تعد صناديق الاستثمار طريقة رائعة للمبتدئين لبدء الاستثمار، ولكن هل تعلم أن العديد من شركات صناديق الاستثمار المشتركة لديها أعباء خروج يمكن أن تقضي على مكاسبك؟
"تحميل الخروج" مصطلح مضلل بعض الشيء. إنه ليس المبلغ الذي تخسره إذا خرجت، ولكن المبلغ الذي تخسره إذا خرجت خروج سابق لأوانه.
من المهم كمستثمر أن تعرف كيفية تقليل عبء الخروج في صناديق الاستثمار المشتركة لأن ذلك سيساعدك على توفير التكاليف وكسب المزيد من الأموال من استثماراتك.
سنناقش في هذا المنشور كيفية تقليل عبء الخروج في صناديق الاستثمار المشتركة حتى تتمكن من اتخاذ قرارات استثمارية أفضل.
لكن أولاً، دعونا نفهم ما هو حمل الخروج، ولماذا يتم شحنه، وكيف يختلف عن نسبة النفقات، وأخيرًا، كيفية التخلص منه.
ما هو تحميل الخروج؟
أحمال الخروج هي الخصومات التي تتكبدها عند استرداد صناديق الاستثمار المشتركة.
تقوم شركات صناديق الاستثمار المشتركة بخصم عبء الخروج من قيمة حسابك استثمار ومن ثم أعطيك الرصيد. معظم صناديق الاستثمار المشتركة لديها عبء خروج، ولكن بعضها لا يفعل ذلك.
على سبيل المثال، إذا كان لديك استثمار في صندوق استثمار مشترك بقيمة 1 ألف روبية، وكانت شركة الصندوق تتقاضى رسوم خروج بنسبة 99,000٪، فستتلقى XNUMX روبية عند الاسترداد.
الخروج من التحميل على SIP
إن مفهوم حمل الخروج في SIPs يحير معظم المستثمرين. دعني أساعدك على فهم الأمر بشكل أفضل.
يعتقد المستثمرون أنهم إذا بدأوا SIP قبل عام، فلن يتم تحصيل رسوم منهم إذا قاموا ببيع الاستثمار خلال الإطار الزمني المحدد. ومع ذلك، فإن العديد من المستثمرين يخطئون.
عبء الخروج على SIP هو نفسه كما هو الحال بالنسبة لجميع صناديق الاستثمار المشتركة الأخرى. يجب أن تكتمل فترة القفل كل قسط SIP لتجنب تحميل الخروج.
على سبيل المثال: إذا كنت تستثمر لمدة ثلاث سنوات، أي 36 شهرًا. إذا كانت هناك فترة تأمين مدتها عام واحد، فستتمكن من استرداد SIP الخاص بك في الشهر الثامن والأربعين دون تكبد تحميل الخروج.
لماذا يتم شحن تحميل الخروج؟
السبب الرئيسي هو تثبيط المستثمرين عن سحب أموالهم بشكل متكرر. صناديق الاستثمار الاستثمار في الأسهم وسندات الشركات. يتعين على مدير الصندوق أن يبيع استثماره عندما تسحب أموالك ويعطيك النقود بدلاً من ذلك.
وهذا يمكن أن يؤدي إلى خسائر أكبر للمستثمرين الآخرين في نفس الصندوق المشترك. ومن ثم، تتقاضى AMCs رسومًا بسيطة عند سحب أموالك.
تفرض صناديق الاستثمار المشتركة رسوم خروج مقابل سحب الأموال من الصندوق قبل فترة تأمين محددة.
وذلك لثني المستثمرين عن الخروج من الصندوق قبل الأوان والتأكد من أن مدير الصندوق لديه أموال كافية تحت تصرفه لإدارة برامج الصناديق المشتركة.
كيف يختلف تحميل الخروج عن نسبة المصروفات؟
في البداية، دعونا نفهم كيف تعمل صناديق الاستثمار المشتركة. تمتلك صناديق الاستثمار المشتركة محفظة أساسية من الأوراق المالية وشركة إدارة الأصول (AMC) التي تديرها.
تستثمر AMC أموالك في مخططاتها الداخلية أو التابعة لها وتدر عوائد منها.
الآن ، يمكن أن تكون هذه العوائد على شكل حصة دفع تعويضات أو إعادة استثمار الأرباح حسب اختيارك. تفرض AMCs عليك رسومًا لإدارة أموالك وتعرف هذه الرسوم باسم نسبة النفقات.
تعد كل من نسبة تحميل الخروج والمصروفات رسومًا تفرضها بيوت صناديق الاستثمار المشتركة وهي جزء من صافي قيمة الأصول (NAV) الخاص بمخططك. ومع ذلك، فإنها تؤثر على عوائدك بطرق مختلفة.
عبء الخروج هو رسم مفروض عليك إذا قمت باسترداد استثماراتك خلال فترة من تاريخ الاستثمار. إذا لم تنتبه إلى التفاصيل الدقيقة، فقد يكون ذلك بمثابة استنزاف كبير لعوائدك.
