La jubilación es tanto un término como una emoción. Recuerdo que mi padre y mis tíos hablaron sobre la jubilación como un momento para dedicarse a la jardinería y cuidar a los nietos.
Los tiempos han cambiado y, lamentablemente, la mayoría de las personas nunca se jubilan en el verdadero sentido ahora. ¡Mucha gente ni siquiera quiere jubilarse! Es posible que tengan un límite superior formal en su edad de trabajar con una organización, pero cada vez más personas rechazan la idea de la jubilación completa.
Una de las razones por las que descartamos cada vez más la idea de la jubilación es que le hemos dado una connotación negativa al ocio. Nos impulsa la idea de ser “útiles” y “productivos”, ya sea que nuestra edad lo permita.
Por qué planificar la inversión para la jubilación
Pero independientemente de cuál sea su perspectiva para la jubilación: disfrutar del tiempo libre o emprender una nueva empresa, lo único en lo que todos estarán de acuerdo unánimemente es que debemos prever los años posteriores a los 60 años. Debemos tener una cantidad de ahorro para ayúdanos a buscar la forma en que queremos vivir cuando tenemos una vitalidad reducida.
Como todos sabemos (pero quizás debamos recordarlo de vez en cuando), cuanto antes empecemos a invertir, mejor será.
Una de las razones para comenzar a invertir temprano en la vida es ahorrar mejor para los años de jubilación. Las personas que tienen un trabajo en el gobierno deben preocuparse menos, ya que reciben una suma global cuando se jubilan. También tienen un plan de pensiones activo. Estas personas afortunadas pueden preocuparse un poco menos por llegar a la edad de jubilación.
Para las personas que trabajan en el sector privado o son dueños de un negocio, generalmente no hay una suma global para llevar a casa después de la jubilación, ni un plan de pensión. Algunas empresas privadas brindan, pero la mayoría de las empresas evaden los costos adicionales de proporcionar una pensión.
Esto da como resultado que una gran parte de las personas mayores de 60 años en la India se vuelvan dependientes de sus hijos para atender sus necesidades. Esto ha dado lugar nuevamente a la cantidad de casos de abuso de ancianos en la India. Por triste que sea, es la verdad.
Es por eso que se vuelve vital defender tus años de vejez desde tu juventud. Le traemos los errores de inversión de jubilación más comunes que puede evitar para asegurarse de tener una vida pacífica después de la jubilación.
EVITE ESTOS 10 ERRORES DE INVERSIÓN PARA LA JUBILACIÓN
1. No invertir en un plan de pensiones
Si su lugar de trabajo no ofrece un plan de pensiones, puede optar por el Plan Nacional de Pensiones o uno de los planes de jubilación que ofrecen bancos como HDFC e ICICI.
La mayoría de los planes de pensiones tienen un período de bloqueo hasta cierta edad para garantizar que la suma invertida se mantenga durante años después de la jubilación.
Invertir en un plan de jubilación o en un plan de pensiones es una forma de asegurar su edad posterior a la jubilación. Si no está invirtiendo en uno, debe asegurarse de invertir en otros activos que tengan un período de bloqueo hasta la edad de jubilación.
Al elegir un plan de pensión ofrecido por diferentes bancos, asegúrese de comprender todos los términos y condiciones del plan y obtenga buenos rendimientos de la inversión.
2. Utilizar el fondo de la cuenta PF antes de la jubilación
La idea principal detrás del Fondo de Previsión para Empleados era prever los años futuros de los empleados. Sin embargo, ha sido común utilizar los fondos acumulados en el Fondo de Previsión para la educación de los niños o bodas.
Por lo tanto, muchas cuentas del Fondo de Previsión no brindan realmente a la persona que las posee, sino a sus hijos y familiares. En lugar de ser su esperanza financiera durante años después de la jubilación, los fondos de PF se han utilizado para invertir en las necesidades y deseos de la familia.
En muchos casos, tales necesidades y deseos pueden aplazarse para un período posterior o comprometerse de modo que no sea necesario utilizar los fondos de jubilación. Por ejemplo, puede optar por un préstamo estudiantil para su hijo en lugar de renunciar a la suma de su fondo de previsión.
Es crucial mantener intacta la suma de su Fondo de Previsión hasta que se jubile. Obtener una suma global de su cuenta del Fondo de Previsión significará que tendrá una buena cantidad de dinero para invertir en un negocio o utilizar para gastos mensuales después de la jubilación.
3. No invertir en ETF
Los ETF o Exchange Traded Funds son formas rentables de invertir en valores, sin las molestias del comercio diario. Por supuesto, los ETF se pueden negociar en el comercio diario, pero tienden a ser rentables a largo plazo.
Los ETF se consideran activos de jubilación perfectos, ya que tienen tarifas bajas y gestión pasiva. Sin embargo, antes de invertir en ETF, debe investigar bien, ya que los ETF varían en gestión, diversificación, etc.
Si tiene provisiones para hacer una inversión mayor, opte por bonos. Los bonos devuelven la suma principal y pagan intereses a intervalos regulares.
4. No tener Depósito a Fija
Como país, estamos obsesionados con el ahorro. Los bancos son nuestro destino financiero favorito para todo lo relacionado con la inversión.
Esto probablemente se deba al menor riesgo asociado con los ahorros bancarios. Curiosamente, en la última década, las tasas de interés bancarias han sido tan volátiles como el mercado de valores, con tasas de interés de ahorro cayendo por debajo del 3%. Sin embargo, el miedo a la volatilidad mantiene a la mayoría de la gente alejada del mercado de valores.
