Fi.Money nebo jednoduše Fi je jednou z prvních neobank zahájených v Indii.
Je to zcela digitální bankovní účet, který přichází s řadou moderních funkcí vytvořených výhradně pro mileniály a uživatele generace Z.
Aplikaci Fi Neobank testuji již asi 2 týdny.
A tady je moje úplná recenze Fi.Money. V tomto článku najdete vše, co potřebujete vědět o Fi a pokud byste měli začít používat jejich bankovní aplikaci.
Co je Fi.Money?
Fi je neobanka, což znamená, že nenajdete její fyzickou pobočku, do které byste vešli. Je to zcela digitální zážitek.
Být Neobankou také znamená, že samotná Fi není bankou.
Fi uzavřela partnerství s Federal Bank a využívá její infrastrukturu k poskytování finančních služeb.
Federální banka je místo, kde jsou vaše peníze uloženy a regulovány. Fi je prostředníkem mezi vámi a Federal Bank a poskytuje vám mnohem lepší platformu než Federal Bank.
Vzhledem k tomu, že Fi není banka sama o sobě, může digitální bankovnictví co nejhladší, aniž by se museli starat o různé regulace a poplatky.
To však neznamená, že nejsou tak bezpečné jako tradiční banky. Fi používá pro své zákazníky stejné zabezpečení na úrovni banky. Vaše zprávy jsou šifrované, transakce chráněny OTP a můžete používat UPI spolu se svým účtem Fi. Federal Bank také zajišťuje transakce UPI prostřednictvím aplikace Fi.
Získáváte všechny funkce, které získáte u tradičních bank, kromě fyzické přítomnosti. Neexistují žádné pobočky ani manažeři, s nimiž byste se mohli osobně setkat. Pro některé je to porušení dohody, jako můj otec. Ale pro nás, digitální generaci, banky raději nenavštěvujeme.
A není potřeba kvůli ničemu navštěvovat banku. Takže výběr bankovního účtu od Neobank, jako je Fi, může být lepší cestou do banky.
Pojďme se podívat, co Fi nabízí.
Jak Fi.Money funguje?
Fi vám poskytuje digitální spořicí účet. Možnost získat běžný účet zatím není.
Je to spořicí účet s nulovým zůstatkem.
Váš spořicí účet je otevřen u federální banky. Pokud tedy již máte spořicí účet Federal Bank, budete k otevření spořicího účtu Fi potřebovat Re-KYC.
Vaše peníze na vašem spořicím účtu Fi vám v kterémkoli okamžiku a čase vydělají stejný úrok, jaký nabízí Federal Bank. Nyní jsou to 2 % ročně.
Peníze na spořicí účet Fi můžete vkládat přes UPI, NEFT/RTGS/IMPS nebo internetové bankovnictví. Získáte debetní kartu, možnost otevírat pevné vklady a malé chytré vklady pro konkrétní životní cíle. Získáte šekovou knížku, možnost Poptávka, fyzické výpisy v případě potřeby a další.
Proces otevření účtu je plně digitální. Chcete-li získat neomezené úspory na účet u Fi, musíte odeslat identifikaci, adresu a daňové identifikační číslo a provést video KYC.
Fi funguje jako tradiční banka v každém smyslu kromě fyzické přítomnosti. Mezi vaším obvyklým bankovním účtem není mnoho rozdílů a Fi přijímá dvě věci:
- Fi není banka sama o sobě. Neručí tedy za nic ohledně vašich peněz. Vaše peníze kontroluje partnerská banka, kterou je v tomto případě Federal Bank.
- Nemůžete využívat některé funkce, jako jsou skříňky, hotovostní vklady a osobní zákaznická podpora.
Fi přichází s mnoha funkcemi. Více než kterákoli jiná Neobanka v tuto chvíli nabízí.
Pojďme se podívat na jednotlivé funkce, které Fi nabízí, a na to, jak vám mohou pomoci ušetřit a získat více z vašeho bankovního prostředí.
