Neobanky se v Indii rozjíždějí na plné obrátky.
A je skvělé vidět všechny ty inovativní nápady a dokončení, které přinášejí. Protože tohle je budoucnost, ne konvenční bankovní systém, který v současnosti máme. Tyto Neobanky lze snadno začít, jsou stejně bezpečné a mnohem efektivnější z hlediska nákladů.
Zde jsou některé z nejlepších indických neobank, které si můžete vyzkoušet. To není jako ostatní seznamy Neobanks – uvedl jsem pouze ty aplikace, které jsou funkční a mají slušnou uživatelskou základnu.
A ne, Paytm Payments Bank mezi ně nepatří.
Než se dostaneme do seznamu, zde je malý úvod o Neobankách.
Co je to Neobanka?
Neobanka je pouze digitální banka bez jakékoli fyzické přítomnosti. Neexistuje žádná pobočka, kde byste mohli vložit hotovost, žádné papírování, žádné fyzické návštěvy.
Ale Neobanka ve skutečnosti není banka, pokud si v poznámce vezmete předpisy RBI. Ve skutečnosti žádná z níže uvedených služeb netvrdí, že je banka. Jsou to finanční aplikace a služby. Nemají infrastrukturu, aby udrželi vaše vklady.
Tyto Neobanky používají jiné konvenční banky jako svou pokladnu, abych tak řekl. Váš účet u těchto Neobank je hostován a regulován finančními institucemi, které má RBI jako banky licencované. Například HDFC a ICICI banka.
Peníze, které vložíte na svůj účet Neobank, kontroluje a zpracovává partnerská banka. Číslo svého účtu Neobank považujte za zástupce mezi vámi, Neobank a partnerskou bankou.
Vše, co tyto Neobanky dělají, je, že svým zákazníkům vše usnadňují. Nemusíte se probírat spoustou papírování. Podpora je rychlejší než u konvenčních bank; jejich aplikace je velmi moderní a nemusíte platit spousty dalších poplatků.
A proto to moje generace miluje.
Začněme náš seznam nejlepších neobank v Indii.
1. Fi. (Fi. Money)
Fi byla první Neobanka, o kterou jsem měl zájem. Před jejím spuštěním jsme měli domácí digitální banky nebo dočasné projekty, které brzy skončily z různých důvodů, včetně neúspěšného marketingu.
Nejlepším příkladem je IDFC Niyo. Měli skvělý produkt, ale nedokázali jej prodat správnému publiku.
Ale Fi udělal přesně to, co měl udělat – zamířil na mladší generaci a dal jim, co potřebují. Spořicí účet zdarma, odměny za šetří peníze, vynikající UX a žádné papírování.
A své poselství úspěšně předali tomu správnému publiku.
Fi spolupracuje s Federal Bank. To znamená, že když si založíte spořicí účet u Fi, ve skutečnosti otevíráte také účet u Federal Bank.
Mají skvělé uživatelské rozhraní a aplikace Fi vypadá elegantně. V současnosti je k dispozici pouze pro chytré telefony Android. Doposud probíhal velmi aktivní vývoj a uživatelé si jej oblíbili.
Otevření účtu je jednoduché. Musíte se zaregistrovat na jejich čekací listinu a oni vám pošlou kód Fi.nite, pomocí kterého si můžete vytvořit účet v aplikaci Fi. I když ve většině případů získáte okamžitý přístup ke svému Fi.nite kódu.
Fi vám umožňuje otevřít spořicí účet s nulovým zůstatkem, kde je u RBI pojištěno až 5 milionů korun.
V aplikaci můžete také analyzovat své minulé transakce. Jasně uvidíte, kde a kolik utrácíte většinu svých peněz.
Získáte bezplatnou debetní kartu s technologií VISA. Můžete vybírat hotovost, provádět transakce online, používat PayWave a blokovat ji jedním kliknutím, kdykoli budete chtít.
Za převody NEFT, IMPS nebo RTGS se neplatí žádné poplatky. Každé čtvrtletí získáte 2 šekové knížky zdarma. Neexistují také žádné poplatky za forex.
Pokud znáte funkci iWish banky ICICI, Fi nabízí něco podobného. Můžete vytvořit FIT pravidla a automaticky uložit stanovenou částku pokaždé, když provedete transakci. A dostanete za to odměnu šetří vaše peníze.
Existuje další funkce s názvem Stash. Představte si to jako flexibilní fixní vklad. Můžete vložit libovolnou částku, kdykoli a získat 5.1% úrok. Pa
Získáte přístup k podpoře chatu 24×7. Fi je k dispozici na platformách Android i iOS.
