آپ میں سے کتنے لوگوں کو آپ کے والدین نے کہا ہوگا کہ بینک جا کر اپنے بینک اکاؤنٹ میں رقم جمع کروائیں؟
ہاں، میں آپ کو "کیوں؟" کہتے ہوئے سن سکتا ہوں۔
بینکنگ میں ٹیکنالوجی اور ایجادات نے ہماری زندگیوں کو بدل دیا ہے اور یہ سب پیسے اور ٹیکنالوجی کی دنیا کو ہلا کر رکھ رہے ہیں، اس بات کی نئی وضاحت کر رہے ہیں کہ ہم کس طرح مالی طور پر ایک دوسرے کے ساتھ تعامل کرتے ہیں۔
اور یہ بمشکل شروع بھی ہوا ہے۔
بینک اور مالیاتی ادارے نئی ٹیکنالوجیز، جیسے کہ AI، مشین لرننگ، بلاک چین اور چیٹ بوٹس کو اپنا کر ڈیجیٹل صارفین کی اگلی نسل کے لیے تیاری کر رہے ہیں۔
اس مقصد کے لیے، وہ FinTech اسٹارٹ اپس کے ساتھ شراکت داری کر رہے ہیں تاکہ کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے کے نئے اور اختراعی طریقے تلاش کر سکیں۔
اس آرٹیکل میں، میں Niyo Solutions Inc. کی طرف سے پیش کردہ تمام پروڈکٹس کا جائزہ لینے جا رہا ہوں - ہندوستان کی معروف Fintech، جو آپ کے بینک اکاؤنٹ، سرمایہ کاری، اور ادائیگی کارڈز کو ایک جگہ پر رکھ کر بینکنگ کو آسان اور بہتر بنا رہی ہے۔
Niyo کے بارے میں
آغاز کا سال۔: 2015
بانی: ونے باگری اور وریندر سنگھ بشت
اعلی سرمایہ کار: Tencent, Social Capital, Horizon Ventures, Prime Ventures Partners, and JS Capital
صارفین کی تعداد: 1.5 ملین سے زیادہ صارفین
حاصل: NiyoX, نیو گلوبل, نیا بھارت, نیا پیسہ
میں نے Niyo سے تمام حیرت انگیز مصنوعات کی جانچ کی ہے۔
Niyo اور NiyoX کے علاوہ دیگر فنٹیک مصنوعات جو وہ پیش کرتے ہیں ان کا میرا جائزہ یہ ہے۔
NiyoX (NyoX-Equitas کے نام سے بھی جانا جاتا ہے)
خود ایک ہزار سالہ ہونے کے ناطے، میں جانتا ہوں کہ جب آپ بینک اکاؤنٹ کھولنا چاہتے ہیں تو یہ کتنا پریشان کن ہوسکتا ہے، لیکن آپ کو ذاتی طور پر کسی بینک برانچ میں جانے یا سست رفتار موبائل ایپ استعمال کرنے میں سے کسی ایک کا انتخاب کرنا ہوگا۔
ہم بینکنگ سسٹم سے خوش نہیں ہیں۔ ہم شکایت کرتے ہیں کہ یہ بہت مہنگا ہے، بہت سست ہے، اور کافی آسان اختیارات پیش نہیں کرتا ہے۔
Niyo نے NiyoX بنانے کے لیے Equitas Small Finance Bank کے ساتھ شراکت کی۔ ایک Neobank.
