Économiser de l'argent est ce dont la génération Z ne se soucie pas. Vivre de chèque de paie en chèque de paie est devenu une habitude qui ne peut être remplacée.
Une de mes abonnés de la liste d'argent m'a posé une question, mais avant cela, elle m'a dit ceci :
"Bonjour Aayush, je gagne un revenu indépendant depuis 2 ans. Le paiement moyen chaque mois est d'environ 1800 $.
Pourtant, je n'ai rien à appeler des économies ou des investissements. Ma question pour vous est la suivante : comment peut-on économiser de l'argent alors qu'un jeune de 24 ans fraîchement sorti de l'université gagne un revenu indépendant ? »
Voilà une question intéressante. Si vous aussi vous souhaitez me poser une question, rendez-vous sur ma liste de diffusion. Vous recevrez une newsletter hebdomadaire ainsi qu'une invitation à me poser une question chaque semaine.
Conseils d'épargne pour toute personne dans la vingtaine.
Le plus gros problème de la génération Z est la pression des pairs. Lorsque vous êtes un adolescent au lycée ou que vous sortez tout juste de l'université, la pression des pairs est partout.
Tout d'abord, débarrassez-vous de l'état d'esprit dont vous avez besoin pour montrer combien vous gagnez en fléchissant les choses matérialistes. Vous n'avez pas besoin d'acheter des vêtements coûteux, des montres, de réserver des suites de luxe et toutes les autres choses pour montrer à quel point vous êtes riche.
Vous êtes riche et vous le savez. C'est tout ce qui compte.
Oubliez le monde. Vivez votre vie comme vous le souhaitez. Et si cela signifie que vous voulez vraiment acheter des produits de luxe, faites-le par tous les moyens. Mais ne le faites pas pour les autres.
Cet état d'esprit à lui seul vous fera économiser des centaines de dollars chaque mois.
Créer un budget
Il s'agit de votre première étape vers une augmentation spectaculaire de votre épargne.
Lorsque vous créez un budget, vous savez exactement combien vous gagnez et combien vous allez dépenser, investir et laisser sur votre compte d'épargne.
La création d'un budget est importante car il n'y a pas d'autre moyen de vous tenir responsable. Vous devez voir combien de flux de trésorerie entrent et sortent pour réaliser quand vous dépensez trop.
Les deux premiers mois de budgétisation et de suivi strict de votre plan budgétaire vous montreront où va la majeure partie de votre argent. Et ce n'est qu'alors que vous pourrez faire quelque chose dans les domaines où vous dépensez trop.
Vous pourrez trouver plusieurs transactions qui auraient pu être évitées. Tout l'argent que vous dépensez trop pour des choses, vous ne devriez pas vous forcer à contrôler vos habitudes de dépenses.
Faites cela pendant 6 mois et vous économiserez plus d'argent sur le pilote automatique. Parce que vous éviterez simplement d'acheter des choses dont vous n'avez pas besoin et que vous pouvez vivre sans. Tout cet argent continuera de s'accumuler dans votre compte d'épargne.
Try Wallet App par BudgetBakers. C'est une excellente application de gestion de l'argent qui se connecte à votre compte bancaire et vous permet de suivre automatiquement vos revenus et vos dépenses. Il différencie également votre transaction en catégories "Want", "Besoin" et "Must".
C'est une excellente application, et je l'utilise moi-même avec son application sœur, Board, pour mes entreprises.
Identifiez ce que vous devez avoir, les besoins peuvent attendre. Les désirs sont un NON-NON.
Tout ce que vous achetez peut être classé en trois catégories :
- Besoin
- Vouloir
- Must
Lorsque votre seul objectif est d'économiser autant d'argent que possible, tout ce sur quoi vous devez vous concentrer est de remplir vos "musts". Cela aussi pour le moins cher possible. Tout le reste peut attendre.
Vos besoins sont les factures récurrentes du ménage et d'autres dépenses nécessaires qui ne peuvent tout simplement pas être ignorées. Comme payer des impôts, l'assurance maladieet les frais de scolarité.
