Fi (Fi.Money) i Jupiter (Jupiter.Money) su dva vrlo slična Indian NeoBank projekti koji su zaživjeli 2021.
Obje su vrlo slične po svom izgledu, pristupu i marketingu. Ali kao bankarska aplikacija, postoje neke razlike između Jupitera i Fi.
U ovom članku ćemo usporediti Jupiter i Fi jedan pored drugog.
Izložit ću neke osnovne razlike, kao i ukazati na prednosti i nedostatke između svake Neobanke kako biste mogli odlučiti koja je od ova dva najbolja za vas.
Počnimo s Uvodom za oba, Fi i Jupiter.
Šta su Fi i Jupiter?
Fi i Jupiter su dvije Neobanke. Neobanke su potpuno digitalne banke koje nemaju fizičke filijale, papirologiju i dostupne su kao mobilna aplikacija, a ne kao web aplikacija.
Ljudi koji nemaju pristup bankama mogu zaista koristiti Neobanks za početak. Lako je otvoriti račun, ali stvar je u tome da nemate mogućnost da uplatite gotovinu. Dakle, kombinacija uobičajenog bankovnog računa za pohranu gotovine, ali korištenje Neobanke za transakcije bi trebala pomoći mnogim ljudima koji nemaju banku.
I Fi i Jupiter su počeli 2019. Vrlo su slični i gotovo identični u svom marketinškom pristupu. I jedan i drugi ciljaju publiku milenijalaca i generacije Z i propovijedaju da s njihovim proizvodom dolazi novo doba bankarstva.
Jupiter, kao i Fi, su u partnerstvu sa Federalnom bankom. Ako ste postojeći vlasnik računa u Federalnoj banci, možete otvoriti Fi štedni račun.
Ali od sada, ne možete otvoriti Jupiter štedni račun. Moći ćete, ali ne postoji okvirni datum sa Jupitera po ovom pitanju.
Jedna od mana što imate istu banku kao banku partnera i za Jupiter i za Fi je da nemate mogućnosti i slobodu izbora. Federalna banka, ni po čemu, nije najbolje rangirana banka po bilo čemu. Međutim, oni su pouzdani i povećali su svoj fokus na partnerstvu sa više Neobank projekata u budućnosti.
Ipak, to znači da dobijate određeni nivo sigurnosti, zaštite kapitala i drugih usluga bilo da odaberete Jupiter ili Fi.
Možete li otvoriti račun i na Fi i na Jupiteru?
Uradio sam test, ispostavilo se da ne. Ne možete otvoriti račun na Fi ako ste već korisnik Jupitera i obrnuto. Ali postoji način, možete kontaktirati Federalnu banku i zatražiti KYC ažuriranje za migraciju sa Fi na Jupiter i obrnuto. Ipak, ne možete istovremeno koristiti oba pod istim KYC detaljima.
Možete li otvoriti račun u Jupiteru i Fi ako ste već korisnik Federalne banke?
Ne.
Ali sa Fi-jem postoji način. Dobit ćete grešku koja kaže nešto poput ovoga:
Izgleda da već imate račun u Federalnoj banci. Molimo kontaktirajte Federalnu banku i zamolite ih da ažuriraju vaše KYC podatke kako biste nastavili.
Fi vam omogućava da završite potpuni KYC i otvorite štedni račun čak i ako ste klijent Federalne banke. Samo trebate slijediti neke dodatne korake.
Čini se da Jupiter ima problem koji vam ne dozvoljava da učinite isto. Međutim, Jupiterov tim je obećao da rade na ovom pitanju i da bi to uskoro trebalo biti riješeno.
Poređenje Jupiter i Fi štedni račun
Fi i Jupiter izgledaju prilično isto na prednjoj strani. Međutim, njihov štedni račun ima veliku razliku.