Konečně, Fi má za sebou zdaleka nejlepší tým. Skupina stojící za Fi se skládá z bývalých zaměstnanců společností Google, PayPal, PhonePe a Paytm.
Hodnotím Fi jako #1 Neobank v Indii.
2. Jupiter (Jupiter. Peníze)
Jupiter je nejpopulárnější Neobank od roku 2021 v Indii.
To vše díky jejich marketingu a přístupu k budování banky s mileniály jako komunitnímu projektu.
Jupiter vytvořil fórum, kde se lidé mohou připojit a sdílet funkce, identifikovat chyby a testovat beta aplikaci, díky čemuž se stala oblíbenou mezi fanoušky.
S Jupiterem jste odměněni za utrácení peněz. Za každou jednotlivou výdajovou transakci získáte 1 % jako odměnu. Tato odměna se nazývá „klenoty“, které nevyprší a jsou směnitelné v hotovosti, kdykoli budete chtít.
Nyní je to velký důvod, proč používat debetní karty Jupiter a UPI. Máte jistotu 1% návratnosti pokaždé, když utratíte peníze, zaplacené v hotovosti.
Jupiter je také partnerem Federal Bank, což znamená, že vše, co Fi nabízí, Jupiter také. Otevření spořicího účtu u Jupitera je super snadné. Stačí dokončit video KYC a poprvé vložit 3000 XNUMX INR, abyste získali přístup ke všem funkcím.
Dostanete zdarma debetní kartu VISA, navíc krásně zabalenou. Neexistují žádné roční poplatky, žádné poplatky za údržbu ani poplatky za transakce.
Jupiter nabízí hluboký vhled do vašich výdajů. Klasifikuje transakce do více kategorií a umožňuje vám analyzovat, kam vaše peníze jdou. Dobrý způsob, jak zjistit, kde zbytečně utrácíte.
Vzhledem k tomu, že je poháněn UPI, může Jupiter získat více bankovních účtů připojených k vašemu číslu a ukázat vám aktuální likvidní čisté jmění. Podobné co INDmoney ano.
Existuje další funkce spořícího vkladu, tzv Hrnce.
Můžete si nastavit určité finanční cíle a vkládat peníze do těchto banků automaticky. A také dostanete odměnu, když splníte svůj cíl. Žádné poplatky za výběr.
Oproti Fi vám Jupiter bude účtovat poplatek po 6. transakci IMPS. Existuje také poplatek za NEFT/RTGS po 5 transakcích za rok.
Jupiterův podpůrný tým je rychlý a má také velmi aktivní komunitní fórum.
Jupiter je také k dispozici pouze pro Android a aplikace pro iOS je ve fázi beta kontroly.
3. FREO.Peníze (FreeSave)
Freo je další projekt Neobank, který bedlivě sleduji.
Je stále ve vývoji, ale existují určité klíčové funkce, které by vás mohly zaujmout, jako například:
- 7% úroková sazba – to překonává FD a dluhové fondy, které jsou také na spořicím účtu s nulovou údržbou.
- Úvěrová linka spolu se spořicím účtem.
- Freo karta – a kreditní karty s nulovými poplatky a 30denním bezúročným obdobím.
Jejich vlajková loď – Money Tap se v posledních měsících hodně zlepšila. Je to aplikace, která vám umožní vzít si okamžitou osobní půjčku. Doposud prostřednictvím Money Tap vyplatili 4,000 XNUMX INR.
A používají lekce získané s Money Tap k vytvoření Freo, úvěrového spořicího účtu.
Freo bude ve spolupráci s Equitas Small Finance Bank.
Freo je stále ve fázi testování Alpha. Možná přijdou další zajímavé funkce. Pokud byste chtěli být jedním z prvních uživatelů Freo, můžete se přihlásit do jejich pořadníku na Freo.Money.
Pro mě to vypadá velmi slibně a inovativní.
Aktualizace – FreoSave je nyní aktivní.
4. Účet INDmoney Super Saver
Po několika měsících zkušeností s účtem INDMoney New Super Saver si myslím, že je správné jej přidat do tohoto seznamu Neobank.
Koneckonců je to Neobanka. Účet INDmoney Super Saver je poháněn bankou SBM.
Prostřednictvím SBM banky, platformy jako INDMoney a společnost Vested může podporovat bezplatné převody INR na USD, aby usnadnila příležitosti investování do amerických akcií pro Indy.