NiyoX ایک 2-in-1 Neobank اکاؤنٹ فراہم کرکے ان مسائل کو حل کرنے کی کوشش کر رہا ہے جو آپ کی بچت اور سرمایہ کاری دونوں کا خیال رکھتا ہے۔
یہ صفر کمیشن کے ساتھ ایک بینک اکاؤنٹ پیش کرتا ہے۔ باہمی چندہ اور بچت پر سالانہ 7% تک سود۔
یہاں NiyoX اکاؤنٹ کی بہترین خصوصیات ہیں:
- آپ کو ایک زیرو بیلنس سیونگ اکاؤنٹ ملے گا ('کم سے کم بیلنس کی بحالی نہیں')
- براہ راست خریداری کرتے وقت آپ کو کسی قسم کا کمیشن ادا نہیں کرنا پڑے گا۔ ملٹی فنڈ NiyoX کے ذریعے ('0% کمیشن برائے میوچل فنڈز')
- آپ کو اپنی بچت پر 7% سود* pa تک ملتا ہے۔
*3.5% تک 1 لاکھ روپے تک،
6% اوپر روپے 1 لاکھ اور روپے تک 5 لاکھ،
7% روپے سے اوپر 5 لاکھ اور روپے تک 50 لاکھ،
5.5% اوپر روپے 50 لاکھ
- منفرد خصوصیات میں سے ایک جو مجھے سب سے زیادہ پسند ہے وہ یہ ہے کہ آپ اپنے ڈیبٹ کارڈ پر وہ ڈیزائن منتخب کر سکتے ہیں جو آپ کی شخصیت کے مطابق ہو۔
- جب بھی آپ خرچ کرتے ہیں آپ اضافی تبدیلی کو خودکار سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں۔ جب یہ روپے جمع ہو جائے گا تو نظام خود بخود اضافی تبدیلی کی سرمایہ کاری کرے گا۔ 100/-
- یہ RBI کی مکمل ملکیت والی ذیلی کمپنی DICGC کے ذریعے ₹5 لاکھ تک کا بیمہ فراہم کرتا ہے۔
- آپ اپنے کارڈ کو لاک/ان لاک کر سکتے ہیں یا ایپ کے ذریعے اپنے کارڈ کا پن سیٹ/ری سیٹ کر سکتے ہیں۔
- ایک اور اختراعی خصوصیت یہ ہے کہ آپ اپنے ہاتھ کی لہر کے ساتھ موبائل ایپ میں اسکرین سے اپنا بیلنس چھپا سکتے ہیں۔
- NiyoX ایپ Equinox Reward Program کے ساتھ آتی ہے اور آپ اپنے دوستوں کا حوالہ دے کر بھی انعامات حاصل کر سکتے ہیں۔
دو مزید دلچسپ خصوصیات جو جلد آرہی ہیں وہ ہیں:
- آپ اپنے پورے میوچل فنڈ پورٹ فولیو کو آسانی سے ایک پورٹل یعنی NiyoX سے درآمد اور ٹریک کر سکتے ہیں۔
- آپ FD میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور دلچسپ شرح سود حاصل کر سکتے ہیں۔
صرف ایک مسئلہ ہے جو میں نے مجموعی تجربے میں پایا وہ ہے ۔ NiyoX فی الحال دستیاب نہیں ہے۔ جزائر انڈمان اور نکوبار، اروناچل پردیش، آسام، بہار، دادرا اور نگر حویلی، دمن اور دیو، گوا، جموں و کشمیر، جھارکھنڈ، لکشدیپ، منی پور، میگھالیہ، میزورم، ناگالینڈ، اوڈیشہ، سکم، تریپورہ، مغربی بنگال اور مشرقی یوپی .
فیصلہ: صرف PAN اور آدھار کا استعمال کرتے ہوئے 100 سیکنڈ کے اندر ڈیجیٹل بینک اکاؤنٹ معجزانہ ہے۔
لہذا NiyoX زندگیوں کو بدل رہا ہے اور 100% تجویز کیا جاتا ہے۔
اس کے علاوہ، مستقبل میں، Niyo مزید بینکوں کے ساتھ شراکت داری کر سکتا ہے تاکہ اس کی رسائی کو بڑھایا جا سکے۔ مزید تفصیلات کے لیے، کلک کریں۔ یہاں NiyoX کی اصطلاح اور شرائط تلاش کرنے کے لیے۔
NiyoX ایپ ڈاؤن لوڈ کرنے اور آن لائن اکاؤنٹ کھولنے کے لیے نیچے کلک کریں۔
نیو گلوبل
اگر آپ اکثر بیرون ملک سفر کرتے ہیں، تو فاریکس کارڈ کا ہونا زندگی بچانے والا ہو سکتا ہے۔
درست کرنسی کا ہونا ضروری ہے کیونکہ آپ تبادلوں میں زیادہ قیمت ادا کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، ہر جگہ نقد لے جانا مثالی نہیں ہے - یہ آسانی سے ضائع ہو جاتا ہے اور آپ کے بٹوے پر بوجھ بن جاتا ہے۔
فاریکس کارڈز کا فائدہ یہ ہے کہ آپ کئی کرنسیوں کو ایک واحد کرنسی میں تبدیل کر سکتے ہیں، اس لیے آپ کو اپنے بین الاقوامی دوروں کے لیے متعدد مختلف کارڈز سے نمٹنے کی ضرورت نہیں ہے۔
Niyo Global ایک نیا پرانا فاریکس کارڈ ہے جو خصوصیات کے ایک بنڈل کے ساتھ آتا ہے جو اسے منفرد، سستی اور شاندار بناتا ہے۔
طلباء کے لیے، Niyo نے بیرون ملک تعلیم حاصل کرنے والے طالب علم کی ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے ایک سٹوڈنٹ فاریکس کارڈ شروع کیا ہے۔ کلک کریں۔ یہاں مزید تفصیلات کے لئے.