Plus vous commencerez à vivre une vie frugale et modeste, plus il deviendra facile de gérer vos dépenses. Être frugal ne signifie pas nécessairement être un tchad bon marché.
Lisez comment économiser de l'argent sans être bon marché.
Cela signifie simplement dépenser de l'argent pour des choses dont vous avez absolument besoin et trouver des moyens de le faire à un tarif moins cher.
Comme négocier le loyer. Vous pouvez toujours essayer de convaincre quelqu'un de réduire son prix demandé, alors pourquoi pas ?
Identifiez ce que vous « voulez » et ignorez-le complètement. Ne laissez pas vos émotions vous contrôler.
Lorsque vous pensez être convaincu par l'idée d'acheter quelque chose et que vous savez qu'il s'agit d'un produit de la catégorie « Envie », dites-vous simplement « je l'achèterai demain » ou « je le ferai plus tard ».
Dans la plupart des cas, l'envie d'acheter ce produit s'estompera.
Arrêtez d'aller chez Starbucks
D'accord, pas littéralement.
C'est une généralisation, mais l'idée de base est d'arrêter d'aller dans des endroits et d'acheter des choses pour lesquelles vous savez que vous gaspillez de l'argent.
Starbucks est un exemple classique. Le coût moyen d'une boisson chez Starbucks est de 3 $. Certaines boissons comme le Frappuccino coûtent plus de 4 $ !
C'est absurde. Pourquoi dépenser autant d'argent pour quelque chose que vous savez que vous pouvez obtenir pour un prix beaucoup, beaucoup plus bas ?
L'habitude de payer pour un café Starbucks transcende de multiples aspects de notre vie. Nous ne réfléchissons pas avant de dépenser de l'argent pour tout ce qui fait partie de notre vie, que ce soit pour le meilleur ou pour le pire.
Starbucks n'est qu'un exemple. Payer pour Uber en est une autre. Les gens développent une habitude de dépenser simplement parce qu'ils se sentent à l'aise avec un service ou un produit inconsciemment.
Chaque fois que vous utilisez Uber, vous ne pensez pas à combien vous dépensez car cela n'a pas d'importance. Cela vous facilite la vie, ou du moins vous pensez que c'est le cas.
Vous pouvez économiser en ne l'utilisant pas et en prenant un mode de transport en commun. Cela prendrait un peu plus de temps, mais non, c'est Uber.
Et je comprends.
Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas le faire. Ils accordent plus d'importance à leur temps et à leur confort qu'à l'argent.
Mais si vous le pouvez et si vous le voulez, vous économiserez probablement quelques centaines de dollars par mois.
Ne faites pas tout pour votre famille
Souvent, lorsque vous obtenez votre diplôme et obtenez votre premier emploi, ou que vous démarrez une entreprise qui commence à générer des bénéfices ou, comme dans son cas, que vous commencez à travailler à la pige et que vous êtes payé, vous voudrez faire du shopping pour les membres de votre famille.
Et c'est naturel, hein. Vous le faites par amour, pour montrer votre gratitude envers votre précieuse famille. Après tout, vous êtes ce que vous êtes en partie grâce à eux.
Il est donc agréable de dépenser un chèque de paie complet et de tout mettre en œuvre pour votre famille - une fois. Peut-être deux fois.
Mais ne le laissez pas devenir une tendance. Surtout parce que vous êtes dans la vingtaine et que vous serez tenté de le faire à maintes reprises. Parce que c'est tellement agréable.
Cependant, vous ne devriez jamais vous mettre en quatre. Dépenser un peu d'argent pour de beaux bijoux ou de nouvelles vacances en famille, c'est bien.
Ne vous laissez pas emporter et continuez à injecter de l'argent dans tout ce que votre famille veut.
