सेवानिवृत्ति एक शब्द और एक भावना दोनों है। मुझे याद है कि मेरे पिता और चाचा सेवानिवृत्ति के समय बागवानी करने और पोते-पोतियों की देखभाल करने के बारे में चर्चा कर रहे थे।
समय बदल गया है, और दुख की बात है कि अधिकांश लोग अब कभी भी सही अर्थों में सेवानिवृत्त नहीं होते हैं। बहुत से लोग तो रिटायर भी नहीं होना चाहते! किसी संगठन में काम करने की उनकी उम्र पर औपचारिक ऊपरी सीमा हो सकती है, लेकिन तेजी से लोग पूर्ण सेवानिवृत्ति के विचार को अस्वीकार कर रहे हैं।
हम सेवानिवृत्ति के विचार को तेजी से त्याग रहे हैं इसका एक कारण यह है कि हमने अवकाश को नकारात्मक अर्थ दे दिया है। हम "उपयोगी" और "उत्पादक" होने के विचार से प्रेरित होते हैं, चाहे हमारी उम्र अनुमति दे।
सेवानिवृत्ति निवेश की योजना क्यों बनाएं?
लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए आपका दृष्टिकोण चाहे जो भी हो - फुर्सत का आनंद लेने के लिए या कोई नया उद्यम शुरू करने के लिए, एक बात जिस पर हर कोई सर्वसम्मति से सहमत होगा वह यह है कि हमें 60 वर्ष की आयु के बाद के वर्षों के लिए कुछ प्रावधान करना चाहिए। हमारे पास कुछ बचत राशि होनी चाहिए जब हमारी जीवन शक्ति कम हो गई हो तो हमें उस तरीके से जीने में मदद करें जो हम जीना चाहते हैं।
जैसा कि हम सभी जानते हैं (लेकिन शायद समय-समय पर याद दिलाने की जरूरत है), हम जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा।
जीवन में जल्दी निवेश शुरू करने का एक कारण सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए बेहतर बचत करना है। सरकारी नौकरी करने वाले लोगों को कम चिंता करने की जरूरत है, क्योंकि रिटायर होने पर उन्हें एकमुश्त रकम मिलती है। उनके पास एक सक्रिय पेंशन योजना भी है। ये भाग्यशाली लोग सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बारे में थोड़ी कम चिंता कर सकते हैं।
निजी क्षेत्र में काम करने वाले या व्यवसाय चलाने वाले लोगों के लिए, आमतौर पर सेवानिवृत्ति के बाद घर ले जाने के लिए कोई एकमुश्त राशि नहीं होती है, न ही कोई पेंशन योजना होती है। कुछ निजी कंपनियाँ प्रदान करती हैं, लेकिन अधिकांश कंपनियाँ पेंशन प्रदान करने की ऐसी अतिरिक्त लागत से बचती हैं।
इसका परिणाम यह होता है कि भारत में 60 वर्ष के बाद की उम्र के लोगों का एक बड़ा हिस्सा अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने बच्चों पर निर्भर हो जाता है। इससे भारत में बुजुर्गों के साथ दुर्व्यवहार के मामलों की संख्या फिर से बढ़ गई है। चाहे यह दुखद हो, यह सत्य है।
यही कारण है कि युवावस्था से ही अपने बुढ़ापे की देखभाल करना महत्वपूर्ण हो जाता है। हम आपके लिए सबसे आम सेवानिवृत्ति निवेश गलतियाँ लेकर आए हैं जिनसे आप बच सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सेवानिवृत्ति के बाद आपका जीवन शांतिपूर्ण रहे।
इन 10 सेवानिवृत्ति निवेश गलतियों से बचें
1. पेंशन योजना में निवेश नहीं करना
यदि आपका कार्यस्थल पेंशन योजना की पेशकश नहीं करता है, तो आप राष्ट्रीय पेंशन योजना या एचडीएफसी और आईसीआईसीआई जैसे बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक का विकल्प चुन सकते हैं।
अधिकांश पेंशन योजनाओं में एक निश्चित आयु तक लॉक-इन अवधि होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निवेश की गई राशि सेवानिवृत्ति के बाद वर्षों तक रखी जाए।
सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना में निवेश करना आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आयु को सुरक्षित करने का एक तरीका है। यदि आप एक में निवेश नहीं कर रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करें जिनकी सेवानिवृत्ति की आयु तक लॉक-इन अवधि है।
विभिन्न बैंकों द्वारा प्रस्तावित पेंशन योजना चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप योजना के सभी नियमों और शर्तों को समझते हैं, और निवेश पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करें।
2. सेवानिवृत्ति से पहले पीएफ खाते के फंड का उपयोग करना
कर्मचारी भविष्य निधि के पीछे मुख्य विचार कर्मचारियों के भविष्य के वर्षों के लिए प्रदान करना था। हालाँकि, भविष्य निधि में जमा धनराशि का उपयोग बच्चों की शिक्षा या शादियों में करना आम बात हो गई है।
इसलिए, कई भविष्य निधि खाते वास्तव में इसे धारक व्यक्ति के लिए प्रदान नहीं कर रहे हैं, बल्कि उनके बच्चों और परिवार के लिए प्रदान कर रहे हैं। सेवानिवृत्ति के बाद वर्षों तक उनकी वित्तीय आशा बनने के बजाय, पीएफ फंड का उपयोग परिवार की जरूरतों और इच्छाओं में निवेश करने के लिए किया गया है।
कई मामलों में, ऐसी ज़रूरतों और चाहतों को बाद की अवधि के लिए टाला जा सकता है या काम पर लगाया जा सकता है ताकि सेवानिवृत्ति निधि का उपयोग न करना पड़े। उदाहरण के लिए, आप अपनी भविष्य निधि राशि छोड़ने के बजाय अपने बच्चे के लिए छात्र ऋण का विकल्प चुन सकते हैं।
रिटायर होने तक अपनी भविष्य निधि राशि को बरकरार रखना महत्वपूर्ण है। आपके भविष्य निधि खाते से एकमुश्त राशि प्राप्त करने का मतलब यह होगा कि आपके पास किसी व्यवसाय में निवेश करने या उपयोग करने के लिए अच्छी रकम होगी। मासिक व्यय सेवानिवृत्ति के बाद.
3. ईटीएफ में निवेश नहीं करना
ईटीएफ या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड निवेश के लागत प्रभावी तरीके हैं प्रतिभूतियों में, दैनिक व्यापार की परेशानी के बिना। बेशक, ईटीएफ का कारोबार दिन के कारोबार में किया जा सकता है, लेकिन वे लंबे समय में लाभदायक होते हैं।
ईटीएफ को आदर्श सेवानिवृत्ति संपत्ति माना जाता है क्योंकि इनमें कम शुल्क और निष्क्रिय प्रबंधन होता है। हालाँकि, ईटीएफ में निवेश करने से पहले, आपको अपना शोध अच्छी तरह से कर लेना चाहिए, क्योंकि ईटीएफ प्रबंधन, विविधीकरण आदि में भिन्न होते हैं।
यदि आपके पास बड़ा निवेश करने का प्रावधान है, तो बांड चुनें। बांड मूल राशि वापस प्रदान करते हैं और नियमित अंतराल पर ब्याज राशि का भुगतान करते हैं।
4. फिक्स्ड डिपॉजिट न होना
एक देश के रूप में, हम बचत पर केंद्रित हैं। निवेश से संबंधित सभी चीजों के लिए बैंक हमारा पसंदीदा वित्तीय गंतव्य हैं।
ऐसा संभवतः बैंक बचत से जुड़े कम जोखिम के कारण है। दिलचस्प बात यह है कि पिछले दशक में, बैंक ब्याज दरें इक्विटी बाजार जितनी ही अस्थिर रही हैं, बचत ब्याज दरें गिरकर 3% से नीचे आ गई हैं। फिर भी, अस्थिरता का डर ज्यादातर लोगों को इक्विटी बाजार से दूर रखता है।
एकमुश्त सावधि जमा के रूप में अच्छी रकम बचाना और फिर परिपक्वता राशि को फिर से सावधि जमा में जमा करना आपकी सेवानिवृत्ति निवेश योजना का एक हिस्सा बन सकता है।
