बाजार में इतने आकर्षक क्रेडिट ऑफर्स और महंगे उत्पादों के साथ, एक उपभोक्ता आवेगपूर्ण तरीके से खराब वित्तीय निर्णय ले रहा है।
ऐसे मामलों में, साथियों के दबाव और हर प्रस्ताव को हथियाने की ललक के कारण इस आदत को बदलना लगभग असंभव है।
हालाँकि, आप सही मानसिकता का पालन करके इसे सुधार सकते हैं और आप उपयुक्त मानसिक मॉडल के साथ इसे प्राप्त कर सकते हैं।
यहां कुछ सबसे प्रभावी मानसिक मॉडल दिए गए हैं जो आपको सही वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
मानसिक मॉडल क्या हैं?
आम आदमी की भाषा में, मानसिक मॉडल और कुछ नहीं बल्कि इस बात का प्रतिनिधित्व है कि कुछ कैसे काम करता है। जैसा कि दुनिया के बारे में लोगों की धारणा अलग है, मानसिक मॉडल यह समझने में मदद करते हैं कि कोई व्यक्ति अपने जटिल दिमाग में दुनिया को कैसे देखता है।
इसके अलावा, मानसिक मॉडल हमें बेहतर और तेज़ निर्णय लेने में मदद करते हैं और वित्तीय निर्णय लेते समय बहुत मदद कर सकते हैं। फिर भी, चूंकि मानसिक मॉडल अपने आप में अद्वितीय हैं, इसलिए हम यह नहीं कह सकते कि वे फुलप्रूफ हैं या पूरी तरह से विफल हैं।
वे हमेशा सटीक या व्यावहारिक नहीं होते हैं, लेकिन पूरी जानकारी के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता कर सकते हैं। परिस्थितियों के वास्तव में चुनौतीपूर्ण होने पर भी आप मानसिक मॉडल का उपयोग कर सकते हैं। वे हमेशा सही रहते हैं और इसलिए अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो यह अत्यधिक फायदेमंद हो सकते हैं।
जैसे वैज्ञानिक सिद्धांतों के लिए वैज्ञानिक सिद्धांत हैं, वैसे ही मानसिक मॉडल वित्तीय निर्णयों के लिए एक उत्कृष्ट आधार के रूप में कार्य करते हैं। इस प्रकार, वे निर्णय लेने में एक मौलिक भूमिका निभाते हैं।
उदाहरण के लिए, एक उद्यमी के लिए, मानसिक मॉडल व्यवसाय के विकास के लिए ठोस निर्णय लेकर व्यावसायिक उद्यम में आगे बढ़ने के लिए एक रूपरेखा प्रदान करते हैं।
इसी तरह, एक व्यापारी के लिए, सही समय पर उचित वित्तीय निर्णय लेना तभी हो सकता है जब सही मानसिक मॉडल का उपयोग किया जा रहा हो।
सही वित्तीय निर्णयों का क्या अर्थ है?
वित्तीय निर्णय कई बार बहुत महत्वपूर्ण हो सकते हैं और इस प्रकार, उन्हें बहुत सावधानी से लिया जाना चाहिए। चाहे व्यक्तिगत या कॉर्पोरेट वित्त, आपको वित्तीय नुकसान या अस्थिरता को रोकने के लिए उन्हें कुशलतापूर्वक आवंटित करने की आवश्यकता है।
आपको सबसे उपयुक्त समय पर सही वित्तीय निर्णय लेने के लिए सतर्क रहने और एक उपयुक्त मानसिक मॉडल को तैनात करने की आवश्यकता है।
नीचे 5 अत्यधिक प्रभावी मानसिक मॉडलों की सूची दी गई है जो सही वित्तीय निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं। उनकी जाँच करो:
1. कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग को केवल प्रारंभिक ब्याज पर ब्याज जोड़ने की प्रक्रिया के रूप में वर्णित किया जा सकता है। यह प्रक्रिया निरपवाद रूप से प्रारंभिक राशि तक चलती रहती है निवेश अपनी परिपक्वता तक पहुँचता है।
चक्रवृद्धि के कारण, न केवल निवेश की गई प्रारंभिक राशि, बल्कि मूलधन पर अर्जित ब्याज भी लंबे समय में कमाई उत्पन्न करता है। यह प्रक्रिया निरंतर चलती रहती है, जिससे आपको मूल राशि और प्रत्येक पूर्ववर्ती अर्जित चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ कमाने में मदद मिलती है।
उदाहरण के लिए,
मूलधन = रु. 100, आरओआई = 10% प्रति वर्ष, अवधि = 10 वर्ष
वर्ष 1 के अंत में = मूलधन पर अर्जित ब्याज 10 रुपये है (10 रुपये पर 100% प्रति वर्ष)
तो, एक वर्ष के बाद निवेश की गई राशि बन जाती है
मूलधन + वर्ष 1 ब्याज = 100 + 10 = 110
वर्ष के अंत में 2 = अर्जित ब्याज 11 रुपये है [10 रुपये पर 110% प्रति वर्ष (100 रुपये + 10 रुपये)
वर्ष के अंत में 3 = अर्जित ब्याज 12.1 रुपये है [10% प्रति वर्ष 121 रुपये (रु. 100 + 10 + रु। 11) और इसी तरह…। इस तरह कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके धन की वृद्धि में मदद करती है।
2. अवसर लागत
वित्तीय निर्णय लेते समय, आपको ध्यान देना चाहिए छुपी कीमत और न केवल प्रत्यक्ष लागत। अवसर लागत को लोकप्रिय रूप से परित्यक्त अवसर से संबंधित लागत के रूप में परिभाषित किया गया है।
