تتصاعد احتياجاتك المالية مع تقدمك في السن ، وتكتشف فجأة أن الراتب الشهري الثابت لن يكون كافيًا لتغطية كل شيء.
ستحتاج إلى استراتيجية استثمار ذكية توفر أموالاً كافية عند الحاجة وحتى تؤدي واجباتك أثناء غيابك.
تعد الصناديق المشتركة من بين أفضل إمكانيات الاستثمار ، والتي يمكنك اختيارها بناءً على أفقك الزمني ورغبتك في المخاطرة.
لكن كيف يمكنك القيام بذلك؟ دعونا التحقق من ذلك.
ما هي صناديق الاستثمار؟
أداة مالية تسمى الصناديق المشتركة تجمع الأموال من عدة مستثمرين. بعد ذلك ، يتم جمع الأموال استثمرت في الأصول مثل أسهم الشركات المدرجة وسندات الشركات والسندات الحكومية والأوراق المالية القابلة للتداول.
بصفتك مساهمًا ، فأنت لست المالك الفعلي لأسهم الشركة التي تشتريها الصناديق المشتركة. ومع ذلك ، فإنك تقسم أي مكاسب أو خسائر بالتساوي مع مستثمري التجمع الآخرين. هذه هي الطريقة التي يرتبط بها الصندوق المشترك وكلمة "مشترك".
أنت تستفيد من خبرة مدير الصندوق والسلامة التنظيمية لسوق الأوراق المالية ومجلس إدارة الهند (SEBI). يتأكد مدير الصندوق الخبير من حصول المستثمرين على أعلى عائد ممكن.
طرق الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك للموظفين
الوقت الحاضر، الاستثمار في الصناديق المشتركة من السهل جدًا بفضل التكنولوجيا ؛ بناءً على أفضل الموارد المتاحة لديك ، يمكنك الاستثمار بعدة طرق:
استثمار مباشر
يمكنك تسليم النموذج المعبأ بشكل صحيح في مكتب مزود الصناديق المشتركة ذي الصلة. يمكنك أيضًا طباعة الطلب وتعبئته بدقة. ومع ذلك ، قبل تسليم الشيك ، يجب عليك قراءة الاتفاقية بدقة.
الاستثمار في صندوق الاستثمار عبر الإنترنت
تحتاج فقط إلى اتصال بالإنترنت وجهاز محمول للاستثمار عبر الإنترنت. تساعدك العديد من الخيارات على اختيار أفضل صندوق استثمار بناءً على مدى تحملك للمخاطر والأهداف والاعتبارات الأخرى.
يمكنك توفير الوقت والطاقة باستخدام أحد منصات الاستثمار المتنوعة عبر الإنترنت التي يمكن الوصول إليها. ما عليك سوى معلومات بطاقة PAN الخاصة بك ، ومعلومات الهوية ، وحساب مصرفي نشط للربط مع شركة صندوق الاستثمار المشترك.
من خلال حساب Demat
يمكنك الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك والتعامل معه باستخدام حسابك المصرفي الحالي وحساب Demat. يجب أن يكون وسيط الأوراق المالية الخاص بك موزعًا مرخصًا لصناديق الاستثمار المشترك لتقديم الخدمة.
للاستثمار ، يجب عليك تسجيل الدخول إلى حساب Demat الخاص بك والبحث عن خيار الاستثمار في الصندوق المشترك. يجب إكمال الاستثمار عن طريق إجراء تحويل الأموال عبر الإنترنت.
نوصي بالبدء بـ زرودا.
من خلال الوكلاء
الاستثمار من خلال الوكلاء هو استراتيجية طويلة ومملة ومكلفة يجب تجاهلها. لمساعدتك في اتخاذ قرارك واستكمال النموذج المطلوب ، اتصل بالوكيل. قد يطلب الوكلاء أيضًا عمولة مقابل خدماتهم.
لديهم الآن أدوات رقمية قد يستخدمونها لمساعدتك في ملء النماذج إلكترونيًا وتنشيط حسابك على الفور. ومع ذلك ، يجب عليك التأكد من أن الوكيل حقيقي.