भले ही आप 35 साल की उम्र में शुरुआत करते हैं और 50,000% ब्याज दर के साथ 1.5 साल की अवधि के लिए सावधि जमा के रूप में 6 रुपये का निवेश करते हैं, जब आप 60 साल के होते हैं, तो आपके पास लगभग 2 लाख रुपये और भी अधिक होंगे, यह इस पर निर्भर करता है। ब्याज दर।
मैं दृढ़तापूर्वक एक अल्पकालिक सावधि जमा की अनुशंसा करूंगा जिसे आप सेवानिवृत्त होने तक चालू रखें। आप एक छोटी जमा राशि से शुरुआत कर सकते हैं और संभवत: हर बार जब आप अपनी जमा अवधि को नवीनीकृत करते हैं तो इसमें थोड़ी-थोड़ी रकम जोड़ते जा सकते हैं। सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान यह एक बड़ी मदद होगी।
5. बचत या निवेश में आय का एक प्रतिशत भी न बचाना
यदि आप अपना करियर जल्दी शुरू करते हैं, तो पहले वर्ष के बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करें।
यदि आप अपना करियर देर से शुरू करते हैं, तो पहले वेतन से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करें।
युवा पीढ़ी के लिए सेवानिवृत्ति के बारे में सबसे आम ग़लतफ़हमी यह है कि वे 60 की उम्र में भी उतने ही फिट और मजबूत होंगे जितने अभी हैं और 10 घंटे तक कड़ी मेहनत कर सकते हैं।
यदि आपको लगता है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप कुछ पूर्णकालिक रोजगार के लिए पर्याप्त सक्रिय होंगे, तो फिर से सोचें।
यहां तक कि व्यवसाय से जुड़े लोगों के लिए भी, एक निश्चित उम्र के बाद लंबे समय तक काम करना पूरी तरह से थकावट का कारण बन सकता है। और इसीलिए जब हम कर सकते हैं तो हमें बचत करनी चाहिए ताकि जब हम नहीं कर सकें तो हम फल-फूल सकें।
हमें अपनी आय का कम से कम 10% बचाकर निवेश करना चाहिए। इस मासिक निवेश का एक हिस्सा हमारे सेवानिवृत्ति निवेश के हिस्से के रूप में अलग रखा जाना चाहिए।
उन बूढ़े लोगों में से एक न बनें जो पीछे मुड़कर देखते हैं और महसूस करते हैं कि वे सोडा और सप्ताहांत पार्टियों पर खर्च किए गए सारे पैसे बचा सकते थे। निश्चित रूप से ये महत्वपूर्ण हैं, लेकिन हमें खर्च के साथ-साथ बचत में भी संतुलन बनाना होगा।
6. विविध निवेश पोर्टफोलियो को बनाए न रखना
विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखने का मुख्य कारण यह सुनिश्चित करना है कि यदि एक परिसंपत्ति का मूल्य कम हो जाता है, तो अन्य उसकी भरपाई कर देंगे। एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को समान रूप से फैलाता है, जिससे निवेश समग्र रूप से लाभदायक हो जाता है।
एक विविध पोर्टफोलियो का मतलब यह भी है कि आप दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों निवेश शामिल करते हैं। बॉन्ड या ईटीएफ में लंबी अवधि का निवेश सेवानिवृत्ति के वर्षों में अच्छा रिटर्न दे सकता है।
एक विविध पोर्टफोलियो में संपत्ति जैसी संपत्ति भी शामिल हो सकती है, जो पुराने वर्षों के लिए निष्क्रिय आय का एक उत्कृष्ट स्रोत साबित हो सकती है।
7. अल्पकालिक लाभ के लिए पैतृक संपत्ति संपत्ति/ग्राम संपत्ति को बेचना
हालाँकि यह बिंदु अजीब लग सकता है, इसमें पैतृक संपत्ति की खरीद-फरोख्त और ऐसे लेन-देन के परिणामों पर मेरी व्यक्तिगत टिप्पणियाँ शामिल हैं।
हमारी कई पुरानी पीढ़ी जो काम के लिए शहरों में चली गई, उन्होंने विभिन्न कारणों से गांवों में अपनी पैतृक जमीन का हिस्सा बेच दिया। कुछ ने शहर में अपना घर खरीदा; कुछ ने अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा में पैसा निवेश किया।