Jupiter štedni račun – ograničenja
Na Jupiteru trenutno imate ograničen račun. Jupiter ima dva plana članstva:
- Osnovno članstvo
- Puno članstvo
Prema osnovnom planu članstva, završavate minimalni KYC proces, bez video poziva. To znači da postoje određena ograničenja, kao što su:
- Ne možete izvršiti transakcije više od 2 Lakh godišnje.
- Ne možete uplatiti više od 1 lakh u jednom mjesecu.
Ne postoji opcija za nadogradnju na Jupiter nalog sa punom članstvom. Dolazi uskoro, kao i druge funkcije kao što su Lonci mini štedni račun i više dragulja povrat novca.
Za otvaranje naloga kod Jupitera, trenutno ne postoji video KYC. Sve što treba da uradite je da imate spremnu PAN karticu i Aadhaar broj. Dobit ćete nekoliko kodova na registrirani broj mobilnog telefona i to je to. Spreman je vaš novi Jupiter štedni račun.
Početni depozit mora biti minimalno 3000 INR. Ovoliko morate uplatiti da biste otključali osnovne karakteristike Jupitera.
Ovaj račun je odmah aktivan. Možete obavljati transakcije sa njenim UPI-jem kada završite sa registracijom kod Axis banke – Jupiterove UPI platne banke partnera. Za to je potrebno i nekoliko klikova.
Čim se vaš Jupiter nalog aktivira, dobijate i virtuelnu debitnu karticu. Ovu karticu možete koristiti za online transakcije kao što to radite s debitnom karticom bilo koje druge banke.
Da biste dobili fizičku debitnu karticu, sve što trebate učiniti je otići na podešavanja i kliknite na Prijavite se za fizičku debitnu karticu veza. Bez ikakvih naknada. Debitna kartica će vam biti isporučena za nedelju dana ili manje.
I moram reći, pakovanje Jupiterove debitne kartice izgleda super.
Uz to dobijate i listu ličnih finansijskih ciljeva, gomilu naljepnica zabavnog izgleda i elegantnu debitnu karticu.
Na prednjoj strani izgleda čisto – pošto je na prednjoj strani samo vaše ime, Jupiterov brend i VISA PayWave znak. Sve ostalo, uključujući broj kartice i brend Federalne banke, nalazi se na poleđini debitne kartice.
Neki bi mogli reći da troše papir, ali ovi isti ljudi bi se uvrijedili od strane svojih prijatelja. Šta možeš učiniti?
Fi štedni račun – bez ograničenja
Uz Fi dobijate štedni račun bez ograničenja. Nema članstva; svi dobijaju isti nalog, iste karakteristike, nula ograničenja.
Možete uplatiti koliko želite, podići koliko želite i uštedjeti koliko želite.
Imajte na umu da je samo do 5 lakhs vašeg deponovanog novca osigurano od strane RBI. Ovo je standard za svaku banku u Indiji, pa ako držite više od toga na svom štednom računu, Bog vas blagoslovio.
Na svom Fi štednom računu zarađujete 2.5% (promjenjiva) kamatu godišnje. Međutim, Fi ima funkciju pametnog depozita pod nazivom Stash depoziti.
Stash je fleksibilni depozitni račun koji dolazi uz vaš Fi štedni račun. Slično kao ICICI iWish. Možete sami kreirati više Stash naloga i imenovati ih.
Recimo da želite uštedjeti za novi odmor sljedećeg kvartala. Možete kreirati Skladište pod nazivom Odmor i uplatiti bilo koji iznos, bilo kada. Kada postignete svoj cilj, dobit ćete i nagradu u obliku Fi novčića.
Fi kovanice se mogu pretvoriti u gotovinu kad god poželite.
Kada ti uštedite novac u Skladištu, možete zaraditi do 5.1% kamate godišnje.
