Необанките навлизат с пълна сила в Индия.
И е страхотно да се видят всички новаторски идеи и завършености, които въвеждат. Защото това е бъдещето, а не конвенционалната банкова система, която имаме в момента. Тези Neobanks са лесни за стартиране, еднакво безопасни и много по-рентабилни.
Ето някои от най-добрите индийски необанки, които можете да опитате. Това не е като другите списъци на Neobanks – изброих само онези приложения, които са функционални и имат прилична потребителска база.
И не, Paytm Payments Bank не е една от тях.
Преди да влезем в списъка, ето малко въведение за Neobanks.
Какво е Neobank?
Neobank е дигитална банка без физическо присъствие. Няма клон, където можете да депозирате пари в брой, няма документи, няма физически посещения.
Но Neobank всъщност не е банка, ако вземете разпоредбите на RBI в бележката. Всъщност нито една от услугите по-долу не претендира, че е банка. Те са финансови приложения и услуги. Те нямат инфраструктурата да държат вашите депозити.
Тези Neobanks използват други конвенционални банки като своя хазна, така да се каже. Вашият акаунт в тези Neobanks се хоства и регулира от финансовите институции, които RBI е лицензирала като банки. Като HDFC и ICICI банка.
Парите, които депозирате във вашата сметка в Neobank, се контролират и обработват от банката партньор. Мислете за номера на вашата сметка в Neobank като за пълномощник между вас, Neobank и банката партньор.
Всички тези Neobanks правят е да направят всичко по-лесно за своите клиенти. Не е нужно да минавате през тонове документи. Поддръжката е по-бърза от конвенционалните банки; тяхното приложение е много модерно и не е нужно да плащате тонове други такси.
И затова моето поколение го обича.
Нека започнем нашия списък с най-добрите необанки в Индия.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi беше първата Neobank, към която имах някакъв интерес. Преди нейното стартиране имахме местни дигитални банки или временни проекти, които скоро престанаха да работят поради различни причини, включително неуспешен маркетинг.
Най-добрият пример е IDFC Niyo. Имаха страхотен продукт, но не успяха да го предложат на правилната аудитория.
Но Fi направи точно това, което трябваше да направи – да се насочи към по-младото поколение и да им даде това, от което се нуждаят. Безплатна спестовна сметка, награди за спестяване на пари, отличен потребителски интерфейс и никаква документация.
И те успешно предадоха посланието си на точната аудитория.
Fi си партнира с Федералната банка. Това означава, че когато отворите спестовна сметка във Fi, вие всъщност отваряте сметка и във Федералната банка.
Те имат страхотен UX и приложението Fi изглежда спретнато. В момента е наличен само за смартфони с Android. Досега има много активно развитие и потребителите го харесаха.
Откриването на акаунт е лесно. Трябва да се регистрирате в техния списък с чакащи и те ще ви изпратят код Fi.nite, чрез който можете да създадете акаунт в приложението Fi. Въпреки че в повечето случаи ще получите незабавен достъп до вашия код Fi.nite.
Fi ви позволява да отворите спестовна сметка с нулев баланс, където до 5 лакха са застраховани от RBI.
В приложението можете да анализирате и миналите си транзакции. Вижте ясно къде и колко харчите по-голямата част от парите си.
Получавате безплатна дебитна карта, поддържана от VISA. Можете да теглите пари в брой, да извършвате транзакции онлайн, да използвате PayWave и да го блокирате с едно кликване, когато пожелаете.
Няма такси за NEFT, IMPS или RTGS трансфери. Получавате 2 чекови книжки всяко тримесечие безплатно. Няма и валутни такси.
Ако сте запознати с функцията iWish на ICICI bank, Fi предлага нещо подобно на нея. Можете да създавате FIT правила и автоматично да запазвате определена сума всеки път, когато извършвате транзакция. И получавате награда за спестяване на парите си.
Има още една функция, наречена Stash. Мислете за това като за гъвкав фиксиран депозит. Можете да депозирате всяка сума по всяко време и да спечелите 5.1% лихва. татко
Получавате достъп до чат поддръжка 24×7. Fi е наличен както на Android, така и на iOS платформи.