हम यह भी कह सकते हैं कि हम जो कुछ भी करते हैं, हर चीज के लिए एक अवसर लागत होती है। जब चुनने के लिए विभिन्न विकल्प होते हैं तो अवसर लागत तस्वीर में आती है। केवल एक विकल्प के मामले में, कोई अवसर लागत नहीं है।
फिर भी, जब भी कोई व्यक्ति निवेश करने और अपने वित्त को जमा करने के बारे में सोचता है, तो उसके पास कई विकल्प होते हैं। ऐसे परिदृश्यों में, विकल्प 'बी' के बजाय विकल्प 'ए' में निवेश करने से होने वाली हानि को अवसर लागत कहा जा सकता है।
अवसर लागत एक महत्वपूर्ण मानसिक मॉडल है जो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि किसी के सीमित और दुर्लभ वित्तीय संसाधनों का इष्टतम उपयोग आपके अपने लाभ के लिए किया जाता है।
3. शुद्ध वर्तमान मूल्य
शुद्ध वर्तमान मूल्य और कुछ नहीं बल्कि आज के पैसे का मूल्य है जो भविष्य में परिपक्व होगा। इस प्रकार, यह उस पैसे के वर्तमान मूल्य को दिया गया नाम है जो भविष्य में परिपक्व होगा। यह एक मौलिक मानसिक मॉडल है जो आपको यह तय करने में मदद करता है कि आपको कौन सा प्रोजेक्ट चुनना चाहिए।
आम तौर पर, एक सकारात्मक और उच्च एनपीवी वाले प्रोजेक्ट को कम या नकारात्मक एनपीवी वाले एक पर चुना जाता है। एनपीवी सभी को संदर्भित करता है रियायती नकदी प्रवाह एक साथ जोड़ा। डिस्काउंटिंग से तात्पर्य भविष्य के मूल्य से वर्तमान मूल्य में परिवर्तित करने के लिए नकदी प्रवाह के लिए एक उपयुक्त छूट दर लागू करने से है।
इस तरह, उचित छूट दरों के आधार पर उचित गणना के साथ, एनपीवी की गणना की जा सकती है। यह सही समय पर सही वित्तीय निर्णय लेने में काफी मददगार हो सकता है।
4. तुलनात्मक लाभ
तुलनात्मक लाभ से तात्पर्य किसी ऐसी चीज से है जिसमें कोई अच्छा है और अत्यधिक लाभकारी साबित होता है। ऐसे लाभों का लाभ उठाया जा सकता है यदि यह किसी के लिए अद्वितीय है।
तुलनात्मक लाभ के नियम के अनुसार, आपके निर्णयों को अवसर लागत पर विचार करना चाहिए। यह इस तथ्य के बावजूद होना चाहिए कि पूर्ण लाभ मौजूद है या नहीं।
मान लीजिए कि यदि दो चीजों के बीच एक पूर्ण लाभ मौजूद है, तो सबसे कम अवसर वाले को चुना जाना चाहिए और इसमें विशेषज्ञता प्राप्त होनी चाहिए।
यह एक लोकप्रिय अर्थशास्त्र सिद्धांत है जो बेहतर वित्तीय कल्याण के लिए सही वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
5. पछतावा न्यूनीकरण
इस मानसिक मॉडल का मुख्य उद्देश्य समय के लेंस के माध्यम से किसी के वित्तीय निर्णयों का विश्लेषण और पूछताछ करके भविष्य के अफसोस को कम करना है। इस मॉडल के पीछे का विचार यह है कि आज के निर्णयों के बारे में किसी का भविष्य स्वयं कैसे सोचता है। यह कुछ हद तक मानव मन के मनोवैज्ञानिक पहलू पर ध्यान केंद्रित करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि भविष्य में कोई बड़ा पछतावा न हो।
इसके अलावा, यह मानसिक मॉडल लोकप्रिय रूप से जुड़ा हुआ है जेफ Bezos. उन्होंने इस मानसिक मॉडल का इस्तेमाल अपनी ठेठ नौकरी छोड़ने और अमेज़ॅन शुरू करने के लिए किया जब इंटरनेट तेजी से बढ़ रहा था। इस मानसिक मॉडल के लिए धन्यवाद, अब हमारे पास अमेज़ॅन है जैसा कि हम आज जानते हैं।
एक सरल प्रश्न पूछना जैसे कि क्या कोई निर्णय आपको कुछ वर्षों के लिए पछता सकता है, कभी-कभी आपको अपने लिए इष्टतम निर्णय लेने में मदद कर सकता है। इसलिए समझदारी से सोचें, और उन फैसलों को चुनें जिनसे आपको भविष्य में कम या ज्यादा पछतावा न हो।
उपसंहार
आप मानसिक मॉडल को पूर्वनिर्धारित ढांचे के रूप में समझ सकते हैं जो परिणाम की तुलना में एक अलग परिणाम देगा यदि आप उनके मूल विश्वासों के आधार पर वित्तीय निर्णय लेते हैं। वे प्रभावी निर्णय लेने के लिए एक टूलबॉक्स के रूप में कार्य करते हैं।
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी विशेष समस्या को हल करने के लिए उपयुक्त मॉडल तैनात किए गए हैं, जिस तरह हर उपकरण हर मुद्दे के लिए उपयुक्त नहीं है।
उपयुक्त मानसिक मॉडल ढांचे का चयन करके, आप आसानी से सही समय पर सही वित्तीय निर्णय ले सकते हैं, इस प्रकार यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि एक महान भाग्य बनाने का अवसर उचित रूप से पूंजीकृत हो।
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