Šta dobijate sa Fi štednim računom:
Uz Fi dobijate sljedeće prednosti:
- Besplatna VISA debitna kartica
- Besplatni IMPS transferi (Jupiter vam naplaćuje nakon 5 IMPS transakcija u mjesecu)
- Dvije besplatne čekovne knjižice na kvartal (ukupno 10 čekovnih listova)
- Besplatne nacrte na zahtjev za do ₹1 lakh po kvartalu
- Nagrade za uštedu novca (ne trošenje – po mom mišljenju mnogo bolje)
Fi također dolazi sa lijepom pametnom trakom za pretraživanje, AI koja vam omogućava da postavljate pitanja i dobijete precizne odgovore o svojim financijama. Možete doslovno postavljati pitanja poput, “Gdje sam potrošio većinu svog novca ovog mjeseca?”.
I Fi će ti pokazati. Interaktivan je i osvježavajući. Umjesto da listam kroz svoje izjave, mogu jednostavno pitati Fi i dobiti brzi odgovor, pronaći bilo koju transakciju koju tražim, vidjeti jesam li već dobio povrat novca i još mnogo toga.
Fi ima još jednu funkciju uštede koja se zove FIT. Opet, nešto inspirisano iWishom, ali modifikovano.
FIT vam omogućava da postavite pravila ili auto-bot na Fi žargonu. Možete postaviti pravilo za uštedu fiksnog iznosa novca kad god izvršite transakciju. Ovo također može biti vrlo specifično, jer također možete odabrati spremanje samo kada obavljate transakciju s određenim trgovcem.
Koristeći ova pravila također se možete podsjetiti na planirana plaćanja ili čak postaviti automatsku rutinu plaćanja.
Trenutno, Fi radi samo sa Gmail nalozima. Dakle, morat ćete se prijaviti putem Gmaila i dati Fi dozvolu da čita vašu e-poštu kako biste pratili vaše troškove na svim web stranicama trgovaca.
Ovo dolazi sa sopstvenim nizom briga o kojima sam govorio u svom INMoney recenzija.
Šta dobijate sa Jupiter štednim računom:
Sa Jupiterom dobijate sljedeće prednosti:
- Besplatna VISA debitna kartica
- Prvih 5 IMPS se naplaćuje besplatno – Zatim 5 INR za svaku IMPS transakciju u vrijednosti većoj od 1000 INR – 1 Lakh, povećava se na 10 INR nakon 1 Lakh.
- Besplatna čekovna knjižica* – besplatna je samo prva čekovna knjižica sa 5 listova. Tada se naplaćuju dodatni troškovi
- Jedan besplatni nacrt na zahtjev jednom godišnje
- Nagrade za trošenje novca – ograničeno na 500 INR mjesečno
Sa Jupiterom dobijate uvid u svoj novac u realnom vremenu. Jupiter uredno raščlanjuje vaše troškove u različite kategorije i omogućava vam da shvatite kuda ide vaš novac.
Jupiter ima svoju vlastitu funkciju depozita inspirisanu iWishom – lonce.
Ovi Potovi su mali, individualni depozitni računi koje možete koristiti da uštedite novac za kratkoročne ciljeve.
Uz Pots, možete automatski uplatiti bilo koji iznos novca za cilj. Vi sami definišete svoje ciljeve kada kreirate novi Pot. Kada postignete svoj cilj, dobit ćete i nagradu, što je odlično.
Ali za razliku od Fi-ja, ne zarađujete kamatu na ovim Potovima.
Zanimljiv dio Jupitera su njegove nagrade za UPI transakcije. Svaka UPI transakcija će vam donijeti povrat novca od 1%.
Što se ne može naći u Fi. Jupiter vas nagrađuje povratom novca u obliku dragulja, koje možete u svakom trenutku zamijeniti za gotovinu. Nagrade su ograničene na 500 INR.
Jupiter vam takođe omogućava da se povežete sa vašim drugim bankovnim računom koji podržava UPI. Kada ih povežete, možete vidjeti konsolidiranu tekućinu neto vrijednost iz same Jupiter aplikacije.