فوائد الاستثمار في الصناديق المشتركة
لاستيعاب أهداف جميع أنواع المستثمرين ، يتوفر أكثر من 8000 صندوق مشترك في فئات مختلفة. الصناديق المشتركة مناسبة للجميع عندما تقدم مزيجًا رائعًا من المكاسب والأرباح والأمان.
فوائد الاستثمار في الصناديق المشتركة هي كما يلي:
أفضل إدارة أموال
تدير مجموعة من المحترفين الأموال التي جمعتها. لذلك يمكنك الاستفادة من المشورة المهنية عند تكوين الثروة. متي اختيار الأسهم، والصناعات ، والتوزيع ، وأوامر الشراء والبيع ، يقوم مدير الصندوق بأبحاث مكثفة.
منخفضة التكلفة
تعتبر الصناديق المشتركة بلا شك أداة استثمار اقتصادية للغاية عند النظر في مزايا المعرفة والتنوع وبدائل العائد الأخرى. ومع ذلك ، فإن نسبة المصروفات تخضع لسقف تنظيمي يبلغ 2.5٪.
خيار SIP
تسمح لك مرونة خطة الاستثمار المنتظمة بإجراء استثمارات على فترات زمنية محددة مسبقًا ، مثل أسبوعيًا أو ربع سنويًا أو شهريًا. فقط روبية. 500 ، يمكنك البدء في الاستثمار في الصناديق المشتركة.
تسهيلات لتبديل الأموال
تسمح لك بعض الصناديق المشتركة بتحويل الأموال إذا كنت غير راضٍ عن أداء نظام صناديق استثمار مشترك معين. ومع ذلك ، يجب أن تخطو بحذر شديد عند اختيار التحرك.
المزايا الضريبية
يمكنك توفير المال على الضرائب وبناء الثروة من خلال الاستثمار في صندوق مشترك لتوفير الضرائب من ELSS. علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا المطالبة بخصم يصل إلى روبية. 1,50,000،80،XNUMX سنويًا بموجب القسم XNUMXC من ضريبة الدخل فعل.
أفضل صناديق الاستثمار لأصحاب الرواتب
الآن بعد أن تعلمنا عن الصناديق المشتركة ، يمكننا مناقشة أفضل صناديق الاستثمار بأمان للأفراد الذين يتقاضون رواتبًا حتى نتمكن من الحصول على أقصى أرباح بأقل قدر من المخاطر:
صندوق التحكيم HDFC
يركز صندوق HDFC Arbitrage على فرص المراجحة الناشئة عن النقد والمشتقات المالية.
تقدم شركة HDFC Asset Management ، إحدى أكبر شركات الصناديق الاستثمارية في الهند ، التي تأسست في سبتمبر 2007 ، ذلك. يندرج هذا الصندوق المشترك ضمن فئة المراجحة وهو مفتوح العضوية.
يفضل صندوق HDFC Arbitrage الهجين الشركات ذات رؤوس الأموال المتوسطة. تتكون المحفظة بشكل أساسي من سندات الدين وسوق المال ، وتشكل المنتجات المتعلقة بالأسهم والأسهم حوالي ثلثي الإجمالي. يمكنك التقدم بطلب للحصول على صندوق HDFC Arbitrage عبر الإنترنت وغير متصل.
بالنسبة للجزء الأكبر ، فاق أداء الصندوق العوائد القياسية وهو خيار قوي للمستثمرين على المدى الطويل الراغبين في التخطيط لتقاعدهم أو شراء منزل أو الزواج أو إنجاب الأطفال.
ومع ذلك ، قبل الاستثمار في الأصول الخطرة مثل الصناديق المشتركة ، يجب عليك دائمًا التحدث مع مستشارك المالي.
النمو المباشر لصندوق الادخار العادي ICICI
يسمى برنامج صندوق الاستثمار الهجين المحافظ ICICI Prudential Mutual Fund التابع لـ ICICI بالنمو المباشر لصندوق التوفير المنتظم التحوطي الخاص بـ ICICI. تأسس هذا الصندوق في 1 يناير 2013 ، ويعمل لمدة عشر سنوات وتسعة أشهر.