И накрая, Fi има най-добрия екип зад себе си. Групата, която стои зад Fi, се състои от бивши служители на Google, PayPal, PhonePe и Paytm.
Оценявам Fi като Neobank №1 в Индия.
2. Юпитер (Jupiter.Money)
Юпитер е най-популярната Neobank към 2021 г. в Индия.
Всичко благодарение на техния маркетинг и подход към изграждането на банка с милениали като обществен проект.
Jupiter създаде форум, в който хората да се присъединят и да споделят функции, да идентифицират грешки и да тестват бета приложението, което го прави любимо на феновете.
С Юпитер сте възнаградени за харченето на пари. За всяка отделна разходна транзакция печелите 1% като награда. Тази награда се нарича „бижута“, които не изтичат и могат да се конвертират в пари, когато пожелаете.
Сега това е голяма причина да използвате дебитни карти Jupiter и UPI. Гарантирана ви е 1% възвръщаемост всеки път, когато харчите пари, платени в брой.
Jupiter също си партнира с Федералната банка, което означава, че всичко, което предлага Fi, прави и Jupiter. Отварянето на спестовна сметка с Юпитер е супер лесно. Просто трябва да завършите видео KYC и да депозирате 3000 INR за първи път, за да получите достъп до всички функции.
Получавате безплатна дебитна карта VISA, също красиво опакована. Няма годишни такси, такси за поддръжка или такси за транзакции.
Юпитер предлага дълбока представа за вашите разходи. Той класифицира транзакциите в множество категории и ви позволява да анализирате къде отиват парите ви. Добър начин да видите къде прекалявате.
Тъй като се захранва от UPI, Jupiter може да изтегли множество банкови сметки, свързани с вашия номер, и да ви покаже текущата ви ликвидна нетна стойност. Подобно на какво INDmoney прави.
Има още една функция за спестовен депозит, наречена Саксии.
Можете да зададете определени финансови цели и автоматично да депозирате пари в тези потове. И вие също ще получите награда, когато изпълните целта си. Без никакви такси за теглене.
В сравнение с Fi, Jupiter ще ви таксува такса след 6-та IMPS транзакция. Има и такса за NEFT/RTGS след 5 транзакции за една година.
Екипът за поддръжка на Jupiter е бърз и те също имат много активен форум на общността.
Jupiter също е достъпен само за Android, а приложението за iOS е в процес на бета преглед.
3. БЕЗПЛАТНО.Пари (FreoSave)
Freo е друг проект на Neobank, който следя отблизо.
Все още е в процес на разработка, но има някои ключови функции, които може да ви заинтригуват, като например:
- 7% лихвен процент – Това побеждава FD и дългови фондове, също и при спестовна сметка без поддръжка.
- Кредитна линия заедно с вашата спестовна сметка.
- Freo карта – a кредитна карта с нулеви такси и 30 дни безлихвен период.
Тяхното водещо приложение – Money Tap се подобри много през последните месеци. Това е приложение, което ви позволява да вземете незабавен личен заем. Досега те са изплатили 4,000 крори INR чрез Money Tap.
И те използват уроците, научени с Money Tap, за да създадат Freo, кредитна спестовна сметка.
Freo ще бъде в партньорство с Equitas Small Finance Bank.
Freo все още е във фаза на тестване на Alpha. Може да има още интересни функции. Ако искате да бъдете един от първите потребители на Freo, можете да се регистрирате в техния списък с чакащи във Freo.Money.
За мен изглежда много обещаващо и иновативно.
Актуализация – FreoSave е на живо в момента.
4. INDmoney Super Saver сметка
След няколко месеца опит в новия Super Saver акаунт на INDMoney, мисля, че е правилно да го добавя към този списък с Neobanks.
Все пак това е Neobank. Акаунтът Super Saver на INDmoney се поддържа от банка SBM.
Чрез банка SBM, платформи като INDMoney и Vested може да поддържа безплатни трансфери от INR към USD, за да улесни възможностите за инвестиране в американски акции за индийците.
Тази сметка обаче работи като почти всяка друга банкова сметка. Получавате лихвени плащания всеки месец, получавате достъп до портала за интернет банкиране на уебсайта на SBM banks. Те скоро се смеят и на защитена кредитна карта.
