Zajednički fondovi su odličan način za početnike da počnu investirati, ali da li ste znali da mnoge kompanije zajedničkih fondova imaju izlazna opterećenja koja mogu pojesti vašu dobit?
“Izlazno opterećenje” je pomalo pogrešan izraz. Nije to iznos koji izgubite ako izađete, već iznos koji izgubite ako izađete izlaz prerano.
Važno je da kao investitor znate kako smanjiti izlazno opterećenje investicijskih fondova jer će vam to pomoći da uštedite na troškovima i zaradite više novca od svojih ulaganja.
U ovom postu ćemo razgovarati o tome kako smanjiti izlazno opterećenje u investicijskim fondovima kako biste mogli donositi bolje odluke o ulaganju.
Ali prvo, hajde da shvatimo šta je izlazno opterećenje, zašto se naplaćuje, kako se razlikuje od omjera troškova i konačno, kako ga se riješiti.
Šta je izlazno opterećenje?
Izlazna opterećenja su odbici koji nastaju kada otkupljujete zajednička sredstva.
Kompanije zajedničkih fondova oduzimaju izlazno opterećenje od vrijednosti vašeg investicija a onda vam dam ravnotežu. Većina investicijskih fondova ima izlazno opterećenje, ali neki nemaju.
Na primjer, ako imate 1 lakh Rs ulaganja u dionički zajednički fond, a kompanija fonda naplaćuje izlazno opterećenje od jedan posto, dobit ćete 99,000 Rs po otkupu.
Izađi Load on SIP
Koncept izlaznog opterećenja u SIP-ovima zbunjuje većinu investitora. Dozvolite mi da vam pomognem da to bolje shvatite.
Investitori vjeruju da ako su započeli SIP prije godinu dana, neće im biti naplaćen teret ako prodaju investiciju u navedenom roku. Međutim, mnogi investitori pogrešno shvataju.
Izlazno opterećenje na SIP-u je isto kao i za sve ostale zajedničke fondove. Period zaključavanja mora biti završen za svaku SIP ratu kako bi se izbjeglo izlazno opterećenje.
Na primjer: ako investirate tri godine, tj. 36 mjeseci. Ako postoji jednogodišnji period zaključavanja, moći ćete da iskoristite svoj SIP 48. mjeseca bez učitavanja izlaza.
Zašto se izlazno opterećenje naplaćuje?
Glavni razlog je obeshrabrivanje investitora da često povlače svoj novac. Uzajamne fondove ulaganje u akcije i obveznice kompanija. Upravitelj fonda mora prodati svoju investiciju kada povučete svoj novac i umjesto toga vam dati gotovinu.
To može dovesti do većih gubitaka za druge investitore u istom zajedničkom fondu. Stoga, AMC-ovi naplaćuju malu naknadu kada podignete svoj novac.
Zajednički fondovi naplaćuju izlazno opterećenje za povlačenje novca iz fonda prije određenog perioda zaključavanja.
Ovo je da bi se investitori obeshrabrili da prerano napuste fond i da bi se osiguralo da menadžer fonda ima dovoljno sredstava na raspolaganju za upravljanje šemama zajedničkih fondova.
Kako se izlazno opterećenje razlikuje od omjera troškova?
Za početak, hajde da shvatimo kako funkcioniraju zajednički fondovi. Zajednički fondovi imaju osnovni portfelj hartija od vrijednosti i društvo za upravljanje imovinom (AMC) koje njime upravlja.
AMC ulaže vaš novac u svoje interne ili pridružene šeme i ostvaruje povrat od toga.
Sada, ovi povrati mogu biti u obliku dividenda isplata ili reinvestiranje dividendi u zavisnosti od vašeg izbora. Ovi AMC vam naplaćuju naknadu za upravljanje vašim novcem i ova naknada je poznata kao omjer troškova.
I izlazno opterećenje i omjer troškova su naknade koje naplaćuju kuće zajedničkih fondova i dio su NAV-a (Net Asset Value) vašeg plana. Međutim, oni utiču na vaše povrate na različite načine.
Izlazno opterećenje je naknada koja vam se nameće ako otkupite svoja ulaganja u periodu od datuma ulaganja. Ako ne obratite pažnju na sitni otisak, to može biti veliki odliv na vašim povratima.