Ahorrar una buena cantidad de dinero como un depósito fijo único y luego transferir el monto del vencimiento nuevamente a un depósito fijo puede formar parte de su planificación de inversión para la jubilación.
Incluso si comienza a los 35 años e invierte 50,000 1.5 rupias como depósito fijo a un plazo de 6 años con una tasa de interés del 60 %, para cuando tenga 2 años, tendrá cerca de XNUMX lakh de rupias incluso más, según el tasa de interés.
Recomendaría encarecidamente un depósito fijo a corto plazo que siga acumulando hasta que se jubile. Puede comenzar con una pequeña cantidad de depósito y quizás agregarle un poco cada vez que renueve su plazo de depósito. Será de gran ayuda durante los años de jubilación.
5. No ahorrar un porcentaje de la renta en ahorro o inversión
Si comienza su carrera temprano, comience a ahorrar para su jubilación después del primer año.
Si empiezas tarde tu carrera, empieza a ahorrar para tu jubilación desde el primer sueldo.
El concepto erróneo más común acerca de la jubilación para los millennials es que estarán tan en forma y fuertes a los 60 años como lo están ahora y que pueden dedicar 10 horas de trabajo vigoroso.
Si cree que no necesita ahorrar para la jubilación ya que estará lo suficientemente activo para un empleo de tiempo completo, piénselo de nuevo.
Incluso para las personas en el negocio, dedicar muchas horas después de cierta edad puede provocar un agotamiento total. Y es por eso que debemos ahorrar cuando podamos para poder prosperar cuando no podamos.
Debemos ahorrar al menos el 10% de nuestros ingresos e invertirlo. Una parte de esta inversión mensual debe reservarse como parte de nuestra inversión para el retiro.
No seas uno de esos ancianos que miran hacia atrás y se dan cuenta de que podrían haber ahorrado todo el dinero que gastaron en refrescos y fiestas de fin de semana. Seguro que son importantes, pero necesitamos lograr un equilibrio para ahorrar junto con el gasto.
6. No mantener una cartera de inversiones diversa
La razón principal para mantener una cartera de inversiones diversa es garantizar que si el valor de un activo baja, los demás lo compensarán. Una cartera diversa distribuye el riesgo de manera uniforme, lo que hace que la inversión sea rentable en general.
Una cartera diversa también significa que incluye inversiones tanto a largo plazo como a corto plazo. La inversión a largo plazo en bonos o ETF puede generar buenos rendimientos para los años de jubilación.
Una cartera diversa también puede contener activos como propiedades, lo que demuestra ser una excelente fuente de ingresos pasivos para los años mayores.
7. Venta de activos de propiedad ancestral/propiedad de la aldea para obtener ganancias a corto plazo
Si bien este punto puede parecer extraño, se incluye manteniendo mis observaciones personales sobre la compra y venta de propiedades ancestrales y los resultados de dicha transacción.
Muchos de nuestra generación anterior que se mudaron a las ciudades para trabajar vendieron su porción de tierra ancestral en las aldeas por varias razones. Algunos compraron su casa en la ciudad; algunos invirtieron el dinero en la educación universitaria de sus hijos.
Con el rápido desarrollo de nuestro país en los últimos 20 años, muchas de estas aldeas se han convertido en pueblos prósperos y áreas suburbanas con mucho ámbito comercial y laboral.
Así que mi consejo sería que no se apresure a vender la propiedad ancestral de su aldea. Después de la jubilación, puede usarlo para algún propósito comercial.
Puede convertirlo en una propiedad de Airbnb o transformarlo en un lugar de eventos para bodas y ocasiones especiales.
8. Gastar toda la inversión en grandes celebraciones
Las bodas son todo diversión y baile, pero agotar todos los ahorros e inversiones para organizar lujosas bodas para sus hijos puede arruinar su salud financiera.
Adjuntamos un estigma social a las personas que prefieren celebraciones asequibles en lugar de indulgencia. Pero eso es lo que es: un estigma social. Piense antes de invertir en eventos de celebración: ¿le cuestan sus ahorros para la jubilación?
Si lo son, es necesario reducir el lujo. Es mejor celebrar modestamente que terminar en la miseria en la vejez.
Puede ahorrar e invertir por separado en estrategias de inversión a corto plazo para eventos como bodas, pero trate de no tocar su inversión relacionada con la jubilación por lo mismo.
9. No mantener un plan de seguro médico
No tener un plan de seguro de salud es una grave pérdida. Todos sabemos que una hospitalización por una enfermedad grave puede costarnos nuestra fortuna e incluso puede endeudarnos.
Un plan de seguro de salud puede hacerse cargo de un porcentaje sustancial de los costos de salud. El análisis muestra que los costos de salud aumentan después de 40 años. Entonces, incluso si duda en comprar un plan de seguro de salud a los 30 años, obtenga uno antes de cumplir los 40.
10. No tener un seguro de vida
Esto es especialmente para aquellas personas que aún no poseen un plan de seguro de vida.
El seguro de vida es un activo ventajoso. Usted recupera el monto que pagó después de que finaliza su mandato y, en el improbable caso de muerte, su familia recupera una suma asegurada.
Asegúrese de que el plazo de su seguro de vida esté programado de tal manera que obtenga el monto de su vencimiento después de la jubilación. A continuación, puede optar por asegurar la suma en un depósito fijo o ponerlo en alguna idea de negocio.
La idea básica de publicar este artículo es dirigir su atención a este hecho: por favor, piense en sus años de jubilación por adelantado. La inversión para el futuro es tan importante como vivir su vida ahora.
Si tiene alguna sugerencia en lo que respecta a la planificación de la jubilación, ¡háganoslo saber! ¡Nos encantaría escuchar!
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