نسبة المصروفات هي التكلفة السنوية التي تغطي جميع النفقات التي يتكبدها بيت الصندوق، بما في ذلك التكاليف الإدارية، وتكاليف التوزيع، ومكافآت مديري الصناديق.
في المقابل، على عكس حمل الخروج، الذي يتم تحميله عند الاسترداد، يتم تحميل نسب النفقات كل عام طالما أنك لا تزال مستثمرا في مخطط معين.
ويتراوح حمل الخروج من لا شيء إلى حد أقصى قدره 6%، في حين تتراوح نسبة المصروفات من 0.5% إلى 2.5%.
وأخيرًا، كيفية خفض أحمال الخروج أو التخلص منها؟
إذا كنت تريد أن توفر على نفسك عبء الخروج، فإليك الممارسات التي يمكنك اتباعها:
1. استثمر لفترة طويلة:
ومن خلال الاحتفاظ بالأموال لفترة أطول، يتم تخفيف تأثير التقلبات ومخاطر السوق، مما يؤدي إلى عوائد أفضل.
من خلال الاستمرار في المشاركة لفترة أطول، ستتمكن من الاستفادة من إمكانات نمو الأسهم مع التخفيف أيضًا من تحركات السوق السلبية.
وأبرزها أنه سيتم التخلص من أحمال الخروج.
بالنسبة للأهداف قصيرة المدى، يمكنك الاستثمار في الأموال السائلة قصيرة الأجل أو الودائع المصرفية للتخلص من أحمال الخروج.
2. نظام صناديق الاستثمار بدون تحميل الخروج:
على الرغم من أن بعض صناديق الاستثمار المشتركة لديها أحمال خروج لجميع المخططات، إلا أن هناك أيضًا بعض الصناديق التي ليس لديها أحمال خروج لعدد قليل من مخططاتها.
لذا اختر بحكمة!
فيما يلي قائمة ببعض مخططات صناديق الاستثمار المشتركة التي لا تحتوي على حمل خروج:
- صندوق إديلويس للأسهم ذات النمو المتنوع،
- صندوق الأسهم الكمي طويل الأجل،
- صندوق تاتا كونترا,
- أسهم DWS ألفا،
- مؤشر HDFC سينسيكس بلس،
- جي إم نيفتي بلس، و
- فرصة الاستثمار في DWS.
3. تحقق من الإطار الزمني لاستثمارك
إذا كان أفق استثمارك طويل الأجل، فيمكنك المضي قدمًا في أي مخطط.
ومع ذلك، إذا كان الاستثمار قصير الأجل، فإن صندوق الدين أو الصندوق السائل يعد خيارًا أفضل لأنه يوفر المزيد من السيولة والأمان والتعرض للمخاطر المنخفضة.
افحص جميع أنظمة عدم التحميل والخروج المتاحة واختر البرنامج الذي يناسب الإطار الزمني للاستثمار الخاص بك.
4. مراقبة رسوم المبيعات المؤجلة الطارئة
إن CDSC عبارة عن رسوم استرداد أو عبء خروج تفرضه بعض بيوت الصناديق على المستثمرين الذين يقومون باسترداد وحداتهم خلال فترة محددة من تاريخ التخصيص.
على سبيل المثال، لقد استثمرت في صندوق بقيمة CDSC تبلغ 2,1,0. يعني أن الحمل سيكون 2% إذا خرجت قبل سنة، و1% إذا بقي أكثر من سنة ولكنه خرج قبل سنتين. ستبقى مع الصندوق لمدة تزيد عن عامين ولا تدفع أي عبئ.
وبالتالي، يمكنك مراقبة العام بموجب CDSC قبل استرداد استثماراتك لتقليل عبء الخروج.
5. تجنب التبديل المتكرر لمخططات MF:
إذا كنت ترغب في التبديل من نظام إلى آخر داخل نفس بيت الصندوق، فيجب عليك دفع عبء الخروج. يتم تحميل حمل الخروج إذا قمت باسترداد أو تبديل الوحدات من مخطط خلال فترة محددة، عادة ما تصل إلى سنة واحدة.
أيضًا، هناك حالات معينة يتم فيها التنازل عن حمل الخروج حتى إذا قمت باسترداد الوحدات قبل إكمال عام واحد. على سبيل المثال، في حالة دمج مخططين أو أكثر من نفس شركة الصندوق، أو إذا تم تصفية الخطة.
وفي الختام
لا تحميك أحمال الخروج من البيع مبكرًا فحسب، بل تعمل أيضًا كرادع لمديري الصناديق لتحمل مخاطر أعلى بسبب ضغوط الاسترداد.
قد تعتقد أن صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم التي لا تحتوي على عبء خروج ستكون أفضل من تلك التي لديها عبء خروج. لكن ذلك يعتمد على الفترة التي تستثمر فيها في صناديق الاستثمار المشتركة.
أخيرًا، أود أن أقول إن استثماراتك يجب أن تعتمد على أهدافك وتخصيص الأصول.
على الرغم من أن الأموال دون أحمال الخروج قد يدخر ماللا ينبغي النظر إلى كل شيء من منظور خفض التكاليف. الوصول إلى هدفك هو الجزء الأكثر أهمية في الاستثمار.
سعيد الاستثمار!
اترك تعليق