہ کرنے جا رہا ہے۔
جواب دیجئے