Нямате достъп до дебитна карта, но някак си съм сигурен, че SBM bank, ако се свържете директно с тях, ще ви изпрати дебитна карта.
Що се отнася до UPI, можете да се регистрирате за него, като използвате всяко приложение, като WhatsApp или Slice. Просто използвайте същия номер, който сте използвали, за да отворите супер акаунта на INDMoney, и се регистрирайте за UPI във всяко приложение, което го поддържа.
5. NiyoX
Можете също така да давате NiyoX Neobank пробвай. Това е поддържана от банка цифрова спестовна сметка Equitas Small Finance. Ще спечелите 7% лихвен процент с NiyoX и можете също да инвестирате в Взаимни фондове използвайки техния акаунт 2 в 1.
NiyoX има много страхотна дебитна карта, но е безплатна само за първата година.
NiyoX няма толкова функции като Jupiter или Fi, но върши работа.
И можете да влезете в акаунта си в NiyoX и чрез нетно банкиране, което останалите от горните три не позволяват първоначално. Ще трябва да се регистрирате в тяхната партньорска банка за достъп до нетно банкиране.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank от Atlas и Finin
Не съм ги включил в този списък поради една единствена причина – не очаквам да могат да се конкурират с Jupiter и Fi. Това е, ако пуснат продукта си в скоро време.
Fold.Money се разработва през последните две години. Финин няма никаква дейност. Neo-Bank от Atlas все още не е обявила положителна актуализация.
Единствената обещаваща перспектива е Mool.one. Въпреки това има много период на изчакване, преди Mool да пусне първоначалното си приложение Neobank.
Това е.
Има няколко други Neobanks в Индия, които не са попаднали в този списък, като RazorPayX и Neobank от Atlantis, включително куп дигитални банки, специфични за държавата.
Защото тези банки не са толкова добри, колкото Юпитер или Fi. RazorPayX е създаден специално за бизнеса.
Необанките все още са нова модна дума за индийците, така че ще трябва да изчакаме и да наблюдаваме как се развиват нещата, когато в това пространство идват нови конкуренти с нови идеи и различни подходи.
Дотогава Jupiter, Fi и Freo са трите най-добри необанки в Индия.
Кажете ми вашите мисли в коментарите. Ако сте/използвате Jupiter или Fi, споделете опита си по-долу.
Heya
Можем ли да използваме оферта за връщане на пари от дебитна карта на федералната банка на сайт за електронна търговия, използвайки дебитна карта, издадена от fi.
Ааюш Бхаскар
Разбира се, че можеш.
Vineeth
Моля, прегледайте Niyo и всички негови продукти
Ааюш Бхаскар
Разбира се, Vineeth, ще говоря за Нийо в следващите статии.
Саян
Какъв е първоначалният депозит, необходим за откриване на сметка във Fi? И начисляват ли някаква такса за поддръжка и такса за издаване на дебитната карта?
Ааюш Бхаскар
Няма – сметката е с нулев баланс в секундата, когато я отворите. Но те препоръчват да запазите поне 3,000. И без такси за нищо, свързано с карти.
Сима
Може ли всеки индийски гражданин на възраст над 18 години да отвори сметка във Fi? И трябва ли да кандидатствам отделно за карта VISA?
Ааюш Бхаскар
да Всеки може да отвори акаунт във Fi. Те наистина имаха твърда PF проверка в началните фази. Оттогава обаче се превърна в мек чек, доколкото знам. И ще получите своята дебитна карта без допълнителен процес.
Риша
Необходими ли са данни за Aadhar за откриване на банкова сметка Neo?
Ааюш Бхаскар
да както Aadhaar, така и PAN.
С Гарейн
Коя Neo Bank може да се използва в уебсайт? Разбирам, че Fi и Jupiter могат да се използват само в мобилно приложение.
Ааюш Бхаскар
Можете да използвате нетното банкиране на Федералната банка, ако сте на Fi или Jupiter. Въпреки това единствената необанка, до която имате достъп (в момента) чрез настолен браузър, е AceNeobank (вярвам, че има налични в много ограничени региони) и Open.Money – само за бизнес.