النمو المباشر لصندوق المدخرات العادية ICICI هو خطة متوسطة الحجم في منطقته مع أصول تحت الإدارة (AUM) تبلغ 3,267 كرور روبية اعتبارًا من 30 يونيو 2022. ونسبة مصروفات الصندوق ، والتي تبلغ 0.99٪ ، أكبر مما يتم فرض رسوم على غالبية الصناديق الهجينة المحافظة المماثلة. حاليًا ، تم تخصيص الصندوق بنسبة 19.16٪ للأسهم و 64.97٪ للديون.
عوائد السنة الواحدة للنمو المباشر لصندوق التوفير الاعتيادي الخاص بـ ICICI هي 1٪. علاوة على ذلك ، فقد حققت عوائد بنسبة 7.03٪ سنويًا منذ البداية. كل سبع سنوات ، يضاعف الصندوق المبلغ المستثمر فيه.
إن قدرة نظام النمو المباشر لصندوق المدخرات العادية ICICI على توليد عوائد بشكل مستمر يمكن مقارنتها بقدرة غالبية الصناديق في فئتها. يؤدي أداء أفضل من المتوسط في الحد من الخسائر في سوق هابطة.
تشكل الاستثمارات في قطاعات المالية والاتصالات والتأمين والطاقة والرعاية الصحية معظم حيازات الصندوق. بالمقارنة مع الصناديق الأخرى في هذه الفئة ، فقد اتخذت مخاطر أقل في الصناعات المالية والاتصالات.
أخيرًا ، تتمتع ديون الصندوق بتصنيف ائتماني منخفض ، مما يشير إلى أن المقترضين الذين أقرضهم الأموال ليسوا من ذوي الكفاءات العالية.
خطة ضرائب الهند من Invesco - النمو المباشر
يسمى برنامج صندوق الاستثمار المشترك ELSS من Invesco Mutual Fund باسم Invesco India Tax Plan Direct-Growth. تأسس هذا الصندوق في 1 يناير 2013 ، ويعمل لمدة تسع سنوات وسبعة أشهر.
اعتبارًا من 30 يونيو 2022 ، أدار هذا الصندوق المشترك 1,818 كرور روبية في الأصول ، مما يجعله وسيلة متوسطة الحجم في فئته. نسبة مصروفات الصندوق البالغة 0.85٪ أقل من معظم منتجات ELSS الأخرى.
تبلغ عوائد السنة الواحدة للنمو المباشر لخطة ضريبة Invesco India Tax Plan 1٪. لقد أنتج 30٪ من متوسط العوائد السنوية منذ بدايته. كل ثلاث سنوات ، يضاعف الصندوق المبلغ المستثمر فيه.
خطة النمو المباشر للنمو المباشر للهيئة الفرعية للتنفيذ
تعتبر خطة SBI للنمو المباشر للصندوق المشترك من SBI أحد منتجات الصناديق المشتركة ذات رأس المال الكبير. تأسس هذا الصندوق في 1 يناير 2013 ، ويعمل منذ أكثر من تسع سنوات حتى الآن.
إنه صندوق متوسط الحجم في فئته مع أصول مدارة (AUM) تبلغ 32,773 كرور روبية اعتبارًا من 30 يونيو 2022. يمتلك الصندوق نسبة نفقات أعلى من معظم الصناديق الأخرى ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، بنسبة 0.95٪.
بلغت عائدات النمو المباشر للخطة القيادية لشركة SBI في العام الماضي 5.91٪. لقد أنتجت عوائد 15.55 ٪ في المتوسط سنويًا منذ ظهورها لأول مرة. كل ثلاث سنوات ، يضاعف الصندوق المبلغ المستثمر فيه.
النمو المباشر للدخل قصير الأجل في المسالك البولية
منتج الصندوق المشترك قصير الأجل من UTI Mutual Fund هو UTI قصير الأجل للدخل المباشر للنمو. إنه صندوق متوسط الحجم في فئته بـ Rs. 2,315،30 كرور روبية في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) اعتبارًا من 2022 يونيو XNUMX.
تبلغ نسبة مصروفات الصندوق 0.34٪ ، وهو ما يماثل ما تفرضه معظم الصناديق الأخرى قصيرة الأجل.
