Fi (Fi.Money) y Júpiter (Jupiter.Money) son dos muy similares neobanco indio proyectos que cobraron vida en 2021.
Ambos son muy similares en su aspecto, enfoque y marketing. Pero como aplicación bancaria, existen algunas diferencias entre Jupiter y Fi.
En este artículo, vamos a comparar Júpiter y Fi uno al lado del otro.
Presentaré algunas diferencias fundamentales y señalaré los pros y los contras entre cada Neobank para que pueda decidir cuál de estos dos es mejor para usted.
Comencemos con una Introducción para ambos, Fi y Júpiter.
¿Qué son Fi y Júpiter?
Fi y Júpiter son dos Neobancos. Los neobancos son bancos totalmente digitales que no tienen sucursales físicas, ni papeleo y están disponibles como una aplicación móvil en lugar de una aplicación web.
Las personas que no tienen acceso a los bancos realmente pueden usar Neobanks para comenzar. Es fácil abrir una cuenta, pero la cuestión es que no tiene la opción de depositar efectivo. Entonces, una combinación de una cuenta bancaria convencional para almacenar efectivo, pero usando un Neobank para realizar transacciones, debería ayudar a muchas personas no bancarizadas.
Tanto Fi como Jupiter comenzaron en 2019. Son muy similares y casi idénticos en su enfoque de marketing. Ambos se dirigen a la generación del milenio y al público de la Generación Z y predican que una nueva era de la banca está llegando con su producto.
Júpiter, así como Fi, se han asociado con Federal Bank. Si ya es titular de una cuenta de Federal Bank, puede abrir una cuenta de ahorros Fi.
Pero a partir de ahora, no puede abrir una cuenta de ahorros de Júpiter. Podrá hacerlo, pero no hay una fecha tentativa de Júpiter sobre este tema.
Una de las desventajas de tener el mismo banco como banco asociado tanto para Jupiter como para Fi es que no tiene opciones ni libertad de elección. Federal Bank, de ninguna manera, es un banco de primera categoría en términos de nada. Sin embargo, son confiables y han aumentado su enfoque en asociarse con más proyectos de Neobank en el futuro.
Aún así, esto significa que está obteniendo cierto nivel de seguridad, protección de capital y otros servicios, ya sea que elija Jupiter o Fi.
¿Puedes abrir una cuenta tanto en Fi como en Júpiter?
Hice una prueba, resulta que no. No puede abrir una cuenta en Fi si ya es usuario de Júpiter y viceversa. Pero hay una manera, puede comunicarse con Federal Bank y solicitar una actualización de KYC para migrar de Fi a Júpiter y viceversa. Aún así, no puede usar ambos bajo los mismos detalles KYC simultáneamente.
¿Puedes abrir una cuenta en Júpiter y Fi si ya eres cliente del Banco Federal?
Nop.
Pero con Fi, hay una manera. Obtendrá un error que dice algo como esto:
Parece que ya tiene una cuenta en el Banco Federal. Comuníquese con Federal Bank y pídales que actualicen sus datos de KYC para continuar.
Fi le permite completar un KYC completo y abrir una cuenta de ahorros incluso si es cliente de Federal Bank. Solo necesita seguir algunos pasos adicionales.
Júpiter parece tener un problema que no te permite hacer lo mismo. Sin embargo, el equipo de Júpiter ha prometido que están trabajando en este problema y que debería resolverse pronto.
Comparación de la cuenta de ahorros Jupiter y Fi
Fi y Júpiter se ven más o menos iguales en la parte delantera. Sin embargo, su cuenta de ahorros tiene una gran diferencia.
Cuenta de Ahorros Júpiter – Limitaciones
En Júpiter, actualmente obtienes una cuenta limitada. Júpiter tiene dos planes de membresía:
- La membresía básica
- Membresía Completa
Con el plan de membresía básico, completa un proceso KYC mínimo, sin una videollamada. Esto significa que hay ciertas limitaciones, tales como:
- No puede realizar transacciones de más de 2 Lakh por año.
- No puede depositar más de 1 lakh en un solo mes.
No hay opción para actualizar a la cuenta de miembro completo de Júpiter. Próximamente, así como otras características como Macetas mini cuenta de ahorros y más joyas cashback.
Para abrir una cuenta con Jupiter, no hay video KYC a partir de ahora. Todo lo que necesita hacer es tener una tarjeta PAN y un número Aadhaar listos. Obtendrá algunos códigos en su número de móvil registrado y eso es todo. Ya tienes lista tu nueva cuenta de ahorros Júpiter.