Koeficijent troškova je godišnji trošak koji pokriva sve troškove koje ima kuća fonda, uključujući administrativne troškove, troškove distribucije i naknade za menadžere fondova.
Nasuprot tome, za razliku od izlaznog opterećenja, koje se naplaćuje pri otkupu, omjeri troškova se naplaćuju svake godine sve dok ostanete uloženi u određenu shemu.
Izlazno opterećenje se kreće od nule do maksimalno 6%, dok se omjer troškova kreće od 0.5% do 2.5%.
I na kraju, kako smanjiti ili se riješiti izlaznih opterećenja?
Ako želite sebi uštedjeti izlazno opterećenje, evo praksi koje možete slijediti:
1. Ostanite uloženi dugo:
Zadržavanjem sredstava na duži period smanjuje se uticaj volatilnosti i tržišnog rizika, što dovodi do boljeg prinosa.
Ako ostanete duže angažovani, moći ćete da profitirate od potencijala rasta dionica, a istovremeno ćete ublažiti negativne tržišne poteze.
Najvažnije, izlazna opterećenja će biti eliminisana.
Za kratkoročne ciljeve, možete investirati u kratkoročna likvidna sredstva ili bankovne depozite da biste se riješili izlaznih opterećenja.
2. Šema uzajamnih fondova bez izlaznog opterećenja:
Iako neki zajednički fondovi imaju izlazna opterećenja za sve šeme, postoje i neki koji nemaju izlazna opterećenja za nekoliko svojih šema.
Zato birajte mudro!
Evo liste nekih šema uzajamnih fondova bez izlaznog opterećenja:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra fond,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus i
- DWS Investment Opportunity.
3. Provjerite vremenski okvir vaše investicije
Ako je vaš horizont ulaganja dugoročan, onda možete nastaviti sa bilo kojom šemom.
Međutim, ako je investicija kratkoročna, dužnički fond ili likvidni fond je bolja opcija jer pružaju veću likvidnost, sigurnost i nisku izloženost riziku.
Pregledajte sve dostupne sheme bez izlaznog opterećenja i odaberite onu koja najbolje odgovara vašem vremenskom okviru ulaganja.
4. Nadgledajte nepredviđene odgođene troškove prodaje
CDSC je naknada za otkup ili izlazni teret koji neki fondovi naplaćuju investitorima koji otkupe svoje udjele u predviđenom periodu od datuma dodjele.
Na primjer, uložili ste u fond sa CDSC od 2,1,0. To znači da će opterećenje biti 2% ako izađete prije godinu dana, a 1% ako ostane duže od godinu dana, a izađe prije dvije godine. Ostajete u fondu duže od dvije godine i ne plaćate teret.
Dakle, možete pratiti godinu pod CDSC-om prije nego što iskoristite svoja ulaganja kako biste smanjili izlazno opterećenje.
5. Izbjegavajte česte promjene MF šema:
Ako želite da se prebacite sa jedne šeme na drugu u okviru iste fondacije, onda morate da platite izlazno opterećenje. Izlazno opterećenje se naplaćuje ako otkupite ili promijenite jedinice iz šeme u određenom periodu, obično do jedne godine.
Također, postoje određeni slučajevi u kojima se izlazno opterećenje oslobađa čak i ako otkupite jedinice prije isteka jedne godine. Na primjer, ako se spoje dvije ili više šema iz istog fonda ili ako je plan likvidiran.
zaključak
Izlazna opterećenja ne samo da vas štite od prerane prodaje, već djeluju i kao odvraćanje menadžera fondova da preuzmu veće rizike zbog pritisaka na otkup.
Možda mislite da će investicijski fondovi bez izlaznog opterećenja biti bolji od onih koji imaju izlazno opterećenje. Ali to zavisi od perioda za koji ulažete u akcijske fondove.
Na kraju, želio bih reći da vaše investicije treba da budu zasnovane na vašim ciljevima i raspodjeli sredstava.
Iako sredstva bez izlaznih opterećenja mogu uštediti novac, ne treba sve gledati iz perspektive smanjenja troškova. Postizanje vašeg cilja je najvažniji dio investicije.
Srećno ulaganje!
Ostavite odgovor