آئیے دیکھتے ہیں کہ کیا چیز Niyo Global کو دوسرے فاریکس کارڈز سے برتر بناتی ہے:
- آپ کو صفر مارک اپ فیس کے ساتھ ویزا کارڈ ملے گا۔ کیا یہ زبردست نہیں ہے؟ تاہم، میں یہ شامل کرنا چاہوں گا کہ 1% کی ویزا کرنسی ایکسچینج فیس لاگو ہوگی۔
- آپ اپنا اکاؤنٹ INR کے ساتھ لوڈ کر سکتے ہیں اور 150 سے زیادہ ممالک میں خرچ کر سکتے ہیں۔
- جب آپ سفر کر رہے ہوں تو آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس میں بچت سے 5% تک کا منافع مل سکتا ہے۔
- اے ٹی ایم لوکیٹر، چیٹ سپورٹ، اور لائیو کرنسی کنورٹر جیسی خصوصیات ایپ پر دستیاب ہیں۔
- سب سے اچھی خصوصیت جو مجھے پسند ہے وہ دنیا بھر کے مختلف ائیرپورٹ لاؤنجز تک رسائی ہے۔ یہ مشروط ہے اور آپ کے اکاؤنٹ کے مطابق مختلف ہوتا ہے۔
- آپ اپنے کارڈ کو لاک/انلاک کر سکتے ہیں یا ایپ کے ذریعے اپنے کارڈ کا پن سیٹ/ری سیٹ کر سکتے ہیں۔
- یہ RBI کی مکمل ملکیت والی ذیلی کمپنی DICGC کے ذریعے ₹5 لاکھ تک کا بیمہ فراہم کرتا ہے۔
Cons:
- کچھ ممالک جیسے تھائی لینڈ، انڈونیشیا وغیرہ میں کم قبولیت۔
- کے ذریعے رقم لوڈ کرنے کی خصوصیت کریڈٹ کارڈ دستیاب نہیں ہے.
- کیبس وغیرہ جیسی خدمات میں کم قبولیت۔
فیصلہ: اس میں کوئی شک نہیں کہ Niyo Global بہت ساری خصوصیات سے بھری ہوئی ایک حیرت انگیز پروڈکٹ ہے، لیکن میں آپ کو متبادل فاریکس کارڈ کے ساتھ ساتھ کسی بھی جگہ قبولیت کم ہونے کی صورت میں تجویز کروں گا۔
نوٹ: فی الحال، Niyo Global کی دو قسمیں دستیاب ہیں:
نیو گلوبل ڈی سی بی اور Niyo گلوبل SBM
دونوں کارڈز کے درمیان بہت کم فرق ہیں۔
آپ اپنی پسند کا کارڈ منتخب کر سکتے ہیں۔ میں نے اس جائزے میں Niyo Global SBM کا احاطہ کیا ہے۔
تاہم، آپ چارجز کا شیڈول اور دونوں کارڈز کی شرائط و ضوابط تلاش کرنے کے لیے نیچے کلک کر سکتے ہیں۔
- Niyo گلوبل SBM شرائط و ضوابط
- Niyo گلوبل SBM چارجز کا شیڈول
- نیو گلوبل ڈی سی بی شرائط و ضوابط
- نیو گلوبل ڈی سی بی چارجز کا شیڈول
نیا بھارت
ڈیجیٹل سیلری اکاؤنٹ ایک قسم کا نیا فینگڈ پے رول ہے۔ یہ ہر اس شخص کے لیے ہے جس کے پاس کوئی کام ہے جو گھنٹے یا دن کے حساب سے ادائیگی کرتا ہے۔
نیا بھارت ایسا ہی ہے، لیکن یہ صرف تنخواہ نہیں ہے۔ یہ بچت کا منصوبہ اور پنشن پلان بھی ہے۔
اس کے علاوہ، اس کا استعمال سفر کی بکنگ، دوستوں اور رشتہ داروں کو رقم بھیجنے، یوٹیلیٹی بلز کی ادائیگی، آن لائن سامان خریدنے، اور بہت کچھ کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے جس کے لیے آپ عام طور پر پرس استعمال کرتے ہیں۔