El depósito inicial debe ser de un mínimo de INR 3000. Debe depositar esta cantidad para desbloquear las funciones básicas de Júpiter.
Esta cuenta está activa de inmediato. Puede realizar transacciones con su UPI una vez que haya terminado de registrarlo en Axis Bank, el banco asociado de pagos UPI de Jupiter. Se necesitan unos pocos clics para hacer eso también.
Tan pronto como se activa su cuenta de Júpiter, también se le otorga una tarjeta de débito virtual. Puede usar esta tarjeta para realizar transacciones en línea tal como lo hace con la tarjeta de débito de cualquier otro banco.
Para obtener una tarjeta de débito física, todo lo que necesita hacer es ir a la ajustes y haga clic en Solicitar una tarjeta de débito física Enlace. Sin cargos en absoluto. La tarjeta de débito le será entregada en una semana o menos.
Y tengo que decir que el empaque de la tarjeta de débito de Jupiter se ve genial.
Obtiene una hoja de metas de finanzas personales junto con él, un montón de calcomanías de aspecto divertido y una tarjeta de débito elegante.
Se ve limpio en el frente, ya que solo hay su nombre, la marca de Jupiter y el letrero de VISA PayWave en el frente. Todo lo demás, incluido el número de tarjeta y la marca de Federal Bank, se encuentra en el reverso de la tarjeta de débito.
Algunos podrían sugerir que están desperdiciando papel, pero estas mismas personas se ofenderían con sus propios amigos. ¿Qué puedes hacer?
Cuenta de Ahorros Fi – Sin Limitaciones
Con Fi, obtienes una cuenta de ahorros sin restricciones. No hay membresía; todos obtienen la misma cuenta, las mismas funciones, cero limitaciones.
Puede depositar tanto como desee, retirar tanto como desee y ahorrar tanto como desee.
Tenga en cuenta que RBI solo asegura hasta 5 lakhs de su dinero depositado. Esto es estándar para cualquier banco en la India, por lo que si tiene más que eso en su cuenta de ahorros, Dios lo bendiga.
Usted gana un 2.5 % de interés (flotante) anual en su cuenta de ahorros Fi. Sin embargo, Fi tiene una función de depósito inteligente llamada depósitos Stash.
Stash es una cuenta de depósito flexible que viene junto con su cuenta de ahorros Fi. Al igual que ICICI iWish. Puede crear varias cuentas Stash usted mismo y nombrarlas.
Digamos que desea ahorrar para unas nuevas vacaciones el próximo trimestre. Puede crear un Stash llamado Vacaciones y depositar cualquier cantidad, en cualquier momento. Una vez que alcance su objetivo, también obtendrá una recompensa en forma de monedas Fi.
Las monedas Fi se pueden convertir en efectivo en cualquier momento que desee.
Cuando guarda tu dinero en el depósito de reserva, puede ganar hasta un 5.1% de interés anual.
Lo que obtiene con una cuenta de ahorros Fi:
Con Fi, obtienes los siguientes beneficios:
- Una tarjeta de débito VISA gratis
- Transferencias IMPS gratuitas (Jupiter te cobra después de 5 transacciones IMPS en un mes)
- Dos talonarios de cheques gratis por trimestre (10 hojas de cheques en total)
- Giros gratis a la vista por hasta ₹ 1 lakh por trimestre
- Recompensas por ahorrar dinero (no gastar, mucho mejor en mi opinión)
Fi también viene con una bonita barra de búsqueda inteligente, una IA que te permite hacer preguntas y obtener respuestas precisas sobre tus finanzas. Literalmente puedes hacer preguntas como, “¿Dónde gasté la mayor parte de mi dinero este mes?”.
Y Fi te lo mostrará. Es interactivo y refrescante. En lugar de desplazarme por mis estados de cuenta, simplemente puedo preguntarle a Fi y obtener la respuesta instantánea, encontrar cualquier transacción que esté buscando, ver si ya obtuve ese reembolso y más.
Fi tiene otra función de ahorro llamada FIT. De nuevo, algo inspirado en iWish, pero modificado.
FIT le permite establecer reglas o bots automáticos en la jerga de Fi. Puede establecer una regla para ahorrar una cantidad fija de dinero cada vez que realice una transacción. Esto también puede ser muy específico, ya que también puede elegir guardar solo cuando realiza transacciones con un comerciante en particular.
Con estas reglas, también puede recordar los pagos planificados o incluso configurar una rutina de pago automática.