*Trenutno, mogućnost čekovne knjižice nije dostupna jer je u njoj mogu uživati samo verifikovani KYC članovi. I ne postoji način da potvrdite svoj KYC od sada u aplikaciji Jupiter.
Fi debitna kartica ima prednosti u odnosu na Jupiter
I Fi i Jupiter nude čistu, elegantnu i nekonvencionalnog izgleda VISA debitnu karticu, besplatno. Bez troškova održavanja ili izdavanja.
Ali Fi debitna kartica ima dvije prednosti:
- Ponude Federalne banke primjenjive na Fi debitnoj kartici (većinu vremena)
- Nula Forex troškova (Velika stvar)
Jupiter ima forex naknadu od 3.5% + 18 GST koji se primjenjuje na međunarodne transakcije debitnim karticama iznad 25,000 INR mjesečno.
Imajte na umu da ako ste korisnik iOS-a/Mac-a, kupovine u Apple Store-u također naplaćuju Forex troškove.
Fi ne naplaćuje ništa za forex transakcije. Ne postoji gornja granica.
Ako ste slobodnjak ili neko ko često obavlja transakcije u međunarodnim trgovinama, bolje će vam biti da koristite Fi debitnu karticu.
Još jedna stvar koju treba napomenuti su VISA pogodnosti i promotivne ponude Federalne banke. Trenutno, Jupiter debitna kartica ne nudi pogodnosti Federalne banke ili Visa Signature pogodnosti.
Dok Fi to radi.
Međutim, Jupiter radi na donošenju ekskluzivnih nagrada za svoje kupce.
Podrška
Kada posjetite ove Neobanks web stranice, vidite da previše naglašavaju brzu, prijateljsku i bržu podršku od konvencionalne banke.
Međutim, ovo nije sasvim tačno.
Neobanke ne drže vaš novac, ne obrađuju vaše transakcije, ne izdaju vašu debitnu karticu, ne rješavaju vaše žalbe – jednostavno nemaju ovlasti nad vašim novcem. Dakle, šta god da se desi sa vašim transakcijama, odgovorna je partnerska banka koja hostuje vaš račun.
Ponekad ove Neobanke ne dobiju brze odgovore/rješenja od svoje partnerske banke. Počinju odugovlačiti i davati vam uvjeravanja. Na primjer, recimo da vaša transakcija nije uspjela kod online trgovca i da čekate povrat novca.
Dani prolaze, a vi se obratite svojoj Neobank podršci. Oni ispunjavaju svoje obećanje o brzoj podršci obećavajući vam da rade na vašem upitu.
Ko je ovde na pogrešnoj strani?
Zapravo niko. Obrada zahtjeva zahtijeva vrijeme. Banke svakodnevno obrađuju hiljade upita u svakoj državi. Morate shvatiti da će ovo biti isto kada koristite Neobank, bez obzira na to što vam kažu.
Sve osim problema s transakcijama i debitnim karticama, možete očekivati mnogo brže rješenje od vaše Neobank podrške u odnosu na konvencionalni bankarski sistem.
I Jupiter i Fi imaju podršku za chat, telefon i e-poštu. Definitivno možete očekivati brže odgovore i rješenja od korisničke službe svake banke.
Jupiter protiv Fi – presuda
Morate donijeti odluku jer možete odabrati samo jednu od ove dvije Neobanke. Jednom kada se prijavite za Jupiter, ne možete koristiti Fi pod istim KYC-om i obrnuto.
Neki od vas bi mogli; neki možda neće. Čuo sam od mnogih mojih pretplatnika i publike da bi mogli koristiti i jedno i drugo.
Dozvolite mi da raščlanim 5 važnih tačaka u kojima se Fi i Jupiter razlikuju:
- Jupiter mnogo više vodi zajednica – očekujte nove funkcije prije i brže rješavanje problema. S druge strane, Fi iza sebe ima izuzetno kompetentan tim, vrlo perspektivan i sposoban da učini Fi još boljim u narednim mjesecima.