تبلغ عوائد عام واحد على النمو المباشر للدخل قصير الأجل في المسالك البولية في المسالك البولية 1٪. لقد أنتجت عوائد 8.36 ٪ سنويًا في المتوسط منذ ظهورها لأول مرة.
هذا المخطط له عائد ثابت يمكن مقارنته بمعظم الصناديق في فئته. لديها قدرة قوية لتقليل الخسائر في السوق المتراجعة.
صندوق Axis Blue-Chip
يمتلك The Axis Mutual Fund House صندوق Axis Bluechip ذي رأس المال الكبير المفتوح. افتتح الصندوق رسميًا في 5 يناير 2010.
يتمثل الهدف الاستثماري المعلن للصندوق في "خلق نمو طويل الأجل لرأس المال من خلال الاستثمارات في محفظة متنوعة تتكون أساسًا من الأسهم والأدوات المتعلقة بالأسهم الخاصة بالشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة.
اعتبارًا من 31 يوليو 2022 ، كان لدى صندوق Axis Bluechip أصول تحت الإدارة يبلغ مجموعها 35915.36 كرور روبية. اعتبارًا من 30 يونيو 2022 ، بلغت نسبة المصروفات للخطة العادية للصندوق 1.69٪.
النمو المباشر لصندوق Parag Parikh Flexi Cap
نظام رأس المال المرن مفتوح العضوية والذي يعد جزءًا من صندوق الاستثمار المشترك PPFAS هو صندوق Parag Parikh Flexi Cap Fund - الخطة المباشرة. تم إطلاقه في 28 مايو 2013.
ينص الهدف الاستثماري للصندوق على ما يلي: “من خلال الاستثمار بشكل أساسي في الأسهم والأوراق المالية المتعلقة بالأسهم ، يسعى البرنامج إلى تحقيق زيادة في رأس المال على المدى الطويل. تتم مقارنته بمؤشر العائد الإجمالي NIFTY 500 كمعيار.
اعتبارًا من 1 سبتمبر 2022 ، بلغت قيمة صافي الأصول الحالية لخيار النمو من خطة Parag Parikh Flexi Cap المباشرة 51.13 روبية. اعتبارًا من 31 يوليو 2022 ، لديها أصول تحت إدارتها بقيمة 24594.84 كرور روبية.
النمو المنتظم لصندوق كوتاك للأسهم الناشئة
برنامج Kotak Mahindra Mutual Fund House مفتوح العضوية متوسط رأس المال هو الخطة العادية لصندوق Kotak للأسهم الناشئة. بدأ الصندوق عملياته في 30 مارس 2007.
وفقًا للهدف الاستثماري للصندوق ، والذي يتم قياسه مقابل مؤشر إجمالي العائد NIFTY Midcap 150 ، يعتزم المخطط توفير زيادة رأس المال على المدى الطويل من خلال محفظة من الأسهم والأدوات المتعلقة بالأسهم من خلال الاستثمار بشكل أساسي في الشركات متوسطة الحجم.
اعتبارًا من 1 سبتمبر 2022 ، بلغت قيمة صافي الأصول الحالية لخيار النمو لخطة كوتاك العادية 77.00 روبية. اعتبارًا من 31 يوليو 2022 ، كانت الخطة العادية لصندوق الأسهم الناشئة في Kotak تحتوي على أصول تحت الإدارة يبلغ مجموعها روبية. 20619.12 كرور.
وفي الختام
الصندوق المشترك هو خيار استثماري هائل يمكن أن يساعد الأفراد الذين يتقاضون رواتب على بناء الثروة على المدى الطويل. تقدم الصناديق المشتركة خططًا لكل جانب من جوانب الحياة ، من التقاعد إلى تراكم الثروة.
أنت تقدم استثمارات للمستثمرين المحافظين والذين يكرهون المخاطرة.
ميزة التنوع ، والتكلفة المنخفضة ، وحرية الاستثمار بكميات أقل ، وإدارة الأموال الخبيرة كلها مزايا.
ومع ذلك ، فإن الصناديق المشتركة تخضع لمخاطر السوق وقراءة جميع الوثائق المتعلقة بالخطط بعناية.
اترك تعليق