Actualmente, Fi solo funciona con cuentas de Gmail. Por lo tanto, deberá registrarse a través de Gmail y otorgar permiso a Fi para leer sus correos electrónicos y realizar un seguimiento de sus gastos en todos los sitios web comerciales.
Esto viene con su propio conjunto de preocupaciones, de las que he hablado en mi Revisión de INDMoney.
Lo que obtiene con una cuenta de ahorros de Júpiter:
Con Júpiter, obtienes los siguientes beneficios:
- Una tarjeta de débito VISA gratis
- Los primeros 5 cargos IMPS son gratuitos: luego, 5 INR por cada transacción IMPS que valga más de 1000 INR: 1 lakh, aumenta a 10 INR después de 1 lakh.
- Talonario de cheques gratis* – solo el primer talonario de cheques con 5 hojas es gratis. Luego se aplican cargos adicionales
- Un borrador a la vista gratis una vez al año
- Recompensas por gastar dinero: con un límite de INR 500 por mes
Con Júpiter, obtiene información en tiempo real sobre su dinero. Júpiter desglosa cuidadosamente sus gastos en diferentes categorías y le permite comprender a dónde va su dinero.
Júpiter tiene su propia función de depósito inspirada en iWish: Pots.
Estos botes son pequeñas cuentas de depósito individuales que puede usar para ahorrar dinero para objetivos a corto plazo.
Con Pots, puede depositar automáticamente cualquier cantidad de dinero para una meta. Tú defines tus propios objetivos cuando creas un nuevo bote. Una vez que alcances tu objetivo, también obtendrás una recompensa, lo cual es genial.
Pero a diferencia de Fi, no ganas ningún interés en estos Botes.
La parte interesante de Júpiter son sus recompensas en las transacciones UPI. Cada transacción de UPI le otorgará un reembolso del 1 %.
Que no es algo que encontrarías en Fi. Júpiter te recompensa con un reembolso en forma de Joyas, que puedes canjear por dinero en efectivo en cualquier momento. Las recompensas tienen un límite de INR 500.
Júpiter también le permite vincularse a su otra cuenta bancaria habilitada para UPI. Una vez que los vincula, puede ver un patrimonio neto líquido consolidado desde la propia aplicación de Júpiter.
*Actualmente, la función de talonario de cheques no está disponible ya que es una función que solo pueden disfrutar los miembros verificados de KYC. Y no hay forma de verificar su KYC a partir de ahora en la aplicación de Júpiter.
La tarjeta de débito Fi tiene ventajas sobre Júpiter
Fi y Jupiter ofrecen una tarjeta de débito VISA limpia, elegante y de aspecto poco convencional, de forma gratuita. Sin gastos de mantenimiento ni emisión.
Pero la tarjeta de débito Fi tiene dos ventajas:
- Ofertas de Federal Bank aplicables a la tarjeta de débito Fi (la mayoría de las veces)
- Cero cargos de Forex (gran cosa)
Júpiter tiene un cargo de divisas del 3.5 % + 18 GST aplicables a las transacciones con tarjeta de débito internacionales superiores a 25,000 XNUMX INR al mes.
Tenga en cuenta que, si es un usuario de iOS/Mac, las compras en la tienda de Apple también cobran cargos por divisas.
Fi no cobra nada en las transacciones de divisas. No hay límite superior.
Si eres un trabajador independiente o alguien que realiza transacciones con frecuencia en tiendas internacionales, será mejor que uses la tarjeta de débito Fi.
Otro punto a destacar son los beneficios de VISA y las ofertas promocionales del Banco Federal. Actualmente, la tarjeta de débito Jupiter no ofrece beneficios del Banco Federal ni beneficios Visa Signature.
Mientras que Fi lo hace.
Sin embargo, Jupiter está trabajando para brindar recompensas exclusivas a sus clientes.
Soporte
Cuando visita estos sitios web de Neobanks, ve que enfatizan demasiado el soporte rápido, amigable y más rápido que el de un banco convencional.
Sin embargo, esto no es del todo cierto.
Los neobancos no retienen su dinero, procesan sus transacciones, emiten su tarjeta de débito, manejan sus quejas, simplemente no tienen ninguna autoridad sobre su dinero. Entonces, pase lo que pase con sus transacciones, el banco asociado que aloja su cuenta es responsable.
A veces, estos Neobancos no obtienen respuestas/resoluciones rápidas de su banco asociado. Comienzan a estancarse y darte garantías. Por ejemplo, supongamos que su transacción falló en un comerciante en línea y está esperando su reembolso.