- Zarađujete istu kamatu na obje Neobanke, dobijate besplatnu debitnu karticu, čekovnu knjižicu i nevjerovatno iskustvo u aplikaciji. Međutim, Jupiter je trenutno ograničeni štedni račun i dodatne naknade za IMPS/NEFT/RTGS transakcije. Fi ne naplaćuje ništa za IMPS, RTGS ili NEFT transakcije.
- Fi debitna kartica ima nula provizija za forex, dok Jupiter ima standardnu naknadu od 3.5% za svaku međunarodnu transakciju.
- Oba imaju dobre karakteristike depozitnog računa. Jupiter kao Pots, Fi ima Skladište. Možete automatski spremiti male iznose za buduće ciljeve i dobiti nagradu. Međutim, Fi vam plaća kamatu od 5.1% na ove Stash depozite. A Pots funkcija trenutno nije dostupna nikome, jer ne postoji opcija za nadogradnju na puno članstvo u Jupiteru.
- Podrška banke bolja od konvencionalne. Fi ima lijepog AI asistenta koji će vam pomoći da brzo pronađete odgovore na uobičajena pitanja vezana za financije. Jupiter ima odličan korisnički interfejs i karakteristike kategorizacije, sa a Mutual Funds Portfolio Analyzer stiže uskoro.
Kada pogledate oba, Jupiter i Fi, nema velike razlike.
Bilo da odaberete Fi ili Jupiter, vaš novac ide u Federalnu banku. Dobijate VISA debitnu karticu i pametno, intuitivno iskustvo digitalnog bankarstva putem svog pametnog telefona.
Za mene je očiti pobjednik Fi. Njihova aplikacija je mnogo stabilnija, daleko su bolja u pogledu karakteristika i imaju proizvod koji je blizu gotovog. Ne postoji nijedno specifično područje u kojem Jupiter zaista može pobijediti Fi.
I Fi i Jupiter su sada dostupni i na iOS-u.
Samo pazite da ove Neobanke ne činite svojom primarnom bankom. Svakako ne zato što ste plaćeni od vašeg poslovanja, uključujući PayPal, Payoneer, itd.
To je to.
Javite mi koji od njih birate Jupiter ili Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi ima još jednu značajku koja se zove biljka novca. Bit će obavljeni zadaci, bit ćete nagrađeni novcem ako ga završite. Od money plant dobijate FI kovanice, koje možete iskoristiti na vaučere
Dan
Ako ste korisnik Jupitera onda ne možete otvoriti račun u Fi Money-u, tako je.
Ali ako ste korisnik Fi novca onda možete lako otvoriti račun u Jupiteru bez ikakvih problema.
Bar u mom slučaju
Aayush Bhaskar
Dobro za vas, međutim, razlikuje se od slučaja do slučaja. U mojoj anketi sa mojim pretplatnicima, većina njih ne može.
Osim toga, nema smisla imati više od jedne aktivne neobanke i dva aktivna bankovna računa.
Rameshwar Dutt
Otvorio sam fi klimu. Nakon više od 10 mjeseci korištenja mogu reći da je zgodnija od tradicionalne banke.
Kritika Pandey
Jupiter je sada dostupan i za iOS
Aayush Bhaskar
Hvala što ste nas obavijestili, članak je ažuriran.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Radujem se urednim i čistim uvidima o mojim troškovima i uvidima o tome. Probao sam Walnut i FinArt, ali nisam impresioniran – moram ručno označiti mnogo troškova.
Hoće li mi Jupiter pomoći u tome? Također, kao što ste spomenuli, postoji funkcija gdje možemo povezati različite bankovne račune sa Jupiterom – da li ću također moći vidjeti kombinovanu analitiku potrošnje iz svih mojih banaka zajedno?
1% cashback izgleda zanimljivo. Koja je struktura nagrade i u Fi iu Jupiteru?