Différentes personnes ont des aspirations différentes. Votre frère pourrait vouloir quelque chose, sinon votre sœur autre chose. Vous ne pouvez pas répondre à toutes les demandes tant que vous n'avez pas atteint un point où vous disposez d'un excellent portefeuille, d'un flux de revenus récurrent, d'une dette nulle et de la réalisation de vos aspirations commerciales ou professionnelles.
Les opportunités de carrière pour la plupart des demandeurs d'emploi n'attendent pas trop longtemps. Vous devez faire des choix quand il arrive et être prêt. Il en va de même pour les opportunités d'affaires. Lorsqu'ils arrivent, vous avez besoin de capitaux pour tirer parti de votre position.
Mon argument est que jusqu'à ce que vous atteigniez vos objectifs de carrière et vos rêves d'affaires, tout le reste peut attendre.
Vous ne rendez pas service à vos parents. Vous retardez simplement la joie et la rendez encore plus grande.
Et ils seront beaucoup plus heureux une fois que vous aurez obtenu la stabilité financière et réalisé vos rêves.
Si, pour une raison quelconque, votre famille demande plus, elle n'est pas satisfaite de votre idée d'épargne, elle se fâche lorsque vous reportez des vacances ou refusez un achat "Voulant" - déménagez. C'est ça.
Je ne dis pas que vous devriez les abandonner, mais simplement déménager et prendre vos distances. Laissez vos émotions se reposer un peu. Faites savoir à votre famille à quel point vous êtes sérieux avec votre entreprise et votre carrière.
Une fois que vous avez tout configuré dans le bon ordre et que vous pouvez enfin payer tout ce qu'ils demandent, laissez-les entrer.
Si vous avez la chance d'avoir une famille qui comprend votre, gratter tout dessus. Tu n'as même pas besoin de mes conseils.
Créer un objectif
Créer un objectif est essentiel pour le réaliser. Si vous n'avez pas d'objectif, vous n'avez rien à atteindre.
Fixez-vous comme objectif le montant que vous souhaitez épargner d'ici 30, 40 et 50 ans.
Mettez cet objectif à un endroit où vous pouvez le voir tous les jours. Pour continuer à se rappeler comment chaque dollar que vous dépensez affectera l'objectif. Probablement retarder sa réalisation.
Vous vous débarrasserez bientôt des achats répulsifs et commencerez à penser au long terme.
Les objectifs sont censés être à long terme et ressembler à une montagne. Ne vous fixez pas un petit objectif que vous savez pouvoir atteindre sans rompre avec les habitudes de dépenses actuelles.
Créez des objectifs qui semblent assez difficiles à atteindre, puis poursuivez-les.
Commencez les SIP, mais ne regardez pas
Les SIP sont amusants. Ils constituent le moyen le plus simple de créer un patrimoine dont vous pourrez profiter dans la quarantaine. C'est si vous êtes assez intelligent pour arrêter de regarder le fonds communs de placement prix chaque semaine.
Les SIP sont destinés à être configurés et oubliés. Une analyse mensuelle est suffisante pour déterminer s'il faut rester investi ou encaisser. Les SIP de fonds communs de placement vous aident à constituer un patrimoine substantiel si vous restez investi pendant au moins 10 ans en capitalisant votre argent.
Les fonds d'actions devraient rapporter bien plus de 18 % d'intérêts au moins au cours des 10 prochaines années. Les fonds de dette ont constamment donné 7 à 8.5% d'intérêt.
Lorsque vous investissez dans des fonds de dette, vous n'avez même pas à vous soucier du ratio de dépenses ou de la liquidité. Vous pouvez vous laver à tout moment, mais avec une limitation.
Gardez vos SIP actifs et ne les surveillez pas comme un faucon. Vous n'êtes pas obligé. Investissez 15k par mois et oublier n'est pas aussi difficile que vous pouvez le supposer.
Automatisez vos finances
Automatisez tout en ce qui concerne votre épargne et vos investissements.
Vous avez maintenant la possibilité d'automatiser également les investissements en actions. En utilisant Zerodha, vous pouvez configurer un mandat pour alimenter automatiquement votre compte Zerodha Demat. Vous pouvez mettre en place un SIP en créant des paniers d'actions qui automatiseront l'exécution à la date de votre choix.