Pasan los días y te acercas a tu soporte de Neobank. Cumplen su promesa de soporte rápido al prometerle que están trabajando en su consulta.
¿Quién está del lado equivocado aquí?
En realidad nadie Procesar las solicitudes lleva tiempo. Los bancos procesan miles de consultas en cada estado todos los días. Debe comprender que esto será lo mismo cuando use un Neobank, independientemente de lo que le digan.
Aparte de los problemas de transacciones y tarjetas de débito, puede esperar una resolución mucho más rápida de su soporte de Neobank en comparación con el sistema bancario convencional.
Tanto Jupiter como Fi tienen soporte por chat, teléfono y correo electrónico. Definitivamente puede esperar respuestas y resoluciones más rápidas del servicio al cliente de cada banco.
Júpiter vs Fi – Veredicto
Tienes que tomar una decisión ya que solo puedes elegir cualquiera de estos dos Neobanks. Una vez que se registra en Júpiter, no puede usar Fi bajo el mismo KYC y viceversa.
Algunos de ustedes podrían ser capaces de hacerlo; algunos pueden no hacerlo. Escuché de muchos de mis suscriptores y audiencia que podrían usar ambos.
Permítanme desglosar 5 puntos importantes en los que Fi y Júpiter difieren:
- Júpiter está mucho más impulsado por la comunidad: espere nuevas funciones antes y una resolución más rápida de los problemas. Por otro lado, Fi tiene detrás un equipo tremendamente competente, muy prometedor y capaz de hacer que Fi sea aún mejor en los próximos meses.
- Usted gana el mismo interés en ambos Neobanks, obtiene una tarjeta de débito gratis, una chequera y una increíble experiencia en la aplicación. Sin embargo, actualmente Júpiter es una cuenta de ahorro limitada y cargos adicionales en transacciones IMPS/NEFT/RTGS. Fi no cobra nada en las transacciones IMPS, RTGS o NEFT.
- La tarjeta de débito Fi no tiene cargos de divisas, mientras que Júpiter tiene un cargo estándar del 3.5 % por cada transacción internacional.
- Ambos tienen buenas características de cuenta de depósito. Júpiter como Pots, Fi tiene Stash. Puede ahorrar automáticamente pequeñas cantidades para metas futuras y también recibir recompensas. Sin embargo, Fi le paga un interés del 5.1% sobre estos depósitos Stash. Y la función Pots actualmente no está disponible para nadie, ya que no hay opción para actualizar a una membresía completa de Júpiter.
- Soporte mejor que el de un banco convencional. Fi tiene un buen asistente de inteligencia artificial para ayudarlo a encontrar rápidamente respuestas a las preguntas habituales relacionadas con las finanzas. Júpiter tiene una gran interfaz de usuario y características de categorización, con un Fondos Mutuos Analizador de cartera próximamente.
Cuando miras a ambos, Júpiter y Fi, no hay mucha diferencia.
Ya sea que elija Fi o Júpiter, su dinero irá a Federal Bank. Obtiene una tarjeta de débito VISA y una experiencia bancaria digital inteligente e intuitiva a través de su teléfono inteligente.
Para mí, el claro ganador es Fi. Su aplicación es mucho más estable, son mucho mejores en términos de características y tienen un producto casi terminado. No hay un área específica donde Júpiter realmente pueda vencer a Fi.
Tanto Fi como Jupiter ahora también están disponibles en iOS.
Solo asegúrese de no hacer de estos Neobancos su banco principal. Ciertamente no por recibir pagos de su negocio, incluidos PayPal, Payoneer, etc.
Eso es.
Déjame saber cuál eliges Júpiter o Fi?
Lesley Vicente Valder
Fi tiene una característica más llamada planta de dinero. Se realizarán tareas, serás recompensado con una planta de dinero si la completas. De la planta de dinero obtienes monedas FI, que se pueden canjear en cupones
Dan
Si es usuario de Júpiter, entonces no puede abrir una cuenta en Fi Money, así es.
Pero si usted es usuario de Fi Money, puede abrir fácilmente una cuenta en Júpiter sin ningún problema.
Al menos en mi caso
Ayush Bhaskar
Bien por ti, sin embargo, varía caso por caso. En mi encuesta con mis suscriptores, la mayoría de ellos no pueden.
Además, no tiene sentido tener más de un neobanco activo y dos cuentas bancarias activas.
rameshwar dutt
He abierto fi a/c. Después de usar más de 10 meses, puedo decir que es más conveniente que el banco tradicional.