Aayush Bhaskar
Zdravo Saurabh,
Ono što sam zaključio je da vam treba nešto poput aplikacije Wallet – Budget Bakers. Omogućava vam da sinhronizirate svoje bankovne račune, upravljate svojim transakcijama i automatski ih kategorizirate. Za uvid u svoje finansije, možete pokušati koristiti Spendee.
Koristio sam Spendee u prošlosti i njihovi uvidi su bez premca:
Što se tiče strukture nagrade, dobijate oko 1% povrata po transakciji, ali postoji gornja granica koliko možete zaraditi svakog mjeseca. Uz Fi zarađujete Fi kovanice koje možete iskoristiti na raznim web stranicama za e-trgovinu ili ih zamijeniti za gotovinu.
Harish Gupta
Nice Comparison!
Pokušavao sam otvoriti račun u Fi Money-u za koji su tražili moj radni e-mail, dao sam isti, ali još uvijek nisam otvorio račun jer na backendu nisu mogli potvrditi zaposlenje.
Ovo nije dobro iskustvo za osobu koja je dobar klijent nekoliko drugih banaka, ali kada pokuša otvoriti račun u NeoBank iako ima važeći Aadhar i PAN ne može jer Fi Money ne može potvrditi zaposlenje.
sudip
Mislim da Jupiter ima nultu naplatu valute; Provjerio sam njihovu web stranicu.
Aayush Bhaskar
Morali su – pošto je Fi nudio nulte naknade za forex.
Ravi Dahiya
maksimalna upotreba je upi plaćanja i ako jupiter daje 1% cashback-a. to je sjajno. Mislim da je to najvažnije od besplatnih čekova ili DD ili forex troškova. Tako da bih rekao da je Jupiter daleko bolji.
Aayush Bhaskar
Za one koji koriste Upi, to je zaista velika stvar, a Jupiter je bolja opcija.
Raju
Da li novac FI dozvoljava otvaranje računa starijim građanima ili ženama koje ne rade?
Ako imamo neki postojeći račun Federalne banke, možemo li ga povezati sa FI novcem umjesto otvaranja drugog računa sa Fi novcem?
Sanikesh
Postoji jedna velika razlika koju ste propustili. U fi, štedni i fiksni depoziti, tj. tegle imaju kamatu oko 4.5% (različite tegle imaju neznatno različite stope). Jupiterovi depoziti, odnosno lonci imaju stopu ograničenu na 2.5%
Soham Mishra
Da li Fi ili Jupiter dozvoljavaju zajedničke bankovne račune? Kako u oba mogu koristiti svoje vjerodajnice za prijavu na isti račun preko različitih telefona?
Aayush Bhaskar
U ovom trenutku, ne izgleda kao da jesu.
Divya Shree
Ovaj članak je zaista bio od pomoći. Hvala ti.
Prasanth
Dobio sam pojašnjenje od Jupitera da možemo imati oba računa.
Ali moramo završiti FKYC u prvom prije nego što otvorimo u sljedećem.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Zašto nije sigurno dodati paypal u bilo koju Neo banku?
FinChamps Editorial
Zdravo Aayush,
Možete li preformulisati ili razraditi svoje pitanje?
Arjay
Zdravo Aayush,
Ako Fi ima nulte devizne stope, šta je onda sa standardnim, plus i beskonačnim karticama? I mogu li znati optužbe koje podrazumijevaju!
PB
Tražim digitalnu banku u kojoj mogu otvoriti račun za svoj fakultetski klub.
Kako ne bih morao da polažem sredstva na svoj lični bankovni račun jer to može biti neuredno u upravljanju troškovima, posjedovanje posebnog bankovnog računa će mi također pomoći u upravljanju klupskim troškovima.
Sredstva nisu puno, max će ići na 7-8K (za ovu godinu).
Ima li kakvih prijedloga s kojim bih trebao?
Sachin Saurav
Federalna banka ima namenski štedni račun za Klubove i možete ga otvoriti online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account