Automatisez tout ce que vous pouvez. Configurez des SIP pour les fonds communs de placement, les actions, le NPS (niveau 2 si vous voulez de la liquidité) et NPS en ce moment.
Ne gardez pas plus d'un an d'argent d'urgence sur votre compte d'épargne. Et si vous le faites, créez un sous-compte d'épargne ou utilisez la fonction Linked FD offerte par des banques comme ICICI et Kotak Mahindra pour gagner un intérêt supplémentaire de 1 à 2 % sur votre épargne en espèces.
Si vous êtes un féru de technologie, automatisez 2 % de vos revenus pour acheter les crypto-monnaies que vous aimez. Je suggère que si vous ne voulez pas prendre de gros risques, investir dans Bitcoin, Ethereum et Cardano serait le meilleur.
Mais faites partie de ce changement. Même s'il s'agit d'une bulle, vous pourrez toujours en tirer de l'argent. Et puisque vous n'investirez que 2 % de vos revenus, qu'importe si tout explose en poussière ?
Évitez les cartes de crédit multiples
Je recommande fortement d'éviter plusieurs la carte de crédit au début de la vingtaine. Vous êtes assez bon avec un juste pour le plaisir de construire un pointage de crédit.
En dehors de cela, vous n'avez pas à utiliser de crédit pour quoi que ce soit.
Les cartes de crédit sont un excellent moyen de dépenser de l'argent tout en gagnant des points de récompense. Cependant, des banques comme ICICI vous permettent de gagner le même ratio de points de récompense lorsque vous utilisez leur carte de débit par rapport aux cartes de crédit de niveau débutant, par exemple, Carte de crédit corail.
Il n'y a donc pas vraiment de raison pour que vous utilisiez une carte de crédit au lieu d'une carte de débit. Dépensez simplement 5 % de votre limite de crédit chaque mois pour maintenir votre pointage de crédit élevé.
Une seule carte de crédit suffit pour établir une cote de crédit saine. Assurez-vous simplement de garder votre première carte de crédit active aussi longtemps que possible.
En savoir plus sur les finances personnelles
Lire la suite. Même si vous avez lu des dizaines de livres sur les finances personnelles, lisez-en davantage.
Continuez à acquérir plus de connaissances sur la façon de gérer l'argent sans en être l'esclave.
Arrêtez de lire des livres comme "Rich Dad Poor Dad" et "Think and Grow Rich". D'innombrables influenceurs Internet soi-disant à succès mentionnent ces deux livres et comment ils ont changé leur vie.
Mais ne l'achetez pas.
Évitez les dettes à tout prix. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise dette. Vous n'avez pas besoin du stress de payer des versements dans la vingtaine. Quand quelqu'un dit que ça fait partie de l'agitation, sortir de la zone de confort et bla bla bla, souriez, écoutez et ne le faites pas. C'est si simple.
Sauf si vous en avez absolument besoin, comme dans le cas de l'achat d'une maison, n'y pensez même pas.
Je suggérerais de commencer par "The Intelligent Investor” et rappelez-vous les principes mentionnés dans ce livre comme vos fondamentaux.
Je recommanderais également de lire "Investissement dans une canette de café »»La façon Warren Buffet" et "Je vais t'apprendre à être riche» de Ramit Sethi. Je ne suis pas d'accord avec environ 60 % de ce que dit Ramit dans son livre, comme acheter ce café à 4 $ tous les jours, mais il est exceptionnellement doué pour expliquer l'automatisation et l'importance de dépenser sans culpabilité.
Essayez. Lisez l'un de ces 4 livres, puis lisez Think and Grow Rich ou Rich Dad Poor Dad.
Vous comprendrez pourquoi je déteste les livres comme Rich Dad Poor Dad.
C'est tout pour celui-ci.
J'espère que vous avez trouvé une ou deux stratégies que vous pouvez utiliser pour économiser plus d'argent cette année.
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