نیو بھارت پلیٹ فارم ہندوستان میں بغیر بینک کی آبادی کو صفر بیلنس کے ساتھ طاقتور منتخب بینکنگ خدمات کے ساتھ بااختیار بناتا ہے۔
مجھے یہ ایک سادہ، قابل توسیع، اور بالآخر بااختیار بنانے والا نظام لگتا ہے جو کہ سماجی انٹرپرائز کے اختراعی ماڈلز کے ذریعے کمیونٹیز کے مالی طور پر محروم طبقات کے لیے حقیقی زندگی کی مہارت کے ساتھ ایک مثالی ٹیم کے ذریعے چلایا جاتا ہے۔
اہم جھلکیاں زیرو بیلنس، مفت استعمال، اور ایک انٹرآپریبل پلیٹ فارم ہیں – جو کارڈ پر مبنی نظام میں ڈیجیٹل کنیکٹیویٹی کے ذریعے فعال ہے۔
ہندوستان میں کسی بھی نئی چیز کی طرح، نیا بھارت بھی پہلے متنازعہ تھا۔ اب اس کے ساتھ کوئی مسئلہ نہیں ہے۔ لوگ اسے پسند کرتے ہیں۔
نیو بھارت کی بہترین خصوصیات کی فہرست یہ ہے:
- آپ کو زندگی بھر مفت زیرو بیلنس پری پیڈ کارڈ ملے گا۔
- یہ لاک/انلاک/بلاک کارڈ کے اختیارات کے ساتھ سب سے زیادہ محفوظ کارڈز اور ایپس میں سے ایک ہے۔
- ICICI، Yes Bank، اور DCB جیسے بینکوں نے Niyo Bharat کے ساتھ شراکت کی ہے۔
- نیو بھارت کے بارے میں مجھے سب سے زیادہ پسند آنے والی خصوصیات میں سے ایک یہ ہے کہ ایپ میں 10 مقامی زبانوں کے اختیارات دستیاب ہیں۔ آپ اپنی سہولت کی زبان کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
- آپ اپنی مادری زبان میں پاس بک دیکھ سکتے ہیں، حسب ضرورت بیانات ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں، اور سپورٹ ٹکٹ جمع کر سکتے ہیں۔
- آپ صرف ایک کلک سے Niyo صارفین کو فنڈز منتقل کر سکتے ہیں۔
صرف ایک مسئلہ ہے جو مجھے معلوم ہوا ہے کہ نیا بھارت کے لیے iOS ایپ ابھی تیار ہونا باقی ہے۔
فیصلہ: فی الحال 11 لاکھ سے زیادہ صارفین اور 9 ہزار کارپوریٹس کے ذریعہ استعمال کیا جا رہا ہے، نیا بھارت ایک ایسی مصنوعات ہے جو سہولت اور شفافیت لا رہی ہے۔ آج کل زیادہ سے زیادہ کاروبار ڈیجیٹل کرنسی کو قبول کرنے لگے ہیں، اور اگر آپ آن لائن شاپنگ کے پرستار ہیں یا صرف پیسہ بچانا جب بھی آپ آن لائن خریداری کرتے ہیں، نیا بھارت دیکھنے کے قابل ہے!
کلک کریں یہاں نیا بھارت ایپ ڈاؤن لوڈ کرنے اور آن لائن اکاؤنٹ کھولنے کے لیے۔
نیا پیسہ
بنانا اور پیسہ بچانا زیادہ تر کے لئے ایک خواب ہے. امیر بننا اتنا آسان نہیں ہے۔
لیکن، بچانے کے لیے Niyo منی ہے! Niyo Money ایک سمارٹ ویلتھ مینجمنٹ ایپ ہے جو آپ کو سرمایہ کاری کرنے دیتی ہے۔ براہ راست میوچل فنڈز (MFs)، ETFs، اور سٹاکس.
