Vous avez besoin d'un prêt immobilier, mais vous n'avez pas le crédit pour éviter la liste d'attente de la banque ?
Ou peut-être que vous remboursez votre prêt hypothécaire, mais que vous cherchez maintenant un taux d'intérêt plus bas et/ou un prêteur différent.
Si cela ressemble à votre situation, alors le refinancement pourrait être pour vous ! Apprenez-en plus sur ce que c'est et comment s'y prendre dans notre guide pratique du débutant ci-dessous.
Qu'est-ce que le refinancement ?
C'est le processus de modification et de remplacement des conditions d'un accord de crédit existant, le plus souvent un prêt ou une hypothèque.
Vous pouvez ensuite utiliser l'argent que vous devez à rembourser une partie de votre dette hypothécaire actuelle, ce qui signifie que vous pouvez alors réduire les mensualités.
Comment fonctionne le refinancement ?
La première étape du refinancement consiste à déterminer combien vous devez sur votre prêt jusqu'à présent. Si vous commencez tout juste à payer votre prêt hypothécaire et que vous avez commencé à effectuer des paiements au cours du mois le plus récent, c'est le montant dont vous aurez besoin pour refinancer.
Il vous restera généralement une partie de l'argent de l'hypothèque après avoir remboursé les intérêts.
Afin d'obtenir les meilleurs résultats possibles du refinancement, il est important de pouvoir comprendre clairement son fonctionnement et les avantages et les inconvénients auxquels vous pouvez vous attendre.
Quels sont les avantages du refinancement ?
Il existe un certain nombre d'avantages que vous pouvez retirer du refinancement, notamment :
Des Économies
Lorsque vous refinancez votre prêt immobilier, vous pouvez réduire vos mensualités et économiser de l'argent sur les intérêts. Si vous voulez économiser de l'argent pour l'avenir, cela pourrait être très avantageux.
La différence entre le montant que vous deviez avant le refinancement et après correspond au montant d'argent que vous avez économisé !
Flexibilité du prêt
Bien que vous ayez généralement une durée de prêt de 30 ans lorsque vous refinancez, cela ne signifie pas qu'elle est gravée dans le marbre. Si le taux d'intérêt baisse à nouveau dans deux ou trois ans, vous pouvez utiliser le refinancement pour réduire à nouveau vos versements hypothécaires et conserver la même durée de prêt.
Mettre de l'argent de côté
Si votre maison a une valeur nette, le refinancement pourrait être une excellente méthode pour mettre de l'argent dont vous n'avez pas besoin en ce moment dans un compte en croissance. Assurez-vous simplement de garder de l'argent disponible pour les frais de clôture si vous envisagez de clôturer votre refinancement dans les prochains mois.
Consolidation de la dette
Avec le refinancement, vous pouvez regrouper toutes vos dettes en un seul prêt et réduire considérablement les mensualités. Cela signifie que vos deux taux d'intérêt sont fixes, de sorte que vous n'avez pas à payer d'intérêts sur l'argent supplémentaire que vous économisez.
Remboursez votre hypothèque plus tôt
Si vous avez essayé de rembourser intégralement votre prêt hypothécaire, le refinancement est une excellente option pour le faire sans compromettre votre crédit. Avec la plupart des prêteurs, de nos jours, vous serez en mesure de rembourser votre dette hypothécaire plus tôt grâce au refinancement.
Quels sont les inconvénients du refinancement ?
Il existe divers inconvénients à considérer avant de refinancer, tels que :
Augmentation des mensualités
Beaucoup de gens pensent que le refinancement réduira leurs paiements mensuels au fil du temps, mais cela ne s'avère pas toujours être le cas.
Selon la durée pendant laquelle vous êtes propriétaire de votre maison et l'évolution du marché depuis que vous l'avez achetée, le refinancement peut ne vous faire économiser qu'un peu d'argent chaque mois.
Une durée de prêt plus longue
Le refinancement de votre prêt vous permettra de prolonger la durée de votre prêt jusqu'à 30 ans, ce qui vous donnera plus de temps pour rembourser le montant total du prêt. C'est une autre grande chose au sujet du refinancement et vous fera économiser sur le long terme, mais c'est quelque chose que vous devriez considérer avant de refinancer.
Pas de frais de clôture
Étant donné que le refinancement implique un nouveau prêt, il n'y a pas de frais de clôture impliqués.
Vous pouvez obtenir le prêt sans frais de maintenance ni frais administratifs. Cependant, de nombreuses personnes trouvent qu'elles doivent rembourser une partie de leur solde principal plus tôt afin d'éviter de payer des intérêts sur celui-ci.
En quoi le refinancement est-il différent d'une modification de prêt ?
Une modification de prêt diffère du refinancement en ce sens qu'elle consiste à demander à votre prêteur de l'aide pour réduire votre taux d'intérêt ou réduire vos paiements. Le refinancement est un processus différent qui peut entraîner un taux d'intérêt inférieur à celui d'une modification de prêt, il est donc important de faire la différence entre les deux.
Une modification de prêt se produit lorsque votre prêteur vous prend moins d'argent afin de réduire vos mensualités.
Le refinancement, cependant, consiste à accorder un nouveau prêt à la valeur de votre maison afin de pouvoir rembourser une partie de ce qui est dû et réduire les paiements.
Le processus de refinancement d'un prêt hypothécaire peut également être différent d'un État à l'autre en raison de lois et de réglementations différentes, bien que de nombreux propriétaires trouvent cela beaucoup plus facile que d'essayer d'obtenir une modification de prêt.
Conclusion
Le processus de refinancement est conçu pour réduire les mensualités et peut entraîner une baisse du taux d'intérêt global.
Cela peut être une alternative appropriée pour vous en fonction de votre situation ; considérez le vôtre pour voir si cela a du sens. En prenant une décision éclairée, vous pouvez économiser de l'argent, vivre plus confortablement et profiter des avantages d'un avenir sans dette.
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