Tento účet však funguje jako téměř každý jiný bankovní účet. Každý měsíc dostanete úrok zaplacený, získáte přístup k portálu internetového bankovnictví na stránkách SBM bank. Brzy se také smějí zajištěné kreditní kartě.
Nemáte přístup k debetní kartě, ale jsem si jistý, že SBM banka, pokud ji budete kontaktovat přímo, vám debetní kartu pošle.
Pokud jde o UPI, můžete se do něj zaregistrovat pomocí jakékoli aplikace, jako je WhatsApp nebo Slice. Jednoduše použijte stejné číslo, které jste použili k otevření superúčtu INDMoney a zaregistrujte se pro UPI v jakékoli aplikaci, která jej podporuje.
5. NiyoX
Můžete také dát NiyoX Neobanka zkuste. Je to digitální spořicí účet Equitas Small Finance, který funguje na bázi banky. S NiyoX získáte 7% úrokovou sazbu a můžete také investovat Vzájemné fondy pomocí jejich účtu 2 v 1.
NiyoX má velmi cool debetní kartu, ale je zdarma pouze první rok.
NiyoX nemá tolik funkcí jako Jupiter nebo Fi, ale svou práci plní.
A ke svému účtu NiyoX se můžete přihlásit i přes net banking, což zbytek z výše uvedených tří nativně neumožňuje. Pro přístup k internetovému bankovnictví se budete muset zaregistrovat u jejich partnerské banky.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank od Atlas a Finin
Do tohoto seznamu jsem je nezařadil z jediného důvodu – neočekávám, že budou moci konkurovat Jupiteru a Fi. Tedy pokud v dohledné době uvedou svůj produkt na trh.
Fold.Money se vyvíjí poslední dva roky. Finin nemá žádnou aktivitu. Neo-Bank by Atlas zatím neoznámila žádnou pozitivní aktualizaci.
Jedinou nadějnou vyhlídkou je Mool.one. Než však Mool spustí svou původní aplikaci Neobank, čeká se ještě hodně času.
A je to.
V Indii existuje několik dalších neobank, které se na tento seznam nedostaly, jako jsou RazorPayX a Neobank od Atlantis, včetně řady digitálních bank specifických pro stát.
Protože tyto banky nejsou tak dobré jako Jupiter nebo Fi. RazorPayX je postaven speciálně pro firmy.
Neobanky jsou pro Indy stále novým módním slovem, takže budeme muset počkat a sledovat, jak se věci vyvinou, protože do tohoto prostoru přicházejí noví konkurenti s novými nápady a odlišnými přístupy.
Do té doby jsou Jupiter, Fi a Freo tři nejlepší neobanky v Indii.
Dejte mi vědět své myšlenky v komentářích. Pokud používáte/používáte Jupiter nebo Fi, podělte se o své zkušenosti níže.
heya
Můžeme použít nabídku cashback debetní karty federalbank na webu elektronického obchodu pomocí debetní karty vydané fi.
Aayush Bhaskar
Jistě že můžeš.
Vineeth
Zkontrolujte prosím Niyo a všechny jeho produkty
Aayush Bhaskar
Jistě Vineeth, Niyo se budu věnovat v nadcházejících článcích.
sajan
Jaký je počáteční vklad potřebný k otevření účtu ve Fi? A účtují si nějaký poplatek za vedení a poplatek za vydání debetní karty?
Aayush Bhaskar
Žádný – je to účet s nulovým zůstatkem, jakmile jej otevřete. Doporučují ale ponechat si alespoň 3,000. A žádné poplatky za nic spojeného s kartami.
Seema
Může si každý indický občan starší 18 let otevřít účet ve Fi? A musím zvlášť žádat o kartu VISA?
Aayush Bhaskar
Ano! Účet Fi si může otevřít kdokoli. V počátečních fázích měli tvrdou kontrolu PF. Nicméně, pokud vím, od té doby se stal měkkým šekem. A svou debetní kartu obdržíte bez dalšího procesu.
Richovi
Jsou pro otevření Neo bankovního účtu vyžadovány údaje Aadhar?
Aayush Bhaskar
Ano! jak Aadhaar, tak PAN.
S Garain
Kterou Neo Banku lze použít na webu? Chápu, že Fi a Jupiter lze používat pouze v mobilní aplikaci.
Aayush Bhaskar
Pokud jste na Fi nebo Jupiteru, můžete použít internetové bankovnictví Federal Bank. Jedinou neobankou, ke které máte (aktuálně) přístup přes desktopový prohlížeč, je však AceNeobank (domnívám se, že jsou dostupné ve velmi omezených regionech) a Open.Money – pouze pro podnikání.