Fi Save – Chytrý vklad
Chytré vklady jsou a způsob, jak ušetřit peníze pro konkrétní cíle a příležitosti, které možná plánujete. Například ušetřit peníze za nákup nového dárku na Diwali nebo něco podobného. Možná volno.
Fi vám umožňuje vybrat si z některých předem vytvořených chytrých vkladů (nové cíle jsou pravidelně přidávány). Nebo můžete vytvořit nový a upravit cílovou částku, časový rámec a úrokovou sazbu.
Nejedná se o fixní ani opakující se vklad. Kdykoli si budete přát, můžete přidat nebo vybrat peníze ze svého chytrého vkladového účtu.
Pravidla FIT pro chytrý vklad
Fi má také funkci zvanou pravidla FIT.
Co přesně pravidla FIT dělají?
Pomocí pravidel FIT můžete automaticky definovat určité akce ve svém účtu Fi. Například automatické vkládání 1000 XNUMX INR každé pondělí na chytrý vkladový účet dle vašeho výběru.
Existují také zábavná sezónní pravidla FIT, jako například „Když Ronaldo vstřelí gól, odložte si 200 INR“. Toto pravidlo si samozřejmě můžete přizpůsobit a změnit Ronalda na někoho jiného, stejně jako změnit částku, kterou chcete odložit.
Transakce mohou také aktivovat vhodná pravidla. Jedno pravidlo FIT bude „Odložte si 10 INR, kdykoli si objednáte něco z Amazonu“.
Tato malá pravidla vám pomohou ušetřit peníze a pasivně rozšiřovat malý spořicí vkladový účet.
Výhodou takové automatizace je, že nemusíte aktivně vkládat peníze na účet chytrých vkladů, takže to, že jste líní nebo zapomnětliví, to neovlivní. Je tekutý, takže se nemusíte bát. Vaše prostředky nejsou žádným způsobem zmrazeny.
Fi Money Plant – systém odměn
Jednou z největších atrakcí Neobank jsou odměny. Banky jako SBI, HDFC nebo dokonce Kotak, který tvrdí, že je stavěný pro moderní generaci, s nimi bankovnictví neodměňuje tolik a tak, aby se zákazník cítil dobře.
Neobanky jako Fi to dělají jinak.
Fi má systém odměn, kde získáváte Fi mince za konkrétní transakce, když se poprvé zaregistrujete, a poté uložíte své peníze.
To je to, co osobně na Fi miluji. Na rozdíl od Jupiter, další Neobanka, která vás odměňuje za utrácení peněz, Fi vás odměňuje za dobré finanční návyky, jako je ukládání peněz.
Odměny přicházejí ve formě peněžní rostliny. Které rostou, když na ně kliknete a dostanete odměnu Fi mincemi.
Tyto Fi mince můžete uplatnit jako poukázky na různé webové stránky pro online nakupování, jako je Amazon. Získáváte také peněžní odměny v závislosti na aktuální nabídce provozované společností Fi kdykoli.
Existuje mnoho sezónních nabídek, které přicházejí s příležitostí získat body Fi i peněžní odměny.
Fi pevné vklady
Chcete si odložit nějaké peníze, abyste je neutráceli za věci, které nepotřebujete? Fi nabízí také pevné vklady.
Stejně jako váš spořicí účet je i toto regulováno a podporováno Federální bankou.
Ani tyto FD nejsou nudné. Název svého pevného vkladu si můžete přizpůsobit tak, aby odpovídal vašemu cíli, a vybrat si ho, kdykoli si budete přát. Bez jakýchkoliv poplatků a sankcí.
Úroková sazba těchto FD se pohybuje od 2.50 % do 5.60 %. V závislosti na držbě vašeho FD (1 rok až 10 let) se tyto úrokové sazby budou lišit.
