Trebate li stambeni kredit, ali nemate kredit da preskočite bankovnu listu čekanja?
Ili ste možda otplaćivali hipoteku, ali sada tražite nižu kamatnu stopu i/ili drugog zajmodavca.
Ako to zvuči kao vaša situacija, onda bi refinanciranje moglo biti za vas! Saznajte više o tome što je to i kako to učiniti iz našeg praktičnog vodiča za početnike u nastavku.
Što je Refinance?
To je proces izmjene i zamjene uvjeta postojećeg kreditnog aranžmana, najčešće kredita ili hipoteke.
Tada možete koristiti novac koji dugujete otplatiti dio svog trenutnog hipotekarnog duga, što znači da tada možete smanjiti mjesečne uplate.
Kako funkcionira refinanciranje?
Prvi korak u refinanciranju je utvrditi koliko dugujete po svom kreditu do sada. Ako ste tek počeli plaćati svoju hipoteku i počeli ste plaćati u posljednjem mjesecu, to je iznos koji će vam trebati za refinanciranje.
Obično će vam ostati dio hipotekarnog novca nakon otplate kamata.
Kako biste dobili najbolje moguće rezultate refinanciranja, važno je jasno razumjeti kako ono funkcionira te koje prednosti i nedostatke možete očekivati.
Koje su prednosti refinanciranja?
Postoje brojne pogodnosti koje možete ostvariti refinanciranjem, uključujući:
Spremi novac
Kada ste refinancirali svoj stambeni kredit, možete smanjiti svoje mjesečne rate i uštedite nešto novca na kamate. Ako želite uštedjeti novac za budućnost, ovo bi moglo biti stvarno korisno.
Razlika između iznosa koji ste dugovali prije refinanciranja i poslije je iznos novca koji ste uštedjeli!
Fleksibilnost kredita
Iako ćete općenito imati rok zajma od 30 godina kada refinancirate, to ne znači da je to uklesano u kamen. Ako kamatna stopa ponovno padne za dvije ili tri godine, možete koristiti refinanciranje kako biste ponovno smanjili otplatu hipoteke i zadržali isti rok kredita.
Odlaganje novca
Ako vaša kuća ima vlasnički kapital, refinanciranje bi moglo biti sjajna metoda za stavljanje novca koji vam trenutno nije potreban na rastući račun. Samo pazite da imate nešto novca na raspolaganju za troškove zatvaranja ako planirate zatvoriti svoje refinanciranje u sljedećih nekoliko mjeseci.
Konsolidacija duga
S refinanciranjem možete objediniti sav svoj dug u jedan zajam i učiniti mjesečne otplate mnogo manjim. To znači da su obje vaše kamatne stope fiksne, tako da ne morate plaćati kamate na dodatni novac koji uštedite.
Otplatite svoju hipoteku prije
Ako ste pokušavali u cijelosti otplatiti svoju hipoteku, refinanciranje je izvrsna opcija da to učinite bez ugrožavanja kreditne sposobnosti. Kod većine zajmodavaca, ovih dana, moći ćete prije otplatiti svoj hipotekarni dug uz refinanciranje.
Koji su nedostaci refinanciranja?
Postoje različiti nedostaci koje treba razmotriti prije refinanciranja, kao što su:
Povećana mjesečna plaćanja
Mnogi ljudi misle da će refinanciranje s vremenom smanjiti njihove mjesečne rate, ali to nije uvijek slučaj.
Ovisno o tome koliko dugo posjedujete svoj dom i koliko se tržište promijenilo otkad ste ga kupili, refinanciranje vam može uštedjeti samo nešto novca svaki mjesec.
Duži rok zajma
Refinanciranje zajma omogućit će vam produljenje roka zajma do 30 godina, što vam daje više vremena za otplatu ukupnog iznosa zajma. Ovo je još jedna sjajna stvar kod refinanciranja i dugoročno će vam uštedjeti, ali to je nešto o čemu biste trebali razmisliti prije refinanciranja.
Nema završnih troškova
Budući da refinanciranje uključuje novi zajam, nema troškova zatvaranja.
Zajam možete dobiti bez troškova održavanja ili administrativnih naknada. Međutim, mnogi ljudi smatraju da dio svoje glavnice trebaju otplatiti ranije kako bi izbjegli plaćanje kamata na nju.
Kako se refinanciranje razlikuje od izmjene zajma?
Promjena zajma razlikuje se od refinanciranja po tome što uključuje traženje pomoći zajmodavca u smanjenju kamatne stope ili smanjenju plaćanja. Refinanciranje je drugačiji proces koji može dovesti do niže kamatne stope od izmjene zajma, stoga je važno razlikovati ta dva.
Promjena zajma je kada vaš zajmodavac uzima manje novca od vas kako bi smanjio vaše mjesečne uplate.
Refinanciranje je, međutim, kada stavite novi zajam u odnosu na vrijednost svog doma kako biste mogli otplatiti nešto od onoga što dugujete i smanjiti otplate.
Proces refinanciranja hipoteke također se može razlikovati od države do države zbog različitih zakona i propisa, iako ga mnogi vlasnici kuća smatraju znatno lakšim nego pokušavati dobiti izmjenu zajma.
Zaključak
Proces refinanciranja osmišljen je tako da smanji mjesečna plaćanja i može rezultirati nižom ukupnom kamatnom stopom.
Ovo može biti prikladna alternativa za vas ovisno o vašim okolnostima; razmotrite svoje da vidite ima li smisla. Donošenjem informirane odluke možete uštedjeti novac, živjeti udobnije i uživati u blagodatima sutrašnjice bez dugova.
Ostavi odgovor