पिछले 20 वर्षों में हमारे देश में तेजी से विकास के साथ, इनमें से कई गांव समृद्ध कस्बों और उपनगरीय क्षेत्रों में विकसित हुए हैं जहां बहुत सारे व्यवसाय और कार्य क्षेत्र हैं।
इसलिए मेरी सलाह है कि अपनी पैतृक गांव की संपत्ति बेचने में जल्दबाजी न करें। रिटायरमेंट के बाद आप इसका इस्तेमाल किसी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए कर सकते हैं।
आप इसे Airbnb संपत्ति में बदल सकते हैं या इसे शादियों और अवसरों के लिए कार्यक्रम स्थल में बदल सकते हैं।
8. सारा निवेश बड़े मोटे समारोहों पर खर्च करना
शादियाँ मौज-मस्ती और मौज-मस्ती की होती हैं, लेकिन अपने बच्चों के लिए भव्य शादियाँ आयोजित करने के लिए हर बचत और निवेश को ख़त्म करना आपके वित्तीय स्वास्थ्य को ख़राब कर सकता है।
हम उन लोगों को सामाजिक कलंक मानते हैं जो भोग-विलास के बजाय किफायती उत्सव पसंद करते हैं। लेकिन यह तो यही है - एक सामाजिक कलंक। जश्न मनाने वाले आयोजनों में निवेश करने से पहले सोचें - क्या इससे आपकी सेवानिवृत्ति बचत खर्च होती है?
यदि वे हैं, तो आपको विलासिता में कटौती करने की आवश्यकता है। बुढ़ापे में दरिद्रता का जीवन जीने से बेहतर है कि शालीनता से जश्न मनाया जाए।
आप शादियों जैसे आयोजनों के लिए अल्पकालिक निवेश रणनीतियों में अलग से बचत और निवेश कर सकते हैं, लेकिन कोशिश करें कि इसके लिए अपने सेवानिवृत्ति-संबंधी निवेश को न छूएं।
9. स्वास्थ्य बीमा योजना का रखरखाव न करना
स्वास्थ्य बीमा योजना न होना एक गंभीर चूक है। हम सभी जानते हैं कि किसी गंभीर बीमारी के लिए अस्पताल में भर्ती होने से हमारा भाग्य बर्बाद हो सकता है और हम कर्ज में भी डूब सकते हैं।
एक स्वास्थ्य बीमा योजना स्वास्थ्य लागत के एक बड़े प्रतिशत का ख्याल रख सकती है। विश्लेषण से पता चलता है कि 40 वर्षों के बाद स्वास्थ्य लागत में वृद्धि होती है। इसलिए भले ही आप 30 की उम्र में अपने लिए स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने में झिझकते हों, 40 की उम्र से पहले इसे खरीद लें।
10. जीवन बीमा न होना
यह विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए है जिनके पास अभी भी कोई जीवन बीमा योजना नहीं है।
जीवन बीमा एक लाभप्रद संपत्ति है. आपकी अवधि समाप्त होने के बाद आपको भुगतान की गई राशि वापस मिल जाती है, और मृत्यु की अप्रत्याशित स्थिति में, आपके परिवार को एक सुनिश्चित राशि वापस मिल जाती है।
सुनिश्चित करें कि आपके जीवन बीमा की अवधि ऐसी समयबद्ध हो कि आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपनी परिपक्वता राशि मिल जाए। फिर आप राशि को सावधि जमा में सुरक्षित करना चुन सकते हैं या इसे किसी व्यावसायिक विचार में लगा सकते हैं।
इस लेख को लिखने का मूल विचार आपका ध्यान इस एक तथ्य की ओर आकर्षित करना है - कृपया अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के बारे में पहले से सोचें। भविष्य के लिए निवेश उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अभी अपना जीवन जीना।
यदि सेवानिवृत्ति योजना के संबंध में आपके पास कोई सुझाव है, तो हमें बताएं! हमें सुनना अच्छा लगेगा!
लेख को मित्रों और परिवार के साथ साझा करें या अपने सोशल मीडिया के माध्यम से साझा करें। यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उत्तम अनुस्मारक के रूप में कार्य कर सकता है जिसे आप प्यार करते हैं या जानते हैं।
एक जवाब लिखें