Jako vždy použijte tyto FD k zablokování peněz, které chcete v budoucnu utratit za něco důležitého. Ne jako investiční nástroj vytvářející bohatství. Podle mého názoru nevkládejte své peníze do FD vůbec, pokud to není za účelem úspory daní nebo získání vašeho prvního zajištění kreditní karty opravit nebo vybudovat své kreditní skóre.
Výhody debetní karty Fi
To je něco, co mě hodně baví. FI neúčtuje forexové poplatky za mezinárodní transakce. Kartu Fi můžete použít pro tato předplatná v USD, aniž byste museli platit další poplatky.
Když každý měsíc utratíte 300 $+, ušetříte hodně, když nebudete mít poplatky za přirážku na forexu. Obvykle se pohybuje kolem 3.5 %.
Navíc jsou pro držitele debetních karet Fi k dispozici také nabídky platné pro debetní karty Federal Bank. Upozorňujeme, že debetní karta Jupiter nepřichází se stejnými nabídkami a výhodami.
Debetní karta Fi přichází s dalšími výhodami VISA. Včetně PayWave.
Jedním kliknutím můžete upravit transakční limit, zmrazit kartu nebo kartu navždy zablokovat. Debetní karta je zdarma ke spořicímu účtu Fi a v případě ztráty získáte zdarma další. Žádné poplatky za opětovné vydání karty poprvé.
Společnost Fi také nabízí exkluzivně upravené nabídky na svých debetních kartách. Prostřednictvím exkluzivních nabídek Fi můžete získat slevy na různé online platformy elektronického obchodu a služeb. Toto je samostatné a není omezeno na nabídky Federální banky.
Smart Assistant
S chytrým asistentem Fi získáte hluboký přehled o své finanční aktivitě.
Jak to funguje?
Fi se propojí s vaším účtem Gmail a naskenuje vaše e-maily spojené s elektronickým obchodem a dalšími transakcemi online. Díky tomu může Fi vyvolat výsledky vyhledávání pro dotazy jako „Kolik jsem utratil na Amazonu“?
Fungovalo by také jednoduché dotazování „Výdaje na Amazon“:
Pro finanční aktivity a nakupování používám jiný účet. Propojením svého účtu Gmail s Fi tedy mé důvěrné informace neohrožuji. Musíte se ujistit, že nepropojujete svůj pracovní nebo firemní účet Gmail s žádnou aplikací, pokud jí plně nedůvěřujete.
Tento chytrý asistent vám také ukáže všechna aktivní předplatná, účty, nadcházející výdaje a další.
Měli byste si otevřít spořicí účet Fi?
To je důležitá otázka, zvláště pokud uvažujete o jiné neobankě, která má za partnera Federal Bank. Jako třeba Jupiter.
Jakmile si otevřete účet u Fi, nemůžete si otevřít účet u Jupitera, aniž byste provedli re-KYC u Federal Bank.
Hodnotil jsem Fi jako #1 neobanka na mém seznamu.
Považuji to za mnohem lepší než Jupiter, pokud jde o uživatelské rozhraní, funkce a bankovní výhody.
Tým podpory Fi je však dost pomalý. Mnohem pomalejší ve srovnání s Jupiterem, který má dokonce své vlastní komunitní fórum.
Musíte identifikovat, co je vaší dohodou. Pokud je to něco jiného než podpora, Fi je skvělá neobanka a rozhodně u nich můžete preferovat otevření svého spořicího účtu.
Pokud chcete skvělé bankovnictví, chytrého asistenta AI pro rychlé vyhledání transakcí, účtů a dalších informací, které potřebujete, a plynulé prostředí v aplikaci, rozhodně byste měli zkus Fi.
Používáte Fi?
Dejte mi vědět, jaké byly vaše zkušenosti nebo nějaké dotazy v komentářích.
Abirata Chaliha
Začal jsem používat Fi – aplikaci chytrého bankovnictví, která mi pomáhá ušetřit a vydělat peníze. Miluju to celkově!