Niyo Money کے ساتھ، آپ کو ہندوستان کے بہترین MF پورٹ فولیو مینیجرز سے روبو ایڈوائزری ملتی ہے، جس سے آپ کو زندگی بھر پیسے بڑھانے میں مدد ملتی ہے۔
پاگل لگتا ہے، لیکن Niyo Money ایک ہائبرڈ ایڈوائزری اور روبوٹکس پلیٹ فارم کے ساتھ مالیاتی مشاورتی صنعت کو ہلانا چاہتا ہے۔ ویلتھ مینجمنٹ ایپ مصنوعی ذہانت کو انسانی مشیروں کے ساتھ مربوط کرتی ہے تاکہ "مستقبل کا ہائبرڈ" بنایا جا سکے۔
آئیے ہم سب ان ون کی بہترین خصوصیات دیکھیں سرمایہ کاری ایپ Niyo Money کہا جاتا ہے:
- آپ بالکل صفر کمیشن چارجز کے ساتھ 5000 سے زیادہ ڈائریکٹ میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
- آپ اپنی مختصر مدت اور طویل مدتی سرمایہ کاری کو ایک ہی جگہ پر آسانی سے ٹریک کر سکتے ہیں۔ قلیل مدتی اہداف وہ رقم ہیں جسے آپ اگلے 12 مہینوں کے اندر اندر تبدیل کرنا اور خرچ کرنا چاہتے ہیں۔
- ون-کلِک پورٹ فولیو ری بیلنسنگ کے ساتھ، آپ اپنے سرمایہ کاری کے اہداف کو پورا کرنے کے لیے اپنے اثاثہ کی تقسیم کو خود بخود ایڈجسٹ کر سکتے ہیں۔
- آپ 100% آن لائن کھول سکتے ہیں۔ اسٹاک ٹریڈنگ اکاؤنٹ جو پریشانی سے پاک اور استعمال میں آسان ہے۔ اپنا آن لائن سٹاک ٹریڈنگ اکاؤنٹ کھولنا تیز اور آسان ہے، اور آپ منٹوں میں ٹریڈ کر سکتے ہیں۔
- آپ کو فی تجارت ₹20 تک کے فلیٹ بروکریج پلان کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے کے چارجز ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ Niyo Money پوری صنعت میں سب سے کم AMC چارجز میں سے ایک پیش کرتا ہے!
دو مزید دلچسپ خصوصیات جو جلد آرہی ہیں وہ ہیں:
- آپ بین الاقوامی اسٹاک میں سرمایہ کاری کریں۔ جیسے ایمیزون، گوگل وغیرہ۔
- آپ FD میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور دلچسپ شرح سود حاصل کر سکتے ہیں۔
فیصلہ: مجھے لگتا ہے کہ Niyo Money سرمایہ کاروں کے لیے ایک بہترین آن لائن پلیٹ فارم ہے جو اپنے نئے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے ساتھ شروع کرنے کے لیے ون اسٹاپ شاپ تلاش کر رہے ہیں۔ ان کی فیسیں مسابقتی ہیں اور ان کی کسٹمر سروس بال پر ہے۔
وہ اسٹاک سے لے کر فنڈز تک سب کچھ پیش کرتے ہیں، لہذا آپ کے اختیارات صرف اس بات پر محدود ہیں کہ آپ اپنی کتنی رقم لگانا چاہتے ہیں۔ اور سب سے اچھی بات یہ ہے کہ وہ کامیاب رہتے ہیں کیونکہ ان کے پاس واقعی آپ کی پیٹھ ہے اور وہ آپ کے پیسے کی حفاظت کا خیال رکھتے ہیں۔
مزید تفصیلات کے لئے ، کلک کریں یہاں Niyo Money کی اصطلاح اور شرائط معلوم کرنے کے لیے۔
کلک کریں یہاں نییو منی ایپ ڈاؤن لوڈ کرنے اور آن لائن اکاؤنٹ کھولنے کے لیے۔
بینکنگ انڈسٹری نے پچھلی دہائیوں میں کافی تبدیلیاں دیکھی ہیں، لیکن چھوٹی کمپنیوں کے لیے بڑی کمپنیوں سے مقابلہ کرنا اب بھی مشکل ہے۔
Niyo ان رکاوٹوں کو توڑنا چاہتا ہے، یہی وجہ ہے کہ انہوں نے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کے لیے حتمی بینکنگ سروس بنائی ہے۔ چاہے آپ فنڈز کا انتظام کر رہے ہوں یا اپنی کتابوں کو ترتیب سے رکھنے میں مدد کی ضرورت ہو، Niyo کے پاس یہ سب کچھ ہے۔
Niyo بینکنگ سروسز کو آپ کے مالیاتی انتظامات اور بہترین ممکنہ مالی فیصلے کرنے میں آپ کی مدد کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔
روچی شرما
امریکہ میں Niyox فاریکس کارڈ کی قبولیت کا جائزہ کیا ہے؟