Kritika Pandey
Júpiter ahora también está disponible para iOS
Ayush Bhaskar
Gracias por informarnos, el artículo ha sido actualizado.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Espero con ansias una visión ordenada y limpia de mis gastos y puntos de vista al respecto. Probé Walnut y FinArt pero no me impresionó: tengo que etiquetar manualmente muchos gastos.
¿Me ayudará Júpiter a hacer eso? Además, como mencionó, hay una función en la que podemos vincular varias cuentas bancarias a Júpiter. ¿También podré ver análisis de gastos combinados de todos mis bancos juntos?
El reembolso del 1% parece interesante. ¿Cuál es la estructura de recompensas tanto en Fi como en Júpiter?
Ayush Bhaskar
Hola saurabh
Lo que deduje es que necesita algo como la aplicación Wallet, de Budget Bakers. Le permite sincronizar sus cuentas bancarias, administrar sus transacciones y categorizarlas automáticamente. Para obtener información sobre sus finanzas, puede intentar usar Spendee.
He usado Spendee en el pasado y sus conocimientos son incomparables:
En cuanto a la estructura de recompensas, obtiene alrededor del 1% de devolución por transacción, pero hay un límite máximo de cuánto puede ganar cada mes. Con Fi, gana monedas Fi que puede canjear en varios sitios web de comercio electrónico o cambiarlas por dinero en efectivo.
Harish Gupta
¡Buena comparación!
Estaba tratando de abrir una cuenta en Fi Money para la cual querían mi correo electrónico de trabajo, proporcioné el mismo pero aún no abrí la cuenta porque en el backend no pudieron verificar el empleo.
Esta no es una buena experiencia para una persona que es un buen cliente de varios otros bancos, pero cuando intenta abrir una cuenta en NeoBank, aunque tiene Aadhar y PAN válidos, no puede porque Fi Money no puede verificar el empleo.
Sudip
Creo que Júpiter tiene cero cargos de divisas; Revisé su sitio web.
Ayush Bhaskar
Tenían que hacerlo, ya que Fi estaba ofreciendo cero cargos de divisas.
ravi dahiya
el uso máximo es pagos upi y si jupiter da 1% de reembolso. Eso es genial. Creo que es más importante que los cheques gratuitos o los cargos por DD o forex. Así que diría que Júpiter es mucho mejor.
Ayush Bhaskar
Para aquellos que usan Upi, de hecho, es un gran problema y Júpiter es una mejor opción.
Raju
¿El dinero FI permite abrir cuentas para personas mayores o mujeres que no trabajan?
Si tenemos una cuenta de Federalbank existente, ¿podemos vincularla a dinero FI en lugar de abrir otra cuenta con dinero FI?
sanikesh
Hay una gran diferencia que te perdiste. En fi, los ahorros y los depósitos fijos, es decir, los frascos, tienen una tasa de interés de alrededor del 4.5 % (diferentes frascos tienen tasas ligeramente diferentes). Los depósitos de Júpiter, es decir, los botes, tienen una tasa limitada al 2.5 %.
Soham Mishra
¿Fi o Jupiter permiten cuentas bancarias conjuntas? Como en ambos, ¿pueden usar sus credenciales para iniciar sesión en la misma cuenta a través de diferentes teléfonos?
Ayush Bhaskar
En este momento, no parece que lo hagan.
Divya Shree
Este artículo fue realmente útil. Gracias.
Prasanth
Me aclaró Júpiter que podemos tener ambas cuentas.
Pero necesitamos tener FKYC hecho en el primero antes de abrir en el siguiente.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
¿Por qué no es seguro agregar paypal con cualquier banco Neo?
Editorial FinChamps
Hola Ayush,
¿Podría reformular o elaborar su pregunta?
Arjay
Hola Ayush,
Si Fi tiene tasas de cambio de cero, ¿cuál es el problema con las tarjetas estándar, plus e infinitas? ¡Y que sepa los cargos que implican!
PB
Estoy buscando un banco digital donde pueda abrir una cuenta para mi club universitario.
Para no tener que depositar fondos en mi cuenta bancaria personal, ya que también puede resultar complicado administrar los gastos, tener una cuenta bancaria separada también me ayudará a administrar los gastos del club.
Los fondos no son muchos, el máximo será de 7-8K (para este año).
¿Alguna sugerencia con cuál debo ir?
Sachin Saurav
Federal Bank tiene una cuenta de ahorros exclusiva para clubes y puedes abrirla en línea. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account